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对比：华夏人寿华夏福加倍3.0和昆仑健康守卫者3号焕新版 昆仑健康多赔重疾险---守卫者3号焕新版，在守卫者3号的基础上升级，附加上特疾医疗津贴后，3种高发疾病的保障力度更大。60岁前首次确诊重疾，可以额外赔60%保额，加上最长30年交费期，能最大程度的分摊保费，杠杆作用好。 华夏福加倍3.0版不分组赔，包含了100种重疾、20种中症、35种轻症，总共155种疾病，100种重疾不分组，首次赔完保额保费现价取大值后，每间隔一年，重疾保额增加20%，间隔首次重疾确诊5年以上，保额可以恢复到100%，这点在其他产品中较少见，轻症和中症是不分组多赔，赔付比例与大部分保险产品没有差别。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、在保障内容、疾病定义等区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、网销重疾险理赔更难吗？ 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容差别 1）大病赔付规则差别 两款都是大病多赔型重疾险，从保障内容上看，华夏福加倍3.0版不分组多赔，间隔1年赔20%保额，守卫者3号焕新版是不分组赔2次保额。 华夏的第二次重疾间隔1-2年，赔20%保额，间隔5年，才赔100%保额，其他间隔180天、1年或3年，就能赔100%保额。而守卫者3号焕新版第二次直接赔120%保额，赔付力度更大。 2）其他保障责任不同 昆仑守卫者3号焕新版自带额外赔，60岁前首次额外赔60%保额，还可选3种特疾确诊1年后治疗，赔40%保额。 相比之下，华夏福加倍3.0版没有额外赔责任。 区别二：疾病定义差别 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过昆仑健康和华夏人寿这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 从以上表格可以看到，高发疾病保障都比较全，不过【冠状动脉介入手术】要求首次实施，而【慢性肾功能衰竭】要求180天。 实际赔付中，都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 守卫者3号焕新版的： 华夏福加倍3.0版的： 区别三：险种组合不同 无免赔医疗险： 华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险： 华夏的百万医疗险---医保通旗舰增强版，保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有“无理赔优惠”，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元，对被保险人更有利。 昆仑健康守卫者3号焕新版作为在互联网销售的重疾险，没有搭配的医疗险一起投保，健康保障不够完整。 区别四：交费价格不同 具体看下不同年龄的费率对比： 两款最长都有30年的交费期，相比20年交费，交费期越长，每年分摊的保费越少，杠杆作用越好。 网销险种理赔更难吗？ 重疾险的理赔不是看公司大小，而是依据条款关于疾病的定义，投保的时候会规定需满足的条件，疾病需达到的赔付状态。并且新的疾病定义，将28种病种化为必须承保的病种，各家公司的重疾险定义都是一样的，赔付标准没有区别。 28种之外的疾病，才是各家公司自行决定，但是也同样有疾病定义的规定。 产品点评： 作为多赔型重疾险，相比单赔险种，保障力度更大。从赔付方式看，不分组的多赔更利于赔付，但是华夏福加倍3.0搭配医疗险完整。 阅读全文
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2024-08-15
