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对比:众安尊享e生2021和新华康健华尊 现在很多保险公司都推出了长期医疗险,最长保证续保期有20年,这类产品不用担心理赔或者健康而无法续保,因此很受大众欢迎。 新华人寿康健华尊是可以保证续保10年,在续保条件上表现比较优秀,另外保障计划上很灵活,有3个计划可以选择,有特需医疗和国际部医疗,满足了不同人的就医需求,但是在医疗费用报销项目上有一定的缺失。 另外,众安尊享e生2021是一款网红百万医疗险产品,关注度很高,最高是70岁可投保,基础保障全面,可选保障责任丰富,覆盖了重疾住院津贴、海外医疗、特需医疗等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内,只是续保表现不佳,属于非保证续保。 那么,这两款医疗保障哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品分别保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、续保、保障上的不同 3、两款产品在免赔上、免责以及保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:投保年龄上有不同 众安尊享e生2021最高年龄是70岁可投,覆盖了60岁后的高龄人群。但是康健华尊的投保年龄是到60岁,对高龄人士不太友好。 区别二:续保条件有不同 尊享e生2021是非保证续保的合同,其约定如下: 康健华尊的保证续保期是10年,在10年内不用担心无法续保的情况发生。 区别三:保障内容不同 尊享e生2021版是互联网保险,保障责任除了一般和重疾医疗,还有罕见病医疗,此外11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。可选保障内容丰富,保障还是比较全面的。 康健华尊有三个保障计划,覆盖了一般医疗和重疾医疗,但是在就医项目上有不同,特殊门诊医疗保障金仅仅是重疾医疗有覆盖,另外缺少门诊手术费用保障,关于这一点需要注意。 区别四:免赔额有不同 尊享e生2021是60岁以下确诊重疾0免赔,60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 康健华尊是一般医疗为1万元免赔,特疾医疗是无免赔设计。 区别五:免责内容有不同 免责内容通常是保险公司不赔的内容。 尊享e生2021是不保宫外孕和职业病等,其他同类并没有如此约定,详见 新华康健华尊的免责内容没有太多不合理,只是有超过30天的药物费是不赔的,另外质子重离子是需要指定医院,约定如下: 区别六:保险费率有不同 由于保障计划不同,保费也会有不同,两款产品保费对比如下 康健华尊400万普通部的保费相对来说还是要更贵一点。 产品点评: 尊享e生2021在续保上不占优势,但是保障内容丰富,除了必选责任外,还有可选保障,根据需求可以灵活配置。康健华尊是保证续保10年,保障计划有3个可选,只是在医疗保障项目上有一定的缺失。 阅读全文
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2024-09-08
分析:泰康微医保2021百万医疗险优缺点详解 医疗险主要应付住院就诊相关医疗费,在保障额度内,按实际住院花费报销,不限社保内外费用,比重疾险理赔门槛低很多。 百万医疗险一般有高免赔额,相比小额医疗险来说,理赔门槛高,小病小痛用不上,主要是大病就诊费用的报销。随着百万医疗险的增多,怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出,抓准投保人的需求,获得更多的客源,是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 泰康在线的微医保升级了,微医保2021版最高保额600万,有质子重离子和院外院保障,交费价格依然有竞争力,只是核心的续保条款变严格。 本期主要分析: 1、微医保2021都保什么 2、微医保2021在增值服务、保费等优势分析 3、微医保2021在续保、免责等需留意 4、微医保2021适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的主要优势分析 1、保障内容齐全 住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊,这款产品这4类都包含在内,能基本完全覆盖住院就诊项目,保障责任全面。 2、增值服务有特色 这款产品在增值价值上的是可圈可点的,主要可以归纳为四个方面: (1)有住院垫付功能:如果是重大疾病或者癌症,前期化疗+住院+医生会诊,医疗费有可能十几万甚至几十万,但是普通工薪族对于无法承受,很有可能延误治疗。 