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对比：金诺人生2018和工银安盛御立方5号
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一、了解基本信息 太保金诺人生2018是100类重疾赔1次，50类轻疾赔3次，有身价保障。 御立方5号是88类重疾分4组赔3次，33类轻疾分4组赔3次，可选到66岁、77岁、88岁返保额。 共同特点：健康保障全 无缺失 除了重疾保障外，需要有附加相关的医疗险。这两款产品轻重疾保障挺全面的，也都能附加医疗险，既有重疾保障又有医疗费用报销险种的补充。被保人的健康保障全面，只是附加医疗险都是在续保上并没有优势。 需要注意：太保金诺人生2018可附加的百万医疗险-乐享百万续保上，合同规定的是年年审核，但是需留意下是否有附加特别约定，特别约定中有提到在售情况下，上一年理赔不影响续保。 区别一：轻重疾保障有区别 在轻疾方面 金诺人生2018轻疾是50类赔3次，按保额20% 1、不分组，中间也无间隔期。 2、轻疾疾病大面积重叠，高发类轻疾多重赔付意义不大，具体如下： 御立方5号是33类轻疾有分4组，赔3次，每次按保额20%。 1、轻疾分组缺乏一定合理性，常见轻疾比如不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术是分在一组，同组疾病出现赔付后，其他不会再予以赔付，变相提高了理赔门槛。2、两次轻疾间有365天间隔，间隔期较长。 重疾方面： 金诺人生2018是100类重疾赔付1次保额，是单次赔付的重疾险。 御立方5号是88类重疾分4组赔3次，多重赔付的重疾，在重疾分组上是将恶性肿瘤这类高发疾病与其他疾病为一组，存在不合理性，提高了理赔门槛，理论上多重比单次好，但是实际意义缺乏。 区别二：保障期不同 特色有区别 金诺人生2018是保终身的重疾，交费期最长是支持20年，也就是常规的轻重疾保障，没有太多的特色功能。 御立方5号的投保灵活度高，不仅交费期最长支持30年，且保障期限可以选择到66岁/77岁/88岁，且到期可以返保额。 金诺人生2018和御立方5号是属于不同特点的产品，可比性不高。御立方5号属于投保灵活度很高带返还的，轻重疾保障虽然全，但是存在些许小瑕疵，分组多重赔实际意义不大，其最大特色是最早可在66岁返保额，只是返还后就没有任何保障了。 金诺人生2018是一款保终身的纯保障重疾险，轻疾多次赔不分组无间隔有一定的优势，但是并不明显，重疾是属于单次赔付的。总体上性价比不高。
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2025-01-11
对比：福禄康瑞2018和爱守护2019
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安全感不仅要有颗“大心脏”，不可或缺的还需要一定的经济支撑。在大病面前，高额的就诊费用经常让普通老百姓没有保障感可言，这就很好解释不少人购买保险，其实是变相的稳固安全感的说法了。 福禄康瑞2018，太平人寿产品中综合整体性价比最高的一款重疾险，轻疾赔付多次，拥有大病种类保的广等特性，是大品牌重疾险中费率优势最出挑的产品之一。 爱守护2019，天安人寿推出的王牌健康保险产品，添置了中、轻、重症保障并不稀奇，最大优势轻症赔付高至保额45%，能按合约规定最早66岁返保费，有传承养老的特性。 那么，爱守护2019 VS 福禄康瑞2018，投保哪款更划算呢？ 本期产品分析：相同优劣势、疾病定义、费率和杠杆、顾客定位等多个方面看下哪款更好。 一、先看基本信息： 相同缺陷一：轻疾种类有“水份” 国家对轻疾并未作出统一规定，因此，种类和定义有差异属于正常现象，但爱守护2019和福禄康瑞2018，都在轻症种类保障上有水份，多种疾病只赔一种，难免有凑数的嫌疑。 爱守护2019： 福禄康瑞2018凑数现象比较严重： 又如： 相同缺陷二：附加医疗险组合都有缺失 太平福禄康瑞2018：附加住院康悦（缓解小病和住院），和百万医疗险超E保（解决大病就诊医疗），续保审核都很含糊，依据条款来解读也可续保同样也能不续保，太平超E保续保条款如下： 爱守护2019：不提供百万医疗险，后期需补充；住院医疗险虽解决续保问题，可续保5年，但有总额度限制. 