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分析：爱心人寿守护神臻享版终身寿险优缺点详解 增额终身寿险、年金险附加万能账户和商业养老年金险，是当前市场上最热门的三种理财保险类型，理财保险都是看收益，其中增额寿险保额按照固定年复利增加，利益写入合同，当前保险公司预定利率从3.5%讲到3%，爱心人寿最新推出了守护神臻享版增额终身寿险，那么这款产品怎么样呢？ 本期话题： 1、怎么快速判断一款增额寿险好不好？ 2、守护神臻享版终身寿险趸交、三年交和五年交收益对比 3、守护神臻享版优缺点 4、爱心人寿偿付能力分析 一、怎么看一款增额寿险好不好？ 增额寿险由于利益确定，通常只需要看三点就可以： 1、回本时间。选择趸交或3年交，5-7年现金价值超过保费就算可以。 2、长期收益。任何增额寿险，选择趸交或三年交，过去可以21年翻一番，当前产品能够24-26年翻一倍就算可以。 3、偿付能力。增额寿险看长期收益，未来要领钱时，保险公司是否有钱来支付，就需要看偿付能力，偿付能力反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上。 二、守护神臻享版终身寿险趸交、三年交和五年交收益对比 先看下守护神臻享版终身寿险产品基本信息： 注意：增额寿险虽然是理财险，但是18岁后身故有一定的杠杆，赔120-160%保费、现金价值和有效保额取大者，会超过保费。比如19岁投保10万，18-40身故赔付最少有16万。 看看不同交费年限收益情况： 1、回本时间看 0岁投保，无论是趸交还是三年交或五年交，都是第七年现金价值超过保费，现金价值就是退保金，说明第七年开始如果退保没有经济损失，这个现金价值水平还可以。 2、长期收益看 从利益演示表看的，选择五年交，现金现金价值29年翻一倍；选择趸交，现金价值26年翻一倍；选择三年交，28年翻一倍。 3、减保规则： 产品合同条款规定：自本合同生效满 5 年后，您可以申请减少基本保险金额（以下简称“减保”）， 经我们审核同意后，我们将向您退还基本保险金额减少部分对应的现金价值。 您在每个保单年度内最多可申请一次减保，每次申请减保的金额以本合同生 效时的基本保险金额的 20％为限。当前大公司增额寿险收益情况 三、守护神臻享版优缺点分析 优点：现金价值比较高，趸交情况下26年翻一倍，收益还可以；而且产品减保条款写入合同，权益明确。 缺点：选择其他交费年限收益相对低一点。 四、爱心人寿偿付能力分析 银保监会要求保险公司每个季度披露一次偿付能力情况，在保险公司官网，点公开信息披露-点专项信息-点偿付能力，就可以看到最近季度的偿付能力情况。 爱心人寿2023年一季度 核心偿付能力充足率62.61%，综合偿付能力充足率 125.22%，目前偿付能力达标，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%即可。 阅读全文
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2024-07-13
分析：君龙人寿超级玛丽9号重疾险优缺点详解 超级玛丽9号是君龙人寿推出的互联网重疾险，典型特点就是加量赔付高、可选责任丰富、交费价格低，支持35年交费，过去君龙人寿超级玛丽8号是线上综合性价比高的顶流产品，升级换代后的超级玛丽9号究竟如何呢？ 1、超级玛丽9号产品基本信息 2、超级玛丽9号重疾险在疾病定义、交费价格、可选责任方面优势 3、超级玛丽9号重疾险在轻疾隐形分组等方面不足分析 一、超级玛丽9号产品基本信息 看看产品基本情况： 这款产品选择保至70岁是定期消费型重疾险，平平到期没有发生疾病，合同到期终止不退钱； 选择保终身，就是终身消费型重疾险，80岁前现金价值逐年增加，80岁后到104岁之间现金价值逐年减少，到了104岁以后现金价值变为0，这款产品具有储蓄性，但是比储蓄型重疾险价格低得多。 