对比：富德生命康悦人生尊享版和太平洋医享无忧20年版 富德康悦人生尊享版保障额度有300万，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，还有恶性肿瘤重度院外特药和重症监护住院津贴保障，一天可以有500元津贴给付。保证续保6年，同时家庭单位投保有费率优惠。 太保医享无忧长期医疗险（20年期），这款产品能够保证续保20年，最高接受65岁老人投保，承保内容全面，除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万，医保外100%报销。 本期主要分析： 1、两款产品主要保障内容解析 2、两款产品在续保条款、保障内容不同 3、两款产品在免赔额、免责范围的不同 4、产品总结 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗，还有特疾医疗责任，质子重离子也能100%报销，外购药（限抗癌药）责任也可按需附加，整体保障还是很全面的。但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销，这点有一定限制。 康悦人生尊享版300万额度，保障项目除了基本保障的一般医疗和重疾医疗外，新增了院外特药，重症监护津贴500元/天，确诊120种大病，一次性给付5万额度。不过从报销项目上看，没有门诊手术。 区别二：续保能力不同 医享无忧的续保稳定性强，是市面上保证续保最长的险种，可以保证续保20年，在这期间不要担心身体健康状况改变，或者理赔而影响续保，可以更好享有保障。但是保证续保期内可以调整保费，具体条款内容如下： 康悦人生尊享版是一款保证续保6年，续保稳定性强，约定如下： 区别三：责任免除差别 医疗险的责任免除无统一的规定，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。 医享无忧20年版对质子重离子就医的医院限定在上海，见条款： 康悦人生尊享版的责任免除是法定传染病不赔，其他保险并没将其除责，如下： 区别四：免赔额差别 医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额，比起重疾直接0免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。 康悦人生尊享版是一般医疗1万免赔额，重疾医疗0免赔额，降低了理赔门槛，对大病患者人群来说，比较人性化。 区别五：增值服务不同 增值服务是保险公司提供给客户的免费服务，虽然不花钱，但是有些服务是真的为客户考虑。 医享无忧有如下几项：住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。其中比较实用的住院垫付在范围内，需留意富德这款医疗险有没有增值服务内容。有就医绿通、费用垫付，实用性更好。 产品点评： 从保障期上看，医享无忧20年版有优势，20年比较稳定，不用担心中途拒绝续保或保障中断。但是保障内容有瑕疵，康悦人生尊享虽然也是保证续保，不过期限较短，而缺失门诊手术，也需关注。 阅读全文
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2024-08-15
对比：太平医保无忧2021和人保好医保20年版 医疗险未规定疾病定义，赔付门槛比重疾险宽松，尤其是百万医疗险保额高达百万，对于大病来说，保障实用。 人保的长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。 太平医保无忧2021分为0免赔额、慢病版等，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，增加了质子重离子医疗报销，恶性肿瘤住院津贴以及意外身故保障金，多项可选责任，重疾一次性给付金、恶性肿瘤特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保障责任灵活搭配，投保人可按需选择。 本期主要分析： 1、两款产品的投保基本信息介绍 2、两款产品在增值服务、保障内容等的不同 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、产品总结归纳 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容差别 两款产品对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。 医保无忧2021基础责任涵盖了一般医疗，100种重疾医疗，保障额度可选100万或300万，自带意外身故和恶性肿瘤住院津贴保障，可选重疾一次性给付金，恶性肿瘤特需、赴日医疗保障。 区别二：免赔额设置不同 百万医疗险都有免赔额，一般是1万的额度，社保报销完之后，扣除1万的免赔额，才是报销的部分。 好医保20年版是和外购药共享1万免赔额，对于重疾患者来说，更加的人性化。 太平医保无忧2021的版本有0免赔版、慢病版和普通版，慢病版是一般医疗和重疾医疗共享1万免赔；除了0免赔版本外，普通版是一般医疗有1万的免赔，重疾医疗是0免赔。 