而且这款产品还需一个地方要额外留意，自带住院津贴200元/天，但有三大短板，并不实用，依次是：其一，必须“年满60周岁后才给付”；其二“同一年度累计住院超过90日一毛钱不赔”，其三，津贴占主保额；其合约规定如下: 区别一：交费期限和杠杆不同 越长时间交费的优势在于保费豁免余下的时间多之外，还能让附加住院医疗险保的时间更长，更为关键的一点是对于手头不是特别宽松的人特别有利。 在杠杆原理上，天安爱守护2019会设计的更为突出，在不附加满期金返还的前提下，天安爱守护2019作为多次赔付，费率上会比福禄康瑞2018单赔的贵不了多少： 区别二：轻重疾赔付与责任划分不同 （1）轻疾赔付比例： 福禄康瑞2018虽然实施的是多次赔付轻症的约定，但保额获取比例不高，只有保额20%；但爱守护2019赔付保额45%，也就意味着投保50万，差距较大： 福禄康瑞2018：50万*保额20%即10万； 爱守护2019：50万*保额45%即22.5万。 （2）重疾和其他保障： 福禄康瑞2018是常规型重疾险，单次赔付，理赔完毕后，合约结束； 爱守护2019相比之下拥有三大优势： 1、体现多赔意义：覆盖多次赔付重疾险不稀奇，但大病分组好，才是最关键的因素，因为才能凸显出多次赔付的实质意义，爱守护2019把高发癌症单独分一组，采用了递增方式约定赔付，十分有市场区分度： 2、赔付比例高：中症赔付高达60%，高于市场水平（平均在赔付保额50%左右）； 3、恶性肿瘤二次赔付：这款产品针对国内高发的癌症，设计了恶性肿瘤二次赔付属性，但值得注意的是理赔门槛比较严苛，可话又说回来，有比没有好： 区别三：身故保障不同 18岁之前： 福禄康瑞2018赔保费； 爱守护2019赔2倍保费，比较人性化； 18岁之后： 福禄康瑞2018赔保额； 爱守护2019身价保障是在现金价值、保费、保额三者取大，在交费大于保额情况下，可以赔保费，不让客户吃亏。 区别四：产品定位不同 福禄康瑞2018：承保内容中规中矩，放在大品牌的重疾险里有一定的性价比优势，比较适合于信赖大型保险公司的投保人士入手。 爱守护2019：疾病保障有市场区分度，加上可附加两全保险，提供满期金返还，身价上设计更有利于大龄人士投保，因此，比较适合年龄偏大或想传承养老的人士入手会更划算。 产品点评：两款产品在承保内容上有一定的区别，综合上述来讲，如果信赖大品牌就选择福禄康瑞2018，有性价比优势； 年龄颇大需要大病保障，又思维较传统需本金安全的话，就选择天安人寿爱守护2019。不过两款产品在附加医疗保障上都有不同程度的缺失，后期需补充好此类险种。不知如何搭配可关注【梧桐保】公众号，选择【诊断工具】选项里的【方案定制】，有专业人士提供答案。 【相关推荐】 深度分析：福禄康瑞2018 深度分析：天安人寿爱守护2019
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2025-01-11
对比：平安福2019和百年优选护身福倍关爱
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常言道，有商品生产就有竞争。这在保险行业体现得更为淋漓尽致，终归人的需求是多样化的，而重疾险的承保内容也是包罗万象的。 平安福2019，面向富裕家庭设置的重疾险，附加“高发恶性肿瘤多赔”和“轻疾赔付增保额”属于如虎添翼，最大的亮点在于附加医疗险组合特色，大病理赔后，还能权益不终止； 优选护身福倍关爱，是百年人寿人寿旗下一款多赔产品，自带癌症额外赔付关爱金外，幼儿身价保障十分人性化，紧抓了百年保险一贯的性价比优势，受到了不少人关注； 那么，两款产品对比，哪款更值得购买呢？本期从附加医疗险组合、产品投保特色、疾病定义、费率四个方面来综合分析两款产品的区别。 一、先看基本信息： 共同优势：杠杆原理好 不论是线上或线下的重疾险来说，交费时间越长越能拉长保费豁免余下时间，每年支出的保费更少，低保费可撬动高保障，对于保险公司和顾客来说起到双赢局面。 可线下保险（平安福2019）比互联网保险（优选护身福）交费期限相同多出一点优势是： 附加住院医疗险和跟随主险交费同步走，期限越长，保的时间越长【主要用于解决意外和小病住院，无免赔】，但百年优选护身福是线上产品，不具备这点长处。 