分析：瑞泰人寿乐享安康重疾险优缺点详解

瑞泰人寿是一家总部设在北京的中外合资寿险公司，实力雄厚，依托外资公司先进的技术，结合中国保险市场的实际，在保险市场上占有一片天地。

乐享安康是瑞泰人寿近期新推出的一款多赔重疾险种，保160种疾病，覆盖轻中重症，还有特定疾病额外给付保额25%，保障全面，身价保障设计合理，但是在轻症疾病定义上有细节要注意，及投保险种组合有缺陷。

本文主要分析

1、乐享安康在身价、疾病保障等优势分析

2、乐享安康在轻症疾病定义、医疗险组合上需留意的细节

3、瑞泰人寿的网点分布及消费者投诉情况

一、产品基本信息

优势分析

1、轻中重症保障全

乐享安康重疾覆盖了轻中重疾保障，行业协会制定的25类常见重疾都有覆盖，中症疾病有和重疾对应，增加重症获赔机率。

还有特定疾病额外赔付保额25%，如果发生的疾病既属于重大疾病，又属于成人特定疾病和少儿特定疾病，则获赔保额为125%。下面是特定疾病的汇总：

2、确诊即赔疾病定义好

以少儿高发常见的疾病【白血病】为例，确诊即赔，具体条款如下：

3、交费方式灵活

有5种选择，灵活多变，最长缴费年限至20年，可以据自身的经济实力自行选择不同的交费期限，分摊费用，缓解交费压力。

4、身价保障好

大部分的网销险种是没有身价保障的，这款产品未成年身故退1.2倍保费，成年后身故退保额，身价保障这一块做的还是很好的。

值得注意的细节

1、恶性肿瘤未单独分组

随着生活环境和饮食习惯的改变，当前生存背景下，癌症高发多发是目前国民面临的重大挑战，作为一款重疾多赔险种，未将高发的癌症单独分组，意味着高发的癌症发生赔付后，同组的其他疾病也丧失了获赔的机会，从理论上来说降低了多次获赔的概率，疾病分组不合理。

有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种，这样的险种实际意义更大。

2、轻症疾病定义隐形分组

轻症虽然未明确规定分组赔付，但是有多项赔一项的情况，疾病的种类有凑数的嫌疑，下面是具体的轻症疾病种类：

3、重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

其他事项分析

1、现金价值

现金价值指保单所具有的价值，在因免责范围内的事项身故时，退还本保单的现金价值，下面是本保单的现金价值：

2、瑞泰人寿网点分布

瑞泰人寿成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司，实力雄厚，目前在北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有机构。

如果当地没有分支机构，对投保有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

3、消费者投诉情况

在近期保监会公布的消费者投诉情况统计中，亿元保费的投诉排名靠前，这个需要关注，具体的排名情况如下（排名越靠前，投诉越多）：

总结

乐享安康是瑞泰人寿旗下一款多赔型重疾险，轻中重症保障全面，还有针对男女、少儿特定人群的额外给付保额，人群区分度高，疾病定义宽松，尤其是少儿高发白血病赔付门槛低，但是疾病分组不合理、轻症有隐形分组，另外重疾是“裸险”，保障相对单薄，可以保额买低一点，再通过其他险种加保提高保额。