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分析：君康人寿多倍宝臻享版优缺点详解 君康人寿是2006年成立的一家全国性保险公司，经营区域覆盖了北京市、上海市、黑龙江省、江苏省、浙江省。 在重疾新规实施后也推出了相应产品，君康人寿多倍宝臻享版是一款重疾分组多赔，且首次重疾赔付是采用保费、保额、现价取大者进行赔付，可避免出现保费倒挂的情况。另外，轻症和中症也是可以多次赔付，有身价保障，只是缺乏高发疾病额外赔付。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、君康人寿多倍宝臻享版主要保什么内容？ 2、在重疾保障、疾病终末期等方面的相对优势 3、需要留意疾病定义、保费以及高发疾病赔付等细节 4、癌症额外赔付有必要投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、核心保障全面 多倍宝臻享版的核心保障全面，涵盖了轻中重疾保障，都是多次赔付，另外有疾病终末期和身故保障，成年后身价还是足够的。 2、对高龄人士友好 多倍宝臻享版是首次重疾按保额、保费、现价取大者赔付，另外成年后的身价也是如此，可以更好的防止保费倒挂的情况发生。 3、未成年人身价保障高 多倍宝臻享版是未成年人疾病终末期保障好，可以赔200%保费，因为对于未成年人的身价基本上都是有规定的，大部分产品都是按保费赔付，这点上多倍宝臻享版做的还是比较好的。 03 值得留意的细节 1、重疾分组不合理 多倍宝臻享版的重疾分组不合理，癌症没有单独一组，与其他重疾混合为一组，一旦同组重疾获得保障后，癌症就无法获得赔付，降低了高发重疾赔付。 2、轻症定义需要留意 君康人寿多倍宝臻享版不保原位癌，对于过去的第一高发癌症是不提供相应的保障，这点做得不好，另外慢性肾功能衰竭定义也比较严格，一般相对宽松的只需要持续90天即可。 3、缺乏高发重疾额外保障 这款产品缺乏高发重疾额外保障，如癌症、心脑血管疾病方面的保障，同类很多产品都有可选癌症、心脑血管疾病等特定重疾额外保。 4、不同年龄保费情况 相较于同类产品来说，多倍宝臻享版的保费还是比较贵的。 04 癌症多赔有必要吗？ 癌症多赔是有必要投保的，毕竟癌症是高发重疾，保险公司理赔案件中占据首位赔付疾病，另外的话，癌症复发率也非常高的，一旦癌症复发缺乏二次赔付的条件的话，也意味着自己要负担后续的治疗费用。 因此癌症额外多赔是有必要的，但是需要做好投保的预算，在有一定的交费能力基础上进行投保。 产品点评： 君康人寿多倍宝臻享版是重疾分组多赔，但是分组缺乏合理性，癌症没有单独一组，另外缺乏高发轻症的保障，意味着保障还是有一定的不足。 阅读全文
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2024-09-23
综合分析：太平福禄顺禧、平安福2021、国寿福盛典版、太保金典人生 旗舰型产品的好处，在于保障责任不会有大的变动，后续想要升级不用退保。下面，将以老七家的保险产品为例，看下各家公司的产品性价比情况。 平安最有名的莫过于平安福了，最新的平安福2021增加中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次。国寿也没有落后，国寿福盛典版新增20种中症，另外有6类特定重疾在70岁前可额外赔付50%，还增加了不少可选责任。 太平的福禄顺禧比较有特色的是高费用保障，太保的金典人生则是延续了之前特定疾病额外赔，不过特药保可专享太保蓝本服务权益，这项责任比较创新。 本期看点：主要从保障范围、交费价格、疾病定义及适用人群分析。 01 首先看下产品投保基本信息 02 相同点之处 1、可组合医疗险一起投保 医疗险是弥补重疾险额度的不足，以及治疗期间的手术费、用药费。 能搭配医疗险，重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。 三款都能搭配完整的小额医疗和百万医疗投保。 2、轻症实际赔付有隐形分组 轻症是不分组多赔，但是在保障的时候，都出现了多种疾病只能赔一种的情况，通俗点说，就是隐形的分组，实际赔付的病种比条款上的疾病数量少。 不过这个没有统一的规定，是各家公司自己决定。