区别一：承保细节不同 1、轻疾方面 百年人寿护身福倍关爱对于常见轻疾，如“冠状动脉搭桥手术”、“轻微脑中风”和“不典型心机梗塞”都提供，但有种类浑水摸鱼的现象，如下： 平安福2019是不包括上述三类常见轻症的，但在早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其百年人寿护身福只能赔其中一个，还需要积极治愈，其条约如下： 平安福2019三类癌症各赔一次，确诊就赔： 2、重疾和特定疾病方面： 平安福2019，100类重疾赔一次，但可附加恶性肿瘤多次赔付的约定，不过要求每次赔付的间隔期必须满5年或5年以上，条件比较苛刻： 百年人寿护身福，同样保100类重大疾病，大病多赔，原则上是比平安福2019单次赔付好，但此款产品多次赔付有很大缺陷，体现在了------把国内最高发的癌症与其他大病都分在一组，提高了第二次理赔门槛： 可在特定恶性种类额外赔付保额30%，还针对性别作出了细致划分，值得点赞： 小结：两款产品在轻疾保障上都存在不同程度的缺失，但问题不大；但在核心保障上，百年人寿护身福会设计的更好。 区别二：未成年人身价保障不同 两款产品在未成年人身价保障上的设计有不同： 平安福2019是针对成人版，无未成年人身价保障，但少儿平安福2019是退保费； 优选护身福倍关爱针对18岁之前的少儿有3倍保费的赔付，高于市场标准（退保费），有一定的身价保障。 区别三：附加住院医疗险不同 上一年度发生理赔，极有可能影响次年续保，保额不够，都是附加住院医疗险的弊端，但平安福2019不存在这样情况，附加健享人生和平安E生保都很优势： （1）续保审核：健享人生5年为一续保期，平安E生保无第二次续保审核； （2）每年总保额：健享人生住院医疗险，不限总额，每年保180天，不限理赔次数；平安E生保一般医疗200万，恶性肿瘤400万，完全够用； （3）保障范围：同一疾病间隔30天，可以再次赔付同样额度，且每次都可以报门诊；平安E生保所需就诊的住院、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗费用都保的很全。 但优选护身福是互联网产品，不提供附加医疗险保障，因此在健康保障上会存在一定缺陷，平安的整体综合优势很强，能实现被保障人健康的无缝衔接。 产品点评：平安福2019将大病保险和附加长期意外与医疗险捆绑，交费高，是许多人诟病最关键的点，但捆绑也是有益处的，意外和附加医疗险还能继续报销，是其他公司不具备的，非常适合有交费能力的家庭支柱或者开车人士投保。 相比之下，优选护身福缺少了医疗组合的支撑，在健康保障上存在风险，后期需要补充附加医疗险，叠加赔付设计依据性别设计贴心，更适用于喜欢多赔的人士或许会较划算。
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2025-01-11
对比：平安爱满分和泰康全能宝贝全能保障（A+B）
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孩子是一个家庭的希望与未来，往往倾注着一家人的心血，然而现代生活方式让孩子的健康屡受威胁，毒奶粉、地沟油、假疫苗、甲醛超标无不让父母提心吊胆。给孩子建立保障刻不容缓，相信你也想给孩子全方位的守护和满分的爱。 平安爱满分，保额100万，价格不贵，极致杠杆。保80类重疾、30类轻疾、15类少儿特定重疾，其中高发白血病不仅特疾赔轻疾也赔，赔付后重疾额度不变，保障依旧有效，附加市面最强医疗险，不限总额不限次数报销。 泰康全能宝贝全能保障（A+B），少儿特疾双倍赔，保70类重疾、10类少儿特定重疾，住院津贴补充100元/天，不但不花钱期满保费增值返还。 本期从两者相同点、创新、市场定位、注意细节等方面综合分析。 一、先看基本信息： 相同点 1、投保年龄18岁前，保障期限30年，都是期满返保费产品； 2、重疾方面两者都包括了国家规定的25类重疾，都是赔付1次基本保额，合同终止； 3、两者险最长交费年限15年，对于附加医疗险来说是弊端。 区别一：轻疾赔付不同 爱满分保30类轻症，对早期恶性病变、原位癌、皮肤癌市面上大多产品都是三者只保其一，爱满分三者都保，每种轻疾赔付1次基本保额20%，一共赔付3次，轻疾可豁免保费。 全能宝贝不保轻疾，也无轻疾豁免保费。 区别二：重疾保障不同 1、重疾上 爱满分保80类重疾、全能宝贝保70类重疾，单从数量上爱满分优于全能宝贝。 2、特疾上 爱满分保15类特疾，白血病即享特疾赔付又享轻疾赔付，且特疾赔付后重疾保障依然有效，基本保额不变，条款如下： 全能宝贝保10类特疾，且特疾赔付2倍基本保险金额，赔付后合同终止。 两款产品特疾赔付设计都好，各有特色。 区别三：保额/身故保障不同 1、保额上： 爱满分投保门槛1万保费起，0岁男宝投保，1万保费可做130万左右保额，是一款专注重疾保额的产品； 全能宝贝无投保门槛，但最高保障有限制，保额不超过50万。 2、身故保障： 爱满分不同于市场同类产品，18岁后身故不赔保费仅退150%保费；全能宝贝18岁后身故赔基本保额。 