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2020年二季度寿险公司偿付能力报告，5家公司被重点核查！ 近日，各家公司陆续披露2020年二季度偿付能力情况，相对一季度而言，5家公司偿付能力得到明显改善，但是也有诸如华夏、天安等公司被接管。 偿付能力反映的是保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，反映的是履约的能力，虽然保险产品都是按条款赔付，保险公司不允许破产，但是偿付能力过低且无法改善，对部分保险产品、客户服务、以及行业稳定持续发展带来不利影响。 本期话题： 1、一季度偿付能力较低寿险公司偿付能力变化 2、当前热门保险公司二季度偿付能力情况 3、偿付能力对消费者权益的影响分析 01 一季度偿付能力较低寿险公司偿付变化 偿付能力反映的是保险公司核心资本、实际资本和最低资本的比值。 核心资本：通俗来说，假如公司破产情况，可以吸收损失的资本； 实际资本：就是保险公司所有的资产，含负债； 最低资本：当期必须的开支，比如人员工资、公司日常运营、到期应付分红、理赔款等。 银保监会目前对偿付能力要求是： 注意：根据银保监会关于偿付能力管理征求意见稿，未来核心偿付能力低于60%，综合偿付能力低于120%，纳入重点核查范围，相对当前要求有所降低。 看下一季度被纳入重点核查对象的保险公司目前情况： 通过表格看到： 1、建信人寿、恒大人寿、珠江人寿成功摘帽 2、上海人寿和百年人寿，偿付能力较一季度偿付能力有所提升。 3、天安人寿偿付能力持续恶化，偿付能力不达标，被接管。 4、君康人寿偿付能力逼近红线，倘若综合偿付能力跌破100%就会被接管。 综合偿付能力低于130%，被纳入重点核查的包括5家，上海人寿、富德生命、中银三星、百年人寿、君康人寿。 02 二季度热门保险公司偿付能力情况 当前的大型保险公司整体偿付能力变化不大，小幅波动，一些专注经营互联网产品的保险公司偿付能力也比较高： 值得注意的是： 1、华夏作为当前保费收入第四的公司，因偿付能力不达标，被接管； 2、信泰人寿偿付能力在核查线附近，需要持续关注。 03 偿付能力高低对消费者影响分析 偿付能力低，就是保险公司手中没什么钱，资金不足，一般通过开源节流方式实现偿付能力优化，对消费者的潜在影响，看保险公司采取何种措施。 如果保险采取优化产品结构，提高续期收费水平，增加利润，甚至增加注册资本、提升总资产等方式，对消费者影响很有限。 如果采取节流措施，一定程度上影响客户服务水平、短期医疗险、意外险和保险理财产品预期收益。 偿付能力低，对重疾险、带有短期保证续保的医疗险等长期健康险产品，基本不影响。 写在最后： 银保监会要求保险公司定期披露偿付能力数据，是一种风险预警，也是一种督促，引导保险公司又好又快发展，只有经营稳健、产品开发避免过于激进、客户服务水平不断提高，才能让消费者满意、让监管者放心、最终让保险公司受益。 阅读全文
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2024-06-26
中国人寿保险公司怎么样？从发展历程、客户服务、产品体系等分析 “成己为人，成人达己”，这是中国人寿的核心公司理念，这与保险帮助他人，成就自己的理念不谋而合。国寿作为大品牌大公司的代表，发展历史悠久，拥有广大的老客户，其中不乏享受过国寿理赔的铁杆客户。 当前国寿并购广发银行以后，在公司运营上步入综合金融时代；在产品开发上，在过去康宁终身系列基础上，诞生国寿福系列重疾险，加上如E康悦百万医疗，很多消费者不仅关心产品，也很在乎公司，那么从公司层面来看，中国人寿究竟怎么样呢？ 本期话题： 1、追本溯源：盘点国寿发展历程重要节点 2、国寿服务：当前保险公司客户服务水平排名 3、扒一扒国寿当前在售的主要产品特点 4、有一说一：大公司的相对优势与不足 01 追本溯源：盘点国寿发展节点 1996年，中国人民保险决定成立中保人寿，从事人身保险业务，国寿的雏形开始出现； 1999年1月，中保人寿更名为中国人寿，（国寿实际上是从中国人保分拆而来） 2003年12月，中国人寿上市，成立中国人寿保险股份有限公司，成为当年全球最大的IPO，这一年国寿掌门人为王宪章，国寿当时拥有3400个 分支机构，60万代理人。 2003年中国人寿重组成立中国人寿保险集团，下面有中国人寿保险股份、中国人寿财险、中国人寿养老险等集团子公司。这一年国寿集团排名财富世界500强第290位。 2005年，国寿掌门人王宪章退休，55岁国寿杨超继任，后来是44岁的吴焰，以及后面的杨明生和当前董事长王滨，国寿发展壮大离不开新老一辈的努力。 2006年11月，广发行重组，国寿携手花旗银行等，并购取得广州发展银行，国寿占股20%，但是未能绝对控股。 2016年3月1日，中国人寿与花旗集团等签订了相关收购协议，合计收购后者持有的广发银行36.48亿股，交易完成后，国寿持股比例由20%增至43.686%，成为其单一最大股东。争议10年的国寿世纪并购，终于开花结果，只有成为控股股东，国寿和广发才能真正联姻，走向综合金融。 2020年，国寿排名财富世界500强第45位，较2003年上升245位，目前国寿保费收入目前行业第一，净利润行业第二，代理人规模达到创纪录的160万。 02 国寿服务：当前客户服务水平排名 关于一个保险公司口碑，不同人观点不同，如果享受到服务，尤其是理赔，往往评价很高，如果买了保险，因为个别原因被拒赔，往往好事不出门，坏事传千里，尤其是像自媒体会让单一个案持续发酵。在抖音、知乎、贴吧等平台，大家观点褒贬不一，很难去定量评价。 这里引用银保监会从电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等8指标，覆盖保险公司销售到投诉 等所有环节，做出服务评级来看看一家公司服务水平。 这个数据来自监管机构，客观公正。 根据银保监会公布的数据来看： 服务评级从最好到最坏的排名是：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D ，最好的获得AAA，最差的是D。 看到国寿去年的综合服务水平是BBB，中等。 03 扒一扒国寿当前产品体系特点 国寿当前主要产品体系包括： 1、国寿福系列，少儿和成人国寿福区别在于，少儿国寿福有少儿特疾额外赔，其他疾病没有区别，整体上轻重疾病全面，身故赔保额，搭配如E康悦百万医疗，组合销售。 2、康宁保系列，A款保30年，保重疾不保轻疾，满期返还保额，是短期返还产品；B款保至70岁，轻重疾相对全面；C款保终身，60-80岁返还保费，返还以后保障继续有效。福瑞安康，主险有分红，固定返还生存金，附加重疾保障，交费比较高。 3、理财产品，日常消费者见的比较多的就是当前在售的鑫福临门，交10年保15年，属于短期理财，附加万能账户可以保终身，一般用于教育或养老。 04 有一说一：大公司的相对优势及不足 就中国人寿而言，相对优势在于： 1、客户服务便捷 国寿拥有遍布全国的数千个分支机构，加上庞大的代理人，以及国寿APP、微信等自助服务终端，客户既可以自己完成信息维护、理赔申请，也可以找代理人一对一服务，或自己去网点亲办，针对不同人群都可以及时提供便捷服务。 