微医保2021版有住院垫付功能,缓解了用户的交费压力,可以安心治病,不用考虑大额医疗费无法支付的问题; (2)免赔额设计人性化:微医保2021版,对于大病患者特别有利,采取的重疾0免赔,十分人性化; (3)提供住院津贴:有120种重疾住院津贴保险金,没有免赔,100元/天,以半年为限,就是可以补18000元,对于病人来说,可解决一部分生活费; (4)院外购药600万保额,确诊轻度或重度癌症,都可赔,直接赔100%比例。 3、交费性价比高 和其他百万医疗险对比起来,在相同的情况有一定的性价比优势,具体看下不同年龄的交费价格: 4、自带智能审核,健康告知宽松 这款产品有智能审核功能,部分疾病可正常承保,比如甲状腺结节,满足条件可标准体承保,而很多险种都是责任免除。 03 值得注意的细节部分 1、免责范围不合理 医疗险的责任免除条款无统一的规定,各家公司的做法不一样,很多责任,不同的公司有些赔有些不赔。 这款产品明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的,但是不少百万医疗险中都可以赔,这款产品不能报销,有点小瑕疵,见本险种条款: 2、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性,续保条款中,无需审核或者是保证续保,对于被保险人来说,稳定性比较好。 微医保2021百万医疗险续保每年审核,见本险种续保条款: 产品点评: 微医保2021百万医疗险网上投保,自带智能审核功能,部分疾病可正常承保,如甲状腺结节,加上有竞争力的费率投保的性价比不错,但是留意续保每年审核,稳定性欠佳。 阅读全文
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2024-09-08
综合分析:人保好医保20年版、平安微医保20年版、复星优越保2021 医疗险未规定疾病定义,赔付门槛比重疾险宽松,尤其是百万医疗险保额高达百万,对于大病来说,保障实用。 按照保障的期限长短,可分为一年期医疗险和中长期医疗险,其中中长期有好医保、微医保等,复星的优越保2021则是一年期的险种。 人保好医保20年版和微医保20年版,都是保证续保20年,其中好医保20年版这款产品保障责任全,有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万,癌症病人最实用的外购药也在保障范围内,搭配实用的增值服务。 微医保长期医疗(平安版)120万的一般医疗和120种重疾医疗,分别200万和400万,0岁首年只要540元,交费很便宜。 复星联合优越保2021投保计划灵活,两项可选,最低免赔额5千,另外提供质子重离子、外购药等保障,可按需选择少儿专项保障,增值服务也比较实用,关键是健康告知宽松,加上智能和人工核保双重加持,对于身体有异常人群友好。 本期主要分析: 1、三款产品在保障期和续保条款差别 2、三款产品在保障内容、免责等的不同 3 、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款产品投保情况及健康告知情况 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、承保和续保期差别 好医保20年版和微医保平安版是长期保证续保条款,保证续保20年,保障期内不用担心续保和停售问题,不会因为健康或理赔情况拒绝续保,保障的稳定性更好。但是期满需审核,见条款: 好医保20年版: 微医保(平安版): 复星的优越保2021这款产品的保险期间是一年,不支持保证续保,如果被保险人在保险期间内健康状况变化或发生历史理赔,可能会影响续保,还有停售的风险,所以这款产品的稳定性不强。见本险种条款: 2、保障内容差别 对于住院可能产生的费用,主要是住院保险金、特殊门诊保险金、门诊手术保险金、住院前后门急诊保险金,这三款百万医疗都有包括,医疗费用的报销全面。 微医保平安版保一般医疗和120种重疾医疗,分别200万保额,还有质子重离子100万,保障力度够用。 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障,三项责任共用400万保额,保障责任全面。 优越保2021覆盖一般医疗、重疾医疗保障,如果是未成年人投保的话,还有三项可选责任可附加,其核心保障覆盖还是比较全面的。一年最高可报销400万元,基本可满足大多消费者的医疗保障需求。 如果是少儿投保的话,可选少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般住院津贴医疗保险金以及少儿特定重大疾病保障,保障内容更全面。 