在保额和身故保障上，可以说爱满分是一款以身价换高保额的产品，小编认为对于抵抗力相对差的孩子来说，重疾保障比身价保障更重要。因为万一孩子发生重疾，父母“砸锅卖铁”也会治，在长达几十年的抗疾岁月中，三五十万的保额远远不够，家庭往往会因病至穷，而孩子的身故更多的是精神上的不可接受。 需要注意的是，20-30岁这个年龄段，孩子可能会成家，需要肩负家庭责任，那么这个时候身价就重要了，我们可以单独选择定寿来提高身价，但也存在因健康原因无法购买保险的风险。如果这个产品的保障期限是20年或30年可供选择，那就更完美了，相信高保额和教育金PLUS也是市场所期待的。 区别四：期满返还与附加险不同 1、期满返还 爱满分返150%保费，全能宝贝返120%保费，返还比例上爱满分优于全能宝贝。 2、附加险 爱满分可附加市面最强医疗险平安健享人生，保证续保5年、不限次数、不限额度报销，搭配平安E生保基本可以做到住院不花钱，对孩子老人或慢性病患者及其有利，缺陷是附加医疗险只能保10年或15年。可考虑平安鑫利作主险搭配医疗险，长期可做到医疗不花钱，在之前《深度分析：平安鑫利17II两全保险》有阐述。 全能宝贝附加住院医疗，保证续保3年，全年限制总额度，最高1万，这点上不如爱满分，但搭配住院津贴，期满可返保费，设计好，缺陷是只能保15年。 区别五：产品定位不同 爱满分保险费率在同类产品中是非常低的，但投保门槛不低，适合有经济能力的家庭或者想要给孩子100万保障的家庭投保。0岁宝宝保额/保费如下： 全能宝贝一两千便能投，家庭经济能力有限可选。搭配住院费用、住院津贴总体来说还不错，不同年龄段孩子投保费用如下： 产品点评：两款产品各有特色，对应市场也不同。爱满分以身价换保障，防止家庭因病致穷，期满保费增值返还，成年后可做创业金、可让孩子选择更好的保障或者补充自己的养老，创新上利大于弊值得肯定。全能宝贝全能保障除了轻疾未涉及到、搭配医疗险保障时间段的问题，其他还算四平八稳。 【相关推荐】 少儿平安福2019和爱满分2019 深度分析：平安鑫利17II两全保险（分红型）
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2025-01-11
国寿新品评测：国寿祥福保定寿
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作为家庭经济支柱，不仅上有老下有小，一旦倒下，就会给家庭造成重大影响，收入中断，家里各种开支没有来源，定期寿险的出现恰好能起到一个支撑作用。 中国人寿70周年司庆推出的新品祥福保定寿，拥有综合实力强的世界500强公司的背景，保障期限可选到80岁，承保时间长，同时作为线下的产品与互联网销售的定寿有何突出点？本文将从产品的投保方式、健康告知、免责条款、费率等四大方面进行综合分析。 一、了解基本信息 二、国寿祥福保定寿的优势 1、祥福保定寿的背景强 这款产品是中国人寿70周年司庆推出的，中国人寿作为保险行业的领头羊，综合实力非常强，应对风险的能力更好。有世界500强的国企撑腰，不需要担心未来是否会出现不利的因素。 2、投保灵活 保障期最长可选到80岁 祥福保定寿是4个交费期限，6种保障期间，多种组合，投保灵活高，可根据需求来选择适合的方案。另外保障期最长年龄是80岁，一般同类产品的保障期最长到70岁或75岁，祥福保定寿的保障年龄稍长。 3、可搭配国寿的如E康悦系列和长久呵护 祥福保定寿比国寿其他保障类型的产品价格还是稍微便宜，可以搭配常用的、无免赔额的长久呵护附加医疗险，小病报销无忧。和高端的如E康悦百万医疗，续保上表现优秀，医疗费用报销全面。再加上重疾、意外，保障都齐全了。 三、祥福保定寿值得注意的地方 1、区分费率 高于同类产品 祥福保定寿对于吸烟和不吸烟的群体费率不同，吸烟人群的费率要贵于不吸烟的。比如：31岁男，交20年保50万，保到60岁，吸烟的是每年3195元，不吸烟的是每年2340元。一年要高出近800元。更倡导健康生活。对比同类产品，祥福保的价格要更贵一点。 2、免责条款需留意一点 免责条款是指保险公司不会承担赔偿责任的内容，祥福保的免责条款基本上没什么太多苛刻的内容，都是常见的免责内容。只是需要留意一条，最后复效之日起180天内疾病身故是退现金价值。但是保单生效后180天内发生身故，是退保费的。 产品点评：祥福保定寿胜在其是中国人寿针对司庆推出的，公司综合实力强，虽在同类定寿中费率偏高，但是可搭配国寿在续保上表现优秀的如E康悦系列，完善保障体系。其他免责内容并无特别苛刻的条件，只是稍微留意下。
