房贷等额本息和等额本金哪个划算？

2024-01-102:27李倩

房贷等额本息和等额本金哪个划算，需要进行综合分析：

一、等额本息

在整个还款期限内，月还款额都保持一致不变。不过利息和本金占比会不断变化，在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增。

计算公式是：

月还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

总利息=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]×还款月数－贷款本金。

好处：

由于每月还款额相同，因此比较方便安排收支。

缺点：

需要付出更多的利息，并且由于前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，可能不太适合提前还款。

二、等额本金

等分贷款总额，然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期月还款额较大，随着不断还款，剩余未还本金越来越少，产生的利息也就越来越少，月还款额自然也就逐月下降。

计算公式是：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

好处：

总利息较少，并且还款金额每月递减，后期越还越轻松。还有，由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。

缺点：

前期的还款压力会比较大。

结论：

房贷等额本息和等额本金两种还款方式各有各的好处和缺点，等额本息更适合经济收入处于较稳定状态的借款人，等额本金则更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的借款人。

在贷款期限、金额和利率均相同的情况下，按照整个还款期计算，等额本金产生的利息要比等额本息少一些。因此从节省利息支出的角度出发，房贷选择等额本金还款方式会更加划算一些。

标签：等额本息等额本金房贷信贷贷款

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