3、责任免除范围不同 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家的责任免除不一致,重点关注的是本公司不赔,但是其他公司可赔的情况。 微医保平安版不保“浅表静脉曲张”等疾病,但是对“职业病、宫外孕”没有规定,见条款: 好医保20年版不保“职业病”,见条款: 优越保2021不保“宫外孕”,具体见条款: 4、交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格对比: 好医保和微医保两款产品在保证续保期内,保费是可调整的,意味着后续可能会涨价。 5、健康告知情况 三款都是网销的百万医疗险,不用经过代理人直接手机上可买,但是投保前有健康告知,需满足健康告知要求。 从健康告知要求的宽严程度上看,优越保2021最宽松,自带智能核保,甲状腺结节等疾病有机会正常承保。 好医保和微医保都是保证续保20年的中长期医疗,健康告知更严格些,好医保甲状腺结节要投保,也只能除责承保,微医保同样是责任除外。 03 产品总结 从保障的稳定性上看,好医保和微医保两款保障不相上下,保障上相似点很多。优越保2021虽不及两款稳定性好,但是健康告知宽松,部分疾病可正常承保,对身体异常人群来说,比较好,如果买不了其他险种,或者是被责任除外,可以考虑这款。 阅读全文
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2024-09-08
对比:少儿国寿福盛典版和复星妈咪保贝新生版 很多家长选择保险更加倾向于知名度较高公司的产品,和公司品牌溢价效应有一定的关系。在重疾新规后,各家公司相继推出了新定义产品。 复星妈咪保贝新生版是一款网销的少儿专属重疾险,覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病,可附加重疾二次多赔,相较于老版的妈咪保贝,主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障,同时身故赔付增加了一个可选项,整体保障还是非常全面的。 少儿国寿福盛典版,则是国寿旗舰型少儿险种, 0-17岁的孩子投保,针对少儿高发的15种特疾,可额外给付100%保额。另外,还提供两项可选责任,包括重疾额外保障,重度恶性肿瘤二、三次保障,间隔3年可以再赔保额,但是附加的住院医疗续保需留意。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:高发轻症定义差别 轻症实行新规则以来,除了3类是必保的轻症,原位癌单独列出不属于必保责任,由保险公司自行选择,具体如下: 两款轻度癌症和原位癌都可以各赔一次,但是在慢性肾功能衰竭赔付上,要求180天,比一般要求90天的贵。 还有轻症的隐形分组,具体的病种如下: 妈咪保贝新生版的: 少儿国寿福盛典版的: 区别二:少儿保障内容不同 妈咪保贝新生版重疾单赔保额,另外可选多次赔(适合预算充足人群),少儿特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额,没有年龄限制,赔付比较宽松。 还可选癌症二次赔付,少儿意外医疗和少儿接种意外津贴,另外身故责任也增加了可选方案,投保灵活度很高。 少儿国寿福盛典版是有15种少儿特疾额外赔付,在120种大病的基础之上,再额外赔100%保额的少儿特定疾病,和大病病种叠加,相当于赔了200%保额,保障力度大。 区别三:险种组合区别 医疗险搭配重疾险投保,医疗险报销就诊费用,重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险: 少儿国寿福盛典版附加的长久呵护医疗,是每年固定额度,买多高赔多高,不保证续保,每年审核,第一年发生疾病,第二年可能终止医疗或做除外责任,其续保条款是: 百万医疗险: 少儿国寿福盛典版:国寿如E康悦盛典版,保证续保5年,稳定性极大的提升,保障内容全面,癌症住院定额给付最高5万,但是不保外购药。 妈咪保贝新生版作为网销的重疾险,没有组合医疗险一起投保,如果不是发生条款规定的大病,日常的就诊住院,是需要自己掏钱的。 区别四:交费价格不同 具体看下不同年龄的交费情况: 区别五:产品点评 妈咪保贝新生版:网销险种,投保灵活度更高,少儿高发疾病保障针对性更强,交费很便宜,性价比高,医疗险的缺口需要后续额外补充,适合加保提升保额使用。 少儿国寿福盛典版:作为旗舰型重疾险,少儿高发疾病保障力度大,通过可选保障能丰富内容,搭配医疗险保障完整,只是保费会比较贵,更加适合预算充足高收入人群。 阅读全文
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2024-09-08