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2025-01-11
分析：瑞泰多倍宝宝（阿童木）重疾优缺点
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通常市场上消费型的少儿保险总让父母爱不释手，毕竟是低保费撬动高保障，承保内容也是极好的，但终归存在健康保障的隐患。 瑞泰阿童木，条款名“瑞泰多倍宝宝重大疾病保险”，是瑞泰保险针对儿童研发的专款专用健康产品，如年交600元，可获取多少权益？ 答案是：0岁女宝宝交600元左右，保至70岁，将获取5次大病20万赔付。12类少儿特疾7岁前可得到60万元赔付金，在7岁后至29岁前能拿40万赔偿金。 保障时间覆盖时间长、赔付保额比例高，可在身价保障、轻症种类定义、附加医疗险上与主流产品有所差异，今日将重点介绍这款少儿产品的优缺点和适用人群。 一、先看基本信息： 二、同类产品对比优势分析： 1、交费和保障期限灵活 （1）保障期限：国内高发疾病70%的患者年龄集中分布在40-60岁之间，阿童木少儿重疾能保至70/80岁或终身，有效地覆盖了大病裸露的年龄区域。 （2）交费杠杆：能提供30年交费，对于轻度重疾豁免有极大的好处，余下的时间愈发长了，对被保障人更有利；更为关键的是费率低，工薪族父母负担起来压力也不大： 2、重疾多次赔付且分组科学 在多次赔付的重疾险里，能把高发癌症单独拧出来划分一组的大病保险，都能体现多赔的意义，换句话说，这才是单赔和多赔最关键的区别点，瑞泰阿童木少儿重疾险设计的很好，大病分组很合理，毕竟癌症最高发，理赔后也不会影响其他重疾的赔付。 3、少儿特疾保障很有特色 幼儿高发的特疾莫过于白血病，市场上少儿重疾险针对儿童血癌的赔付通常赔双倍，（如少儿超能宝3.0，大黄蜂2号，少儿平安福2019）等等。 而瑞泰阿童木少儿重疾险最有特色的地方在于少儿特疾保障，0-6岁赔2倍保额，7岁-29岁额外赔保额，与其他覆盖少儿特定疾病的产品对比如下： 举个栗子： 假设0岁宝贝投保50万，4岁不幸罹患了白血病，白血病即属于重疾，又属于特定疾病，可除重疾50万之外，再赔付100万元，合计150万，也就是说7岁之前赔付三倍。赔付优势特别突出。 二、阿童木少儿重疾险值得留意地方： 1、轻疾种类浑水摸鱼现象比较严重 出现多种轻症种类只赔一个的现象，是属于有凑数嫌疑的，瑞泰阿童木存在这样的不足之处，父母投保时应做到心中有数： （1）【病毒性肝炎导致的肝硬化】和【肝功能衰竭】两者赔其一； （2）【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】两类赔一个； （3）【脑中风后遗症】和【轻度颅脑手术】只赔一者； 2、承保范围有缺失，需补充搭配 瑞泰阿童木少儿多次赔付重疾险，是非常典型的互联网保险，费率不高，核心承保内容好是优势，但是承保范围还是有隐患，主要体现在二个方面： 其一：需要单独配医疗险，小病住院和日常意外一毛钱都不赔，这个需要注意，毕竟幼儿小病住院的几率比大病高很多，社保报销的额度低，需商业住院医疗险进行合理的补充； 其二：身价保障有遗漏，身故只在现金价值和所交保费两者取大，不赔保额，对于这种长期重疾险来说，可以覆盖至孩子成年，当孩子长大之后，身价不赔保额的设计体现不了家庭责任感，建议后期补上定期寿险。 3、不保终身选项的话，平安不退钱 这是一款多次赔付的少儿重疾险，从条款的意义与理论上来说，多赔肯定优于单赔，但交费价格比单赔要高，阿童木少儿重疾有70与80岁的选项，如果不保终身的话，属于消费型重疾。 10岁孩子投保30万，交30年，年交2385元，保70岁，合计需要7万左右，合同期满后，平平安安不退钱。 三、阿童木少儿重疾险定位人群： 瑞泰阿童木重疾，保至70、80岁或终身，交费便宜，即可作为储蓄保障型重疾险，又能作为消费型重疾险，因此很适合两种人使用： 1、工薪族父母投保：对于普通工薪族家庭而言，手上支配的现金流较少，房贷、孩子教育费、车贷、人群等等，这款产品杠杆好，每年支出费用少，先缓解有重疾保障的问题，再考虑小孩附加医疗险组合的配置。 2、为孩子加保额家长：小孩买了较为全面的医疗险、重疾或身价保障的前提下，在之前保额不高的前提下，每年花个一千元上下，加大保额，也不失为一个好办法。 四、瑞泰人寿保险公司介绍 瑞泰人寿是一家中外合资型保险公司，注册资本2亿元人民币，但公司成立时间比较晚，只有在北京、广东、深圳、江苏、上海、深圳、杭州、温州、重庆、西安、武汉有分支机构。如果是外省用户对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要繁琐一些，在时效性上需要留意。 产品点评：阿童木少儿重疾是瑞泰人寿的一款颇有特色的儿童重疾险，重疾分组好且科学，并且对于高发的少儿特定疾病0-6岁赔2倍保额，7岁-29岁额外赔保额，相当有特点。不过这款产品无身价保障，另外，小孩子医疗险用的多，投保这款产品需要考虑搭配好医疗险。
