重磅更新：2025年4月，我最推荐的百万医疗保险已经变为了星相守

在过往投保过百万医疗险的用户调研中，我们发现用户对百万医疗的需求集中在费率低、0免赔、保证续保20年、可附加特需和门诊，甚至是院外购药可以无限制且写进保证续保条款里的产品。最近，市场热销的百万医疗险产品——星相守长期医疗险（20年保证续保），真是这样一款“真”0免赔、特需也能保证续保20年的高性价比百万医疗险。可以说，星相守价格、免赔额（最低可选0免赔）、院外购药等责任可以满足市场上99.99%的客户需求！

今天我们一起来看看星相守是如何满足客户需求的。

1、基础责任价格便宜，普通版便宜约10%，含特需计划版最高可便宜60%。

这几年百万医疗险的同质化严重，各大保险公司为了让自己的产品占据更大的市场份额，比拼的无非就是两点：① 价格相差不大的情况下，比谁的保障责任更优秀；② 保障相差不大的情况下，比谁的产品价格更便宜。

很显然，这次的星相守属于既要又要还要的产品，对比市场高性价比百万医疗险金医保，在基础责任方面，星相守便宜约10%。对比市场热销的0免赔、特需计划百万医疗险，如臻爱无忧，星相守的无医保费率也同样具有显著优势，最高可便宜60%。

而且，在价格便宜的基础上，家庭多人投保星相守能享更多优惠，2人九五折，3人九折，4人及以上八五折。

2、拓展住院期间外购药品及外购医疗器械责任，不限疾病不限清单，报销比例100%，保证续保20年。

星相守的条款中，对外购药品和医疗器械的责任描述主要体现在两部分，一是住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金，二是恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金。

我们看到，和蓝医保好医好药版一样，星相守百万医疗保险也实现了不限疾病、全面放开外购药品和器械，此外针对高发的恶性肿瘤提供了198种特定药品，还包含3款获批上市的CAR-T药品，此外还向前延伸覆盖了恶性肿瘤基因监测费用。像肺癌常见的可瑞达（默沙东）、泰圣奇（罗氏）等；乳腺癌常见的赫赛汀（罗氏）、赫塞莱（罗氏）等；多发性骨髓瘤治疗的奕凯达（复星凯特）、倍诺达（药明巨诺）等。全部都在保障范围内。

值得一提的是，以30岁男性，选择免赔额1万的计划，星相守基础责任+可选恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金责任，年交保费仅需194元，对比蓝医保，在基础百万医疗保险上享受同样的外购药品和医疗器械保障，价格便宜了近17%，为更多价格敏感型用户配置保障提供了大大的便利。

3、可选门急诊费用保障，3年保证续保，感冒发烧都能赔

追求高性价比的可选星相守附加门急诊责任普通版，保证续保期间内总给付限额高达2.5万元，年限额1万元，实用复星联合健康保险指定或认可的医疗机构普通部，在200元免赔额基础上，挂号费、治疗费、医生诊疗费、药品费、检查检验费、手术费、中式理疗费、西式理疗费、中医费用、牙科意外伤害医疗费用，甚至精神和心理障碍治疗费用都可以报销。

追求品质医疗的可选星相守附加门急诊责任特需版，在普通版保障覆盖范围基础上，保证续保期间内总给付限额高达5万元，年限额2万元，将特需门诊也纳入保障范围，满足更多个性化医疗需求。

4、可选0免赔，选非0免赔计划则无理赔或参加指定体检均可减扣免赔额

星相守长期医疗险（20年保证续保）支持0/1万/1.5万/2万免赔额可选，家庭单被保人共享免赔额。

在非0免赔计划中，如果上个保单年度无理赔，每个保单年度免赔额可下调1000元，最高累计可减5000元免赔额。不仅如此，如果前往保险公司指定的机构参与体检项目，体检费用最高可抵扣下一保单年度1000元（计划一普通版）/2000元（计划二特需版）免赔额。指定体检项目为：男性项目-胸部CT、肝脏超声检查、甲胎蛋白检查、胃肠镜检查；女性项目-胸部CT、肝脏超声检查、甲胎蛋白检查、胃肠镜检查、乳腺钼靶X线摄影检查、乳腺超声检查、TCT检查、HPV检查。

5、业内首款20年保证续保长期特需医疗

星相守不管是基础责任，还是外购药品及外购医疗器械责任，还是重大疾病康复医疗保险金、重大疾病住院或重症监护病房住院津贴保险金、恶行肿瘤特定药品费用医疗保险金、重大疾病补充关爱保险金4个可选保障，都是20年保证续保。

而且，值得一提的是，星相守首创特需版也保证续保20年，充分满足用户对个性化品质医疗的需求。

6、基础保额400万元，保证续保期内总赔付限额高达800万元，全面覆盖医疗保障需求

星相守住院医疗保障覆盖床位费、膳食费、护理费，重症监护室费、检查检验费、手术费、麻醉费、药品费、材料费、医疗机构拥有的医疗设备使用费、治疗费、医生诊疗费、会诊费、手术植入器材费、西式理疗费、同城急救车费、因使用手术机器人技术额外收取的费用、人工器官费、耐用医疗设备费等。而且，在此基础上，一些特殊门诊费用，也贴心的是为住院医疗进行赔付，包括门诊肾透析费、化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、器官移植排异治疗费、门诊手术费、死亡前24小时急诊抢救费等。

而且，星相守的保障还贴心覆盖了住院前后门急诊费用、陪床费、质子重离子治疗费、恶性肿瘤-重度基因监测费用等。而且，还提供1次高达1万元的重大疾病关爱金保障，自带重大疾病0免赔光环。

7、可选重大疾病康复医疗保险金，保障贴心延伸至康复阶段

随着大众对生活品质要求持续提升以及人口老龄化的双重催化，快速增长的康复医疗需求被广泛关注。据《柳叶刀》发布的关于康复的全球疾病负担研究数据，自1990年以来，康复服务的需求增长了63%，从14.8亿增长至24.1亿，其中我国需要康复服务的人数已跃升至第一位，达到4.6亿，高于印度和美国等国家。康复医疗，对患者来说，能够改善患者的愈后，减轻家庭及个人的经济负担；对于医疗机构来说，能够提升医疗质量，缩短住院周期，提高运营效率；对于政府来说，能够大大减轻社会保障体系的负担，其积极意义可见一斑。

星相守可选重大疾病康复医疗保险金，适用在复星联合健康保险指定的康复医院、指定或认可的医疗机构的康复科普通部接受院后康复治疗，在保证续保期间与其他责任共享800万元总赔付限额，年度赔付限额2万元，同样也是20年保证续保。

8、可选重大疾病住院或重症监护病房住院津贴保险金责任

星相守的住院津贴保障，重大疾病住院日额：500元/天；重症监护病房住院日额：1000元/天；两项住院津贴不可兼得，若同时发生以较高者为准。每个保险期间累计赔付日数以90日为限。

9、承保规则友好，60岁以下免体检