区别三：续保条款不同 好医保20年版是长期保证续保条款，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款： 医保无忧2021是非保证续保的产品，第二年续保需要审核。具体约定如下所示： 相比非保证续保的产品，保证续保的稳定性更足。 区别四：免责条款不同 医保无忧2021针对痤疮等问题不赔，约定如下： 好医保20年版不保“职业病”，见条款： 区别五：增值服务差别 从比较实用的增值服务上看，有住院费用垫付、就医绿通、外购药等保障。 好医保有住院费用垫付、就医绿通及外购药，实用的增值服务还是保障比较全面。从外购药保障上看，是200万的额度，外购药主要针对大病（癌症），当然是额度越高越好。 需关注太平医保无忧2021这款产品有没有相关的增值服务。 产品点评： 不管是从保障内容，还是从续保条款看，好医保长期医疗20年版都有竞争优势，相比之下，医保无忧2021续保每年审核，有拒绝续保或停售保障中断的风险。 阅读全文
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2024-08-15
分析：光大永明优选重疾优缺点详解 每个家庭的情况不同、财务状况不同，所需要面对的保障也不同。若是有支付能力，可以优先考虑保障终身，且全面险种。不少保险公司推出了投保灵活的险种。 光大永明优选重疾险是一款由基础保障+可选保障组成的重疾险，0-55岁可投，基础轻重疾保障，可选扩展轻中重疾，还有可选第二次重疾，以及轻中症的多次赔付，赔付比例与主流无差异。另外针对高发癌症可以最高可以赔到三次，还有特定重疾额外赔保额。整体保障灵活可选，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、光大永明优选重疾主要保什么内容？ 2、在交费期、保障内容上的相对优势 3、需要留意疾病定义、疾病分组、保费等细节 4、光大永明消费者投诉情况介绍 5、重疾险到底是分组的好还是不分组好？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期限灵活 优选既可以定期保障到70岁，作为消费型重疾险，保费交费便宜，也可以保障终身，保障覆盖期更长。 2、保障内容灵活 除了基础轻重疾保障外，可选保障扩展了轻中重疾保障，实现疾病全覆盖，另外还有重疾第二次赔付，癌症二、三次保障，特定重疾额外赔保障可选，由投保人自行选择是否搭配。 3、高发重疾保障力度强 光大永明优选除了轻中重疾外，还可以选择癌症三次赔付，以及特定重疾的额外赔付，最高可以达到200%保额赔付。 4、常见轻症疾病定义宽松 新规则下，有3类必保轻症，优选是作为基础轻症，扩展轻症中的疾病定义也相对同类较宽松，另外原位癌和轻症癌症也是可以各赔一次，详情如下： 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 光大永明优选通过可选保障，实现轻症多赔，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A就无法赔疾病B，详情如下： 2、不同年龄的保费对比 优选重疾险的可选保障不同，保费有差别，具体如下： 04 消费者投诉情况了解 消费者投诉情况一直是大家关注的问题，从公布的数据来看光大永明的排名如下： 从表格上看，排名还是比较靠前的，说明投诉还是比较多。 05 重疾到底是分组好还是不分组好？ 重疾险有单次赔付和多次赔付，谁也无法保证得了重疾后，不会再得第二次，越来越多的人关注多次赔付重疾险，多赔重疾又有分组和不分组之分，分组的重疾相当于赔付一次后，同组重疾不会再获得相关的保障，限制了多赔的意义。 不分组的重疾险，赔一次后，间隔一定期限，其他重疾有可能再获赔，多赔更有实际意义。但是两者的话，还是需要留意高发重疾的赔付情况。高发疾病赔付更完善，对被保人来说更有利，如癌症、心脑血管疾病等。 产品点评： 光大永明优选重疾险保障灵活，轻症、中症以及疾病多次赔付可以通过可选责任附加，高发癌症多赔，重疾分组赔2次，保障丰富且全面。 阅读全文
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2024-08-15