对比:国寿如e康悦盛典版和国寿如e康悦2021 近期监管部门对短期健康险出手,明确要求一年期健康险产品明确续保的条件和内容。因此目前已经有不少保险公司推出了长期医疗险。 中国人寿作为保险业的龙头,旗下的经典产品如e康悦,作为百万医疗险受到了广大国寿粉丝的喜爱。在老版的基础上,国寿推出了如e康悦盛典版和如e康悦2021版,这两款医疗险保障很类似,但是区别在于续保、恶性肿瘤给付金以及保费有不同。其中盛典版是国寿首推出的一款保证续保的医疗险产品,满足了大家对医疗险的续保条件的要求。那么,这两款医疗险到底哪一款更适合投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在续保、保障和保费的不同 一、主要保什么内容? 两款产品的相同之处: 1、投保年龄一致 这两款产品的投保年龄是28日-60岁,超过60岁的高龄人士无法投保。 2、重疾有1万的免赔 国寿这两款医疗险的年度免赔是1万,无论是一般医疗还是重疾医疗都有1万的门槛费,同类很多产品重疾医疗是不设免赔。 3、免责范围里含有宫外孕不赔 国寿这两款产品宫外孕是不赔的,详见约定: 区别一:续保条件不同 如e康悦盛典版是保证续保5年,详见约定: 如e康悦2021是非保证续保,续保需要保险公司审核,条件更为严格,详见约定: 区别二:保障内容不同 如e康悦2021针对恶性肿瘤的保障提供的是住院津贴,最高是5万保障,按照每天给付住院津贴200元进行保障的。 如e康悦盛典版指的是恶性肿瘤重度确诊,就直接给付1万,与住院按天给付津贴有不同。 区别三:不同年龄的保费有不同 如e康悦2021的保费与如e康悦盛典版的有差别,详见如下: 可以看出如e康悦盛典版的保费要高于如e康悦2021。 产品点评: 国寿的这两款百万医疗险主要区别在于续保条件的不同,盛典版在续保上具备一定优势,保证续保期间不用担心会因为理赔和健康改变无法续保,但是2021版的续保会受到影响,在保障上区别在于恶性肿瘤重度保障有不同,保费上2021版相对便宜点,若是投保了国寿的险种,较为关注续保的话,可以优先考虑盛典版。 阅读全文
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2024-09-08
分析:复星联合健康倍吉星2021优缺点详解 新规则后,很多公司都推出了新定义重疾,消费者的选择范围也非常多,不少保险产品都非常有特色,类似私人定制的形式,根据需求选择保障的内容。 复星联合健康倍吉星2021在老版的基础上进行了保障内容升级,由基本责任和可选责任组成,可以通过可选保障中二、三次重疾保障,实现重疾分三组多次赔付,另外轻症和中症也可以根据需求自行选择保障,基本责任中可以提供癌症二次赔付,以及可选特定失能疾病保障,可连续给付5年。保障还是比较全面。那么,复星联合健康倍吉星2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、复星联合健康倍吉星2021主要保什么内容? 2、在投保内容、重疾保障以及特色保障的相对优势 3、需要留意疾病分组、定义以及间隔期等细节 4、倍吉星2021的产品特色分析 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保内容很灵活 倍吉星2021保障是由基本责任和可选责任组成,基本责任提供的是重疾、重疾豁免和恶性肿瘤重度二次赔付。可选责任丰富,轻症、中症、特疾失能保障以及重疾二、三次赔付、身故保障,可根据需求灵活搭配。 2、重疾保障赔付高且全面 倍吉星2021是首次重疾赔付后,若在60岁前可以叠加赔付保额的80%,在同类中是赔的比较高的,另外可以自行选择是否附加重疾二、三次赔付,投保人灵活度高,只是两次重疾之间有间隔期180天,详见: 3、癌症可二次赔付且特定失能疾病额外赔 倍吉星2021有高发癌症二次赔付,间隔3年以上,再次确诊可以按保额的120%赔付,保障更高。另外有12种特定失能疾病可以额外赔保额的20%,连续可以给付5年,一定程度上减轻了家人陪护的压力。 03 需要留意的细节 1、癌症没有单独分组 倍吉星2021是可以通过可选责任实现重疾分组多赔,这款产品是重疾分3组,恶性肿瘤与其他重疾分为一组,没有单独一组,降低了高发重疾获赔概率。 2、常见轻症疾病定义较严格 倍吉星2021是新定义下的重疾保险,轻症按照新规则实施,原位癌和轻症癌症各赔一次,这点做的不错,但是慢性肾功能衰竭疾病定义较严格,同类产品仅需持续90天,这款产品的定义是需要持续180天,约定如下: 3、轻症有隐形分组 倍吉星2021的轻症是可选保障,但是存在隐形分组的,相当于赔了疾病A,疾病B和C无法获得赔付。详见如下: 04 产品的特色分析? 倍吉星2021的特色在于投保灵活度高,基本责任明确主要针对重疾和高发癌症提供保障,可选责任丰富。 若是注重保障全面性,可以优先考虑轻中重疾搭配,有癌症二次赔付,既可以保障疾病全面覆盖,以及高发重疾可额外赔。 若是注重特定疾病额外保障,可以搭配特定失能疾病保障,可以持续给付,降低失能护理的压力。 若是注重重疾保障,通过可选重疾二、三次赔付,实现分组多赔以及重疾关爱金叠加赔付,不仅赔付次数多,且叠加赔的额度高。 这款产品实现了投保人可以根据自己的需求和预算进行灵活搭配保障内容。 产品点评: 倍吉星2021实现了保障的全面性,可选内容丰富,不同的人群需求不同可以搭配不同的方案,只是在重疾分组多赔癌症没有单独一组,降低了获赔率,另外常见轻症疾病有隐形分组,且定义要更严。 阅读全文
