商业养老：信泰如意鑫享养老金和信泰如意享七金版哪个好

养老年金险是当前商业保险理财中的重要险种，个人投保以后，男女可以选择55-70岁之间开始领取养老金，交费金额和领取年龄确定以后，领取金额也随之确定，写入合同，可以锁定未来养老金，不用担心延迟退休等问题。信泰的养老年金险在市场上知名度高，长期收益可观，旗下有两款热门产品，信泰如意鑫享和如意享七金版，究竟有何区别？最关键是哪个收益更高？

本期话题：

1、两款养老年金险产品基本信息区别

2、两款产品相同交费下的回本时间和收益区别

3、与市场上热门产品相比，收益究竟是高还是低

一、两款养老年金险产品基本信息区别

两款产品投保规则和基本信息如下：

从产品区别来看：

1、投保金额；一个是5000起投，一个是10000起投

2、保证领取来看：一个保证领取25年，一个没有保证领取，所谓保证领取就是个人如果保证领取期内身故，可以把保证期内未领完的钱一次性赔付给身故受益人，理财险不是保障型产品，是否有保证领取不重要，关键是生存总利益。

3、领取金额差异；如意鑫享60岁开始领取，每年领取金额是一样的，如意享七金版每年基本保额按照7%增长，刚退休时基本保额比较低，领取金额少，随着基本保额增加，领取金额逐年提高。

4、产品创新上面：如意鑫享搭配有一个万能账户，可附加如意鑫惠享版万能账户，保底利率3%，当前实际利率4%，日常有闲钱可以直接存进去复利滚存。 如果追加保费收取费率1%的手续费。

二、两款产品相同交费下的回本时间和收益区别

以30岁男性投保，年交2万，交3年，总共交6万来看：

回本时间方面：如意鑫享三年交第6年回本，也就是第六年退保金超过保费，退保无损失；如意享七金版，三年交费第七年回本，现金价值稍低；

从长期收益来看：同样60岁开始领取：

从领取金额来看，如意鑫享年领6200元，比如意享七金版3171元要高，但是后者领取金额会逐年增加。

从生存总利益来看：到了80岁时，两款已经领了20年， 此时累计领取金额+保单现金价值，就是生存总利益，也就是假如80岁退保，总共可以拿回来的钱：

80岁时：如意鑫享生存总利益：130204+ 131758=261962元；如意享七金版生存总利益：142303+ 133125=275428元

如果活的越久，如意享七金版有利，如果活到70岁左右就不幸去世，那么如意鑫享更合算。

三、与市场上热门产品相比：

与爱心人寿乐养多相比，同样交费情况下，乐养多一年领取10132元，年领取金额比信泰产品高出一大截，现金价值稍低，如果不退保的情况，乐养多长期领取金额可观。

如意鑫享和如意享七金版生存总利益高，源于现金价值高，日常现金价值无法随意领出来用。