房子抵押50万几年还清最划算？时间成本最优解

房子抵押贷款最长可以贷款30年，贷款期限太短，还款压力过大，因此大部分用户都会选择贷款20年-30年。下面，会告诉大家房子抵押50万几年还清最划算：

1、提前还清最佳时间节点

（1）等额本金20年，第5年还清最划算。

（2）等额本息20年，第6年还清最划算。

（3）等额本金30年，第7年还清最划算。

（3）等额本息30年，第8年还清最划算。

2、举例说明

（1）等额本金案例

贷款金额100万、期限20年（240期）、利率6%，通过计算得知等额本息还款，贷款20年的本息合计为160.25万元。

选择在第5年初提前还清，这时候：

①已还期数48期；

②已还利息27.89万；

③已还本金15.1万；

④已还本息42.99万；

⑤剩余本金84.9万；

⑥最终实际支出121.65万；

⑦与按期还款相比，节约了38.6万。

（2）等额本息案例

贷款金额100万、期限20年（240期）、利率6%，通过计算得知等额本金还款，贷款20年的本息合计171.94万元。

选择在第6年初提前还清，这时候：

①已还期数60期；

②已还利息27.89万；

③已还本金15.1万；

④已还本息42.99万；

⑤剩余本金84.9万；

⑥最终实际支出127.89万；

⑦与按期还款相比，节约了44.06万。

通过案例，我们会发现等额本金、等额本息提前还清的时间节点不同，但是已还本金、已还本息、剩余本金这三个数据是完全相同的，因此这就是等额本金与等额本息提前还清最佳时间节点的由来。

当然，以上的提前还清时间节点仅供参考，实际上无论什么时候提前还清贷款，节约下来的利息，其实都只是当前剩余本金在未来应付利息的总和。

这样，更加科学的提前结清时间节点是：

（1）房贷利率较高，在自身风险承受能力和偏好范围内，没有达到或超过房贷利率水平的理财方式，那么就可以选择提前还款或者提前结清。

（2）房贷利率较低，有利率水平相近的理财方式可以选择，或者想要在手中留下一笔闲置资金，自身的还款压力也不是很大，则可以选择不提前还款或者提前结清。

总结：房子抵押50万，按照流传的口诀是等额本金20年，第5年还清最划算；等额本息20年，第6年还清最划算；等额本金30年，第7年还清最划算；等额本息30年，第8年还清最划算。但是科学的提前还款时间节点是，以房贷利率和投资收益率的高低来判断当前是否要提前还款或者提前结清。