2、知名度高、品牌加持 保险虽然是一种商品，但是消费者拿到手的其实就是一本法律合同，或者是就是一本写着保什么不保什么的书，有时候还是电子合同，连“书”都没有，不像汽车、房子那么可见可感。交几千甚至几万块钱，换回来一本“书”，很多人天生对保险有一种心理不安，这是客观事实。 大公司知名度高，加上业务员就在身边，实际上给客户不安的内心注入强心针，更有利于销售产品。 3、产品均衡 所谓均衡，没有特别大的优点，但是找不出巨坑的点。国寿产品新出的如E康悦质子重离子医疗，不仅涵盖上海等离子医院，还涵盖甘肃武威重离子医院以及特定高端放射医疗机构，范围比较广，这是一个亮点。 日常国寿福重疾加上如E康悦，轻重保障全面，医疗险第二年起承诺续保，比较均衡。 4、综合金融助力，盈利能力比较强 国寿成为广发行第一大股东以后，可以整合两个公司资源，国寿有广大客户群，以及大量代理人，有客户资源优势，广发银行有储蓄、信用卡、贷款等服务，可以为一个国寿客户提供保险、银行等多种服务，资源实现充分利用。 相对不足： 1、产品体系不够丰富，产品创新度不高 国寿目前重疾险以储蓄型重疾和返还型重疾险为主，没有当前比较热门的定期或终身消费型重疾险，对满足客户多样性需求不是很有利。面对不同用户，只有两类产品可供选择。 另外当前重疾险普遍都有癌症单独赔多次，间隔时间短，价格比较便宜，保障期限和身故赔付灵活。在产品创新上还有待提高，国寿福系列属于常规重疾险。 2、交费价格较高，需要考虑预算 针对部分低收入群体，或者年龄比较大预算较少的用户，比如年龄比较大，买个10万保额，花光预算，可是发生大病，这一点钱解决不了问题，实际上并不保险。 平心而论，国寿大公司产品适合中高收入家庭，对收入有一定要求，不仅当时买足保额，后续还有能力持续交费。 3、国寿产品小细节需要留意 从日常消费者反馈来看，有的消费者只是小孩子一点意外受伤，事实清晰，花费一两千，国寿都要进行调查，这种小额案件，很多公司根本不会调查，可以快赔。 另外国寿附加长久呵护小额医疗续保每年审核，国寿福少儿特疾针对白血病情况，只有自体造血干细胞移植才能赔双倍等，这些值得考量。 写在最后： 关于国寿的相关情况就介绍到这里，关于中国人寿你是怎么看待的？或者你认为它有哪些好的方面或者有不好的地方，欢迎留言交流！ 阅读全文
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2024-06-26
平安保险究竟怎样？从公司发展历程、产品体系、客户服务等多角度分析 “买保险，就是买平安”，这是平安的口号，家喻户晓。 平安成立32年来，从深圳一家小型保险公司，发展到今天排名财富世界500强第21位，大陆保险行业首位，这一切有赖于平安有坚强的领导核心马明哲、有稳健的风控及科学的公司治理体系，而平安寿险个人营销制度，也让广大代理人迸发出活力 在公司发展的背后，平安产品也推陈出新。平安福经历八次升级迎来2020版；大小福星、守护百分百等兼具性价比产品开始崭露头角。近两年来，网上关于平安的非议不少，不少消费者关心平安保险究竟怎么样？买平安保险是否靠谱？我们应该怎样去客观看待呢？ 本期话题： 1、集腋成裘：中国平安32年发展重要节点 2、客户服务：银保监会对平安的客户服务评级分析 3、独家点评：平安福20、守护百分百等产品特点 4、平安大公司的比较优势和相对不足 01 集腋成裘：平安32年发展重要节点 1988年，马明哲从香港太平、明安保险名片受到启发，决定以平安命名，成立平安保险。 马明哲提出“过桥论”，也就是“有桥就走桥，没必要摸着石头过河”，平安善于借外资，用洋人，利用国外成熟的保险经验，既有拿来主义，更有本土化实践，经营理念非常先进，不仅培养了众多平安高层管理人才，这些人才大开枝散叶，日后多成为其他保险公司的高管。 1993年，摩根士丹利和高盛各自出资3500万美元，入股平安，拉开平安引入海外投资和国际人才序幕，至2003年，平安10位首席执行官中，5位是海外人士。 1996年，平安保费收入突破百亿，员工达到5万人，用不到十年时间，成为当时第二大保险公司。 1996-2003年，平安经历利差损困扰、投连险风波后，重新赢得客户信任。 2004年，平安在香港联交所上市，募集资金143亿港币，成为当年亚洲最大规模IPO。 2006年，平安财团与、美国花旗财团、法国兴业银行财团角逐广发银行重组，广发行最终由花旗与中国人寿组合财团所并购，平安极为看重广发行的网点及布局，并购失利后，平安转而并购深圳发展银行， 成立平安银行，进入综合金融时代，为一个客户提供多样化服务。 2011年，平安排名财富世界500强，第323位，蝉联非国有企业第一； 2016年，平安排名财富世界500强，第41位，超过中国人寿，位居大陆保险行业第一 2020年，平安排名财富世界500强，第21位，国内行业第一，营业收入达到1840亿美元，目前平安寿险代理人110万左右。 平安的发展历史，类似一部励志大片，没有钱，自己去找钱；没有资源，自己去创造资源，渡经劫波方向不倒，最终成为行业领头羊。 02 有口皆碑：银保监会关于平安保险客服评级 说到某个保险公司服务怎么样？口碑是否好？不少人除了听亲朋讲述经历，更多人习惯去网上搜一搜，可是网上个人带着自己意见去看问题，往往面对同一公司，有的人说比较好，有的人说怎么坑。 消费者带有个人观点看问题，并不能从整体上去衡量一家公司服务与口碑。 银保监会，从日常理赔获赔率、客户投诉率、电话接入率等指标，给不同服务水平的保险公司进行客户服务评级，考虑到保险公司从售前到售后的所有环节，整体上客观公允，具有很高的参考价值。 按照客户服务从好到差，主要分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D ，其中最好的获得AAA，最差的是D。 看下平安情况： 平安过去服务水平是AA，去年客户服务评级为A，仍然属于比较优秀水平。 03 独家点评：平安福20、守护百分百等产品特点 平安集团下面，日常消费者接触比较多的就是平安寿险产品，平安健康险在线上产品上也是持续发力，日常接触比较多的产品包括： 不久前平安大小福星停售（低配版的平安福）以后，目前当前热门： 1、主打产品：平安福和守护百分百，平安福20，轻重疾病保障全面，身故赔保额，综合保障全面，真正亮点在于轻疾定义宽松，豁免范围包括所有长期附加险，加上附加过去的健享人生或安享医疗，续保可靠。 守护百分百，重疾保的很全面，轻疾只保10类高发轻疾，可以在60、70、80岁返还保费，返还以后保障继续有效，虽然是返还型产品，但是价格不贵，是平安当前性价比最高的一款。 2、保险理财：金瑞人生20和财富金瑞20，后者比前者交费起点高一点，现金价值及满期收益也要稍高。搭配的聚财宝万能账户保底利率低，但是实际利率比较高，且比较稳。电销的财富鑫生，预期收益相对前者低一点。 3、三鑫系列：鑫利鑫盛鑫祥等，这几款主要卖的附加险，附加住院医疗和意外医疗，续保稳定性好，只要不骗保，不会因为日常几次理赔拒绝续保，根据自己偏好选个便宜的主险。 04 平安大公司的比较优势与相对不足 类似平安大公司，不少人说大公司因为品牌溢价，所以价格贵。 实际上所谓品牌=好产品+好服务，产品和服务缺一不可。 如果说国寿的产品比较均衡，那么平安的产品可以说优缺点鲜明。 