具体的病种见表格： 平安福21： 国寿福盛典： 金典人生： 福禄顺禧： 03 四款产品不同点 1、疾病定义 重疾险除了价格，最重要的就是疾病定义，毕竟后续理赔是依据合同来了，投保的时候已经在合同（保险产品条款）中约定了疾病定义，后续是不能更改的。 几类高发的重大疾病，保监都做了统一的规定，各家产品无差异。从保监规定的高发重疾对应的轻症上看，没有统一规定（只规定了3种），有些可能不保高发的轻症。 看下这几款产品在高发轻症上的承保情况： 除了金典人生原位癌和轻度癌症只赔一个，其他的都是各赔一次。 2、大病保障内容 都是单次赔付，但是赔付规则有差别，主要看下这些差别怎么影响赔付的。主要体现在以下两点： 1）获赔的门槛，四款产品都是按合同确定大病，赔重疾保险金； 2）获赔的额度，对于重疾险来说，保额越高越好。除了在购买的时候要买足额度，如果重疾险的赔付规则不同，可能同样的额度，实际获赔也会有差别。 国寿福盛典版按照保额、保费、现价取大方式赔，这样的赔付规则有个最大的优势：保费不会倒挂，不管保额是多少，最后赔的钱都会是大于等于保额。 3、特色承保项目 1）从基本的轻中重症保障来看，中症疾病定义是介于轻症和重症之间，好处是赔完中症后，极易达到重症的理赔标准。四款中，只有金典人生和福禄顺禧没有中症。 2）特色的承保内容。特色承保内容，是几款产品最具区分度的点： 按照获赔难以程度，没有年龄限制的宽松，只有国寿福盛典有70岁前才赔限制。仅从病种和额度看，金典人生的力度最大。 4、费率差别 具体看不同年龄交费价格，更加直观： 结合交费年限来看，国寿福盛典版的最便宜。 04 各自亮点和适用人群分析 1、国寿福盛典版 国寿福盛典版不仅增加了中症，紧跟主流产品，另外强化了重疾保障，增加了特定重疾额外赔付，可选责任中也突出了高发重疾多次赔，但是也推高了保费，降低了可选保障的实用意义。 2、金典人生 金典人生作为太平洋人寿推出的一款重疾产品，在重疾保障上加大了力度，但是保障细节上仍旧是有缺乏，如轻症隐形分组，一定程度上削弱了保障力度。 3、平安福2021 平安福2021版，在细节上更趋完善，是一款特别精致的产品，疾病定义宽松，理赔门槛低，医疗续保可靠，险种组合和理赔方便，后续服务无忧。 4、福禄顺禧 福禄顺禧保障全， 12种高费用保障确诊可额外赔50%保额，高发的原位癌和轻度癌症两种疾病可各赔一次。从保障内容来看中规中矩，也不乏亮点。如果青睐公司品牌，希望能有更便捷的线下理赔服务，可以考虑。 阅读全文
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2024-09-23
综合分析：众安尊享e生2021、水滴百万2021、好医保20年版 百万医疗险衡量的标准，是看续保、保障、保费关键的几项，毕竟医疗险通常的保障期是为1年，故续保上还是非常重要的。 市面上的百万医疗险，为了抢夺市场，在产品内容上不遗余力的创新。2021年有了保证续保20年的长期医疗险-好医保20年版，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。 另外借助第三方平台，知名度比较高的有-水滴百万医疗2021，这款产品投保灵活，免赔额可选5千元或1万元，同样保障有一般医疗和重疾医疗，同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障；而众安尊享e生2021，一直是性价比不错的，新版的扩展了投保年龄，可选津贴等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，关键的是不会因为理赔或身体变差续保。 本期主要分析：续保条款、保障责任、交费能力、责任免除等上的差别。 01 基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、续保条款差别 尊享e生2021版“不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保”，见续保条款： 水滴百万2021这款产品的续保是需要审核的，毕竟医疗险的保障期通常为一年，一旦续保需要审核的话，有可能会因为健康问题而无法续保，具体条款如下： 好医保20年版是长期保证续保条款，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款： 2、保障责任范围不同 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。 