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分析:万年禧两全保险回本时间、实际收益和优缺点介绍 万年禧两全保险是恒大人寿在经代渠道销售的一款理财保险,名义上是两全保险,保至100岁返还基本保险金额,日常保额按照3.98%复利增值,远比普通的增额寿险3.5%年复利增长高,这款产品本质上是增额寿险和两全保险的结合体,收益远比普通增额寿险好,那么这款理财理财保险回本时间是多久?长期收益究竟有多高?恒大人寿产品是否可靠? 本期话题 1、恒大人寿万年禧两全保险产品基本信息 2、恒大万年禧产品回本时间和实际收益率计算 3、万年禧两全保险减保规则及优缺点 4、恒大人寿保险可靠吗 一、恒大人寿万年禧两全保险产品基本信息 看看产品基本情况: 这款产品最低10000元保费起投。 二、恒大万年禧产品回本时间和实际收益率计算 1、回本时间 根据产品投保计划书测算,不同交费年限下的回本时间: 趸交,也就是一次性缴:第六年回本 三年交:第六年回本 五年交:第七年回本 十年交:第九年回本 所谓回本就是退保现金价值超过所交保费,退保损失,从回本时间上看,回本速度中等,有的产品第四年或第五年就能回本。 2、实际收益计算 30岁,年交3万,交3年,总共交9万,看看不同年龄收益: 第22年时现金价值达到183540元,已经翻一番,折合单利4.72%(183540-90000)÷22年÷保费90000 到了60岁时,也就是持有30年,现金价值241686元,折合单利每年5.61% 到了100岁时,满期金955700元,折合单利13.7% 这个收益写入合同,比一般增额寿险产品收益都要高。 三、恒大万年禧两全保险优缺点 优点: 1、回本较快 2、实际收益率很高 3、可以保单贷款,有资金需要可以贷出80% 4、保单满2年后,可以减保,减保后的年交保费和现价相应减少。 (减保金额无限制,现金价值至少保留1000元即可,支持线下纸质保全减保,线上减保功能已上线) 操作路径:关注恒大人寿服务中心~恒服务~保单服务~资金服务~减保 缺点: 减保权益没有写入合同 四、恒大人寿保险可靠吗 由于保险公司如果经营出问题,会被接管,即使破产,会有新的保险公司承担合同,有保险保障基金承担一定赔偿。恒大人寿偿付能力:恒大人寿从2021年3季度以后就没有披露偿付能力,资金给付能力暂未披露。银保监会要求保险公司每个季度披露偿付能力,反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力,要求核心偿付能力不低于60%,综合偿付能力不低于100%。 阅读全文
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2024-07-15
蚂蚁保:上半年合作保司共理赔140亿 同比增30% 1. 蚂蚁保理赔服务半年报发布:7月15日,蚂蚁保发布2024年上半年理赔服务报告,显示通过该平台累计理赔金额达到140亿元,同比增长30%。

2. 理赔金额与次数:上半年单笔最高赔付金额为160万元,单人最多赔付次数为79次。

3. 住院医疗险理赔年轻化:20岁以内青少年在住院医疗险理赔占比显著增长至30.7%,同比增长20%,主要受冬春季呼吸道疾病影响。

4. 重疾险理赔年龄分布:20-39岁年轻人在重疾险理赔中占比41%,同比增长6%,与40-59岁中年人群占比相当,表明重疾风险需引起各年龄段人群的重视。
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2024-07-15
养老社区评测第三期走进太保家园杭州社区 中国太保自2014年起布局养老产业,经过10年发展,至2023年底已在12个城市建立14个太保家园养老社区,其中8家已开业。太保家园提供高端养老服务,涵盖颐养、乐养、康养三种产品线,满足不同阶段养老需求。杭州国际颐养社区作为典型代表,以其优越的生态环境和便利的交通获得五星评分。

太保家园杭州社区采用“一园三养”模式,提供亲情公寓、自理公寓和护理公寓三种业态,满足不同身体状况长者的需求。社区配套设施齐全,包括医疗、餐饮、文娱活动等,同时注重细节设计,如无障碍通行、紧急拉绳等适老化设施。

社区提供三级诊疗体系,包括医疗护理、健康管理及院外服务,确保长者健康。护理院设有医疗门诊、康复大厅等,配备专业医疗队伍。健康管理方面,社区建立专属健康档案,提供全方位健康风险筛查。