2023年养老年金哪款好？精选7款综合对比 养老年金保险，实际上是商业保险理财产品中的一种，虽然是年金保险，但是偏向于用于养老，无法用于教育补充。 养老年金的典型特征就是前期逐年交费，到了55岁、60岁、65岁、70岁开始固定领取金额，可以年交也可以月交，作为养老生活的补充，其保险利益确定。 本期话题： 1、从适合人群、产品特点、综合收益三个角度认识养老年金 2、盘点当前热门的几款养老年金产品 3、分析各自特点及适合人群 01 从三个角度认识养老年金 1、适合人群：适合50岁以上人群 保险理财主要有年金险、终身寿险和养老年金三种 年金险+万能账户和终身寿险，需要时间增值，至少持有15-20年以上，适合45岁以前的人投保。 养老年金，50岁或55岁投保，60岁开始固定领取也可以，此时如果是投保一般年金险或终身寿险，根本就没有回本，完全不适合短期领取，除非做财富传承。 2、产品特点 养老年金普遍具有保证领取功能，比如60岁开始保证领取20年，在此期间不幸去世，可以一次性将剩余未领的钱赔给受益人，另外有的产品一旦开始领取生存金，现金价值变为0，意味着不能退保，退保不退钱。 养老年金必须关注现金价值变化、保证领取期限、以及生存总利益情况。 3、综合收益 在保险理财产品中，如果长期持有，预期收益最高的是年金险附加有万能账户，无论是趸交、三年、五年或十年，正常投保20-21年左右翻一番，适合追求长期收益的人，前提是20年内不能领钱，对于马上退休的人而言并不适合； 如果马上退休需要领钱，那么养老年金相对其他理财优势明显。 02 盘点当前热门的养老年金产品 看下几款产品具体信息： 注意：表格中收益演示，是50岁男性投保，年交2万，交5年，总共交10万，80岁生存总利益指的是前面20年领取的生存金+当前退保金，能够直观的具体反映收益水平。 中荷人寿福享久久：交费起点低，保证领取25年，最长保证领取到80岁，在开始领取年金以后，现金价值依然存在，并不会变为0。 爱心人寿乐养多养老年金保险：没有保证领取功能，60岁开始固定领取金额很高，领取以后现金价值会逐步减少，如果活的就，生存总利益很高。 长城人寿金彩一生养老年金：开始领取养老年金以后，现金价值变为0，前期每年领取年金按照5%增长，等到增加35%以后不再增加，到80岁时如果生存可以另一笔祝寿金，注意这款产品只能保到80岁，不是保终身。 北京人寿京福颐年：保证领取20年，开始领取以后现金价值变为0，这款产品固定领取金额较高，但是由于现金价值变为0，要求人不幸去世比较早，显然就不划算。 百岁人生养老年金保险（福享版）：也是爱心人寿产品，跟上面的乐养乐多现金价值非常接近，带有保证领取功能，生存总利益比乐养乐多稍低。 光明一生（慧选版）养老年金保险：这款产品保证领取20年，生存总利益比爱心人寿稍低，但是可以搭配一个增利宝尊享版的万能账户，保底利率3%，目前实际利率4.85%，买了一个养老年金，送了一个理财账户，日常有钱可以存进去，可以随时取出来，有一个4.85%年复利的理财账户，也是可以的。 信泰如意享（七金版）养老年金保险：这个产品保证领取25年，要是活到80岁那自然是好，现金价值很高，加上领取的生存金，生存总利益最高，如果前期就走了，赔保证续保期内未领的生存金。这个产品存在一个博弈，活得久有利，要是活的短相对不利。 结合利益试算： 中荷人寿福享久久：生存总利益还可以，一直有现金价值，但是每月固定领取金额太低。 爱心人寿乐养多养：现金价值一直有，每月固定领取金额最高，生存总利益也是最好的一款。 信泰如意享（七金版）养老年金保险：如果觉得自己身体健康，能够活到80岁以上，那么这款无疑最划算。 长城人寿金彩一生收益上中庸，而北京京福颐年，现金价值最高，但是要是人走的早就不划算。 养老年金保险值得注意的点： 1、看现金价值。投保时看下第一年起不同年限现金价值，现金价值就是退保金。现金价值高回本快，如果有资金需求，办理保单现金价值贷款的金额相对较高，另外有的产品开始领取养老金以后，现金价值变为0，也有的产品领取养老金以后还有现金价值。 2、关注生存总利益，就是到了某一年要是还活着，总共已经领的钱加上退保的钱就是生存总利益，能够反映这款产品在特定情况下的真实收益情况，不能总是只顾着看每个月领取的金额。 3、投保养老年金就是为了退休后用来养老使用，投保前充分认识自己的投保需求，不要第一年买了第二年就想着退保，短期退保有损失。 阅读全文
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2024-08-15
