新品重疾评测：百年童佳倍（尊享版）

以“不断探索”为品牌主张的百年人寿，在健康保险产品上做足了“文章”，低价与创新齐头并进。国内分支机构200多家，发展十分迅速。

百年童佳倍尊享版，新上线一款多倍重疾险，轻症保障上采取了递增赔付，不仅覆盖中度重疾保障外，还添置了前症疾病额外赔付，市场区分度非常鲜明，与同类产品对比，性价比与承保内容极具上风，但创新点前症保障赔付会不会占主保额，条款并未说明…..

那么，新上架的这款产品值得购买吗？本期侧重分析百年童佳倍尊享版与同类产品对比主要的优点、短板以及值得留意的细节。

一、产品基本信息：

二、主要优势分析：

1、费率低

在同类型的多次赔付重疾险中，承保内容和性价比都出挑的产品莫过于常青树多倍版了，在同样的年龄与保额前提下，百年童佳倍尊享版毫不逊色，同样有着保费低的长处：

2、轻疾保障上有特点：

赔付比例高：行业内覆盖多次轻疾的重疾险产品，往往赔付比例在保额20%---30%区间，百年童佳倍尊享版轻疾采用了递增方式（赔保额35%、40%和45%），就目前产品来说，设计已非常极致了。

高发轻疾定义整体还可以：像轻微脑中风、不典型心肌梗塞，百年童佳倍尊享版还是设计的非常好，理赔比较宽松，不过早期病变或极早期癌症、慢性肾功能障碍（尿毒症）的保障相对很宽松的产品来说，稍微有点严，但是高发轻疾定义整体来说还是比较好：

3、中症赔付有特色

同样添加了中症赔付后，赔付比例比其他产品高，假设保额为50万，罹患了合约规定的中度重疾，细节差异很大：

华夏常青树多倍版：赔2次，保额50%，则25万；

百年童佳倍尊享版：赔2次，保额60%，则30万。

4、大病分组科学

把高发恶性肿瘤单独列为一组更能体现多次赔付重疾险的意义，毕竟这才是选择多次赔付重疾险时考虑的重点，这款产品分组十分合理，把癌症单独列为一组，是个加分项；

5、未成年身价保障上有特点

2016年保监会颁布了《关于父母为其未成年子女投保以身故为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，对于少儿的身价做出了限制，不少产品在赔付上设计的中规中矩，通常以退已交保费居多。

但童佳倍尊享版针对18岁之前的少儿，给付3倍保费，非常人性化。

6、百年人寿日常网点多，服务方便

百年童佳倍（尊享版）是一款互联网保险，和其他网销险种相比，比如复星联合健康的，有个很大优势，就是“网点多“。在全国的21个省市都有网点分布：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

网点分布广泛，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。

三、值得留意的细节分析

1、轻疾保障方面:

轻疾隐形分组：

童佳倍尊享版虽然轻疾保35类，但是含有大量的疾病重合，就是很多疾病只能赔其中之一，比如【不典型心机梗塞】【微创冠状动脉搭桥手术】【微创冠状动脉介入手术】三者赔一个；

又例如【脑垂体瘤、脑肿瘤、脑动脉瘤以及脑血管瘤】和【微创颅脑手术】两个赔一个。

2、附加医疗险有缺失

承保内容细节设计得再好的主险（重疾险），是“半裸险”，因为大病保险条款理赔比较严格，一般病痛住院很难达到理赔门槛。附加住院医疗险往往不设置免赔额，小病小疼住院都能报销，通常用户体验感不错。

但作为一款线上产品，童佳倍尊享版不匹配附加医疗险，后期需要补上。

3、不能添加投保人豁免功能

少儿投保，家长的保费豁免权益尤为关键，这种功能添加的长处在于假设投保人发生了重疾、轻症、身故、失能的情况下，那么，则被保障人不需要交纳后期保费，权益可以继续。

这款产品并不提供投保人豁免功能，少儿投保时需要留意。

4、前症赔付有可能影响保额

这款产品不仅轻、重、中疾病保障全面，还引进了12类前症种类，按保额20%给付，是个创新点，但对于中症和轻疾而言，条款中都指出了“本合同累计赔付过后，本合同基本保额不变”。前症赔付有可能影响保额。

产品点评：童佳倍尊享版最大的亮点在于费率十分讨喜，大病分组也很科学，除了无附加住院医疗险、无投保人豁免功能外，总归优势多于劣势，重疾多次赔付，保障足够全面，对于看中性价比与全面保障的用户值得考虑，但后期记得添置附加医疗险，保障健康风险无缺失。