住房公积金贷款买房如何省钱

     固定预期年化利率和浮动预期年化利率各有千秋，屡次加息后，越来越多准备贷款买房的人开始考虑使用固定预期年化利率还款。但是，从固定预期年化利率和浮动预期年化利率的区别来看，固定预期年化利率是在借款人与银行签订贷款合同时即设定好的预期年化利率，不论贷款期内市场预期年化利率如何变动，借款人都可以按照固定预期年化利率支付利息，不会随行就市以至“加息一次，头痛一次”。浮动预期年化利率会随着国内经济发展的适时调整，如果央行仍然存在持续多次加息的可能，对于新的房贷客户而言，其贷款风险则会较大。

　　一些理财提醒房贷者，为了降低购房贷款成本的支出，对于准房贷者来说，还是应该根据当前的宏观调控市场发展走势，结合各家银行业务品种的具体预期年化利率水平，以及考虑自身收入情况、提前还贷因素等，做好充足的准备才能达到最终省钱的目的。

　　公积金贷款最省钱

　　2007年经历过六次加息后，相比商业银行的住房贷款，公积金给借款人带来的低利息优势更为明显。

　　刘先生上班已有五年时间，月收入2300元，单位为其已缴纳住房公积金，他每月自己需要缴纳的住房公积金额度为200元，另一部分金额由其单位缴纳。他打算用公积金贷款买房，可是却不知道自己究竟能够贷到多少钱。那么每月缴纳的公积金到底可以贷到多少钱呢?这里有国管与市管的区分。

　　住房公积金国管与市管的区别按照客户所在单位的性质划分。客户所在单位为市管单位，那么其公积金交纳存储地即为市管，国管同样。