等额本金和等额本息最后还款的金额不一样,等额本金最后还款的金额要比等额本息的少。
理由是:
1、等额本息每月月供相等,前面每期的还款金额与最后的还款金额都是一样的。那也就是说,最后的还款金额还是比较高,没有减少。
2、等额本金首月月供最多、逐月递减、末月月供最少,到了最后一期时,还款金额会降至最低,通常要比等额本息的还款金额少。
3、同样的贷款本金、贷款期限、贷款利率下,等额本金的月还款金额大约会在1/2贷款期限时,与等额本息的月还款金额持平,此后等额本金月还款金额小于等额本息。
等额本金和等额本息的月还款举例:
假设贷款本金12000元,贷款期限12期,贷款年利率6%(月利率约0.5%),那么:
1、等额本金方式下
总利息=(12+1)×12000×0.5%÷2=390元。
每月应还本金=12000÷12=1000元。
第1期还款=1000+12000×0.5%=1060元。
第2期还款=1000+(12000-1000)×0.5%=1055元。
第3期还款=1000+(12000-1000×2)×0.5%=1050元。
第4期还款=1000+(12000-1000×3)×0.5%=1045元。
第5期还款=1000+(12000-1000×4)×0.5%=1040元。
第6期还款=1000+(12000-1000×5)×0.5%=1035元。
第7期还款=1000+(12000-1000×6)×0.5%=1030元。
第8期还款=1000+(12000-1000×7)×0.5%=1025元。
第9期还款=1000+(12000-1000×8)×0.5%=1020元。
第10期还款=1000+(12000-1000×9)×0.5%=1015元。
第11期还款=1000+(12000-1000×10)×0.5%=1010元。
第12期还款=1000+1000×0.5%=1005元。
2、等额本息方式下
总利息=393.57元,每月还款金额=1032.8元。
对比可知:
(1)最后一期还款金额:等额本金1005元<等额本息1032.8元。
(2)还款至第6期时,等额本金还款金额1035元,将近与等额本息还款金额1032.元持平,此后还款金额:等额本金<等额本息。
(3)贷款总利息:等额本金<等额本息。贷款本金越多、贷款期限越长、贷款利率越高,等额本金和等额本息的利息差距越大。
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