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2024-09-08
分析:复星保德信星无忧星动版优缺点详解 罹患重疾意味着高费用支出,对于个人和家庭来说都有着较大的经济压力。因此,很多人在配置保险的时候,注重重疾保障的力度。 现在保险公司的理念是鼓励健康的生活,复星保德信推出的星无忧(星动版)将健康+保障的理念贯彻到了产品当中。这是一款重疾单次赔付的险种,提供的重疾疾病种类高达130种,另外提倡运动的方式,来提高保障额度,只要在合同生效次月起36个月内参加指定的运动记录达到约定运动标准就可以额外增加50%的保额保障。可以实现健康+保额双升级,那么这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、星无忧星动版主要保什么内容? 2、星无忧星动版在等待期、重疾保障以及保额上的相对优势 3、在疾病赔付、投保年龄以及高发重疾上的相对不足 4、复星保德信星无忧星动版产品适用人群分析 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、等待期较短 等待期的设置是保险公司防止出现带病投保的道德风险,但是对于被保人来说等待期越短越有利。星无忧星动版的等待期是90天,相对来说还是比较短的。 2、通过运动可以增加重疾保额 星无忧星动版可以通过在指定的运动记录平台活动,达到了约定运动标准,且符合在第12个保单日前可以额外赔到保额的50%。详见约定: 3、保障130种重疾疾病种类 星无忧星动版的重疾种类保障高达130种,涵盖了28种必保重疾,和自行选定的102种重疾,疾病覆盖面更广。 03 需要留意的细节 1、不含轻症和中症疾病保障 星无忧星动版不含轻症、中症疾病保障,疾病需要达到重疾理赔标准才可获得赔付,理赔门槛高。 2、不保少儿群体 星无忧星动版不包含少儿群体的保障,投保年龄仅限18-55岁,只是针对成人,且高龄老人也无法投保,最高年龄仅到55岁。 3、缺乏高发重疾额外保障 癌症是第一大高发重疾,星无忧星动版没有提供高发重疾额外保障,毕竟现在癌症复发率也高,一旦赔付后再次确诊无法获得相应保障。 04 产品定位分析 星无忧星动版是一款重疾单次赔付的险种,可以通过运动来增加保额,若是重疾保额不足,可以通过这款险种来增加重疾保障额度。也就是适合增加保额的群体。 另外复星保德信是一家位于上海的全国性保险公司,成立时间在2021年,经营范围目前已分布在上海市、北京市、山东省、江苏省、河南省、四川省。依据最新季度消费者投诉情况统计表来看,公司两项指标排名靠后,仅有一项排名靠前,说明投诉情况还是值得留意的,详见: 产品点评 星无忧星动版的保障责任较简单,仅提供重疾和身故保障,但是公司所提倡的理念健康+保障,特色是可以通过参与指定的运动专业平台实现运动达标,可以增加保额的50%。只是缺乏轻中症保障以及高发重疾赔付,保障还是有一定不足。 阅读全文
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2024-09-08
对比:泰康微医保2021和太平超e保2021 医疗险未规定疾病定义,赔付门槛比重疾险宽松,尤其是百万医疗险保额高达百万,对于大病来说,保障实用。但是百万医疗险一般有1万免赔额,相比小额医疗险来说,理赔门槛高,小病小痛用不上,主要是大病就诊费用的报销。 随着百万医疗险的增多,怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出,抓准投保人的需求,获得更多的客源,是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 太平超e保2021延续了老版本的优惠,在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化,还提高了重疾住院津贴的保障,只是在续保条件上有一定的不足。 泰康在线最新版的微医保2021,最高保额600万,有质子重离子和院外药保障,交费价格很有竞争力,只是核心的续保条款变严格。 本期主要分析: 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 两款产品相同点 续保条款关乎着下年度保单的有效性,续保条款中,无需审核或者是保证续保,对于被保险人来说,稳定性比较好。 