社区为长者提供丰富的文娱活动和生活服务,包括兴趣社团、主题活动、外出活动等,鼓励长者积极参与。餐饮服务上,社区提供多样化菜品,注重适老化和健康饮食。居室设计考虑长者需求,配备智能家居系统,保证安全舒适。

太保家园杭州社区在管理上采用“1+N”服务模式,提供个性化服务。智慧运营体现在智能手环、紧急SOS系统等,确保长者安全。社区还注重员工培养,提供职业规划和晋升机会。

未来,太保家园计划进一步细化服务,完善设施,如认知症专区、SPA理疗池等,并引入安宁服务。目前已在全国布局多个养老社区项目,投资额达170亿元,提供超过15800张床位。

入住太保家园的费用包括应急准备金、服务费、护理费和餐费。社区对太保资格函客户有优惠。住户对社区的人文关怀、活动参与度、居住环境等给予高度评价,感受到社区大家庭的温暖。

太保家园在环境、社会和治理方面表现突出,项目定位为中国绿色建筑三星级,注重生态节能和适老设计。社区绿化覆盖率高,提供健康和福祉的环境。在社会责任上,太保家园为护工提供职业发展机会,解决行业痛点。
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2024-07-15
报行合一”推行一年 银保渠道降费30% 1. 银保渠道“报行合一”政策实施近一年,全行业相关渠道平均佣金水平降低30%,有助于规范市场秩序,促进行业高质量发展。