相对优势： 1、重疾险理赔门槛较同类更低 重疾险，是按照疾病定义赔付，不是按照疾病名称去赔，每个疾病达到获赔条件都有定义限制，平安的产品像平安福，在保险业协会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾上，平安福20不仅保的全，而且是市场上唯一在早期癌症、早期脑中风、早期心脏病、慢性肾功能衰竭理赔门槛都比较低的产品，理赔门槛越低，价格必然不便宜。比如： 平安福轻疾赔付比例20%，轻疾赔付增保额，实际给了40%。 2、医疗险续保条款、续保传统比较好 续保条款上，平安主打产品附加健享人生、住院费用等医疗，保证续保五年，这种小额医疗，可以报销住院门诊，不限理赔次数，同一疾病间隔30天再次报销，不限总额。百万医疗险要么承诺续保，或者保证续保五六年。 续保传统上，不轻易停售产品，主打医疗险产品下架以后，过去买了的仍然可以投保，小额医疗险保证续保五年，不会因为中间有过几次理赔，第五年就不给续保，人性化比较高。 3、便捷的售后服务，理赔响应速度快 平安的人工客服24小时可以打得通，消费者买了保险遇到疑问，不仅可以联系业务员处理，也可以通过平安好车主、平安金管家、平安健康险APP等自助申请，也可以选择网点亲办。平安寿险开始推出智能预赔，消费者报案住院时，客服就会提醒客户是否需要垫付，可以把住院押金的一部分，提前赔给客户，理赔款可以提前拿到手。 4、盈利能力强，分红和万能实际利率比较稳 平安集团主要利润来自寿险和银行业务，由于是综合金融，可以为一个提供保险、储蓄、信用卡、贷款、理财等服务整体上盈利水平比较 高，平安目前净利润行业第一。 平安过去智富、智盈、智胜、智悦普通万能利率长期保持在4.5%左右，聚财宝万能利率稳定在5%。 相对不足： 1、交费价格、投保规则限制了投保人群 日常保险公司医疗险、卡式保险、一年期意外险等，这种各家公司都比较便宜，但是像重疾险产品，平安的平安福交费价格比较贵，15万保额起投；另外像福满分等10000保费起投，这些规则限制了很多消费者投保。 单个消费者交费数千甚至上万，无形中决定了主打产品不是为低收入家庭所准备。 一般计划要求买足保额、买全保额、可持续交费，这是基本要求。 2、产品种类还是比较单一，创新有待加强 像重疾险主要以平安福这种常规储蓄重疾险和守护百分百返还型产品为主，缺乏定期消费险或终身消费险，对低收入家庭或偏好消费险家庭来说，可选产品少。 另外当前不少重疾险可以多次赔付，尤其是癌症可以单独赔多次，间隔时间短，尤其是对生存周期长的小孩或容易罹患甲状腺癌的女性来说，多次赔付重疾险可能更有利。 是否也可以开发性价比高的多次赔付产品？（当前很多大公司对重疾多次赔付，尤其是癌症单独多赔比较敏感，未来赔付率不确定，出于风控考虑，都比较慎重推出类似产品） 3、未能积极回应消费者关注的热点 比如平安福2019Ⅱ、平安福2020高发轻疾保的很全，但是以前版本不保轻微脑中风、早期心脏病、冠状动脉介入，这是事实，不少同行或一些专门退保中介，以价格高保障不全劝人退保，保险公司应该积极回应消费者关切，提供便捷产品升级途径。 另外像平安福如果附加癌症多赔，两次癌症间隔五年，且首次重疾必须是癌症，同类产品不少都是间隔三年赔第二次，这些后续都值得改进。 写在最后： 平安这家公司不乏荣誉，如果能够在产品层面，一些小细节能够进一步优化，相信能够更能满足消费者的需求。 关于平安保险，你有什么样的看法呢？欢迎留言 阅读全文
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2024-06-26
新华保险公司靠谱吗？多倍保和健康无忧系列那个险种好？ 新华人寿，是目前四大上市险企之一，成立于1996年9月，目前由中央汇金投资、宝钢集团控股，新华保险成立这二十年来，经历过偿付能力危机和被接管，然而中央汇金接手以后，新华保险涅槃重生，保费收入突破千亿，净利润也稳步增长，在保险占有了一席之地。 新华人寿目前有多次赔付的多倍保系列产品，还有单次赔付健康无忧系列，加上康爱无忧A防癌险，以及康健华贵B、10年期康健华尊医疗，不少消费者在了解新华产品以后，比较关心新华这家公司究竟怎样？服务好不好？口碑怎样？ 本期话题： 1、风雨二十余载：新华保险发展重要节点 2、有口皆碑：新华保险消费者客户服务评级 3、产品解读：新华人寿当前主打产品特点 4、新华人寿公司发展的相对优势与不足 01 风雨二十余载，新华保险发展重要节点 1996年9月，新华保险成立，总部位于北京； 1999年，新华筹建天津、江苏、四川分公司，分支机构开始向全国铺开； 2000年，新华引入外资，包括苏黎世保险、国际金融公司、日本安田生命保险和荷兰金融发展，外资股达到24%，引入外资不仅可以发展，也可以借鉴外资管理经验。 2007年，新华董事长关国亮因为挪用保险资金，严重危及公司偿付能力，新华保险被保监会接管。 2007年5.18日，保监会动用保险保障基金，陆续收购了股东隆鑫集团、海南格林岛投资、东方集团实业、中国中小企业投资的股份，收购以后保险保障基金总计持股38.064%，新华由民营变为国有控股。 2009年，保险保障基金正式将股权转让给中央汇金，新华完成接管整顿，公司治理和运营步入正轨，保险保障基金退出。 2004年，新华各地分公司达到34家，完成全国网络布局。 2007年，新华保险保费收入首次突破千亿大关，开始成长为大型保险公司； 2011年，新华在香港联交所和上海证券交易所同步上市，成功实现IPO（首次公开发行股票） 2017年新华首次入围财富世界500强，排名第497位。 2019年新华保险实现保费收入1381亿，净利润145亿，保费收入排到行业第五，净利润排到行业第四，代理人规模达到59万。 目前新华保险董事长为刘浩凌，目前香港中央汇算持股33.13%，中央汇金持股31.34%，全国客服电话95567，新华目前已经在内地，除了西藏、台湾以外的其他省市都有分支机构，是一家全国性大型股份制商业保险公司。 02 有口皆碑：新华保险客户服务评级 关于保险公司客户服务情况，每年银保监会都会根据保险公司客户投诉率、人工电话接通率、理赔情况等八项指标，给出客户服务综合评级，这个指标相对网上观点不一的评论，更为客观权威。 看看银保监会2019年关于保险公司客户服务评级情况： 新华获得评级是BB，比2018年有所下降。 客户服务评级由好到差的排名是：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D ，其中最好的获得AAA，最差的是D。新华的评级BB，不算好，也不算很差。 03 产品解读：新华当前主打产品特点 新华人寿的保险产品结构，分门别类，比较全面，主要包括： 多倍保系列：分成人和少儿版，重疾分组赔多次，癌症单独分组赔多次，赔了一次癌症以后，间隔三年，癌症复发可以赔第二次，如果是10类特定疾病，额外赔保额50%，还可以附加金满多返还保费。 健康无忧系列：都是单次赔付重疾险，健康无忧C5是最新款，价格便宜，综合保障全，保轻疾、中疾和重疾，少儿特疾额外赔；健康无忧C3就是轻重疾病保障，不过有特定重疾和投保前十年重疾身故加量赔，特定情况下赔的更多，价格也要稍高。健康无忧D专为老年人设计，保高发重疾，费率相对较低。 新华重疾险或防癌险，附加住院安心，保证续保10年，应付小病小意外住院，加上当前康健华尊百万医疗，保证续保10年，应付大病或严重意外住院，重疾险都是和医疗险一起组合投保。如果有惠加保，可以增加特定疾病保障，多一重加量赔付。 