超e保2021和微医保2021两款产品续保都是每年审核,超E保2021续保条款如下: 微医保2021续保条款: 区别一:保障内容不同 超e保2021提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴,其中住院津贴有300元/天,在同类产品中还是较高的。 微医保2021除了一般和重疾医疗,还提供住院津贴,120种重疾住院100元/天,没有免赔额,以半年为限,可以补18000元,对于病人来说,可解决一部分生活费;院外购药600万保额,确诊轻度或重度癌症,都可赔,直接赔100%比例。 区别二:医疗险免责范围 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家公司免除范围不一,重点关注本公司不赔,但是其他公司可以赔的情况。 太平超e保2021除了不赔“职业病”,此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔,相比之下,责任免除范围更细,具体如下: 微医保2021明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的,但见本险种条款: 区别三:交费价格 具体看下不同年龄的费率情况: 区别四:增值服务区别 超e保2021提供住院垫付、就医绿通等实用性强的服务,需关注是否有外购药保障,外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障。 微医保2021有住院垫付及就医绿通,还有600万的院外购药,整体增值服务比较全面。 产品点评: 两款产品保障内容都不差,交费价格也有性价比,只是从核心的续保条款上看,每年审核,稳定性不足,随时面临拒绝续保或停售的风险,保障中断再买其他的险种比较困难。 阅读全文
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2024-09-08
对比:泰康医佳保和微医保长期医疗险 医疗险与重疾险不同,解决了看病贵看病难,可以报销医疗费以及增值服务提供疾病绿通,方便患者等。加上保障额度高且价格便宜,不少人在选择保险的时候首选一份百万医疗险。 现在不少保险公司推出了长期医疗险,保证续保期高达20年。泰康医佳保是保证续保20年的医疗险,只是提供的恶性肿瘤医疗保障和非恶性肿瘤医疗保障,在确诊癌症可以提前给付一笔保险金。 微医保长期医疗险(平安版)也是同为保证续保20年的医疗险,但是有一定的不同,提供的是一般医疗和120种重疾医疗的保障,保障范围更广,免赔额没有优势,重疾有赔付门槛,特色在于可以提供就医管家服务,对于患者来说还是很实用的。 那么,这两款险种哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品保什么内容? 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在保障、免赔上的不同 4、两款产品在免责、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处 1、保证续保20年 两款产品同为保证续保20年的产品,在保证续保期间不会因为身体健康改变或理赔而无法续保。 2、等待期同为90天 等待期是保险公司为了防止带病投保而设置的,医疗险通常是30天等待期。但是医佳保和微医保长期医疗险的等待期都是90天。 区别一:保障不同 医佳保是作为附加险存在的,需要搭配主险,保障内容主要是非恶性肿瘤医疗保障,和恶性肿瘤医疗保障,只是在恶性肿瘤确诊可以提前给付2万保险金。 微医保长期医疗险是一款可以独立投保的险种,保障内容提供一般医疗和120种重疾医疗保障,在保证续保期间最高限额是800万保额保障,可以提供质子重离子保障。增值服务上提供了就医管家服务,可以提供体检异常、重疾就医安排以及院后随访,对于大病患者来说还是很实用的。 区别二:免责内容不同 免责是保险公司设置不赔的范围。 微医保长期医疗险中的免责内容有痤疮治疗,这点是不赔付的,详见条款 医佳保不保质子重离子,基因疗法等未来较先进的治疗手段,如下 区别三:免赔额不同 微医保长期医疗的一般医疗和重疾医疗是共享1万免赔,相当于重疾医疗还是有赔付门槛,这点还是需要留意。 虽然泰康医佳保非因恶性肿瘤1万免赔,但是社保可以抵扣免赔,降低了获赔门槛,毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 区别四:不同年龄保费对比 微医保长期医疗险与医佳保的保费对比如下: 可以看出微医保长期医疗(平安版)的保费还是比较便宜。 产品点评: 两款同为保证续保20年的医疗险,但是微医保长期医疗(平安版)的保障范围更广,覆盖了一般医疗和120种重疾医疗,医佳保仅是恶性肿瘤医疗,另外微医保长期医疗可以单独投保,而医佳保需要附加在主险之下,只是在投保泰康长期险可以考虑搭配一份保证续保20年的医疗险。 阅读全文