二、超级玛丽9号重疾险主要优势 1、高发轻疾定义宽松 银保监会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾方面： 这款超级玛丽9号产品，在原位癌、慢性肾功能衰竭等定义上都6类轻疾上面都很宽松，理赔门槛低。 2、交费价格便宜 选择交30年情况下，保额30万，看看0-40岁不同年龄段价格： 30岁买30万保额，选择保终身，交30年一年只需交3039元，跟储蓄型重疾险区别极小，只是80岁后现金价值稍低，但是相对交费一年交八九千的储蓄型重疾险而言，这款产品足足少了5000多块钱一年，30年可以少交15万。 3、加量赔付高 勾选疾病关爱金情况下，60岁前发生重疾额外赔付80%保额，中疾额外赔付30%保额，发生癌症，买的50万保额，60岁前可以赔90万；买的30万保额，可以赔54万保额，而40-60岁是重疾高发期，这款产品对提高人生高风险阶段保障还是非常有用。 4、癌症赔付好 这款产品针对癌症有二次赔付，间隔时间短： 首次确诊恶性肿瘤365天后，再次发生恶性肿瘤复发、新增或持续存在，给付3次，分别赔付:40%、40%和20%保额；首次非恶性肿瘤，间隔180天后发生恶性肿瘤，也可以给付三次，给付比例也是40%、40%和20%保额，二次赔付门槛很低。 三、产品相对不足 1、这款产品和超级玛丽8号一样，有轻疾隐形分组，发生相近的轻疾，只能赔付其中一个，隐形分组多，降低了轻疾多次赔付概率，比如发生“ 冠状动脉介入手术”激光心肌血运重建和“较轻急性心肌梗死，保险公司只对三项中的其中一项承担保险责任 2、加量赔付方面较超级玛丽8号稍低，超级玛丽8号疾病关爱金针对重疾60岁前额外赔付100%，到了超级玛丽9号额外赔付80%，稍低一丢丢。 这款产品整体上性价比很高，对于想要用较低保费买到高保额，发生大病理赔款能够解决问题的普通家庭而言，是相当不错的选择，买重疾险还需要单独配个保证续保20年的百万医疗险，就更全面。 阅读全文
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2024-07-13
分析：国富人寿小红花致夏版重疾险优缺点详解（四季版） 重疾险，也叫做收入损失险，被保人罹患约定疾病，给付保额，买50万就给50万现金，用于因病不能上班期间家庭开支，因此重疾险好不好，关键还是看性价比，也就是同样保费能够买到多少保额，另外就是产品疾病定义是否宽松，以及一些对特定人群有用的特色条款，这些都最终决定一款产品是否有足够吸引力。 国富人寿小红花致夏版作为当前最新重疾险，与同类热门产品相比，又有哪些比较优势和相对不足呢？只要跟当前热门产品对比，就一目了然： 1、小红花致夏版与同类产品信息对比 2、小红花致夏版在疾病定义、心脑血管疾病、加量赔付优势分析 3、小红花致夏版在交费价格、叠加赔付限制、轻疾隐形分组等缺点分析 4、国富人寿网点和偿付能力分析 一、小红花致夏版与同类产品信息对比 看看小红花致夏版与当前热门产品超级玛丽9号情况对比： 小红花致夏版保终身，属于终身消费型重疾险，没有保至70岁年限可选，产品疾病和身故责任可以保终身，80岁前现金价值高，80岁后现金价值逐年降低，到了105岁时现金价值降为0. 现金价值就是退保金，这款产品实际上具有一定的储蓄性。 二、小红花致夏版比较优势： 1、高发轻疾定义宽松 在银保监会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾定义方面，这款小红花和超级玛丽9号一样，都很快宽松，高发轻疾理赔门槛低： 2、加量赔付高 60岁前勾选疾病关爱金，发生重疾额外赔80%，中疾额外赔30%，轻疾额外赔15%，像超级玛丽9号没有轻疾额外赔付，这款小红花加量赔付还是可以。 