返本重疾：陆家嘴国泰美怡安康重疾险

重疾保险产品的多重赔付，保障齐全又可兼顾养老，双管齐下受到了广大群众的欢迎。

陆家嘴国泰的美怡安康保100类重疾，50类轻疾，轻疾可赔3次，另外特定癌症可以多重赔付，最早可到65岁返保费。

本文主要分析：

• 美怡安康在轻重疾、保障、保费返还等方面的特色

• 美怡安康在轻疾理赔、费率、附加医疗等方面不足

一、与同类产品相比，美怡安康的基本信息

优势：

1、轻重疾保障全 最早65岁退还保费

美怡安康保障100种重疾，确诊按保额、保费、现价较大者赔付，为高龄者考虑防止保费倒挂现象。50类轻疾不分组，最多可3次赔付。对于特定癌症跟据男、女、少儿分组，额外给付5次。不仅实现一次多赔，多重保障。最早可到65岁退还所交保费。

2、轻疾疾病种类涵盖高发轻疾

重疾险产品中的高发轻疾往往有不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入术、脑中风后遗症。同类产品中轻疾不会将高发轻疾全部列入，美怡安康这款产品在轻疾疾病中都有。

美怡安康值得留意的细节：

1、轻症保障、特定癌症保障以及长期护理金有年龄限制

美怡安康是一款保障终身的，并不是所有保障内容都是终身的。在轻疾、特定癌症、长期护理金的保障条款中有对年龄做出特别的说明。其中轻症、特定癌症都是在70岁前，长期护理金是在60岁后才有的。

2、高发轻症赔付有限制

涉及到多重赔付的重疾条款往往会在轻疾赔付这块做文章，与单次赔付的重疾产品不同，在高发轻疾中的不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，只会选择其中一项赔付，赔付后另外的就不会承担责任。

3、保费退还的年龄受投保年龄影响

美怡安康这款产品虽然最早可到65岁退还已交的保费，如果投保的时候，被保人年龄大于18岁只能选择80岁退还已交保费。小于18岁才可65岁退还已交保费。

4、保费费率较高

这款产品与常青树全能版类似，但是价格对比全能版稍微贵点，只是在保障对高发重症-癌症有细分，可以额外赔付以及有长期护理金的赔付，功能多样化。下表是两者价格对比：

5、附加医疗险优势不明显

陆家嘴国泰美怡安康的所附加的康悦医疗不仅续保条件严苛，年年审核而且门槛高，具备1万免赔额，在大病医疗保险有一定作用。但是缺乏小病医疗上保障续保的医疗险。这点比常青树全能版的有保证续保5年的住院费用2014以及医保通，要逊色些。

二、陆家嘴国泰保险公司介绍

陆家嘴国泰保险公司中国东方航空集团公司与台湾地区国泰人寿股份有限公司共同建立的，2005年成立的公司，注册资本8个亿，虽然台湾保险公司国泰2019年7月位列《财富》世界500强榜单第455位，但由于在内地，公司只有江苏、浙江、福建、北京、山东、广东、辽宁、天津、厦门9家分公司，由于投保的局限性比较小，消费者办理保单保全、理赔没有在当地那么方便快捷。

产品点评：美怡安康是陆家嘴国泰一款返本型终身重疾险，轻重疾是比较齐全的，但无中症赔付，加上轻疾、特定癌症只保到70岁，长期护理金只到60岁后才能赔，对年龄赔付有局限性，保障上有一定缩水，加上保费费率比较高，产品整体保障、性价比优势并不明显。