只是在其他个性化保障范围上，尊享e生2021还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗等，投保灵活。 水滴百万2021可选责任有三项，涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用。 好医保20年版除了一般和重疾医疗，还提供质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额。 3、免除范围差异 医疗险的责任免除范围是没有统一规定的，免责越少，相对于住院患者来说就越好。有些不赔的情况，可能其他公司就赔，在投保的时候，需重点关注的是本公司不赔，其他能赔的情况。 三款产品的责任免除范围有差异，具体是： 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，见免责条款： 好医保20年版不保“职业病”，见条款： 水滴百万2021同样不赔“职业病”： 4、增值服务差别 增值服务是保险公司免费提供给被保险人，用来享有更好的就医服务体验的。其中用的比较多，且实用性很强的，就是住院垫付、就医绿通等。 都包含有住院垫付、就医绿通服务、外购药保障，实用性还是可以的。 5、费率对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 好医保20年版的费率是可变动的，理赔过多可能会导致保费上涨。 03 各自的亮点和适合人群分析 1、尊享e生2021版（保障全，性价比高） 尊享e生2021保障全、投保灵活，另外在续保审核和住院垫付等方面，都不落入俗套，是一款不错的产品。 2、水滴百万医疗险2021（续保严格） 是一款保障内容还是比较丰富的医疗险，免赔额可选，自带三项可选责任，可以根据投保人的需求灵活选择，只是在续保、免责上有不足。 3、好医保20年版（保障期长） 好医保20年版能保证续保20年，不用担心停售或拒绝续保的情况，无明显的短板。 阅读全文
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2024-09-23
分析：弘康哆啦A保2.0、瑞泰乐享安康2021和长生优诺健康 重疾多次赔付，会要考虑分组与否，毕竟不分组的话，获赔将更多。瑞泰乐享安康2021和长生优诺健康是不分组多次赔付的重疾险，乐享安康2021在第二次重疾赔付比例会更高，可以赔到保额120%，另外的话在50岁前可以额外赔到保额的50%，另外可选癌症、心脑血管特疾二次赔付，在少儿特疾上有20种疾病可以赔到保额的200%，长生优诺健康的特色在于是12种少儿特疾额外保障，身故可以灵活选择保障方案。 弘康哆啦A保是重疾分组多赔，相当于同组疾病只能赔付一种，且仅有轻重疾保障，可选癌症二次赔、两全返保费。那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品主要保什么内容？ 2、三款产品的各自优势分析 3、三款产品的不同之处 4、三款产品不同年龄保费对比 01 主要保什么内容？ 02 三款产品的优势分析 哆啦a保2.0（分组多赔） 1、重疾分5组赔4次，高发癌症与侵蚀性葡萄胎为一组，同组疾病种类较少，赔付概率会增加。 2、可选癌症二次赔付或者满期返还保费，既可以满足高发癌症多赔，迎合大部分人病保病无病养老的心态。 长生优诺健康（身故保障灵活选择） 1、重疾不分组，轻中重疾保障全面。 2、身故保障灵活可选，可以身故仅赔保费，也可选择区分18岁前后不同保障。 乐享安康2021（保障全面） 1、保障全面，覆盖了轻中重疾，有少儿特疾赔到200%，可选高发重疾二次赔付。 2、重疾赔付额度高，第二次重疾可赔保额的120%，在50岁前可额外赔保额的50%。 03 产品的不同之处 1、轻症疾病定义不同 实施新政后，原位癌不再属于轻症癌症，单独划分出来，这三款产品的不同点在于，乐享安康2021和优诺健康是原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是哆啦A保2.0是只能赔其中之一，降低了获赔概率。另外，慢性肾功能衰竭的乐享安康2021和优诺健康是不保的，哆啦A保2.0可以提供保障，但是需要持续180天，定义也稍严格。 