中国人寿重疾险：康宁庆典版、康宁相伴、康宁保众鑫版和康宁保2023对比

国寿经典，康宁终身，这是国寿喊了十几年的口号，中国人寿在推出国寿福系列、相伴福、尊享福系列产品后，从2023年8月开始重新上市康宁系列产品，一口气推出四款康宁庆典版、康宁相伴、康宁保众鑫版和康宁保2023版，四款产品轻疾定义较过去产品更好，交费价格便宜，而且可选责任丰富，单次和多次赔付任选，更加迎合消费者需求，那么这四款产品究竟哪款好呢？又有什么样的区别呢？

本期话题：

1、四款产品基本信息对比

2、国寿产品核心优势

3、四款产品细节区别、交费价格区别和适合人群

4、国寿四款产品同当前热门产品相比有何不足？

一、四款产品基本信息对比

看看投保规则和基本保障情况：

看到康宁重大疾病保险庆典版和康宁相伴是多次赔付重疾险；而康宁保众鑫版和康宁保2023版是单次赔付赔付重疾险。

如果附加两全保险，可以在约定年龄返还保费，返还保费以后保障继续有效，就是返还型重疾险；

如果没有附加两全保险，就是储蓄型重疾险，平平安安老了七八十岁可以退保退现金价值拿钱，但是一旦退保合同终止，后续就没有保障。

四款产品正常情况下都是储蓄型重疾险，附加两全实现保费返还就是返还型重疾险。

二、国寿产品核心优势

中国人寿一直以为保费收入稳健行业第一，净利润行业第二，财富世界500强排名仅次于平安，国寿重疾险核心优势在于：

1、偿付能力强，不惜赔。大公司保费收入高，盈利稳健，偿付能力强，遇到小额或大额理赔，响应速度快，理赔速度快。2023年一季度国寿核心偿付能力充足率147.53%:综合偿付能力充足率210.19%。

2、国寿网点遍布全国，有复杂问题，可以直接去线下网点办理，也可以联系保险代理人上门办理，服务方便。

3、重疾险定义比较好。重疾险险种疾病病种都是一百几十种，不少小公司疾病种类多，但是包括很多罕见病，而且疾病定义整体上比较严，大公司产品价格稍高，但是整体上定义要稍宽松，滥竽充数的相对少。国寿高发轻疾，目前四款产品都没有轻疾隐形分组，比过去国寿福、尊享福等都要好：

隐形分组就是：相近轻疾只能赔其中一个，比如：发生“ 冠状动脉介入手术”激光心肌血运重建、“较轻急性心肌梗死

时，只对三项中的其中一项承担保险责任   

4、险种范围全面，重疾险、小额医疗险、百万医疗险同一家公司都有，投保时可以组合投保，综合保障全面。

5、国寿属于央企，如果名下有多份国寿保单，成为VIP客户，会有一些隐形的权益，比如投保时有复杂病史，可能降低核保难度进而承保，发生理赔时面对VIP客户也可以赔付要宽松一点，包括医疗险续保审核也可以更宽松。

三、四款产品细节区别和适合人群

1、康宁庆典版和康宁相伴

都是多次赔付，康宁相伴产品重疾二次赔付比例稍高，达到120%，身故赔付保费、保额和现金价值取大者、而且是交18年，比康宁庆典版要稍好一丢丢

2、康宁保众鑫版和康宁保2023版

都是单次赔付，康宁保众鑫版，有15种特疾额外赔50%，意味着加量赔付病种要多一点，而且可以交19年，比交20年少一年，加上价格还要便宜一点，性价比肯定比2023版稍高一点。

看看四款产品价格区别：

国寿这四款产品要么选多次赔付的康宁相伴，要么选单次赔付的康宁保众鑫版。

三、国寿产品与当前主流产品相比的不足之处

1、加量赔付少

当前很多线上产品，针对60岁前发生重疾，可以额外赔付60%或80%，买30万保额，60岁前发生重疾可以赔48万或54万，大幅提高高风险年龄重疾保障。

2、癌症赔付针对性差

国寿这款产品重疾可以分组赔多次，但是癌症不能单独赔多次，降低了多次赔付的意义。癌症不仅是第一高发 重疾，而且是最有可能多次赔付的疾病。

当前重疾险针对癌症赔了一次保额以后，间隔1年后，发生癌症复发转移或新发癌症，可以赔第二次，实用性很高，国寿四款产品都没有癌症单独赔第二次的条款。

3、缺乏强势的医疗险组合

国寿附加长久呵护小额医疗险，续保每年审核，如E康悦盛典版百万医疗险只能保证续保5年，市场上当前热门百万医疗险都是保证续保20年。

国寿重疾险搭配的医疗险，在市场上难以有竞争力。

总结：国寿康宁庆典版和康宁相伴重疾多次赔付，但是没有癌症单独多赔，所以多次赔付意义不大，理论上性价比最高的就是康宁保众鑫版。