像老人一般选康爱无忧A防癌或健康无忧D，少儿可能选择多次赔付重疾更有，生存周期长，多次赔付更可能，成人当前性价比高的就是健康无忧C5. 理财产品，新华惠添富等，前期现金价值比较低，但是满期收益跟其他公司差不多。 04 新华保险公司发展优势及不足 新华相对优势： 1、新华产品结构比较合理 新华既有单次赔付，也有多次赔付产品，多次赔付产品癌症可以单独多次赔，符合当前疾病发展趋势，癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能多次赔付疾病，像甲状腺癌、乳腺癌等五年生存率非常高，后续复发转移或新发其他癌症还能再赔一次。 2、新华医疗险衔接比较好 小额医疗附加住院安心，可以保证续保10年，应付小病小灾住院；最新的康健华尊百万医疗，保证续保10年，短期内不用担心停售或续保问题，相较过去每年审核的康健华贵B，可谓鸟枪换炮。 重疾险一般用于出院后休养期间营养费和家庭开支，防止生活质量下降；医疗险用于住院期间治疗费用报销。有比较好的医疗险，间接的提高了重疾险的投保价值。 3、新华盈利能力较强，对投保理财比较有利 当前年金保险都会附加一个万能账户，实现二次增值，平时有闲钱可以追加进入账户，部分领取灵活，新华盈利能力强，搭配的像天利万能账户等，过去实际利率比较高，也可以稳定在年复利5%左右。 新华的比较不足： 1、就是客户服务评级不高 意味着新华在人工客服接通率、理赔、日常投诉等方面还有较大的改进的地方； 2、产品不少细节值得改进 比如附加住院无忧虽然保证续保五年，但是条款规定累计报销金额达到基本保额，本合同终止，如果是1万保额，报销达到一万，这个合同就没有了，那么保证续保五年的意义何在？好在最新的附加住院安心，保证续保10年，费率可调，删掉了累计报销达到金额合同就终止的规定，相对而言更好。 其次像多倍保重疾，癌症单独赔多次，但是要求前一次癌症完全缓解 ，后续癌症复发转移或新发才能赔第二次，癌症要是随便都能完全缓解，那也不至于每年死两百多万人，很多公司没有这种不合理要求，另外多倍保轻疾和重疾共保额，赔了一次轻疾，再发生同组内重疾，理赔时要扣除已经给付的轻疾保额。 写在最后： 新华最新的医疗险上线以后，对客户后续服务体验应该有一定提升，对公司客户服务评级应该更有利。 阅读全文
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2024-06-26
华夏人寿保险公司排名全国第几？这份数据告诉你 2020年保险行业发生的大事件，华夏被接管算“头等大事”。 2020年，华夏人寿被保监接管一年，整个行业引起巨大的讨论，甚至很多买了华夏产品的客户开始办理退保手续，担心被接管之后保单的权益得不到保障。 华夏人寿的发展历程不短，在国内的知名度也不低，从产品角度来说，也可圈可点。整体的实力不容小觑。 纵观华夏人寿，从2006年12月成立华夏人寿保险股份有限公司，到2018年，华夏保险总资产突破5000亿元，人员队伍超过50万人，总保费达2306亿元，晋级特大型险企，中间经历了曲折的蜕变史。如今被接管一年，对华夏人寿的发展，前途还是未知数。 那么，华夏人寿究竟怎么样呢？ 本期话题： 1、发展历程展望：华夏人寿发展历程重要节点 2、客户服务：当前保险公司客户服务水平排名 3、华夏当前在售产品主要特点 4、大公司的相对优势与不足 5、华夏人寿被接管了，买的保险受影响吗？ 01 成长之路：华夏人寿历史大事件 2006年12月，华夏人寿作为一家全国性的股份制人寿保险公司，总部设立北京。 2010年11月23日，华夏保险注册资本金增至22亿元。 2011年09月06日，华夏保险青岛中心支公司升格为青岛分公司。 2012年09月30日，华夏保险总资产突破200亿，达到205.7亿元。 2013年9月，华夏保险获惠誉（FitchRating）“A-”信用评级。 2014年11月，华夏保险财富一号两全保险万能型（C款）获保险行业稳健收益万能险产品年度大奖。 2016年12月， 华夏保险率先推出“华夏常青藤综合健康保障计划”，成为精算新规颁布后国内保险市场首个返本型长期津贴医疗险。 2017年2月23日，“华夏保险”微信服务号荣获中国保险行业协会授予“最佳微信服务号”。 2018年11月，华夏人寿总资产便突破5000亿元大关，迈入特大型险企之列。 2019年1月，华夏保险规模人力突破50万，晋升特大型险企之列。 2020年7月17日起，中国银保监会依法对华夏人寿保险股份有限公司实施接管，接管期限为一年。如接管工作未达到预期效果，接管期限依法延长。 02 客户服务：当前保险公司客户服务水平排名 保险公司的客服服务情况，依托消费者的服务评价，不过消费者带有个人观点看问题，并不能从整体上去衡量一家公司服务与口碑。 银保监会，从日常理赔获赔率、客户投诉率、电话接入率等指标，给不同服务水平的保险公司进行客户服务评级，考虑到保险公司从售前到售后的所有环节，整体上客观公允，具有很高的参考价值。 看下华夏人寿情况： 按照客户服务从好到差，主要分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D ，其中最好的获得AAA，最差的是D。 华夏人寿过去服务水平是BB，去年客户服务评级为BBB，整体还算可以。 03 华夏人寿当前在售产品主要特点 华夏保险的产品市场区分度很强，无论是医疗还是重疾，特色比较明显，从日常接触比较多的产品来看： 1、重疾型：华夏福和常青树系列，在产品市场上有很大的区分度，轻重疾病保障全面，身故保额、保费、现价取大的做法，对老年人群有利。不同其他险种单次赔付，后期的常青树系列重疾多赔，综合保障全面，产品设计有亮点，加上附加医保通系列医疗险，保证续保，稳定性可靠。 2、保险理财：福临门和华夏红传世版，保终身，到约定年龄可以固定领取养老金，可以分为年龄或者月领取，非常的方便，同时也可以搭配华夏保险的万能账户，实现资金的二次增值， 3、医疗型：医保通系列，更新升级了不少代，附加住院医疗和意外医疗，续保稳定性好，只要不骗保，不会因为日常几次理赔拒绝续保，根据自己偏好选个便宜的主险。 04 大公司的相对优势和不足 相对优势之处： 1、便捷的服务 华夏人寿的项目设计围绕客户需求展开，在当前数字化和智能化时代，积极推进全流程无纸化和无人工，目前已经实现从投保、核保到保全、理赔的全流程线上化。通过微信端投保，10分钟即可完成所有流程。 理赔方面，客户通过“身份验证、填写理赔申请信息、上传资料”简单三步，2分钟便可完成理赔申请，3小时内理赔款即可到账。 2、有知名度 保险消费作为约定双方行为的“合同”式消费，对于没真正理解保险核心的群体，确实不能接受这种花几千甚至几万，买几张纸回来的消费。毕竟这个东西看不见、摸不着，不比房子、车子这样实物消费有“安全感”。 知名度在某种程度上，就是安全感和信赖度的代名词。华夏作为国内居于前列的保险公司，知名度较高，在人群中的信赖度比较可靠。 3、对非健康人群有利 华夏的理赔在市场上有口皆碑，虽然核保审核宽松，但并不影响理赔结果，对于很多身体健康有异常不能标准承保的群体来说，是不错的选择。 不过不能出现故意隐瞒不告知的情况，违背了保险最大诚信原则，不管理赔再宽松的保险公司，也有足够的理由和底气拒绝客户的理赔要求。 4、产品设计有区分度 华夏的常青树系列致力于重疾多赔，分组赔多次，且保额、保费、现价取大赔的做法，避免了保费倒挂的现象，性价比很高。 