2、特色内容上的不同 哆啦a保2.0仅是轻重疾保障，没有单独划分中症责任，另外可选癌症二次赔付，附加两全，到期可以返还保费。长生优诺健康重疾是保障期灵活，可以定期保障，作为消费型重疾险，保费便宜，也可以保终身，另外重疾不分组可以多赔，身故责任灵活选择，保费更低。乐享安康2021是重疾不分组赔2次，第二次赔保额120%，在50岁前可以额外赔保额50%，可选高发重疾二次赔，也有少儿高发特疾额外保。 3、不同年龄保费对比 三款产品不同年龄保费对比 产品点评： 哆啦A保2.0是属于重疾分组多次赔付的产品，长生优诺健康和乐享安康2021是重疾不分组多赔，都有针对高发重疾赔付保障，只是长生优诺在少儿特疾保障上做的比较好，身故保障可灵活选择，给予投保人更多的自由。 阅读全文
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2024-09-23
分析：华贵大麦正青春2021定期寿险 寿险通常可分为定期寿险和终身寿险，责任比较简单，通常是身故或全残保障。定期保障交费要比终身寿险便宜。 投保寿险被大众认为是爱的责任体现，毕竟家庭经济支柱承担了大部分责任，一旦倒下，对整个家庭来说是毁灭性的打击。若是交费能力不够，可以前期优先考虑定期寿险。华贵大麦正青春2021是一款适合18-40岁人群投保的定期寿险，最长可以保到70岁，交费期限分为20/30年，保费是按每年3%比例的增加。前期交费便宜，升级后比原有的产品要更便宜。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、华贵正青春2021主要保什么内容？ 2、在健康告知、免责和保费上的相对优势 3、需要留意在保障、投保规则上的细节 4、买了定期寿险后，还要买什么保险？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保条件宽松 华贵大麦正青春2021的投保门槛宽松，健康告知只有3条，且仅仅是针对较为严重疾病、高风险活动或者保险申请过理赔的询问，投保门槛低，可以吸纳更多的人参保。另外免责条款只有3条，对于投保人来说投保条件还是很低的。具体健康告知如下： 2、保费便宜 华贵大麦正青春的保费在前期还是很便宜的，保费便宜，意味着投保人交费压力会更小，交20年，保30年，30岁男性的首期保费仅需566元，比同类产品要便宜将近200元。 3、投保方式很灵活 正青春2021的保障期限灵活，最长可以保到70岁，投保人可以根据自己的需求，灵活选择，另外，交费期也可以选择20或30年交，交费期越长的话，保费压力会更小。 03 需要留意的细节 1、保障内容较为单一 华贵大麦正青春2021保障内容较单一，仅仅只有身故或全残保障，与其他同类相比，缺乏特定交通意外保障等特色内容。 2、保费是年年递增 正青春2021的保费不是固定一成不变的，是每年按照3%递增，只是在前期保费是比较便宜，随着年限增加，保费也会增加。 3、产品对BMI指数有要求 BMI是衡量身高体重是否超标，一般超高超胖的人，保险公司是不保的。正青春2021的BMI要求如下：保额200万以内（16≤BMI＜33），保额200万以上（16≤BMI≤30）4、投保年龄覆盖人群较短 正青春2021主要是针对18-40岁的人群投保的，没有涵盖40岁后，甚至50岁后的群体，覆盖面还是不广。 04 买了定期寿险，还需要什么保险吗？ 定期寿险的保障责任仅仅是解决身价保障，对于因疾病产生费用，以及因病中断的收入是没有办法进行弥补的。因此除了寿险外，还需要搭配好重疾险，用来保障因疾病而中断工作收入，给予家庭经济支撑。附加齐全医疗险，不仅可以解决大病医疗的险种，以及小病住院的医疗险。 产品点评： 华贵大麦正青春2021是一款前期保费便宜，投保条件宽松的定期寿险，适合刚创业不久或者是年轻家庭，交费能力较弱的群体，但是除了寿险外，健康保障险种也是需要配置好的。 阅读全文
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2024-09-23