3、特定心脑血管疾病额外赔付 首次重疾为非心脑血管疾病，间隔180天后发生心脑血管重疾，赔120%保额；如果首次是心脑血管重疾，间隔1年后再次发生心脑血管重疾，赔120%保额 10种特定心脑血管疾病包括： 较重急性心肌梗死/严重脑中风后遗症/冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）/严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症/心脏瓣膜手术/严重特发性肺动脉高压/主动脉手术/严重原发性心肌病/严重Ⅲ度房室传导阻滞/严重主动脉夹层血肿 三、产品相对不足： 1、轻疾有隐形分组 隐形分组就是发生相近的几种轻疾只能赔其中一个，比如发生“单目失明”、“角膜移植”和“视力严重受损”时，只对三项中的其中一项承担保险责任，隐形分组越多，轻疾多次赔付概率越低，限制轻疾多次赔付概率。 2、癌症二次赔付 这款产品原位癌和恶性肿瘤轻疾，要第四次发生的轻疾是原位癌或恶性肿瘤轻度才额外赔30%，这个几乎没有意义，轻疾能够赔4次概率几乎是0. 恶性肿瘤重度间隔三年赔第二次，当前有的重疾险有癌症金额，间隔一年可以赔第二次，赔40%保额，理赔门槛可以更低。 3、叠加赔付限制 可选责任中同时勾选重疾二次赔付和癌症拓展金，条款规定： “若您与我们约定投保的可选责任中同时包含第二次重大疾病保险金和“恶性肿瘤--重度”额外保险金责任，且本合同第二次重大疾病保险金责任未终止，对于同时符合第二次重大疾病保险金和“恶性肿瘤--重度”额外保险金给付条件的，我们仅给付“恶性肿瘤--重度”额外保险金，不给付第二次重大疾病保险金，第二次重大疾病保险金责任继续有效。” 意思就是二次重疾和恶性肿瘤重度，只赔付恶性肿瘤重度，不能叠加赔付。 4、交费价格稍高 相比较超级玛丽9号而言，不勾选可选责任情况下，交30年，保额50万，年交保费相差四百多块钱一年，30年多交一万多块钱。 四、国富人寿网点和偿付能力分析 国富人寿成立于2018年，分支机构主要是 广西下面市县和贵州省贵阳市，销售的是互联网保险，可以线上办理保全，不需要去网点，服务也比较方便，这是一家私营性质保险公司，国有股控股33%，私营公司占比66%。 2023年第二季度偿付能力是：核心偿付能力136.73%，综合偿付能力160.24%，偿付能力达标。 阅读全文
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2024-07-13
2024年2月热门重疾险综合对比 由于银保监会要求预定利率超过3.5%的产品纷纷下架，目前各家公司重新上线新的重疾险，那么当前重疾险究竟哪家好呢？互联网重疾险普遍带有重疾加量赔付，加上产品保费低保额高，可选责任丰富，产品之间激烈，但是还是有细节区别。 不少产品在疾病定义、交费价格、产品特色和轻疾隐形分组等方面不同，通过热门产品放在一起对比，可以明显看到产品区别，也可以帮助消费者找到适合自己的产品。 看看当前热门重疾险： 1、看下产品高发轻疾定义区别: 在银保监会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾定义方面： 和泰泰平卫： 人保寿险i无忧2.0 超级玛丽9号 国富小红花 可以看到和泰泰平卫、国富小红花和君龙超级玛丽9号，高发轻疾定义全面，而且理赔门槛低；而人保寿险的i无忧2.0不保慢性肾功能衰竭，且冠状动脉介入术针对手术有要求，要求狭窄超过50%，其他公司没有这种额外要求。 2、交费价格方面 君龙人寿超级玛丽9号重疾险交费价格在几款产品中更便宜，30岁男性买50万保额只需要5430元，30岁女性只需要5065元，比同类产品低四百多元一年，人保i无忧2.0交费价格相对比较高。 