2. 政策鼓励保险公司分期支付佣金,对分期支付的产品,佣金费用水平可以适度上浮,以引导银行提供长期服务。

3. “报行合一”政策的实施,要求保险公司在产品备案时审慎确定费用假设,明确费用结构,推动佣金结构差异化。

4. 下一步,监管将深化银行代理渠道改革,推动公司强化内控管理,健全费用约束机制,实现费用精细化管理,探索建立与业务品质挂钩的长期激励机制。

5. 专家认为,适度上浮佣金水平有利于提高银行积极性,特别是长期保险业务,通过分期支付佣金,保险公司能更好地控制成本,引导银保业务长期稳健发展。

6. 自“报行合一”实施后,银行面临中收下滑困境。适度上浮佣金水平对银保渠道业务结构和规模有促进改善作用,尤其对业务结构影响较大。
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2024-07-15
热门产品:君龙人寿超级玛丽8号重疾险优缺点详解 超级玛丽8号是最新的互联网重疾险,可以保至70岁或终身,在综合保障方面较当前火爆的超级玛丽7号经典版有明显升级,可选重疾赔多次和恶性肿瘤津贴,属于理想的赔付模式,而且先患原位癌或轻度癌症,之后确诊重度癌症,还可以额外赔付30%保额,整体交费价格更便宜。保险公司之间产品竞争,带给消费者更多的优质产品。 那么这款超级玛丽8号重疾险,相对当前主流产品,究竟有哪些比较优势,又有哪些相对不足呢? 1、超级玛丽8号重疾与同类产品信息 2、超级玛丽8号重疾险比较优势和相对不足 3、超级玛丽8号 重疾险不同年龄交费价格表 一、超级玛丽8号重疾与同类产品信息 看下产品基本信息: 超级玛丽8号如果选择保至70岁,就是定期消费型重疾险,选择保终身,就是终身消费型重疾险,70岁前现金价值会逐年提高,到了70岁后逐年减少,到了105岁变成0,105岁前都具有一定的储蓄性。 二、超级玛丽8号重疾险比较优势和相对不足 通过参考当前热门的超级玛丽7号 经典版重疾险,可以看到超级玛丽8号的比较优势: 1、高发轻疾定义宽松 像原位癌、慢性肾功能衰竭,疾病定义都相对比较宽松 2、疾病加量赔付高 60岁前发生重大疾病额外赔付100%保额,中度重疾额外赔付30%保额,比同类产品中症赔付稍高。买的30万保额,60岁前发生重大疾病可以赔60万 3、恶性肿瘤津贴赔付高 首次发生恶性肿瘤重大疾病理赔,后续间隔365天后,发生癌症复发或新发癌症等,可以赔3次,每次间隔365天,可以分别给付癌症津贴40%、50%、30%,这个癌症给付津贴比例很高。 相对不足: 轻疾隐形分组比较多,像超级玛丽7号重疾险轻疾隐形分组4项,这款超级玛丽8号达到6项。隐形分组就是同类疾病或相近的轻疾,只能赔其中一项,赔了其中一项,发生其他项就不赔,影响轻疾多次赔付。 三、超级玛丽8号重疾险不同年龄交费价格表 看保额30万情况下,不同年龄,选择保至70岁或终身的交费价格: 超级玛丽8号各个年龄段保费要比超级玛丽7号稍便宜一点。 阅读全文
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2024-07-15
分析:保证续保20年的长相安长期医疗优缺点详解 日常判断一款百万医疗险好坏,无非是看百万医疗险续保条款、保障范围、免赔额和免责条款,在很多公司都有保证续保20年的情况下,细节上的比较更为重要。平安健康险推出的长相安长期医疗作为最新产品,究竟怎么样呢?把几款都是保证续保20年的产品放在一起看看就懂了。 1、长相安长期医疗与同类产品基本信息 2、长相安长期医疗的比较优势和相对不足 一、长相安长期医疗与同类产品基本信息 看看当前热门产品蓝医保长期医疗和好医保长期医疗20年版比较如下: 这款产品比较优势: 1、无理赔免赔下降 本主险合同的免赔额为 1 万元,保险期间届满续保时如同 一保单中同时参加本保险的被保险人均未发生过本主险合同理赔,则下一保险期间保险合同免赔额下调 1000 元,即免赔额为 9000 元。后续保险期间以此类推。如保险合同免赔额已下调至 5000 元,不再下调,免赔额最低可以为5000元 2、交费价格比同类稍便宜 0岁410元、5岁321元、10岁196元、20岁191元 综合保障全面,该有的都有,而且有一个在线问诊药品费用医疗险1年期,等待期30天;保额2万元,0免赔,单次限额2000元,限制20次/年,3次/月,这个实用性比较强,作为可选责任,额外收费 缺点在于免责条款中规定基因疗法和细胞免疫疗法不赔,这个针对少数癌症可能会用到,当前没有大量应用。 整体上来看,这款产品保障范围全面,有创新,价格便宜。 阅读全文
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2024-07-15