综合分析：天安健康源2021、复星康乐一生2021、信泰超级玛丽4号 互联网保险借助科技，在保险市场上的份额越来越重要，线上投保方便快捷且有智能核保，加上互联网保险的有吸引力的价格，成为很多人的首选。 天安人寿健康源2021是一款重疾分6组赔6次的产品，另外重疾保障对高龄人士投保比较友好，可以避免保费倒挂，60岁后住院可以给付住院津贴。还可以附加两全，平安满期可以返还保费。 康乐一生2021版保单前15年首次确诊重疾还有医疗津贴保障，重疾保障充足。信泰超级玛丽4号，轻中重疾皆可叠加赔付，重疾最高可以赔到180%，轻症可以赔到40%，中症可以赔到75%，癌症、心脑血管疾病额外赔150%，保障力度大。 本期主要分析： 1、三款产品承保内容分析 2、三款产品的相同点和特色分析 3、三款产品在疾病定义、保费上的不同 4、网销险种后续理赔难吗？ 01 产品基本信息了解 02 几款产品的共同点 1、轻症隐形分组：轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，三款产品具体病种如下： 2、无医疗险：都是属于线上投保的产品，没有直接可附加医疗险，需要另外搭配好百万医疗和小额医疗险，更好的对重疾产生的医疗费进行报销。 3、杠杆作用好：几款都可以最长30年交费，每年的交费少很多，加上有保费豁免责任，以小博大的杠杆作用明显。 03 几款产品的不同点 1、大病赔付规则不同 就健康源2021是分组多赔产品，6组赔6次，首次按照保额、保费、现价赔完后，后续每次递增10%额度。 超级玛丽4号和康乐一生2021则是单赔，自带叠加赔付。其中超级玛丽4号最高可叠加赔到80%保额，而康乐一生是50%，不过两款都有年龄限制，只有60岁前才有。 从保障力度上看，多赔的产品比单赔的赔付次数多，发生大病还能有保险保障，但从实际情况来看，发生6次大病的概率是非常小的，所以实用性有待商榷。 2、高发轻症定义不同 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类三款产品的轻症定义不同点： 超级玛丽4号在慢性肾功能衰竭的赔付上只要满足90天，比另外两款180天获赔容易。 3、特色承保内容差别 健康源2021提供住院关爱津贴，住院关爱津贴是60岁前未发生重疾，之后因为疾病住院可享受的保障，不过占用重疾的保额。 康乐一生2021有首次重疾医疗津贴，还可附加癌症和心脑血管二次赔，不过两项责任捆绑投保，不能二选一。 超级玛丽4号也是有癌症关爱金，已经癌症和心脑血管二次赔，间隔期合理，保障150%保额，力度大。 综合此项责任来看，超级玛丽4号有绝对的竞争优势。 4、费率不同 具体看下不同年龄的交费价格对比： 04 各自的亮点和适用人群分析 1、康乐一生2021（交费便宜，性价比高） 交费最便宜，但是承保内容相对较弱，且附加癌症二次赔责任间隔期较长，如果偏爱复星的产品，也是可以考虑的。 2、超级玛丽4号（赔付高，保障全） 保障力度大，叠加赔付额度高，其中轻中重疾可以叠加赔付，重症赔付高达180%，轻症和重症的赔付比例分别可以到保额40%以及保额75%，属于同类中赔的较高的。 还可附加癌症、心脑血管疾病的额外保障，最高保到保额150%。 3、健康源2021（多赔，特色不鲜明） 作为一款疾病分组多次赔付，保障还比较全面，轻症和中症赔付次数多，但是缺乏特色，没有单独高发重疾额外保障。 05 网上购买的产品后续理赔难吗？ 保险公司的实力和名气不是正相关的关系，通俗点说，即使保险公司没听过，并不代表保险公司不好，毕竟开一家保险公司，不是所有人都能开的，光要求的注册资金就是以亿元起算的，另外还会要求保险公司股东身家清白。 互联网保险公司在线下也有网点分布，若是有问题也可以就近选择服务网点，理赔也不难的，现在线上赔付非常方便。 阅读全文
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2024-09-23
综合分析：国寿超级飞侠住院保、小雨伞成人住院万元护、京东安联住院宝2021 医疗险按照报销的额度可以分为二类，住院医疗和百万医疗险，市场上大多数住院医疗险是0免赔，额度不高，虽然无法应付大病，但是小疾病，比如肺炎、感冒发烧、意外住院一律能报销，对于抵抗力不好经常住院的人士来说，这类医疗险很实用。 市面上这类产品，基本需要和主险捆绑购买。不过也有少量单独可投的，比如天安住院万元护，就是一款0免赔可报销2万额度的小额医疗险种；另外安联最新款的住院宝2021和国寿超级飞侠住院保发生意外身故或伤残可赔10万额度，导致的住院也可赔，两款各自分别增加了猝死、住院生活津贴保障，比较有特色。 