3、产品特色方面： 和泰泰平卫、人保i无忧2.0和国富小红花，可选责任中都有特定心脑血管疾病多次赔付，不过从心血管疾病种类来看，I无忧2.0可以保15种额外赔，但是15种疾病里面10多种都是滥竽充数的心血管疾病，如果看重心血管疾病多次赔付，那么小红花和泰平卫更合适。 在癌症多次赔付方面，理赔门槛低，赔付比例高的，就是I无忧2.0和超级玛丽9号，前者癌症津贴赔付比例要更高一点，但是整体上保费要高得多。 加量赔付方面，也就是疾病关爱金：国富人寿小红花致夏版重疾险60岁前加量赔付相对更高一点，主要是轻疾加量赔付15%，要比同类稍好，重疾都是额外赔80%。 4、轻疾隐形分组方面 轻疾隐形分组，就是同类轻疾只能赔其中一个，比如发生“ 冠状动脉介入手术”激光心肌血运重建、“较轻急性心肌梗死时，只对三项中的其中一项承担保险责任，不同三种疾病同时赔，隐形分组越多，理论上多次赔付概率越低，限制轻疾多次赔付可能。 四款产品中，隐形分组最多的是小红花重疾险，隐形分组少的就是I无忧2.0和泰平卫重疾险。 从上面几个角度综合来看，目前综合性价比高的，应该就是超级玛丽9号重疾险。如果看重心血管疾病可以考虑泰平卫或小红花，如果看重大公司产品，交费能力强，那么I无忧2.0也可以考虑。 阅读全文
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2024-07-13
2023年增额终身寿险产品收益排名，热门产品全覆盖 增额终身寿险，产品保额按照固定年复利增加，利益写入合同，投保时交费价格确定，未来收益一目了然，由于保险公司安全性都很高，因此，主要看产品减保领取规定和未来现金价值情况即可。 过去3.5%利率增额寿险已经下架，当前都是3%利率增额寿险，看看当前热门产品收益情况： 1、选择五年交费情况下 相同交费金额不同公司产品收益情况： 从减保规定来看：爱心人寿守护神臻享版、中邮人寿悦享鑫生（慧选版）终身寿险、中英人寿鑫享未来2号终身寿险将减保细则和权益写入合同，以合同形式确定下来，其他两款没有写入合同，这种也可以减保领取，但是没有写入合同，意味着未来保险公司可以随时修改减保规则。 从五年交费收益来看：弘康和中英人寿产品五年交费，第五年现金价值超过保费，说明前期现金价值很高，现金价值就是退保金，现金价值高，意味着保单贷款可以贷出金额高，如果短时间内退保金也高。从收益角度看：五年交收益最高的是悦享鑫生（慧选版）终身寿险，五年交费28年可以翻一倍。 2、选择趸交情况下 一次性交10万，一般趸交收益比期缴 更高，可以看到趸交情况下：传家有道尊享版2.0终身寿险收益稍高。不过几款产品从公司经营、减保规定和收益来看，中英人寿产品趸交收益也可以，这家公司中外合资，经营稳健。 阅读全文
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2024-07-13
2023年国寿、平安、太保、泰康和新华增额终身寿险对比 增额终身寿险是当下热门理财保险险种，而大公司产品关注度高，旗下产品究竟如何尤其值得关注，大公司知名度高、线下线上服务全面，加上当地有网点，很多人还是很青睐大公司产品，在预定利率3.5%增额寿险下架以后，各家大公司陆续推出预定利率3%增额寿险产品。 本期话题看看国寿、平安、太保、泰康和新华当前主打产品在减保规定、回本时间和长期收益方面细节区别： 具体如下： 看看国寿臻爱传家、平安金越尊享23、太平洋长相伴盛世版2.0、泰康尊享世家增额版2023和新华荣耀鑫享终身寿险 减保规定方面：除了泰康尊享世家增额版2023没有规定要保险公司审核同意以外，国寿平安等公司都要求减保需要保险公司审核同意，然后减保金额都是不超过基本保额20%。 现金价值超过保费时间方面：现金价值就是退保金，超过保费，意味着退保没有损失，现金价值高意味着保单贷款额度高且退保损失小，从表格中看到，在国寿、太平洋和泰康产品中，太平洋人寿长相伴盛世版2.0第五年现金价值超过保费，要稍高。 长期收益方面：选择三年交交费金额相同情况，长相伴盛世版2.0版本28年翻一倍，现金价值要高一点。 阅读全文