分析:众安百万医疗险2023版优缺点详解 众安百万医疗险2023版,是众安在线财险销售的一款百万医疗险,日常在手机抖音或网上都见到这款产品广告,还有明星代言,具有交费价格较低,保额高,综合保障范围全面,扩展责任多的特点,那么跟当前主流的百万医疗险相比,这款百万医疗险值得买吗?究竟有何优缺点呢? 1、众安百万医疗险2023与主流百万医疗险对比 2、众安百万医疗险2023的比较优势和相对不足 3、买线上医疗险值得注意的点 一、众安百万医疗险2023与主流百万医疗险对比 当前热门的百万医疗险就是平安长相安长期医疗险,还有好医保长期医疗20年版等,这里举出两个产品作为参考:具体情况如下: 通过对比看到: 众安百万医疗险2023比较优势: 1、一般门急诊医疗,日常普通意外或疾病看门诊,可以报销,但是跟一般住院医疗共用1万保额,如果一年花费1万以下部分是报不了的。 2、重大疾病转诊交通金额,1万元,这个对于特定需要转院的病人还是有用; 3、重大疾病护工费用津贴,请护工每天给付500元,不超过30天,可以补贴最高15000元,这个不是现金理赔,而是有相关服务,由保险公司请护工来服务。 4、可以扩展门急诊医疗每次门诊保报300,扩展住院医疗,一年额度1万0免赔,报销100%,还可以扩展特需病房。 这四点是当前常规百万医疗险所没有的。 众安百万医疗险2023相对不足: 1、续保每年审核 其条款明确规定续保要经过保险公司同意,如果发生大病理赔以后,第二年能不能续保要经过保险公司审核。如果产品停售,也不再接受续保。其续保条款是: 如果是保证续保20年的百万医疗险,比如长相安长期,保证续保20年内,是不用担心产品停售或因为理赔而被拒保,可靠性要更高。 2、交费价格较同类产品不便宜 正常情况下续保每年审核的短期医疗险,较长期医疗险更便宜,这款众安百万医疗险,比保证续保20年的产品价格还要稍高。 三、线上买百万医疗险需要注意的点 线上买百万医疗险,最需要关注的就是健康告知,近几年有过门诊、住院或体检异常的,要仔细阅读告知,不符合要求的就不要投保。 续保每年审核的产品,如果短期出险(投保两年内就发生慢性病或大病),或者未如实告知的情况,续保可能很难通过。 阅读全文
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2024-07-15
分析:和泰人寿光武7号重疾险优缺点详解 互联网重疾险,引起交费价格低,保障期限灵活、可选责任丰富,且普遍带有癌症二次赔付,60岁前重疾额外赔,而越来越受消费者欢迎,过去买一款重疾险动辄上万元,现在只需要交几千块钱,极大丰富了消费者的选择范围。 光武7号重疾险,是当前热门产品,有癌症二次津贴,确诊癌症赔付保额后,一年后发生癌症复发转移等,又可以赔40%,赔3次,整体上交费价格便宜,那么这款产品跟当前其他热门产品相比有何优势呢?值得买吗? 本期话题: 1、光武7号重疾险与同类产品信息比较 2、光武7号重疾险比较优势和相对不足 3、光武7号重疾险不同年龄段交费价格一览表 4、买互联网重疾险值得注意的点 一、光武7号重疾险与同类产品信息比较 就拿当前热门的超级玛丽7号经典版和超级玛丽8号重疾险作为参考对象,看看它们区别: 目前光武7号暂未开放保至70岁的保障期限,目前仅有保终身可选。 二、光武7号重疾险比较优势和相对不足 1、加量赔付高 60岁前发生重大疾病,可以额外赔80%,发生中度重疾额外赔30%,比如60岁前确诊癌症,买的保额50万,那么可以赔50+40万=90万,而40-60岁是重疾高发年龄,极大提高重疾赔付金额。 2、可选责任丰富 附加ICU住院津贴,因为重症住进ICU抢救治疗,可以每天补贴500元,一年补贴180天 附加家庭支柱津贴,针对18-65岁发生重大疾病,可以额外赔付基本保额,买的30万赔60万,对一家经济支柱有利。 3、高发轻疾定义宽松 针对过去要求必须承保的六类重疾对应的轻疾定义来看: 光武7号重疾险高发轻疾定义还是比较宽松的,像原位癌、慢性肾功能衰竭理赔要求都比较低。 产品相对不足: 1、轻疾有少量隐形分组,但是比同类产品超级玛丽8号还是要少一点,说明光武7号轻疾要稍好。 隐形分组就是同类轻度重疾赔其中一个,赔了其中一个不赔其他几个,减少了轻疾多次赔付的概率,隐形分组越多,越不利于多次赔付。 2、重疾关爱金较新产品稍低,像超级玛丽8号和超级玛丽7号都是60岁前额外赔100%,光武7号是额外赔80%,稍低。 三、光武七号重疾险交费价格一览表 在不附加可选责任的情况下,看看交费价格 四、买互联网重疾险注意事项: 1、近几年有门诊、住院或 体检异常,投保时仔细阅读健康告知,不要隐瞒病史投保,问什么答什么,如实告知。 2、买足保额。重疾险保额要么是收入的5倍,要么是家庭必须开支的5倍,比如个人房贷等开支一年必须要花费8万,那么重疾险保额买40万,发生大病,可以保证5年不上班期间家庭开支。 3、买重疾险一定要搭配百万医疗险,前者补偿收入损失;后者报销大病或严重意外治疗费用。 阅读全文
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2024-07-15