三款产品在报销额度，免责范围细节上都有明显不同，到底有怎样的区别呢？哪款更值得购买呢？ 本期我们主要从：相同点、保障额度、责任免除、交费价格等各方面，来了解一下他们的优劣势，以及各自适合投保的人群。 01 首先看下投保基本信息 02 三款产品的相同点 1、续保每年审核：这几款产品续保都是年年审核，条款中明确说明保险到期，需重新向保险公司申请，保险公司同意承保的，才能获得新的保险合同，相当于就是续保每年审核条款，因此消费者需要注意续保投保规则。 2、等待期长： 这几款产品的等待期都比较长，不过这也是这类小额住院医疗险的“通病”，有90天等待期，等待期越短，患者就可以越早享受到保障，其实更为有利。 03 不同点分析 1、报销范围和额度差别 小雨伞成人住院万元护有经典版和尊贵版二个档次供客户选择，每年固定额度2万和5万，保意外住院和疾病住院，可报自费药。 安联住院宝2021也是两个档次，意外住院和疾病住院，每年固定额度1万和2万，但差异在于它还有意外身故/伤残额度，可以报销合理范围的社保外用药，保的比较全；增加的救护车费用以及猝死保障，实用性也比较强。 国寿超级飞侠住院保提供意外身故和伤残，意外及疾病住院1万的额度，另外住院生活津贴50元/天。 相对比较而言，安联住院宝2021和国寿超级飞侠住院保不仅有意外住院和疾病住院保障，还提供了意外身故/伤残额度，保障上比较全面。 2、责任免除条款区别 医疗险一般对像违法犯罪、吸毒、美容整形等不赔，这是合理现象，消费者无需过于纠结，主要看特别要求。 小雨伞万元户成人版和国寿超级飞侠住院保无不合理要求。 安联住院宝2021对于职业病、宫外孕、任何脊椎疾病不报销，免责不少，具体如下： 3、费率不同 小雨伞成人住院万元护相对三款中性价比最高，具体看不同年龄交费： 4、免赔额度差别 小雨伞成人住院万元护社保内90%报销，未社保70%报销，自费药60%，是0免赔医疗险； 安联住院宝（2021）社保内80%报销，未社保60%报销，可以报销合理自费药，0免赔额； 国寿超级飞侠住院保社保内80%报销，未社保50%报销，没有自费药项目。住院有100元免赔额，津贴前3天免赔。 综合各项保障来说，小雨伞成人住院万元护最好。 04 3款产品适用人群分析 1、小雨伞成人住院万元护（各方面比较均衡） 这款产品各方面都保的比较平衡，报销额度比较高、费率低、能赔自费药，免责里无不合理要求，相对各方面比较完整。 适用人群：适用于大多数人群，没有特别的缺陷，除了续保能力外，其他都还可以。 2、安联住院宝2021（保的责任最全，有猝死保障） 这款产品的优缺点都特别明显，投保年龄政策比较好，60岁以上人群都可以投保，加上有保险责任中多出一条意外身故/伤残、猝死保障的内容，其实更适合于大龄投保人群。 适用人群：三款产品对比，保的最全，老年人发生意外也是很多见的，加上投保年龄放宽，很适合中老年群体。 3、国寿超级飞侠住院保（有免赔额，潜在额度高） 这款产品潜在保障额度高，津贴给付可以弥补收入损失，不过有100元免赔额，且整体报销比例低，不能报销自费药。 适用人群：整体保障力度比较小，且没有自费药，加上有100元免赔，加大了小额报销的门槛，不过有国寿这块金招牌，适合偏爱国寿品牌群体购买。 阅读全文
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2024-09-23
分析：永安财险康健医疗保险B款优缺点详解 百万医疗险现在基本上是标配了，很多公司都有推出相关的产品，这类产品以保费低，保障额度高著称，因此还是很受大众欢迎的。 永安保险康健医疗保险B款是一款保障计划灵活，分计划A/B/C三款，其中C款计划保障额度很高，核心保障涵盖了一般医疗和重疾医疗，最高额度有666万元，疾病意外都可以进行保障，另外特设法律费用专项保障，专门针对责任范围内疾病发生医疗纠纷进行维权后提供的保障，这款产品的疾病等待期短，只有30天。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、康健医疗保险B款主要保什么内容？ 2、在保障、特色内容上的相对优势 3、需要留意续保、免责、保费等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、核心保障内容不缺 康健医疗保险B款的核心保障内容不缺，涵盖了一般医疗和重疾医疗，且就医项目都不缺，涵盖了住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金、住院前后门急诊医疗保险金、门诊手术医疗保险金，保障的还是很全面。 