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2024-07-13
中国人寿重疾险：康宁庆典版、康宁相伴、康宁保众鑫版和康宁保2023对比 国寿经典，康宁终身，这是国寿喊了十几年的口号，中国人寿在推出国寿福系列、相伴福、尊享福系列产品后，从2023年8月开始重新上市康宁系列产品，一口气推出四款康宁庆典版、康宁相伴、康宁保众鑫版和康宁保2023版，四款产品轻疾定义较过去产品更好，交费价格便宜，而且可选责任丰富，单次和多次赔付任选，更加迎合消费者需求，那么这四款产品究竟哪款好呢？又有什么样的区别呢？ 本期话题： 1、四款产品基本信息对比 2、国寿产品核心优势 3、四款产品细节区别、交费价格区别和适合人群 4、国寿四款产品同当前热门产品相比有何不足？ 一、四款产品基本信息对比 看看投保规则和基本保障情况： 看到康宁重大疾病保险庆典版和康宁相伴是多次赔付重疾险；而康宁保众鑫版和康宁保2023版是单次赔付赔付重疾险。 如果附加两全保险，可以在约定年龄返还保费，返还保费以后保障继续有效，就是返还型重疾险； 如果没有附加两全保险，就是储蓄型重疾险，平平安安老了七八十岁可以退保退现金价值拿钱，但是一旦退保合同终止，后续就没有保障。 四款产品正常情况下都是储蓄型重疾险，附加两全实现保费返还就是返还型重疾险。 二、国寿产品核心优势 中国人寿一直以为保费收入稳健行业第一，净利润行业第二，财富世界500强排名仅次于平安，国寿重疾险核心优势在于： 1、偿付能力强，不惜赔。大公司保费收入高，盈利稳健，偿付能力强，遇到小额或大额理赔，响应速度快，理赔速度快。2023年一季度国寿核心偿付能力充足率147.53%:综合偿付能力充足率210.19%。 2、国寿网点遍布全国，有复杂问题，可以直接去线下网点办理，也可以联系保险代理人上门办理，服务方便。 3、重疾险定义比较好。重疾险险种疾病病种都是一百几十种，不少小公司疾病种类多，但是包括很多罕见病，而且疾病定义整体上比较严，大公司产品价格稍高，但是整体上定义要稍宽松，滥竽充数的相对少。国寿高发轻疾，目前四款产品都没有轻疾隐形分组，比过去国寿福、尊享福等都要好： 隐形分组就是：相近轻疾只能赔其中一个，比如：发生“ 冠状动脉介入手术”激光心肌血运重建、“较轻急性心肌梗死 时，只对三项中的其中一项承担保险责任 4、险种范围全面，重疾险、小额医疗险、百万医疗险同一家公司都有，投保时可以组合投保，综合保障全面。 5、国寿属于央企，如果名下有多份国寿保单，成为VIP客户，会有一些隐形的权益，比如投保时有复杂病史，可能降低核保难度进而承保，发生理赔时面对VIP客户也可以赔付要宽松一点，包括医疗险续保审核也可以更宽松。 三、四款产品细节区别和适合人群 1、康宁庆典版和康宁相伴 都是多次赔付，康宁相伴产品重疾二次赔付比例稍高，达到120%，身故赔付保费、保额和现金价值取大者、而且是交18年，比康宁庆典版要稍好一丢丢 2、康宁保众鑫版和康宁保2023版 都是单次赔付，康宁保众鑫版，有15种特疾额外赔50%，意味着加量赔付病种要多一点，而且可以交19年，比交20年少一年，加上价格还要便宜一点，性价比肯定比2023版稍高一点。 看看四款产品价格区别： 国寿这四款产品要么选多次赔付的康宁相伴，要么选单次赔付的康宁保众鑫版。 三、国寿产品与当前主流产品相比的不足之处 1、加量赔付少 当前很多线上产品，针对60岁前发生重疾，可以额外赔付60%或80%，买30万保额，60岁前发生重疾可以赔48万或54万，大幅提高高风险年龄重疾保障。 