对比：平安福2019和百年优选护身福倍关爱

常言道，有商品生产就有竞争。这在保险行业体现得更为淋漓尽致，终归人的需求是多样化的，而重疾险的承保内容也是包罗万象的。

平安福2019，面向富裕家庭设置的重疾险，附加“高发恶性肿瘤多赔”和“轻疾赔付增保额”属于如虎添翼，最大的亮点在于附加医疗险组合特色，大病理赔后，还能权益不终止；

优选护身福倍关爱，是百年人寿人寿旗下一款多赔产品，自带癌症额外赔付关爱金外，幼儿身价保障十分人性化，紧抓了百年保险一贯的性价比优势，受到了不少人关注；

那么，两款产品对比，哪款更值得购买呢？本期从附加医疗险组合、产品投保特色、疾病定义、费率四个方面来综合分析两款产品的区别。

一、先看基本信息：

共同优势：杠杆原理好

不论是线上或线下的重疾险来说，交费时间越长越能拉长保费豁免余下时间，每年支出的保费更少，低保费可撬动高保障，对于保险公司和顾客来说起到双赢局面。

可线下保险（平安福2019）比互联网保险（优选护身福）交费期限相同多出一点优势是：

附加住院医疗险和跟随主险交费同步走，期限越长，保的时间越长【主要用于解决意外和小病住院，无免赔】，但百年优选护身福是线上产品，不具备这点长处。

区别一：承保细节不同

1、轻疾方面

百年人寿护身福倍关爱对于常见轻疾，如“冠状动脉搭桥手术”、“轻微脑中风”和“不典型心机梗塞”都提供，但有种类浑水摸鱼的现象，如下：

平安福2019是不包括上述三类常见轻症的，但在早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其百年人寿护身福只能赔其中一个，还需要积极治愈，其条约如下：

平安福2019三类癌症各赔一次，确诊就赔：

2、重疾和特定疾病方面：

平安福2019，100类重疾赔一次，但可附加恶性肿瘤多次赔付的约定，不过要求每次赔付的间隔期必须满5年或5年以上，条件比较苛刻：

百年人寿护身福，同样保100类重大疾病，大病多赔，原则上是比平安福2019单次赔付好，但此款产品多次赔付有很大缺陷，体现在了------把国内最高发的癌症与其他大病都分在一组，提高了第二次理赔门槛：

可在特定恶性种类额外赔付保额30%，还针对性别作出了细致划分，值得点赞：

小结：两款产品在轻疾保障上都存在不同程度的缺失，但问题不大；但在核心保障上，百年人寿护身福会设计的更好。

区别二：未成年人身价保障不同

两款产品在未成年人身价保障上的设计有不同：

平安福2019是针对成人版，无未成年人身价保障，但少儿平安福2019是退保费；

优选护身福倍关爱针对18岁之前的少儿有3倍保费的赔付，高于市场标准（退保费），有一定的身价保障。

区别三：附加住院医疗险不同

上一年度发生理赔，极有可能影响次年续保，保额不够，都是附加住院医疗险的弊端，但平安福2019不存在这样情况，附加健享人生和平安E生保都很优势：

（1）续保审核：健享人生5年为一续保期，平安E生保无第二次续保审核；

（2）每年总保额：健享人生住院医疗险，不限总额，每年保180天，不限理赔次数；平安E生保一般医疗200万，恶性肿瘤400万，完全够用；

（3）保障范围：同一疾病间隔30天，可以再次赔付同样额度，且每次都可以报门诊；平安E生保所需就诊的住院、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗费用都保的很全。

但优选护身福是互联网产品，不提供附加医疗险保障，因此在健康保障上会存在一定缺陷，平安的整体综合优势很强，能实现被保障人健康的无缝衔接。

产品点评：平安福2019将大病保险和附加长期意外与医疗险捆绑，交费高，是许多人诟病最关键的点，但捆绑也是有益处的，意外和附加医疗险还能继续报销，是其他公司不具备的，非常适合有交费能力的家庭支柱或者开车人士投保。

相比之下，优选护身福缺少了医疗组合的支撑，在健康保障上存在风险，后期需要补充附加医疗险，叠加赔付设计依据性别设计贴心，更适用于喜欢多赔的人士或许会较划算。