在我们偿还住房按揭贷款的时候,如果手头资金宽裕,就可以选择提前偿还贷款,那么20年等额本息第几年还划算?下面通过举例计算的方式来为大家分析划算的还款时间。
20年等额本息第几年还划算
除了贷款期限20年,还款方式等额本息外,我们还需要知道贷款本金和贷款利率。
一、贷款本金
假设贷款本金为50万元。
二、贷款利率
目前5年期以上的贷款基准利率为4.3%,假设该贷款机构的上浮基点为110,则房贷利率=4.3%+(110*0.0001)=5.4%。
三、计算公式
等额本息月供=[贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款期数]÷[(1+月利率)^还款期数-1],其中符号“^”代表乘方计算,比如“2^60”就代表数字2需要重复相乘60次,可以借助计算器计算结果。
四、具体计算
假设贷款利率为年利率5.4%,那么月利率为0.45%,分240个月还款。
等额本息还款:
每月月供=[500000*0.45%*(1+0.45%)^240] ÷[(1+0.45%)^240-1]=3411.26元。
首月利息=500000*0.45%=2250元,首月还款本金=3411.26-2250=1161.26元;
第2月利息=(500000-1161.26)*0.45%=2244.78元;第2月还款本金=3411.26-2244.78=1166.48元;
第3月利息=(500000-1161.26-1166.48)*0.45%=2239.53元;第3月还款本金=3411.26-2239.53=1171.73;
第4月利息=(500000-1161.26-1166.48-1171.73)*0.45%=2234.25元;第4月还款本金=3411.26-2234.25=1177.01元;
第87月利息=1702.73元;第87月还款本金=1708.53元;
依次计算,最后可得末月利息=15.28元;末月还款本金=3395.98元。
五、计算分析
如果我们选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话,在能力范围内越早还款越好,这样产生的利息就越少,但是还款超过总期限的大致1/3之后,这时候等额本息偿还的贷款本金就会超过产生的利息,提前还款就不划算了。也就是说,20年等额本息在还款第7年左右提前偿还比较划算。
以上就是对“20年等额本息第几年还划算”的解答,希望你能对大家有所帮助。