2、癌症赔付针对性差 国寿这款产品重疾可以分组赔多次，但是癌症不能单独赔多次，降低了多次赔付的意义。癌症不仅是第一高发 重疾，而且是最有可能多次赔付的疾病。 当前重疾险针对癌症赔了一次保额以后，间隔1年后，发生癌症复发转移或新发癌症，可以赔第二次，实用性很高，国寿四款产品都没有癌症单独赔第二次的条款。 3、缺乏强势的医疗险组合 国寿附加长久呵护小额医疗险，续保每年审核，如E康悦盛典版百万医疗险只能保证续保5年，市场上当前热门百万医疗险都是保证续保20年。 国寿重疾险搭配的医疗险，在市场上难以有竞争力。 总结：国寿康宁庆典版和康宁相伴重疾多次赔付，但是没有癌症单独多赔，所以多次赔付意义不大，理论上性价比最高的就是康宁保众鑫版。 阅读全文
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2024-07-13
平安重疾险：盛世福23、守护百分百全能23和盛世同福对比 在保险市场，平安人寿产品拥有相当的知名度，尤其是重疾险产品拥有三大核心优势，一是优秀的疾病定义，轻症疾病整体上理赔门槛都很宽松，可以跟任何产品PK；二是高度可靠的医疗险组合；三就是快速理赔服务，工作日申请理赔可以几分钟实现审核和理赔款到账，理赔和日常服务都很方便。 保险产品预定利率调整以后，平安成人重疾险产品有盛世福23版、守护百分百全能23版和盛世同福三款产品，那么它们有何区别，有哪些优点和缺点呢？ 本期主要分析： 1、三款产品主要区别 2、平安产品在疾病定义、医疗险组合等优势 3、平安三款产品相对不足和适合人群 一、三款产品主要区别 看看三款产品信息： 区别1： 盛世福23是常规的储蓄险重疾险，现金价值会逐年增加，老了以后平平安安可以退保退现金价值拿钱，具有一定的储蓄性，轻症、中症和重疾保障全面，轻疾赔付1次，重疾和身故保额增加10%；中疾赔付一次，重疾和身故额外增加20%保额，可选重疾额外赔付，可以额外赔50%基本保额。 守护百分百全能23，轻疾和中疾分别赔付5次，是返还型重疾险，可以约定65-80岁之间返还所交保费，返还以后重疾继续有效，没有重疾额外赔付，也没有轻疾赔付增保额，也没有平安RUN。 平安盛世同福，也是储蓄型重疾险，保高发轻疾和重疾，加上身故责任，就是简化版的盛世福23 ，价格要稍低，投保年限仅限30-55周岁。 区别2： 交费价格上，守护百分百全能23要贵很多，盛世福23价格适中，盛世同福相对就便宜不少。 二、平安产品在疾病定义、医疗险组合等优势 1、重疾险疾病定义宽松 重疾险都是按照疾病定义来理赔，重疾险定义改革后，各家公司28种重疾和3种高发轻疾定义一样，其他疾病定义各家公司自行定义，平安产品其他疾病定义上相对都比较宽松：轻疾隐形分组也很少，冠状动脉介入手术不要求首次实施、慢性肾功能衰竭只要求90天，都是市面上偏宽松的一类 2、搭配医疗险稳定 附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以报疾病门诊，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保审核宽松，不会因为理赔了几次就不给续保。 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 3、重疾赔付条款人性化 这款产品发生重疾理赔以后，如果有附加险，是不会终止的，附加险依然可以续保，也就是附加小额医疗险等依然有效。其条款是： 4、支持30年年缴费 市场上重疾险支持30年交费的很多，但是盛世福产品交30年，，附加无免赔医疗险理论上也可以最长保30年，由于附加医疗险无免赔，可以报销疾病门诊，对于经常看门诊复查或住院的慢性病患者非常有利。 市场上小额医疗险和百万医疗险，可以应付小病和大病，但是无法有效应付慢性病。