相对不足： 1、癌症不能单独赔多次 华夏人寿的重疾险虽然能实现重疾多赔，但有个不小的短板-高发的癌症不能单独赔多次。 当前重疾险普遍都有癌症单独赔多次，间隔时间短，价格比较便宜，在当前癌症作为第一高发重疾的背景下，能单独实现癌症赔多次，实用性更强。 2、定价高，适合中高端家庭 华夏的产品主流仍是线下传统渠道销售，产品的整体定位偏高端，针对部分低收入群体，或者年龄比较大预算较少的用户，买个10万保额，花光了预算。实际发生大病，这一点钱解决不了问题，保险的作用并不能体现。 华夏人寿保险公司产品适合中高收入家庭，不仅当时买足保额，后续还有能力持续交费。 05 华夏人寿被接管了，买的保险受影响吗？ 关于华夏被接管，网上流传了很多版本。事实只有等真相出来才能知道，不过被接管这件事，不是仅针对华夏一家，也不是突然发生的事情。 关于保险公司被接管，和偿付能力有很大的关系。偿付能力反映的是公司资本，支付到期保险金的能力，一般综合偿付能力低于130%就会被核查，华夏偿付能力长期处于比较低的水平，徘徊在130%-140%，逼近监管线。 这次华夏被接管，可以说是意料之中的事情，不必大惊小怪。 通知说是暂时接管一年，后续视情况决定是否延长接管期限，未来的情况谁也无法预料。 不过可以保证的是：不管华夏是姓华还是姓中，之前买了华夏人寿保险的客户，保单权益不会受损。 写在最后： 关于华夏人寿的相关情况就介绍到这里，关于华夏人寿你是怎么看待的？或者你认为它有哪些好的方面或者有不好的地方，欢迎留言交流！ 阅读全文
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2024-06-26
复星联合健康保险可靠吗？从发展历程、产品体系、客服评价等分析 随着手机的普及，近年来网上购物成为常态，而网上买保险，告别面对面沟通，也开始为消费者所接受，互联网保险也风声水起。 复星联合健康成立于2016年，是一家很年轻且专注做互联网的保险公司，跟各大经纪平台合作销售线上产品，像过去的康乐一生B、妈咪保贝等有一定知名度。 不少消费者被线上产品价格所吸引，是否真如经纪人所说的性价比高？另外复星线下网点少，客户服务是否真的能够及时跟上？这家公司是否真的靠谱呢？ 本期话题： 1、了解公司：了解复星4年来发展情况 2、客户服务：二季度保险消费投诉情况排名 3、复星妈咪保贝、康乐一生等主打产品特点解析 4、复星联合健康保险公司相对优势与不足 01 了解公司：盘点复星4年来发展情况 2017年1月，复星联合健康保险成立，总部位于广州，至当年年底，复星实现保险业务收入5842万。 2018年4月，北京分公司成立；当年10月上海分公司开业。 2018年底，复星联合健康实现保险业务收入5.2亿，较上一年增加近10倍，发展速度迅猛，不过这一年仍然亏损八千多万。 2019年2月，四川分公司开业，分支机构扩展到广东、上海，北京和四川。 2019年年报显示全年保险业务收入18.19亿，亏损3875万。 一般保险公司成立前7年都可能处于亏损状态，这是基本规律，少数公司三四年以后步入盈利周期。 复星作为一家比较年轻的保险公司，保险业务增长比较快，各地网点开始铺开。 02 客户服务：复星二季度消费者投诉情况分析 每个季度银保监会及其派出机构都会对接收的保险消费投诉情况进行通报，反映保险公司客户服务中存在的问题，督促保险公司及时改进。 2020年8月银保监会消费者权益保护局公布了二季度保险消费投诉情况： 其中值得关注的就是亿元保费投诉量和万张保单投诉量，这种指标对大公司或小公司比较公平，有的公司买了100亿保费，投诉只有5个，有的买了1亿保费，投诉2个，实际上按平均投诉量，后者要高得多。 看下表格情况：（排名越靠前，说明平均投诉量越高） 复星联合健康客户投诉相对量仍然比较高，不过较去年投诉量有所下降。 03 产品解析：了解妈咪宝贝、康乐一生等产品特点 复星的产品主要依靠线上经纪人平台销售，就是互联网保险，不是通过线下业务员来进行销售，线上产品普遍价格便宜，另外为了和同类产品竞争，也兼顾一定的特色： 看下复星当前住院产品： 倍吉星，重疾不分组可以赔3次，第二次第三次重疾赔付保额有提升，前十年加量赔付更高，还有重疾失能保障，癌症单独赔多次，算是理想的一种多次赔付模式。 六六六重疾，重疾分6组赔6次，癌症单独分组多赔，分组赔没有不分组好，另外就是可以附加心血管疾病多次赔。（综合保障上倍吉星形式上更好） 康乐一生B，这款产品销售多年，重疾赔一次，轻疾赔3次，保障期限灵活，过去比较有名，在互联网产品泛滥的当下，无论是从保障，还是价格上，这款产品竞争力不是很强了。 妈咪保贝，这是经纪人比较认可的产品，价格非常便宜，保障期限灵活，附加重疾二次赔，组合灵活，几百块钱可以买到三五十万保额，保30年，尤其是在加保方面优势明显。 超越保医疗，这款百万医疗险，保证续保6年，当前有的产品保证续保20年，续保上不少优势，主要优点在于价格很便宜，健康告知宽松，加上住院垫付增值服务好。 04 复星联合保险公司相对优势与不足 小公司知名度没有大公司高，销售的产品只能在价格和特色上下功夫，这是互联网保险的通常做法。 复星联合健康的优势在于： 产品设计比较新颖，价格具有竞争力 从过去康乐一生到目前的倍吉星，基本上紧跟同行的发展步伐，像癌症单独多赔，加量赔付，重疾不分组等特色优势都包含在内，价格也不是很贵。 复星这家公司值得注意的点在于： 1、售后服务有继续改进空间 目前人工客服周一到周五，上午8点-晚上8点在线，周末不在线，不是24小时服务；另外就是目前网点及分支机构限于北上广及四川，分支机构不是很广。 目前复星有微信公众号，提供线上保全、资料修改和理赔申请，不过这个考验消费者对保险的理解和手机使用度。像理赔需要专业人士指导下申请，对消费者保险素养有要求，需要熟悉理赔流程。 2、留意复星重疾险疾病定义 保险业协会对25类高发重疾，有行业统一规范，各家公司一样，但是针对轻疾和其他重疾，各家公司自行划分。 有消费者反馈买了复星产品以后，打开保单和其他公司对比，发现很多同一疾病，疾病定义明显不一样，复星的比较严。 写在最后： 复星这家公司成立不是很久，网点不是很多很正常，消费者需要留意服务流程，另外产品价格比较低，比如容易买高保额，解决高风险疾病保障，只是部分非高发疾病定义较严。 关于复星联合保险公司的产品介绍到这里，你对复星保险公司或产品有什么样的看法呢？ 阅读全文
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2024-06-26