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2025-01-11
对比：康惠保旗舰版和长生福
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大病赔完还能赔付，这就是剑指多次赔付的重疾险。毕竟不少人考虑的不单只有费率，还很担心罹患重疾过后，会买不了保险产品了。 长生福，是市场上少见的大病不分组的多赔重疾险，同时更是长生人寿旗舰产品，保费在同类产品里也是非常有竞争地位。 康惠保旗舰版，现任最热门的“网红险”之一，它走的是低保费路线，特定重疾采取了额外赔付的约定，设计十分走心，获取不少工薪族的喜好。 两款产品对比，如何选？哪款更好？本期主要综合分析两款产品的共同的短板、杠杆原理、疾病定义等多个方面，来看下两者适用于的投保人群。 一、先看基本信息： 共同短板：附加医疗险缺失 两款产品都无附加住院医疗险，换句话说，小病住院和日常意外一律报销不了； 再来说说百万医疗险，作为重疾险补充，这类型险种是解决大病住院医疗费用。 康惠保旗舰版并不提供百万医疗险，虽然长生人寿的彩虹桥臻选百万医疗险，有很大特色，赴日治疗，享受日本最新药物、医疗设备。但值得注意的是，这款医疗险对于续保是每年审核，意味着第一年可报销，发生理赔后，极大可能性不再续保，其约定是： 区别一：交费和保障期限不同 康惠保旗舰版保至70岁或终身，比起长生福固定保终身的承保期限，相对更为灵活； 加上，康惠保能支持30年交费，在保费豁免上，余下保障时限会更长，保费压力支出小； 康惠保旗舰版为（单赔重疾险），而长生福（多次赔付保障型产品），两者产品属性并不相同，因此在费率上的对比并未有实质含义，两款产品在各自的领域都有性价比优势，以下保费只作为参考： 康惠保旗舰版保至70岁，是消费型重疾险，费率压力十分小，保费参考如下图： 区别二：承保细节不同 1、轻症方面： 间隔期：百年康惠保轻疾赔付之间没有间隔期，但长生福每次赔付有间隔期90日，其约定是： 2、重疾和其他保障： 康惠保旗舰版是单次赔付的重疾险，但是采用了叠加赔付的形式，加上价格便宜，非常有市场区分度，细化了男性、女性、少儿特疾的种类，实施了“叠加赔付30%”的政策，在少儿高发的白血病上做到了【确诊即赔】，其条款是： 长生福是多次赔付重疾险，重点是大病不分组、不分组、不分组。设计十分棒。 小结：两款产品各有优势，但长生福是多赔重疾险，加上大病不分组，理论上保障会更好。 区别三:身故保障不同 康惠保旗舰版，身故只退保费，不赔保额； 长生福，18岁前身故赔2倍保费，较为人性化，成年后赔保额，体现了成年人的家庭责任。 区别四：定位不同 康惠保旗舰版：费率低，保障全，但无附加医疗险，身故保障方面有所缺失，很适合在有全面保障的基础上（医疗+寿险），大幅度加大保额使用，也很适合生活压力很大的工薪族。 长生福：大病多赔，关键在于大病不分组，设计的很好，降低了第二次理赔门槛，附加医疗险有所缺失，后期需补上，很适合注重全面保障的中低端收入人群。 产品点评：两款产品附加医疗保障上都有漏洞，需补充好搭配，如果用户在有全面保障的基础上（含重疾、医疗、寿险），主险保额比较低的话，康惠保旗舰版适合大幅度较大保额。 如果注重全面保障又想兼顾性价比的话，长生福大病不分组的产品很适合。
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2025-01-11
对比：平安福2019和康惠保旗舰版
希财保