盛世福产品组合医疗险，可以实现小病、慢性病和大病全覆盖。 平安产品相对不足和适合人群： 1、轻疾有一项隐形分组 平安盛世福23有一项轻疾隐形分组，见条款： 2、交费比较高，限制投保人群 这款产品如果是30岁左右投保，买到30万、50万以上，一年的保费接近上万，尤其是守护百分百全能23，价格很高，需要客户有一定的持续交费能力。 3、加量赔付少、没有癌症多次赔付 当前不少重疾险可以实现60岁前发生重疾额外赔付60%甚至80%保额，价格也便宜，平安产品比如盛世福23，重大疾病额外赔条款需要多交好几百，保障期限20年也比较短。 当前很多产品针对癌症赔付一次后，间隔一年后发生癌症复发转移或新发可以赔第二次，平安产品没有这种条款。 产品点评： 盛世同福保障责任简单，价格并没有比盛世福23便宜多少，比较鸡肋；守护百分百全能23价格过高，仅限对返还型产品比较执着的人群。 平安产品中比较有吸引力的就是盛世福23，如果交费能力强，可以买足保额，附加优享人生医疗和E生保长期医疗，基本没有值得担心的点。 如果交费能力一般，可以买盛世福23，买最低保额，选择30年年缴费，附加好医疗险，这种情况下重疾买了一定保额，加上高度可靠的医疗险，后续买个其他性价比高的重疾险增加保额即可，这种方法也可以。 阅读全文
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2024-07-13
分析：人保健康福终身重疾无限次赔优缺点详解 随着重疾险产品调整，支付宝蚂蚁保险也上新了一款新的重疾险，健康福终身重疾无限次赔版，产品交费价格较低，既可以选择基础版，也可以选择癌症无限次赔付版，那么这款产品跟当前顶级的互联网重疾险相对，究竟有何优缺点呢？ 本期话题： 1、健康福终身重疾产品与同类产品对比情况 2、健康福终身重疾产品比较优势 3、健康福终身重疾险产品相对不足 一、健康福终身重疾产品与同类产品对比情况 就拿当前顶级的互联网重疾险超级玛丽9号来说： 两款产品都是消费型重疾险，选择保终身就是终身消费型重疾险，选择保至70岁就是定期消费型重疾险，两款产品都是身故可选、保障期限可选，缴费期限方面比较接近，具有一定的参照意义。 二、健康福终身重疾无限次赔比较优势 1、可选癌症无限次赔 这个无限次赔有一定的条件，也就是癌症赔了第二次（首次其他重疾，间隔180天后发生癌症赔第二次，首次癌症，第二次间隔三年以后赔第二次）以后，后续每隔三年赔50%。 如果买的保额30万，赔了30万，间隔三年以后，癌症复发赔120%就是36万；再过了三年赔15万，这样形式。 2、癌症二次赔付包括原位癌 在没有勾选癌症无限次赔付情况下，勾选癌症和原位癌多次赔付，间隔365元，癌症二次赔付40%，原位癌给付10%，不同部位原位癌也能多次给付相对更全面。 3、可选责任丰富 这款产品也可以选疾病关爱金，重疾60岁前额外赔80%，这个加量赔付很高，还有心脑血管疾病二次赔付也是无限次。 三、健康福终身重疾无限次赔相对不足： 1、轻疾隐形分组也是比较多 隐形分组就是发生相近几种轻疾时，保险公司只能赔付其中一个，不能都赔，限制了轻疾多次赔付可能，这款健康福终身重疾轻疾隐形分组也是比较多： 2、交费价格相对比较高 不勾选可选责任情况下，这款产品50万保额，交30年，价格比超级玛丽9号贵了三四百一年。 3、癌症无限次赔限制比较大 如果确诊癌症，后续每隔一年，癌症复发转移或新发额外赔50%，无限次，这种实际意义就很高。 这款健康福针对首次癌症，间隔三年以后赔第二次，赔120%保额，后面还要间隔3年开始才能无限次赔付，这种将癌症二次赔付责任进行了一点扩充。 4、高发轻疾定义较严 在银保监会要求必保的6类重疾对应轻疾方面，这款产品慢性肾功能衰竭理赔门槛相对较高。 对于甲状腺癌、早期乳腺癌等生存率高的肿瘤患者还是很有用，对其他生存率低的恶性肿瘤患者意义相对很有限。 阅读全文