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2024-09-08
综合分析:太平福禄顺禧、人保无忧人生2021、华夏常青树优选 老七家不仅线下网点分布广泛,在老百姓中的知名度也比较高,从心理上,更能获得认可。旗下的主打产品,一直有各自的特色。 其中华夏常青树优选版是一款返还型重疾险,主要是由常青树优选版两全和附加常青树优选版重疾险组合投保而成,保障只到80岁,能返主附险保费,重疾分6组赔6次,癌症单独一组,按保额/保费/现价取大者赔,可避免保费倒挂,可以附加医保通旗舰增强版和住院医疗2014,综合保障全。 太平的福禄系列,最新款的福禄顺禧是重疾新定义下产品,这款产品重疾为单次赔付,轻症为多次赔付,另外12种高费用保障额外赔50%保额,但是留意赔付的比例。 人保的无忧人生2021增加了中症保障,比较灵活的是可选附加吉惠两全,生存至保险期间届满,可以一次性拿回保额和保费,返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑,解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点,可轻疾定义的实际种类需要关注。 本期看点:主要从保障范围、交费价格、疾病定义及适用人群分析。 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的相同点 1、组合医疗保障完整 医疗险是弥补重疾险额度的不足,以及治疗期间的手术费、用药费。 能搭配医疗险,重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。 三款都能搭配完整的小额医疗和百万医疗投保。 2、原位癌单独赔,有轻症隐形分组 原位癌不再轻度癌症中赔之后,也未强制规定必须承保,好在三款都可以单独赔。但是在保障的时候,轻症都出现了多种疾病只能赔一种的情况,通俗点说,就是隐形的分组,实际赔付的病种比条款上的疾病数量少。 不过这个没有统一的规定,是各家公司自己决定。具体的病种见表格: 人保的: 福禄顺禧的: 常青树优选的: 03 不同点分析 1、疾病定义差别 重疾险除了价格,最重要的就是疾病定义,毕竟后续理赔是依据合同来了,投保的时候已经在合同(保险产品条款)中约定了疾病定义,后续是不能更改的。 几类高发的重大疾病,保监都做了统一的规定,各家产品无差异。从保监规定的高发重疾对应的轻症上看,没有统一规定(只规定了3种),有些可能不保高发的轻症。 看下这几款产品在高发轻症上的承保情况: 人保的高发轻症有项缺失-【慢性肾功能衰竭】,另外两项保障的比较全。 2、保障内容差别 1)获赔的门槛,三款产品都是按合同确定大病,不过常青树优选最高可赔6次,癌症单独一组; 2)获赔的额度,对于重疾险来说,保额越高越好。除了在购买的时候要买足额度,如果重疾险的赔付规则不同,可能同样的额度,实际获赔也会有差别。 常青树优选按照保额、保费、现价取大方式赔,这样的赔付规则有个最大的优势:保费不会倒挂,不管保额是多少,最后赔的钱都会是大于等于保额。 3)保障疾病种类,只有福禄顺禧不保中症,但是增加了12种高费用赔50%保额,另外都是轻中重症作为标配,整体保障衔接好。 3、交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格情况: 4、产品形态不同 常青树优选是多赔返还型重疾,是储蓄型险种,但是从交费上看,很有性价比。另外两款不自带返还,是消费型险种,不过无忧人生2021可附加两全,只是保费就比较贵了。 04 各自亮点和适合人群分析 1、福禄顺禧(高费用疾病保障有特色) 福禄顺禧保障全, 12种高费用保障确诊可额外赔50%保额,高发的原位癌和轻度癌症两种疾病可各赔一次。从保障内容来看中规中矩,也不乏亮点。如果青睐公司品牌,希望能有更便捷的线下理赔服务,可以考虑。 2、人保无忧人生2021(交费贵) 基本保障内容简单,轻中重症疾病保障,交费不便宜,比较好的是可以搭配完整的医疗险组合,健康保障比较好。 3、常青树优选(保障力度大,交费便宜) 常青树优选版大病分组多赔,癌症单独一组不影响其他疾病获赔,从疾病保障上看,亮点和特色不是很多,优势是自带保费返还功能,且交费价格有性价比,加上可以附加医保通增强旗舰版和住院医疗2014,整体综合保障还是较全的。 阅读全文
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