人保寿险怎么样？靠谱吗？关键看这些 人保寿险全称中国人民人寿保险，是经国务院同意，中国保险监督管理委员会批准，由中国人民保险集团公司（简称“中国人保”）为主发起设立的全国性寿险公司。公司总部设在北京，注册资本超200亿元。 主要经营人寿险、健康险、意外险、人身再保险和投资业务。中国人保寿险充分发挥中国人保在品牌、网络、客户资源、行业经验等方面的突出优势，通过集团综合化经营平台，借鉴国际先进经营管理技术和经验，促进企业核心竞争力的形成和不断提升。 在市场上比较有知名度的好医保系列，就是人保寿险承保。 那么，这家公司实力怎么样？理赔服务快吗？ 本期话题： 1、前期之路展望：人保寿险重要节点 2、客户评价：人保寿险消费者客户服务评级 3、产品解读：人保寿险当前主打产品特点 4、人保寿险相对优势与不足 01 前期之路展望：人保寿险重要节点 2005年11月，经中国保险监督管理委员会批准，中国人民人寿保险股份公司（原中国人保寿险有限公司）。 2006年3月，中国人民人寿保险股份有限公司北京分公司在京举行开业仪式。中国人民人寿保险股份有限公司首家省级分公司开业。 2006年7月，中国人民人寿保险股份有限公司湖南分公司举行开业仪式。人保寿险第一家京外省级分公司开业。 开业当天，公司向湖南大学 湘雅医学院捐赠"人保寿险医学助学金"。 2007年6月，公司正式对外宣布，增资改制工作顺利完成,资本金由10亿元增至27亿元,恢复"人民保险"身份,完成了由合资向中资公司的转变。 2007年，公司全年保费收入由上年的8.3亿元猛增至46.8亿元,行业排名第9位,大踏步前移10个位次,完成了一次经典式的超常规发展。 2008年9月，公司成功发行总额为22.5亿元人民币的次级定期债务，通过附属资本的增加进一步增强了偿付能力，有效支持了业务的高速增长。 2009年9月，经保监会党委批准，集团公司决定张志廷、周丽萍担任公司总裁助理；同年公司保费收入531亿元，继续保持行业第6位，同比增长76%，增速在大中型保险公司中位居第一。 2011年4月，集团公司党委委员、副总裁，公司党委书记、总裁李良温出席中国人民保险集团股份有限公司南信息中心启用仪式。 2019年9月，肖建友担任公司的董事长。 02 客户评价：消费者投诉统计 关于保险公司服务质量情况，保监公布的消费者投诉情况统计表客观的反应了投诉量的多少，间接表明了保险公司的服务质量情况。 看看银保监会2020年8月关于保险公司消费者投诉情况： 排名越靠前，说明投诉越多，人保寿险的排名居于中等水平，还算可以，说明投诉不是很多。 03 产品解读：当前主打产品特点 无忧人生系列和人保福系列，无忧人生系列分成人和少儿版，早期的无忧人生至尊、到最新的无忧人生2020，产品经历了很多代的更新升级。主打的是保障路线，轻重疾加身故责任，比较有实用性。 主打医疗险：线上渠道销售的合作款，好医保系列性价比高，保证续保6年，保证续保期满不会因为理赔或健康拒绝续保，稳定性好，最大的吸引力是交费不贵，但是整体保障到位，不过网上购买，投保前要仔细阅读健康告知内容，避免带病投保，后续不能理赔。 线下和主险搭配销售的百万医疗险关爱百万医疗，续保只审核前2年，第3年直接通过，最大程度的保障“安全感”。 防癌险种：推出了首款保终身的防癌医疗险，亮点比较多，三高人群不影响购买，健康告知宽松，适合老人。 04 人保寿险相对优势和不足 人保寿险相对优势： 1、产品性价比高 人保寿险的险种在保障责任的设计上，没有多余的设计，轻重疾病保障加身故比较实用，加上定价并不贵，还有人保寿险便捷的网点分布，综合来看，性价比较高。 以较火的好医保为例，这款产品保证续保6年，交费不贵，有住院垫付，性价比很高。 2、保障完整度高 重疾险一般用于出院后休养期间营养费和家庭开支，防止生活质量下降；医疗险用于住院期间治疗费用报销。有比较好的医疗险，间接的提高了重疾险的投保价值。 组合医疗险一起投保，安心呵护和关爱百万医疗险，前者保证续保3年，后者续保前2年通过后第3年无审核，稳定性好。 3、老品牌，有信赖度 保险不同于房子、车子这样的实物消费品，保险的本质是保险双方的合同行为。 对于很多人来说，因为不了解保险的本质，容易不相信保险的真实性，从心理抵触保险。 有”大公司“的品牌加持，加上庞大的业务员群体，渗透到日常的生活中，给人的信赖感更强。人保寿险的历史比较久远，民众的认可度和接受度比较高。 人保寿险的比较不足： 1、创新度不够 人保寿传统线下渠道销售的险种，在产品的创新度上略显不足。 比较实用的癌症多次赔、心脑血管疾病二次赔、少儿特定疾病、罕见病、或重疾额外赔这些责任都没有。 在众多的互联网销售产品中，亮点不突出，创新点不够。 2、癌症不能单独赔多次 癌症不能单独赔多次，目前癌症是国内第一高发的重疾，发病率高、治疗费用昂贵，成为真正压垮很多家庭的重担。目前市场上很多险种，推出了可选附加癌症单独赔多次，间隔3年后，新发、复发或癌症状态的持续、转移都可以再赔1次保额或1.2倍保额。 有这项责任附加，比较实用。 写在最后： 关于太平洋人寿的相关情况就介绍到这里，关于太平洋人寿你是怎么看待的？或者你认为它有哪些好的方面或者有不好的地方，欢迎留言交流！ 阅读全文
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2024-06-26
社保第六险要来了！28省区市试点，广州符合两个条件即可申请 近期，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险试点扩围。 长期护理险被称为社保“第六险”，早在2016年，人社部就公布了15个长期护理保险制度的试点城市名单。而经过4年的试点，长护险的试点范围终于扩大到了28个省区市。 那么，被称为社保“第六险”的长期护理险究竟是什么？我们的养老真的能靠它吗？不妨一起了解一下。 01 长期护理保险的申请、交费及待遇分析 所谓的长期护理险是指为那些因年老、疾病或伤残而丧失日常生活自理能力从而需要长期照护的人提供护理费用或护理服务的保险。 长期护理险在我国存在两种形式，一种是商业保险，另一种，就是本期我们讨论的社保中包含的长护险。 目前我国失能和半失能老人已经超过了4000万，且人口老龄化程度还在不断升高，在此背景下，国家开始了对长期护理保险试点的探索。 2016年，国家首次进行长期护理险的试点，如今4年过去，9月16日，国家医保局、财政部发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将北京、天津、山西、内蒙古自治区、辽宁、福建、河南、湖南、广西、贵州、云南、陕西、甘肃、新疆维吾尔自治区等14个省区市相关市区纳入长期护理保险制度试点。 试点阶段从职工基本医疗保险参保人群起步，筹资以单位和个人缴费为主，承担比例原则上相同，其中个人缴费部分则可由其职工基本医疗保险个人账户代扣代缴。 以广州为例，我们来具体地了解一下长护险： 1. 申请 需要护理的老人首先需要进行申请，申请的条件是： （1）是当地职工社会医疗保险的在保人员； （2）保人因年老、疾病、伤残等原因生活完全不能自理达到或预期将达6个月以上，经评估后符合护理条件。 评估主要由专业人员根据医保局发布的《日常生活活动能力评定量表》进行。 2.享受待遇及报销 广州的长护险分为机构护理和在家护理，机构护理是指养老院等机构为住院老人提供生活照料；居家护理则是由家人或护工提供护理，此外护理站、社区养老机构等机构也会为居家老人提供上门照护或社区日间集中照护。 对于机构护理的，基金提供75%的报销比例且每人每天不超过90元，医疗护理每人每月报销不超过1000元； 对于在家护理的，基金提供90%，其中，基本生活照料花费每人每天不高于103.5元，医疗护理每人每月报销不超过1000元。 3. 缴费办法 通过职工医保统筹基金、单位补充医保资金、个人缴费及财政补助等渠道解决。其中,个人缴费不低于筹资总额的30%,个人缴费可从职工个人医保账户代扣，也就是说大家不需要另外进行交费。 社保第六险要来了！28省区市试点，广州符合两个条件即可申请 02 长期护理保险落实有难度，服务质量是关键 长期护理险一直以来在我国的关注度都不高，就现实而言，落地推广有一定难度。 1.