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2024-07-13
分析：太平洋人寿金生无忧2023成人版重疾险优缺点 太平洋人寿重疾险，过去有金福人生合家欢、金福人生、金典人生等等，当前为了迎合消费者需求，同时为了提高产品竞争力，推出金生无忧2023成人版重疾险，这款产品作为升级款，20种成人特疾终身都是额外赔付100%，可以附加爱心保实现重疾额外赔。那么这款金生无忧2023成人版值得买吗？有什么用的缺点呢？ 本期话题： 1、太平洋金生无忧2023成人版重疾险产品介绍 2、金生无忧2023成人版与同类产品比较优势和相对不足 3、18-60岁不同年龄交费价格表 一、太平洋金生无忧2023成人版重疾险产品基本信息 看看这款产品保障范围情况： 金生无忧2023成人版，保终身，是一种储蓄型重疾险，投保以后现金价值会逐年增高，到了七八十岁被保人平平安安，可以考虑退保退现金价值作为补充养老。 金生无忧2023版成人版和金生无忧成人版有明显区别： 1、取消轻疾可选，2023版轻疾是自带的； 2、过去20种成人重疾额外50%，还是60岁前，金生无忧2023版取消了60岁前要求，而且是终身额外赔付100%。 3、金生无忧2023版额外有附加爱心保，发生重疾额外赔付保额，但是价格比较贵。 二、金生无忧2023成人版与同类产品比较优势和相对不足 这款产品核心优点 1、成人特疾赔付高 成人特定重疾，20类，终身可以额外赔100%，相当于赔双倍 成人20种特疾是：重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重复发性帕金森病、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、严重肾髓质囊性病、持续植物人状态、严重肌营养不良症、严重多发性硬化、严重哮喘、严重类风湿性关节炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重冠心病、胆道重建术、脊髓小脑变性症、进行性核上性麻痹、严重面部烧伤、神经白塞病、严重强直性脊柱炎。 2、搭配的医疗险比较好 太平洋重疾险可以搭配安享百万医疗险，保证续保15年，有住院垫付能力，有就医绿通服务。重疾监护津贴每天1000元，可以不贴3万。 3、轻疾赔付比例高 在大公司中除了华夏保险，很少轻疾赔付比例达到30%，太平洋人寿轻疾赔付比例达到30%，赔3次，这个赔付比例很高。 产品相对不足： 1、高发轻疾定义稍严 比如慢性肾功能衰竭，持续180天才能赔，有的产品只需要90天 2、轻疾有大量隐形分组 隐形分组就是一个病人同时罹患好几个相近的疾病，只能赔其中一个，比如同时遇到冠状动脉介入手术”激光心肌血运重建、“较轻急性心肌梗死，保险公司只对三项中的其中一项承担保险责任，限制了轻疾多次赔付可能 3、可选责任比较鸡肋 附加爱心保，发生重疾可以额外赔付保额，相当于所有重疾都能赔双倍，且保终身，但是这个价格过于昂贵，比单独买个一个互联网重疾险都贵，这个责任根本没有必要附加。 附加重疾多次赔付，重疾分6组，总体上赔6次，这种分组赔早已经过时，很多产品都是不分组赔多次，另外这款产品也没有癌症单独赔多次，这个附加多次赔付意义不大。 当前市场上多次赔付产品都是重疾不分组赔多次，癌症可以单独赔多次，也就是癌症赔了一次以后，间隔一年后续癌症复发转移或新发可以赔第二次，实用性高。这种条款大公司产品没有。 三、看看金生无忧2023成人版重疾险不同年龄交费价格表 看看保额30万情况下，不同年龄交费价格： 这款产品附加爱心保实现重疾额外赔付保额，买30万保额价格交费五六千以上。 阅读全文
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