泰康健康尊享D和平安E生保

医保能相对抵销免赔，续保稳定性强，如果还能给付一定的保险金，这样的百万医疗险无疑算的上是追随主流了。泰康健康尊享D就拥有这样的特性，为了提高核心竞争力，它还采取了无理赔优惠的设计，第二年保额递增原理，但唯一美中不足的地方在于肺结核、白喉等疾病就诊一律不报销。

提起平安E生保，似乎有N个版本，但接触最多的莫过于平安金管家寿险渠道的那款，这是一款承保内容与续保审核都比较均衡的产品，加上平安集团实力强劲，网点延伸于十八线城市，住院垫付功能就能凸显出极大优越性，因此，这也是这款产品有口皆碑的原因之一。

那么，面向于续保性较强的医疗险而言，PK的就是承保细节、增值服务、免赔额设计、除外责任、费率等细节上的差异，那么哪款更好呢？本期主要分析两款高免赔医疗险的不同与优劣势。

一、产品信息对比：

区别一：续保稳定性上的差异

续保审核是高免赔医疗险的灵魂，年年续保的百万医疗险实用性不强，在市场上已经沦为了小透明。但这两款产品续保审核比较宽松，不过细节上还是有所差异：

平安E生保的续保优势在市面上的其他百万医疗险是无法比拟的，无需审核，只要不停售不会因健康或理赔而拒保，详情如下：

健康尊享D款是需要前二年续保的，第三年开始无续保审核条件。合约里并没有明确停售相关的表述，但是说承诺续保，不过关于停售风险还是要关注。条款规定如下：

区别二：医疗保障内容与增值服务

1、保障内容上：

人吃五谷杂粮，难免不生病，针对于老百姓住院需要就诊费用的地方在于住院医疗、特殊门诊、门诊手术费用、住院前后门急诊费用四个方面。

两款产品都保的很全，但小细节上的不同在于：

平安E生保需留意住院前后门急诊是指的是住院前后7日的门急诊费用；

健康尊享D款前后门急诊前7后30日的费用。

2、增值服务上：

（1）医疗保障上：

健康尊享D款保额会长大，本年无理赔，第二年保额递增，非因重疾和重疾医疗同时递增；一般医疗最高增100万，重症医疗200万。

平安E生保的保额是按照规定的，并无其他的保额增加条件设定。

（2）给付与垫付原理上：

健康尊享D款提前给付重疾金，20类重疾医疗，且有重疾金提前给付2%重疾金，假设重症医疗100万，不幸罹患重症，可获取2万元补贴，虽然在大病面前，2万元杯水车薪，不过有比无要好，但没有垫付功能。

平安E生保针对恶性肿瘤额外给付1万元的津贴，确诊即赔，无需发票，并且一旦发生癌症，中国绝大多数家庭对于恶性肿瘤都无兜底功能，家庭筹钱无门的例子很是常见，平安E生保有住院直付服务，实质上是理赔前置，也算的上是理赔结算的一种方式，可解决普通老百姓的无钱看病的燃眉之急。

（3）免赔设计：

平安E生保是属于绝对免赔，无论什么情况，每年都1万的免赔额。

健康尊享D款很人性化，不仅重疾0免赔，而且合约规定是相对免赔，社保可抵扣免赔额，理赔报销门槛要低很多。

3、投保渠道：

泰康健康尊享D是需要捆绑主险（譬如泰康健康百分百D，惠健康重疾险）才可以进行购买，走人工核保的通道，时效性稍逊；

平安E生保是互联网的产品，随时可以通过网上购买，采用智能核保，时效性更好。

区别三：免责合约的不同

平安E生保在责任免除里，基本上都没有不合理现象，只是痔疮的住院费用不赔：

相对而言，泰康健康尊享D除外责任稍显苛刻，宫外孕、法定传染病都不能报销：

在国家规定的“法定传染病”中牵扯的范围非常多，如肺结核、痢疾、脊髓灰质炎、白喉等等都属于此类，因此免责的疾病并不少，需要留意。

区别五：费率有不同

平安E生保和泰康健康尊享D款的医疗险费率有区别，与相类似高免赔医疗险来说，但泰康健康尊享D款特别贵：

区别五：医疗保障中限额有不同

健康尊享D款在医疗费用所涉及到的项目有年度限额，详情如下：

平安E生保的医疗保障设置的限额，它区分一般医疗和恶性肿瘤医疗，详情是：

小结：

1、续保：健康尊享D款是前两次续保审核，从第三次续保无需审核，但是仍需要留意停售风险，平安E生保通过第一次续保审核后，后续无需审核，明确指出停售不接受续保。

2、免赔额：健康尊享D是相对免赔，重疾0免赔，社保可抵扣免赔额。平安E生保是绝对免赔。

3、保障上：健康尊享D有提前给付重疾金以及有无理赔优惠可促使保额增加。如E康悦是恶性肿瘤住院一次给付与代垫功能。

4、费率上: 健康尊享D比平安E生保要贵不少，且在同类高免赔医疗险中无优势。

产品点评：平安E生保是一款保的比较均衡的产品，续保稳定性好，加上住院垫付功能与免责上都有亮点，定价比较中规中矩，相对来说能满足不少老百姓对于高额医疗费用的保障需求。

健康尊享D是一款亮点比较突出的产品，且不能单独购买，医保可抵扣免赔额，理赔门槛低是优势，但除外责任的不保的疾病多也需要权衡，费率上并不便宜。