对比：康惠保旗舰版和长生福

大病赔完还能赔付，这就是剑指多次赔付的重疾险。毕竟不少人考虑的不单只有费率，还很担心罹患重疾过后，会买不了保险产品了。

长生福，是市场上少见的大病不分组的多赔重疾险，同时更是长生人寿旗舰产品，保费在同类产品里也是非常有竞争地位。

康惠保旗舰版，现任最热门的“网红险”之一，它走的是低保费路线，特定重疾采取了额外赔付的约定，设计十分走心，获取不少工薪族的喜好。

两款产品对比，如何选？哪款更好？本期主要综合分析两款产品的共同的短板、杠杆原理、疾病定义等多个方面，来看下两者适用于的投保人群。

一、先看基本信息：

共同短板：附加医疗险缺失

两款产品都无附加住院医疗险，换句话说，小病住院和日常意外一律报销不了；

再来说说百万医疗险，作为重疾险补充，这类型险种是解决大病住院医疗费用。

康惠保旗舰版并不提供百万医疗险，虽然长生人寿的彩虹桥臻选百万医疗险，有很大特色，赴日治疗，享受日本最新药物、医疗设备。但值得注意的是，这款医疗险对于续保是每年审核，意味着第一年可报销，发生理赔后，极大可能性不再续保，其约定是：

区别一：交费和保障期限不同

康惠保旗舰版保至70岁或终身，比起长生福固定保终身的承保期限，相对更为灵活；

加上，康惠保能支持30年交费，在保费豁免上，余下保障时限会更长，保费压力支出小；

康惠保旗舰版为（单赔重疾险），而长生福（多次赔付保障型产品），两者产品属性并不相同，因此在费率上的对比并未有实质含义，两款产品在各自的领域都有性价比优势，以下保费只作为参考：

康惠保旗舰版保至70岁，是消费型重疾险，费率压力十分小，保费参考如下图：

区别二：承保细节不同

1、轻症方面：

间隔期：百年康惠保轻疾赔付之间没有间隔期，但长生福每次赔付有间隔期90日，其约定是：

2、重疾和其他保障：

康惠保旗舰版是单次赔付的重疾险，但是采用了叠加赔付的形式，加上价格便宜，非常有市场区分度，细化了男性、女性、少儿特疾的种类，实施了“叠加赔付30%”的政策，在少儿高发的白血病上做到了【确诊即赔】，其条款是：

长生福是多次赔付重疾险，重点是大病不分组、不分组、不分组。设计十分棒。

小结：两款产品各有优势，但长生福是多赔重疾险，加上大病不分组，理论上保障会更好。

区别三:身故保障不同

康惠保旗舰版，身故只退保费，不赔保额；

长生福，18岁前身故赔2倍保费，较为人性化，成年后赔保额，体现了成年人的家庭责任。

区别四：定位不同

康惠保旗舰版：费率低，保障全，但无附加医疗险，身故保障方面有所缺失，很适合在有全面保障的基础上（医疗+寿险），大幅度加大保额使用，也很适合生活压力很大的工薪族。

长生福：大病多赔，关键在于大病不分组，设计的很好，降低了第二次理赔门槛，附加医疗险有所缺失，后期需补上，很适合注重全面保障的中低端收入人群。

产品点评：两款产品附加医疗保障上都有漏洞，需补充好搭配，如果用户在有全面保障的基础上（含重疾、医疗、寿险），主险保额比较低的话，康惠保旗舰版适合大幅度较大保额。

如果注重全面保障又想兼顾性价比的话，长生福大病不分组的产品很适合。