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2013年就已经崭露头角平安福，是国内买的最好的重疾险产品之一。六年里，在骂声与销量节节升高中一步步脱变的平安福2019，依旧保留了大病理赔后，附加医疗与长期意外不中断的特性，且身价、轻重疾和意外保障都很全，市场区分度强。 康惠保旗舰版，一款依附在第三方互联网平台运营的重疾险，是网销产品中声名显赫的一款，由于平台优势与削弱了承保责任，费率十分低廉。 那么，它们面向的投保群体有何不同？哪款更合适？本期主要分析传统型重疾险与线上保险的区别，看看两款产品各自的优缺点。 一、先看基本信息： 区别一：产品附加医疗险差异大 平安福2019附加健享住院医疗，百万医疗险平安E生保，它们两款都有一个最大的特性------解决了医疗险“老大难”的续保问题。 平安E生保续保无第二次审核，健享对于住院门诊和住院费用一律都能报销，同一疾病间隔30日又能再报，且每5年是一个保证续保期限，其约定是： 康惠保旗舰版无医疗险组合，也就意味着日常疾病一律不赔，也没有大病住院就诊费作为支撑，健康保障有漏洞。 区别二：产品轻重疾保障不同 在轻疾保障上： 康惠保旗舰版轻疾赔保额30%，赔付比例高，平安福2019轻疾赔保额20%，赔付比例较低； 在其他保障上： 康惠保旗舰版提供中症保障，自带男性13类特疾、女性7类，少儿6类特定疾病种类，额外赔付保额30%； 平安福2019虽然附加癌症多次赔付，但有两个不太如意的地方，依次是：需要额外交费之外，恶性肿瘤赔付间隔期需要达到5年，理赔门槛颇高，其约定是： 区别三：身故保障不同 康惠保旗舰版在身价保障上存在不足，也就是常说的只赔保费，不赔保额，后期要补充定期寿险； 平安福2019身价保障颇为传统，等待期内退保费，等待期后赔保额，是目前不少主流重疾险对于身价保障一贯做法。 区别四：产品定位不同 平安福2019：捆绑险种多，含长期意外险，交费较高，主要面向于中高端客户，适合于出差人士或者一家之主。 康惠保旗舰版：身价保障欠佳（不赔保额）、无附加医疗险，但费率好，核心保障有特色，适合于加大保额，或者交费有压力的工薪族。 产品点评：能够高效的理赔，才是买保险的最终目的，一款重疾险承保内容再优秀，如果没有住院医疗险的辅助和补充，也仅是“半裸险”；这也是平安福2019（线下传统渠道）和康惠保旗舰版（互联网保险）的最大区别。 如果想大病赔付完毕后，其他保障能够继续，医疗险不中断持续报销，就选择平安福2019，当然前提是能够承担的起它高逼格的定价。 只是想加大重疾保额，或者有一定经济压力的话，康惠保旗舰版费率很低，值得关注，但无任何保障的情况下入手这款产品，需补充搭配好医疗与定期寿险。
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2025-01-11
热门重疾：平安福2019Ⅱ和国寿福臻享版
希财保
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平安福2019Ⅱ保100类重疾赔一次，50类轻疾，捆绑长期意外，轻疾赔付20%，轻疾赔付后主险和重疾保额额外增加20%，最高可以额外增加60%。 国寿福臻享版保100类重疾赔一次，30类轻疾赔3次，每次赔付20%，长期意外可选，保至75岁。 区别一：产品医疗险不同 在无免赔医疗险上：（应付小病或慢性病） 平安福2019附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 国寿福臻享版附加的长久呵护医疗，不保证续保，每年审核，不保门诊，往往同一种疾病，第二年不赔，续保时往往做除外责任，其续保条款是： 在百万医疗险上（1万免赔应付大病） 平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松： 国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 在医疗险上：平安的无免赔医疗是目前最好的，在百万医疗险上，两家产品各有优势。 区别二：产品轻疾保障不同 在轻疾赔付上： 平安福有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40% 国寿福臻享版轻疾赔20%，无增加保额功能，赔付比例低于平安福。 在轻疾豁免上： 平安福2019轻疾可以豁免主险、重疾、长期意外和恶性肿瘤等长期附加险，豁免范围非常广，其条款是： 国寿臻享版轻疾只能豁免主险和重疾、豁免长期意外保费，其条款是： 轻疾疾病定义上： 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上： 平安福在第一高发原位癌、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭上，里面门槛更低，保的更全；国寿福臻享版在轻微脑中风后遗症赔付上，稍微宽松，不保慢性肾功能衰竭。 