对比：平安福2019和新华多倍保

平安福2019是平安保险的“王牌”重疾险，能添置保证续保5年的附加医疗险组合，保障无缺失，主险赔付完毕后，附加险权益继续报销，市场罕见。但因捆绑条款着实不少，费率也高端，但卖的异常火爆…

多倍保成人版是新华人寿品牌产品，不仅高发癌症可多赔，且特疾和罹患大病前十年拥有叠加赔付的约定。但身价保障上和其他产品略有差异…

那么，成人重疾选择哪款更合适？平安福2019和新华多倍保对比，哪款更好？本期产品从附加医疗险、疾病定义、投保限制、险种组合、费率对比等多个方面来分析两款产品各自的优缺点。

一、先看基本信息：

区别一：险种组合不同

平安福2019的身价和重疾并非1比1，主险理赔完毕后，附加医疗险可以继续报销，长期意外险同样有效，市场很少见。

新华多倍保身价和重疾保额相同，也就是1：1，主险理赔后，合同终止。

区别二：杠杆效应不同

平安福2019最长有30年交费期限，这么设计的好处在于：首先，保费豁免余下的时间更长；其次，附加医疗险和主险交费期限一起，保的时间越久，最后，保费压力小一些。

因平安福2019是单赔重疾险，多倍保是多次赔付的成人产品，两者属性不同，因此以下费率仅供参考：

区别三：疾病定义和承保细节不同

1、轻疾：

（1）赔付限制：

平安福2019在轻症保障上没有任何赔付限制，但新华多倍保有轻重疾共享保额，且每项轻症疾病保险金给付不能超过20万的两大限制约定，其条款是：

（2）疾病重复：

轻疾定义本身保监会无统一规定，有宽有松均属于正常现象，但如果多项疾病只赔付一种，难免轻疾种类的设置有凑数的嫌疑，平安福2019无此类现象，新华多倍保在【冠状动脉介入手术】【微创冠状动脉搭桥术】【激光心肌血运重建术】中三赔一：

（3）疾病定义：

已经阐述过了，【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】三类轻疾，在主流重疾险中都覆盖，可平安福2019并未提供，可在高发的早期病变、皮肤癌、原位癌各赔一次，即确诊即赔，其合约规定是：

多倍保这三类常见疾病都提供，但癌症中，早期病变、皮肤癌、原位癌是三者赔一次，且需要积极治疗。

2、重疾和其他承保细节：

平安福是主险是单次赔付的重疾险，但是可附加恶性肿瘤条款，可赔2次，但间隔期为5年；

多倍保成人版添置了“前十年关爱金”与“特定疾病”叠加赔付，属于锦上添花。且这款产品是属于多次赔付，从条款上来看，多赔肯定优于单次赔付，且这款产品大病分组非常好，单独把癌症分为一组，且可赔3次，其约定是：

根据条款的承保内容来看，在重疾与特定疾病这款，多倍保成人版设计的更为细腻。

区别四：身价保障不同

平安福的身故保障四平八稳，等待期内赔保费，等待期后赔保额，是大多数重疾险一贯的做法。

多倍保成人版，身故为等待期内赔1.1倍保费，等待期后的身故赔付有缺失，若发生重疾，需要占据主保额，需引起注意。

区别五：附加医疗险不同

附加医疗险：总体来说，平安健享人生在报销额度、产品日常应用上要优于新华住院无忧。在《新华住院无忧和平安健享人生》文中，已经阐述过两者的差别了，详情可点击参考。

百万医疗险：同样《平安E生保和新华康健华贵》在承保责任、续保条款、免责设计上均有较大差异。但医疗险最注重续保审核，在这种关键点上，康健华贵比平安E生保略逊一筹。

1、险种组合：新华多倍保主险理赔后，合同终止；平安福2019，身价和重疾不是1:1，因此发生赔付后，附加医疗险能继续报销，长期意外险继续有效；

2、轻疾定义：平安福2019除了没【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】三类疾病外，其他轻疾约定很合理；但新华多倍保发生了轻疾种类重叠、有赔付保额限制与轻重疾共享保额的约定，局限性很大。

3、重疾与其他承保细节：平安福2019单赔产品，但可附加肿瘤赔付条约，癌症可赔3次；新华多倍保叠加赔付设计的十分出色，添置了“前十年关爱金”与“特定疾病”，大病分组合理，高发癌症可赔付3次，从条款内容来看，跟出彩一点。

4、身价保障：平安福2019等待期内赔保费，等待期后赔保额；新华多倍保身价保障略有缺失，发生重疾后，占主保额。

5、附加医疗险：平安健享在报销额度、产品日常应用上要优于新华住院无忧，且百万医疗险平安E生保最关键的续保问题是比新华康健华贵强的。

产品点评：平安福2019，大病理赔后，医疗险和长期意外组合权益不终止，市场少见。毕竟最后涉及理赔，亮点非常明显，非常适合于有交费能力或者经常出差的一家之主购买。

新华多倍保优劣势都十分鲜明，轻疾条款比较严苛，预计只有经常患大病，命运非常坎坷的人买这类型产品会很划算。