2、投保灵活度高 康健医疗保险B款的投保灵活度很高，有三个保障计划可以选择，其中一般医疗的保障额度有50万/150万/300万可选，重疾医疗的保障额度有100/300/666万保障可选。投保人可以根据需求灵活选择。 3、增设了法律援助金保障 康健医疗保险B款增设了法律援助金的保障，通常指的是在保障范围内疾病发生的医疗纠纷，提请一审民事诉讼或仲裁后，发生的合理律师费用后，在保险额度范围内提供报销。 03 需要留意的细节 1、续保条件不佳 医疗险的关键是续保，康健医疗保险B款是不保证续保的产品，在条款中的规定续保是需要审核的，但是宣传页面称是理赔后可续保。具体如下： 2、免责范围较为广泛 康健医疗保险B款的免责范围较为广泛，痤疮治疗、职业病都是不保的，具体条款如下 3、不同年龄保费对比 产品点评： 康健医疗B款是一款保障中规中矩的医疗险，在续保上表现不佳，非保证续保的产品，需要审核，仅仅是针对一般医疗和重疾医疗提供保障，缺乏特色保障内容。如院外特药、癌症确诊给付等。 阅读全文
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2024-09-23
分析：光大永明人寿福慧安康重疾险优缺点详解 保险公司在产品条款的创新不遗余力，保障内容上不断升级细化，越来越注重个性化的需求匹配。 光大永明人寿成立于2002年4月，有国资背景，中方股东是央企-光大集团，整体公司实力强，网点机构遍布广泛。2019年，光大永明人寿以嘉多保、超级玛丽旗舰版等重疾险打响了名号，加上国企撑腰，自然给信赖大品牌的消费者多了一份信任感。 旗下的福慧安康是一款单赔重疾险，110种大病单赔保额、保费和现金价值三者中的较大值，加上有轻症和中症保障，综合保障好，还有特定重疾可以额外赔50%保额，有一定的市场区分度，不过从整个保险市场上看，这款产品的竞争价值大吗？ 本期主要分析： 1、光大永明福慧安康在轻重疾保障、轻疾定义上的优势分析 2、福慧安康在癌症赔付、医疗险上需要留意的细节 3、福慧安康费率和同类产品的对比情况 4、光大永明人寿的服务质量和消费者投诉 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、杠杆作用好 这款产品支持30年交费，交费期长，分摊到每年的保费越少；加上有轻症、中症保费豁免，以小博大的杠杆作用好，可最大化发挥保费豁免优势。具体看下不同年龄交费： 2、高发轻症保障全 在新规下，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，且慢性肾功能衰竭持续时间是90天，要比同类产品更有优势，如下： 3、特定疾病额外赔 可选附加特定疾病额外赔，投保有一定的灵活度，包含15种特定疾病，额外赔50%保额，如下： 4、大病赔付对老年人友好 这款产品大病赔付按照保额/保费/现价较大者进行保障，对于高龄人士投保比较友好，避免出现保费倒挂的情况。 03 需留意的细节部分 1、轻症有隐形分组 轻症虽然可以多赔，但是有隐形分组，赔了疾病A就无法赔付B，具体情况如下： 2、癌症不能单独赔多次 癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能多赔疾病，一般重疾多赔，癌症单独赔多次，间隔一年或三年比较好，首次发生癌症赔保额以后，一年或三年后，癌症复发转移或新发还能赔第二次，这种相对实用性更高。 3、无医疗险组合 医疗险解决大病就诊的医疗费用，重疾险则是用来应对大病的误工费，两种类型的产品搭配投保，健康保障才能无缺口。但是这款产品没有一起可投保的医疗险，要额外再补充，保障有一定的缺口。 04 光大永明人寿服务质量及投诉 光大永明的成立时间是2002年4月22日，总部注册在天津，注册资本为30亿人民币，成立时间长，另外背景深厚，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。 保险公司的服务质量，可以从保监公布的消费者投诉统计看出来，排名越靠前，投诉越多。可以看到光大永明人寿有一项数据靠前，其他的排名较为靠后，说明投诉还是偏多的，具体如下： 产品点评： 福慧安康赔付方式对于高龄老人来说，不会有保费倒挂现象出现，整体保障中规中矩，交费不贵，适合老年群体投保。只是留意轻症分组和医疗险搭配。 阅读全文