商业养老:信泰如意鑫享养老金和信泰如意享七金版哪个好 养老年金险是当前商业保险理财中的重要险种,个人投保以后,男女可以选择55-70岁之间开始领取养老金,交费金额和领取年龄确定以后,领取金额也随之确定,写入合同,可以锁定未来养老金,不用担心延迟退休等问题。信泰的养老年金险在市场上知名度高,长期收益可观,旗下有两款热门产品,信泰如意鑫享和如意享七金版,究竟有何区别?最关键是哪个收益更高? 本期话题: 1、两款养老年金险产品基本信息区别 2、两款产品相同交费下的回本时间和收益区别 3、与市场上热门产品相比,收益究竟是高还是低 一、两款养老年金险产品基本信息区别 两款产品投保规则和基本信息如下: 从产品区别来看: 1、投保金额;一个是5000起投,一个是10000起投 2、保证领取来看:一个保证领取25年,一个没有保证领取,所谓保证领取就是个人如果保证领取期内身故,可以把保证期内未领完的钱一次性赔付给身故受益人,理财险不是保障型产品,是否有保证领取不重要,关键是生存总利益。 3、领取金额差异;如意鑫享60岁开始领取,每年领取金额是一样的,如意享七金版每年基本保额按照7%增长,刚退休时基本保额比较低,领取金额少,随着基本保额增加,领取金额逐年提高。 4、产品创新上面:如意鑫享搭配有一个万能账户,可附加如意鑫惠享版万能账户,保底利率3%,当前实际利率4%,日常有闲钱可以直接存进去复利滚存。 如果追加保费收取费率1%的手续费。 二、两款产品相同交费下的回本时间和收益区别 以30岁男性投保,年交2万,交3年,总共交6万来看: 回本时间方面:如意鑫享三年交第6年回本,也就是第六年退保金超过保费,退保无损失;如意享七金版,三年交费第七年回本,现金价值稍低; 从长期收益来看:同样60岁开始领取: 从领取金额来看,如意鑫享年领6200元,比如意享七金版3171元要高,但是后者领取金额会逐年增加。 从生存总利益来看:到了80岁时,两款已经领了20年, 此时累计领取金额+保单现金价值,就是生存总利益,也就是假如80岁退保,总共可以拿回来的钱: 80岁时:如意鑫享生存总利益:130204+ 131758=261962元;如意享七金版生存总利益:142303+ 133125=275428元 如果活的越久,如意享七金版有利,如果活到70岁左右就不幸去世,那么如意鑫享更合算。 三、与市场上热门产品相比: 与爱心人寿乐养多相比,同样交费情况下,乐养多一年领取10132元,年领取金额比信泰产品高出一大截,现金价值稍低,如果不退保的情况,乐养多长期领取金额可观。 如意鑫享和如意享七金版生存总利益高,源于现金价值高,日常现金价值无法随意领出来用。 阅读全文
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2024-07-15
分析:平安盛世金越至尊版养老年金优缺点详解 平安人寿是当前保险市场上品牌公司,净利润稳居行业第一,在产品设计和售后服务上都很不错,期限盛世金越系列理财保险知名度高,有盛世金额和尊享盛世金越增额终身寿险,也有当前上线的盛世金越至尊版养老年金保险,这种保险前期交费,到了60岁开始每月固定领钱,利益写入合同,可以锁定养老金,提供可预期的养老。那么平安盛世金越至尊版养老年金有什么优缺点?值得买吗? 本期话题: 1、平安盛世金越至尊版产品基本信息 2、平安盛世金越至尊版产品优缺点 3、盛世金越至尊版与市场上热门三款养老年金收益对比 一、平安盛世金越至尊版产品基本信息 看看产品交费年龄、领取年龄和身故保障等信息: 这款产品可以附加的福佑重疾险,保终身,保120类重疾,带有身故责任,18岁后身故赔保额,日常有重疾保障,就是附加一个终身储蓄型重疾险。 二、平安盛世金越至尊版产品优缺点 1、公司偿付能力强 现在买了养老年金,未来到底能不能取出来,看偿付能力,偿付能力反映保险公司资产给付到期应付保险金的能力,平安人寿作为行业一流公司,偿付能力非常充足,2022年第四季度核心偿付能力达到124.1%,综合偿付能力达到219.7%,远高于监管机构要求的核心偿付能力不低于60%,综合偿付能力不低于100%,对未来到期能够按时领到钱有信心。 2、交费期限和领取期限灵活 交费可以趸交,也可以最长20年交;而领取期限方面,既可以选择10-30年定期领取,也可以选择领到106岁,可长可短,满足不同人群需求。 3、可以搭配重疾险一起投保 搭配的福佑重疾险,保120类重疾,含有身故责任,30万保额,交20年,30岁投保年交7900多,价格在线下还是比较便宜。 4、领取金额写入合同 养老年金险选好领取年龄以后,就可以按时领取,不用担心延迟退休或临时改变交费期限等,相对而言利益确定。 产品值得注意的点: 领取年龄60-80岁,市场上同类产品男性可以60、65和70岁领取;女性很多产品可以55岁开始领取,平安这款女性也只能60岁开始领取。 三、盛世金越至尊版与市场上热门三款养老年金收益对比 跟同类的信泰和爱心人寿的养老年金险相比,在同样交费情况下,到80岁时生存总利益对比: 平安盛世金越至尊版在收益上,交同类产品还有一定差距。 生存总利益,就是到了80岁如果退保总共可以拿回来的钱,能够直观反映一款产品真实收益水平。 阅读全文
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