落地宣传难 长护险面对的群体基本都是年纪较大的失能老人，一般其子女也有一定年纪，这类人群一般社交圈较窄且固定，难以获得相关信息。 而在网络上关于长护险的热度也不高，想要通过搜索来获得关于长护险的具体信息也比较困难。如何让民众知道、了解长护险，并参与进来，享受长护险？这是一个需要解决的问题。 2.服务质量难衡量 长护险是好东西，但在落实过程中还需要有效地跟进后续服务，特别是对失能老人的人工护理。当前护理人员的素质良莠不齐，且护理方式往往每家每户各不相同，很难进行统一、有效地衡量。 如何确定补贴下发下去，老人得到了有效的服务？如何平衡护理“质”与“量”的关系？要让长护险切实地发挥作用，帮助到更多人的养老，我们仍需要探索和思考。 03 推动商业长期护理保险，是有益补充 除了惠及民众以外，其实长护险的推广也为商业长护险的开发提供了助力。 一方面，社保长护险的推广能够加强民众对长期护理的认知。目前长护险作为社保的完善，注定了其具有普惠性质，它的保障一定是有范围和限度的。 而如果长期护理被证明是一种行之有效的养老方式，那么对护理质量有更高要求的人群，将自然而然地寻求社保长护险以外的补充，转向商业长护险。 另一方面，社保推出长护险能够倒逼保险公司开发相关产品。一直以来，我国的健康险市场都很少将目光集中在长期护理险上，市面上也鲜有相关产品的推出。 实际上在发达国家，有相当一部分人群通过长护险和第三方护理机构来解决自己的养老问题。 本次长护险试点范围扩大，相当于国家带头关注，希望能带动保险公司跟进，推出更多丰富的长期护理险产品。 那么本期对长护险的介绍就到这里了，你对社保的“第六险”是怎么看的呢？ 阅读全文
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2024-06-26
泰康人寿保险公司靠谱吗？从产品体系、客户服务等分析 泰康集团成立于1996年，总部位于北京，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团。集团旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老等子公司。 泰康人寿作为泰康集团的子公司，注册资本30亿元，截止2019年底，公司总资产超8200亿元，净资产超610亿，规模保费超1700亿元。 泰康人寿作为一家致力于为工薪白领阶层提供专业化、高品质保险服务的人寿公司，泰康推出的乐享系列重疾险，保障责任简单实用，增加的特定疾病保障有特色；健康尊享系列医疗险，续保前2年审核通过，第3年无审核续保，保障责任稳定。 泰康养老和泰康人寿同为集团旗下子公司，在产品的推出上取长补短，保险和养老结合的模式致力于解决当前比较关注的医疗、养老问题，未来的市场发展定位明确，在众多的保险公司中区分度很强。 那么，泰康人寿到底怎么样？泰康养老好还是泰康人寿好呢？ 本期话题： 1、发展回顾：泰康人寿保险公司的简介 2、泰康服务：当前保险公司客户服务水平排名 3、泰康人寿当前在售主要产品的特点 4、大公司的相对优势与不足 01 发展回顾：泰康人寿保险公司的简介 1996年，经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。 1999年5月，泰康人寿妥善处理了当年公司最大的个人寿险理赔案，累计支付240万元理赔款。 2000年11月，经国务院同意、保监会批准，泰康人寿圆满完成外资募股。 2001年，泰康人寿在保险业内率先采用国际惯例进行信用评级，三年内从AA级跃居AAA-信用等级。 2007年，泰康人寿实现规模保费收入342.37亿元，成功挺进内地寿险市场第四。 2008年1月，泰康人寿荣膺中国财经风云榜“2007年度最受信赖的寿险公司”称号。 2016年，泰康人寿在"2016中国企业500强"中排名第114位。 2018年11月，荣获“2018TOP金融榜评选--年度最佳寿险公司”。 2019年12月12日，《汇桔网?019胡润品牌榜 》发布，泰康以230亿元品牌价值排名第71。 02 泰康服务：当前保险公司客户服务水平排名 在日常的生活中，如果要了解一家公司的口碑，首先想到的是询问身边人对该公司的评价。但个人评价带有主观感情色彩，有时候会因为个人的喜好来决定一家公司好与不好，缺少一定的客观公正性。 这里引用银保监会从电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等8指标，覆盖保险公司销售到投诉等所有环节，做出服务评级来看看一家公司服务水平。 这个数据来自监管机构，客观公正。 根据银保监会公布的数据来看： 服务评级从最好到最坏的排名是：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，最好的获得AAA，最差的是D。 看到泰康人寿去年的综合服务水平是A，属于较好水平。 03 泰康人寿当前在售的主要产品特点 1、乐享系列，当前热销的乐享健康2020和乐惠健康2020，两款都是泰康主打的重疾险系列，保障责任比较简单实用，增加了特定肿瘤切除术保障，整体上轻重疾病全面，身故赔保额，搭配健康尊享百万医疗，组合销售。 2、健康尊享系列，从健康尊享B+到健康尊享D，前后经历了三次升级，最新款的健康尊享D无论是在保障范围还是保额上，都最高。不过针对住院膳食费床位费、门诊恶性肿瘤及肾透析费用，有年度单项限制。 3、理财产品，日常消费者见的比较多的就是当前在售的鑫福年金和智赢人生，智赢人生分为成人版和少儿版，每年有分红，搭配鑫账户保底利率2.5%。 04 相对优势和不足 相对优势： 1、客户服务便捷 泰康人寿拥有遍布全国的数千个分支机构，截止2019年底，各级保险分支机构超4000家、销售队伍80万人。泰康人寿在全国设有36家分公司，覆盖中国大陆所有省级行政单位，位列亚洲寿险十强第八，中国寿险十强第四。 2、知名度高、品牌加持 保险产品消费的特殊性，让不了解保险的人不敢相信保险，觉得这么好的事情，保险公司是”傻子“才会做。 然而实际上，保险就是大数据法则下的风险共担，所以几千保费撬动几十万保额完全是真实可信的。 但从保险销售角度来说，大公司知名度高，加上业务员就在身边，实际上给客户不安的内心注入强心针，更有利于销售产品。 3、保障责任均衡 产品没有特别大的优点，但也没有致命的缺陷。泰康的健康尊享医疗，社保可抵扣免赔额，在市面上仅此一家可以做到这样，获赔门槛比较宽松，这是一个亮点。 日常乐享重疾加上健康尊享，轻重保障全面，医疗险第三年起承诺续保，比较均衡。 4、保险和养老结合 泰康集团旗下的泰康养老整合保险支付与医养服务，构建大健康产业生态体系，创新医养融合模式，打造泰康之家养老社区及康复医院布局，实现养老和医疗在保险的结合。 有泰康集团背后的支持，和泰康养老的配合，获得更多的资源和资金投入，市场的前景更加明朗。 相对不足： 1、产品体系不够丰富，产品创新度不高 泰康人寿目前重疾险以储蓄型重疾和返还型重疾险为主，没有当前比较热门的定期或终身消费型重疾险，对满足客户多样性需求不是很有利。面对不同用户，只有两类产品可供选择。 另外当前重疾险普遍都有癌症单独赔多次，间隔时间短，价格比较便宜，保障期限和身故赔付灵活。在产品创新上还有待提高，乐享系列属于常规重疾险。 2、交费价格较高，需要考虑预算 针对部分低收入群体，或者年龄比较大预算较少的用户，比如年龄比较大，买个10万保额，花光预算，可是发生大病，这一点钱解决不了问题，实际上并不保险。 平心而论，泰康大公司产品适合中高收入家庭，对收入有一定要求，不仅当时买足保额，后续还有能力持续交费。 3、癌症不能单独赔多次 泰康主打的产品类型还是线下传统渠道销售，在产品形态的设计上，投保重疾险不能搭配癌症多次赔，线下大公司如平安就有这项选择，间隔3年或5年，癌症的新发、复发、转移和状态持续再赔1次保额，实际意义更高。 写在最后： 关于泰康的相关情况就介绍到这里，关于泰康人寿你是怎么看待的？或者你认为它有哪些好的方面或者有不好的地方，欢迎留言交流！ 阅读全文