区别三：产品险种组合不同 平安福主险和重疾保额不是1比1，比如主险31万，重疾30万，发生重疾以后，主险保额等额减少，但是主险依然有效，附加长期意外，恶性肿瘤依然有效，且不需要再交费，附加医疗险在保证续保期内依然有效，平安E生保也依然有效。 国寿福臻享版主险和重疾1比1，主险30万，重疾30万，发生重疾以下，主险保额等额减少至0，合同直接终止，附加长期意外和附加险直接终止，只有国寿如E康悦依然有效。 注意：平安福在重疾赔付后，仍然承担长期意外和附加医疗险，承担很大的道德风险，如果一个人疾病晚期想不开，开着车走了，自驾赔双倍，且对于重疾患者来说，如果没有身故，附加保证续保的无免赔医疗险第二年百分百会发生理赔，所以平安福产品设计的人性化程度上非常高 区别四：产品交费和现金价值不同 在现金价值上：（退保金） 在交费价格上： 注意：国寿福臻享版价格要便宜一点，且可以少交一年保费，平安福通过福上福，福加分等活动也可以减一年保费，总体上国寿福要便宜一点，可以作为交费承受能力一个参考（两款产品形式相似，但细节上完全不同） 区别五：产品长期意外保障不同 平安福2019Ⅱ意外保至70岁，自驾公共交通赔双倍。 国寿福臻享版意外自驾赔双倍，公共交通赔三倍保额，保至75岁，多保5年。 因此，国寿福相对而言价格便宜不少，保的时间要更长一点。 产品总结：这两款产品现金价值都不是很高，甚至可以说很低，买这类产品不要想着交完费拿回钱或短期回本，充分考虑自己交费能力和需求以后，再考虑入手。 【相关推荐】 疾病定义对比：平安福2019和国寿福臻享版
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2025-01-11
对比：健康无忧C1青少年和少儿超能宝3.0
希财保
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孩子是父母手心里的宝，很多父母都选择好健康险作为孩子的第一份保单。那么少儿重疾险的选择，主要从保障内容、少儿疾病赔付额度、性价比等多角度考虑。 健康无忧C1青少年，是新华人寿的少儿明星产品，保障内容丰富，少儿高发类疾病叠加赔，终身都可有保障，不仅是儿童期的守护神，成人后保障也一直在。 少儿超能宝3.0是一款返还型的重疾险，承保30年，有150种轻重疾保障，平安满期后返150%保费。 同为少儿重疾险，哪一款性价比更高呢？本文将从保障、费率等多角度分析。 一、了解基本信息 区别一：产品定位不同 健康无忧C1青少年是一款保障性的产品，无满期金，同时又是一款保终身的产品。 少儿超能宝3.0是返还型的重疾产品，承保期限只有30年，平安满期返还150%保费。 区别二：交费期和保障期不同 健康无忧C1青少年的交费期有5年、10年、20年，选择多，投保灵活度高。少儿超能宝3.0是交10年保30年，方式较为固定。 一般来说重疾高发年龄集中在40岁到70岁中间，少儿超能宝3.0面临后期续保的问题，保障期限无法覆盖人生高风险阶段。健康无忧C1青少年是保终身的，这个后续不会有任何影响。 区别三：轻疾疾病定义上有区别 两款险种的轻疾都是属于多重赔付，但是在疾病定义上，少儿超能宝3.0的轻疾疾病定义出现大面积重叠，承担一项责任后而不承担另外的责任。比如 健康无忧C1青少年中轻疾疾病定义较好，并没出现重叠和限制条件的情况。 区别四：重疾和少儿特定疾病上赔付不同 少儿超能宝3.0是重疾保100类，赔保额和已交保费，少儿特定疾病是15类，赔付比例是双倍保额，加上已交保费。 健康无忧C1青少年保的重疾是85类，赔保额，少儿特定疾病是叠加赔保额。 这两款特定疾病都包含了少儿高发疾病白血病，设计都具备特色，但是赔付情况上看，少儿超能宝3.0在保障上更突出。重疾赔付是赔的保额加保费，少儿特定疾病再次赔付一次保额。 区别五：身故赔付不同 健康无忧C1青少年在成年后对于身故赔付是赔基本保额，少儿超能宝3.0在满18岁后的身故是赔付已交保费的150%。 区别六：投保人豁免不同 为少儿购买保险，需要充分考虑后期的交费能力，因此投保人的豁免尤其重要。少儿超能宝3.0自带投保人身故，全残以及重疾的豁免。 健康无忧C1青少年版是需要另外购买附加的投保人的豁免险种。 少儿超能宝3.0作为一款返还型的重疾产品，保障内容全面，只是局限在保障期只有30年，适合加保，曾经买的保额不高的话，可以考虑购买用于加保。 健康无忧C1青少年的核心保障丰富，虽然费率稍微偏高，但是保障终身，加量赔付，适合父母为孩子投保。
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