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2024-09-23
综合分析：华夏常青树卓越版、百年康多保2.0、新华多倍保超越版 重疾多次赔付的险种已经很常见了，但是多赔往往又会涉及到是否分组，分组重疾险又需要考虑高发重疾癌症是否单独一组。华夏保险常青树是知名度较高的险种，新规则后的常青树卓越版重疾分6组赔6次，轻中症可以多次赔付，另外有癌症多赔以及住院津贴保障。 百年人寿的产品通常是性价比著称，新规后推出的康多保2.0除了有完整的轻中重疾保障外，特色是18种轻症额外保障20%，涵盖的主要是高发重症器官手术，如肺结节手术等，毕竟可以提供前症保障的还是较少的。 新华多倍保超越保是疾病分组多赔，癌症可以单独赔3次，只要符合间隔期和要求，就可以获得相应赔付，另外的话，有15种特定疾病额外多赔。 三款产品在保障形态上很类似，但是又存在一定的不同，那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品分别保什么内容？ 2、三款产品各自优势和特点分析 3、三款产品相同和不同之处分析 4、重疾险交完费可以返还吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的各自特色分析 常青树卓越版（对高龄老人友好） 1、重疾疾病分6组可赔6次，首次赔付按保额/保费/现价取大者赔付，且成年后身价也是如此赔付，对高龄人士友好。 2、轻中症可以多次赔付，自带癌症多次赔付，对于高龄住院可提供住院关爱津贴。 康多保2.0（前症赔付） 1、重疾分组多赔，有间隔期，轻中症多次赔付，赔付额度高，且确诊中症是按保额60%赔付，与同类一致。 2、可选18种前症额外赔，前症是比轻症还轻的疾病，很多保险产品是不提供这类保障的。 多倍保超越版（癌症可赔三次） 1、同属重疾分组多赔的险种，癌症可以赔到三次，但是轻症和中症占重疾保额。 2、投保年龄有区分男性和女性，男性投保年龄最高是50岁，女性是可以到55岁。有15种成人意外伤害特疾额外赔。 03 产品的相同和不同之处对比 相同之处： 1、重疾分组多赔 三款产品都是属于重疾分组多赔的产品，且与高发癌症同组疾病少，提升了高发类重疾获赔概率。 2、保障全面 涵盖了轻中重疾保障，疾病保障全面且同属多次赔付。另外都可搭配医疗险，实现重疾和医疗双重保障。 不同之处 1、轻症定义不同 新规实施后，轻症定义与旧定义下有区别，三款产品的轻症定义如下： 可以看出这三款产品原位癌和轻症癌症是可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭上有不同，多倍保超越保的定义较微宽松且可提供中症保障。另外两款产品更严格点。 2、特色内容有不同 康多保2.0主要是有可选前症保障，另外多倍保超越保和常青树卓越版的癌症可以多赔，只是要留意多倍保超越版的轻症和中症赔付额度占用重疾疾病保额。 3、不同年龄保费有所不同 4、附加医疗险续保有不同 这三款产品皆为线下投保的重疾险，可以直接搭配附加小额医疗险和百万医疗险，医疗险的关键是续保，续保比较好的是多倍保超越保的附加住院安心小额医疗保证续保10年，百万医疗险康健华尊也是保证续保10年。就华夏常青树卓越版医保通旗舰版增强是保证续保6年，以及康多保2.0的附加医疗险在续保上没有新华的强。 04 重疾交完保费后可以退吗？ 重疾险根据保障期限不同，分为定期保障和终身保障，若没有附加两全，定期保障险种在到期后是不会返还保费，为消费型险种。终身保障型险种，保障期更长，若是交完保费后，只有按现金价值退才能变现，但是很可能会存在一定的损失。 若是附加两全险，有保费返还功能，在到一定年龄的时候可以返还所交保费。只是返还型重疾险通常交费是比较高的。 产品点评： 三款产品都是属于分组多赔重疾险，新华多倍保超越版和常青树卓越版都可保癌症多赔，另外康多保2.0可选前症赔付，这点在同类产品中还是比较少见的。加上搭配好医疗险，整体上还是保的比较全面的。 阅读全文
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