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2024-06-26
太平人寿保险公司靠谱吗？从发展历程、产品体系、客户服务等分析 太平人寿的发展历史悠久，自1929年成立，自2001年全面恢复国内人身保险业务后，已是我国第六家全国性寿险公司，目前为止公司注册 资本金100.3亿元人民币，总部设在上海，是国内中大型寿险企业之一。 进入新时代，中国太平坚持“国家所需、太平所向”战略导向，确立国际化新战略，依托集团综合性、多元化经营平台，不拓展销售渠道，打造更为周全的保险保障和一站式、一揽子金融保险服务。 加强科技创新和“保险+健康+医养”全产业生态链，积极将“共享太平”的理念转化为社会责任，参与教育医疗、健康环保等公益项目。 那么，这家公司实力怎么样？理赔服务快吗？ 本期话题： 1、成长之路：太平人寿发展大事件 2、服务质量：太平人寿消费者客户服务评级 3、解读产品：太平人寿当前主打产品特点 4、太平人寿这样大公司相对优势与不足 01 成长之路：太平人寿发展大事件 1929年，金城银行在上海独资创办太平水火保险公司，太平初具雏形。 1934年，太平保险公司开设人寿保险部。 1938年，太平人寿保险股份有限公司正式成立。 1956年，暂停国内业务，经营重心转移海外。 2001年12月，太平人寿宣布公司复业。 2002年12月，推出国内首个“银保通”系统。 2003年10月，惠誉国际首次为太平人寿做出中国保险企业最高评级BBB+ 2004年，保费收入超过66亿元，市场占有率突破2%。 2005年，保费收入超过78亿元，市场份额达3%。 2006年11月，理赔服务、保全服务先后通过ISO9001：2000质量管理体系认证。 2007年12月，公司年度新契约保费超过130亿元，总保费达150亿元，牢牢站稳“双百亿”平台。 2008年12月，年度新契约保费超过155亿元，总保费达190亿元，总资产超过600亿元，客户数量超过800万。 2012年12月，续收保费首次突破200亿，继续率指标站稳“四九”平台。 2014年10月，单年度个险新单规模保费首次突破100亿元。 2015年7月，惠誉国际将太平人寿财务实力评级由“A-”上调为“A”，评级展望为“稳定”。 2016年9月，中国保险行业协会发布2015年度保险公司经营评价结果，太平人寿获评A级公司。 2018年10月，中国保险行业协会公布2017年度保险公司法人机构经营评价结果，太平人寿再获“A级”评价。 02 服务质量：太平人寿消费者客户服务评级 保险公司的客服服务情况，依托消费者的服务评价，不过消费者带有个人观点看问题，并不能从整体上去衡量一家公司服务与口碑。 银保监会，从日常理赔获赔率、客户投诉率、电话接入率等指标，给不同服务水平的保险公司进行客户服务评级，考虑到保险公司从售前到售后的所有环节，整体上客观公允，具有很高的参考价值。 看下太平人寿情况： 按照客户服务从好到差，主要分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，其中最好的获得AAA，最差的是D。 太平人寿过去服务水平是AA，去年客户服务评级也为AA，在同行业中居于首位，去年和今年的服务评价达到AA的有太保寿险和太平人寿，两家公司的服务水平比较稳定。 03 解读产品：太平人寿当前主打产品特点 太平人寿成立时间早，发展历史悠久，产品的市场区分度很强，无论是医疗还是重疾，特色比较明显，从日常接触比较多的产品来看： 1、福禄系列：在产品市场上有很大的区分度，轻重疾病保障全面，加上整体疾病定义宽松，对特定人群来说，理赔比较宽松，加上附加超e保系列医疗险，健康保障比较完整。 2、超e保和医保无忧系列：超e保和医保无忧各自有特色，增值服务比较好，加上有吸引力的交费价格，性价比比较高。前面的险种未明确规定续保无审核，最新的2020版条款明确表明不会因为被保险人健康或理赔情况拒绝续保，比较宽松。 3、理财型：太平人寿的理财险比较单调，2019开门红的财富安赢属于中端理财，不过收益稳定性高、资金比较灵活，保终身，可以部分领取。不过万能账户部分领取有金额限制，前期退保费会收取手续费。 04 大公司相对优势和不足分析 相对优势之处： 1、创新性强、服务便捷 服务网络基本覆盖全国，已开设37家分公司和1100余家三级及以下机构，累计服务客户超5300万人，支付理赔款和生存金总额超1200亿元。 太平人寿加速保险科技赋能，从太平私有云、大数据、云计算到人工智能，聚焦整合技术资源，打造“太平保宝”代理人端线上线下保险服务闭环，提升代理人展业效率，实现更强大的业务支撑和更丰富的客户体验。 自研上线移动投保、智能双录、移动保全、秒赔等功能模块，全方面实现运营服务智能化。 2、历史悠久、知名度高 保险不同于房子、车子这样的实物消费品，保险的本质是保险双方的合同行为。 对于很多人来说，几千甚至几万买回来几张”纸“，不出险完全用不上的”消耗品“，确实性价比不高，对保险有一种抵触心理，这是客观事实。 有”大公司“的品牌加持，加上庞大的业务员群体，渗透到日常的生活中，给人的信赖感更强，不怕公司“卷款跑路“。 3、整体保障完善 线下渠道的产品，在大病保障责任上，没有什么特别的创新点，属于四平八稳的类型。组合医疗险一起投保，太平人寿搭配的超e保百万医疗，有住院垫付，加上续保不审核，比较均衡。 4、服务质量好 太平人寿在保监公布的服务评价结果中，连续多年获评AA级，最好的服务评价结果就是AA级，太平人寿是为数不多的几家公司之一。 理赔是否宽松、及时，对于被保险人来说，感受度很不一样，太平人寿能连续多年获得最好的评价，在整体的服务质量上，居于顶尖水平。 相对不足： 1、产品倾向常规 太平人寿目前重疾险以储蓄型重疾和返还型重疾险为主，没有当前比较热门的定期或终身消费型重疾险，对满足客户多样性需求不是很有利。面对不同用户，只有两类产品可供选择。 另外当前重疾险普遍都有癌症单独赔多次，间隔时间短，价格比较便宜，保障期限和身故赔付灵活。在产品创新上还有待提高，福禄系列属于常规重疾险。 2、定价高，适合中高端家庭 针对部分低收入群体，或者年龄比较大预算较少的用户，比如年龄比较大，买个10万保额，花光预算，可是发生大病，这一点钱解决不了问题，实际上并不保险。 平心而论，太平人寿保险公司产品适合中高收入家庭，不仅当时买足保额，后续还有能力持续交费。 总结： 关于太平人寿的相关情况就介绍到这里，关于太平人寿你是怎么看待的？或者你认为它有哪些好的方面或者有不好的地方，欢迎留言交流！ 阅读全文
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