对比：福禄康瑞2018和爱守护2019

安全感不仅要有颗“大心脏”，不可或缺的还需要一定的经济支撑。在大病面前，高额的就诊费用经常让普通老百姓没有保障感可言，这就很好解释不少人购买保险，其实是变相的稳固安全感的说法了。

福禄康瑞2018，太平人寿产品中综合整体性价比最高的一款重疾险，轻疾赔付多次，拥有大病种类保的广等特性，是大品牌重疾险中费率优势最出挑的产品之一。

爱守护2019，天安人寿推出的王牌健康保险产品，添置了中、轻、重症保障并不稀奇，最大优势轻症赔付高至保额45%，能按合约规定最早66岁返保费，有传承养老的特性。

那么，爱守护2019 VS 福禄康瑞2018，投保哪款更划算呢？

本期产品分析：相同优劣势、疾病定义、费率和杠杆、顾客定位等多个方面看下哪款更好。

一、先看基本信息：

相同缺陷一：轻疾种类有“水份”

国家对轻疾并未作出统一规定，因此，种类和定义有差异属于正常现象，但爱守护2019和福禄康瑞2018，都在轻症种类保障上有水份，多种疾病只赔一种，难免有凑数的嫌疑。

爱守护2019：

福禄康瑞2018凑数现象比较严重：

又如：

相同缺陷二：附加医疗险组合都有缺失

太平福禄康瑞2018：附加住院康悦（缓解小病和住院），和百万医疗险超E保（解决大病就诊医疗），续保审核都很含糊，依据条款来解读也可续保同样也能不续保，太平超E保续保条款如下：

爱守护2019：不提供百万医疗险，后期需补充；住院医疗险虽解决续保问题，可续保5年，但有总额度限制.

而且这款产品还需一个地方要额外留意，自带住院津贴200元/天，但有三大短板，并不实用，依次是：其一，必须“年满60周岁后才给付”；其二“同一年度累计住院超过90日一毛钱不赔”，其三，津贴占主保额；其合约规定如下:

区别一：交费期限和杠杆不同

越长时间交费的优势在于保费豁免余下的时间多之外，还能让附加住院医疗险保的时间更长，更为关键的一点是对于手头不是特别宽松的人特别有利。

在杠杆原理上，天安爱守护2019会设计的更为突出，在不附加满期金返还的前提下，天安爱守护2019作为多次赔付，费率上会比福禄康瑞2018单赔的贵不了多少：

区别二：轻重疾赔付与责任划分不同

（1）轻疾赔付比例：

福禄康瑞2018虽然实施的是多次赔付轻症的约定，但保额获取比例不高，只有保额20%；但爱守护2019赔付保额45%，也就意味着投保50万，差距较大：

福禄康瑞2018：50万*保额20%即10万；

爱守护2019：50万*保额45%即22.5万。

（2）重疾和其他保障：

福禄康瑞2018是常规型重疾险，单次赔付，理赔完毕后，合约结束；

爱守护2019相比之下拥有三大优势：

1、体现多赔意义：覆盖多次赔付重疾险不稀奇，但大病分组好，才是最关键的因素，因为才能凸显出多次赔付的实质意义，爱守护2019把高发癌症单独分一组，采用了递增方式约定赔付，十分有市场区分度：

2、赔付比例高：中症赔付高达60%，高于市场水平（平均在赔付保额50%左右）；

3、恶性肿瘤二次赔付：这款产品针对国内高发的癌症，设计了恶性肿瘤二次赔付属性，但值得注意的是理赔门槛比较严苛，可话又说回来，有比没有好：

区别三：身故保障不同

18岁之前：

福禄康瑞2018赔保费；

爱守护2019赔2倍保费，比较人性化；

18岁之后：

福禄康瑞2018赔保额；

爱守护2019身价保障是在现金价值、保费、保额三者取大，在交费大于保额情况下，可以赔保费，不让客户吃亏。

区别四：产品定位不同

福禄康瑞2018：承保内容中规中矩，放在大品牌的重疾险里有一定的性价比优势，比较适合于信赖大型保险公司的投保人士入手。

爱守护2019：疾病保障有市场区分度，加上可附加两全保险，提供满期金返还，身价上设计更有利于大龄人士投保，因此，比较适合年龄偏大或想传承养老的人士入手会更划算。

产品点评：两款产品在承保内容上有一定的区别，综合上述来讲，如果信赖大品牌就选择福禄康瑞2018，有性价比优势；

年龄颇大需要大病保障，又思维较传统需本金安全的话，就选择天安人寿爱守护2019。不过两款产品在附加医疗保障上都有不同程度的缺失，后期需补充好此类险种。不知如何搭配可关注【梧桐保】公众号，选择【诊断工具】选项里的【方案定制】，有专业人士提供答案。

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