房贷采取等额本金还款法,贷款20年和30年的区别最明显的首先就是还款期限不同;其次,每月月供会有所不同,30年的月供要小于20年的月供。因为等额本金还款法是将贷款总额平摊到还款期限的每个月,再按剩余贷款计算当月利息(随着客户不断还款,本金越还越少,每月要还的利息也会越来越少)。
假设贷款六十万,那贷款30年每月月供大约是1666.67元,贷款20年每月月供则是2500元。可见,贷款30年每月的还款压力要小于贷款20年。
不过正是因为贷款30年比贷款20年多了10年,所以总共要交的利息也更多。仍然假设贷款60万,而贷款利率是固定的4.90%,那么,贷款30年要交的利息总共是442225元,贷款20年要交的利息则总共是295225元,少了有147000元。
如果客户还款能力充足,那可以选择贷款20年,如此要还的利息可以少一些;如果还款能力一般,那选择贷款30年更好,等之后若有了充足资金,也可以选择提前还款,届时亦能减免一定利息。