对比：太平洋心安怡长期版和平安优享人生住院医疗险 百万医疗险是被众人所熟知了，保障额度高，保费便宜，可解决大病医疗费报销，但是免赔额高，有赔付门槛。小额医疗险相对来说赔付门槛更低，只是额度会相对较低，但是在解决小病医疗住院还是很实用的。 太平洋心安怡长期版在续保优势上更突出，保证续保10年，有三档保障计划可选，最高额度有10万，重疾有2倍保额，享有无理赔优惠，若未发生理赔，在上年度的保额基础上增加3%，重症监护津贴可达1000元/天。 平安优享人生与之有不同，虽然续保稳定性也不错，但是仅保证续保5年，应付慢病看门诊住院医疗费，社保内外医疗费都可报销，需留意这是一款附加险，需要搭配主险一起销售，捆绑在平安福、三鑫等长期主险产品上，不能单独投保。 那么，太平洋心安怡长期医疗险和优享人生哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在等待期、特色内容方面的不同 4、两款产品在不同年龄的保费不同 一、主要保什么内容？ 区别一：等待期不同 平安优享的等待期是30天，太平洋心安怡等待期是90天，对于被保人来说等待期越短越好。 区别二：续保稳定性不同 平安优享是保证续保5年，具体约定如下： 太平洋心安怡的续保期是保证续保10年，相对来说时间更长。 区别三：保障内容不同 平安优享的保障内容涵盖了疾病或意外住院医疗费，有住院前后门急诊报销，还有医保外的费用报销，保障的还是比较全面，但是属于附加险，需要捆绑主险才可以进行投保。 心安怡长期版的保障内容有住院医疗保险金，涵盖了重疾以及非重疾住院医疗治疗，重疾可以达到2倍保额，还有特殊门诊医疗保险金，以及重症监护津贴可达1000元/天。属于独立险种，可以单独进行投保。 区别四：特色内容不同 心安怡长期医疗险有无理赔优惠，若没有发生理赔，在上年度基础上增加3%的基本保额。平安优享没有这项功能。 区别五：不同年龄的保费对比 心安怡长期版有三档保额可选，与平安优享的保费对比如下： 产品点评： 平安优享医疗险和太平洋心安怡长期版属于小额医疗险，续保上有不同，心安怡长期版的续保稳定性更好，在保障计划上灵活可选，可以单独投保。且平安优享是附加险需要搭配主险一起投保，可保证续保5年。 阅读全文
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2024-08-15
对比：信泰橙如意和阳光达尔文易核版2021 现在投保渠道多样化，传统线下渠道或者线上互联网投保，投保也非常便捷，可以通过智能核保迅速得出结论。 阳光达尔文易核版2021是阳光人寿的一款单次赔付重疾保险，其核保宽松，慢性疾病等易承保。疾病保障有重疾、轻症和中症，其中重疾和中症赔付次数不多，自带身故保障，没有其他高发疾病保障。 信泰人寿橙如意保障期灵活，既可定期保障也可保终身，保障覆盖全面，重疾、轻症、中症都能赔，还有独具特色的重症监护关爱金，可选高发疾病额外赔，18-65岁轻中重症最高赔180%保额，高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。那么，橙如意和达尔文易核版2021哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障期、投保门槛上的不同 3、两款产品在疾病定义、特色保障上的不同 4、两款产品不同年龄不同保费对比 一、主要保什么内容？ 区别一：保障期不同 达尔文易核版2021的保障期是终身，没有其他保障期可选，信泰橙如意的保障期既可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，同时还可以保障终身，保的时间更长。 区别二：投保门槛有不同 重疾险的投保有健康告知，针对过往病史以及住院历史等情况的告知。阳光达尔文易核版2021的健康告知宽松，慢性病有机会可以承保，若有家族史，以及健康异常无法投保其他重疾险，如抑郁症、高血压二级等疾病，可以考虑这款产品。 信泰保险橙如意的健康告知询问细致，针对2年内健康异常住院或手术、过往病史、吸烟史等情况需要告知，要求严格，对于慢性病人群等来说难以通过告知，门槛相对较高。 区别三：常见轻症疾病定义不同 新规下有3类必保轻症，原位癌在新规则下不再属于轻症癌症，保险公司自行选择是否承保，这两款产品可以实现原位癌和轻症癌症各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭上有一定的不同，具体如下： 区别四：特色保障内容不同 橙如意 1、保障全面，轻中重疾保障都有覆盖，其中重疾单次赔付，另外自初次确诊重疾之日起的180天内，入住重症监护病房持续满72小时的，能赔120%保额。 2、可选疾病叠加赔付， 18-65岁之间，初次确诊重疾/轻症/中症的，可额外获赔一定比例的保额，具体如下：重疾额外赔80%；轻症额外赔20%；中症额外赔30%。 还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔，二次能赔150%保额，保障力度大。 达尔文易核版2021 保障较简单，仅轻中重疾保障，并且重疾和中症仅赔1次，没有其他高发疾病的额外保障，与市面上的主流重疾险还是有一定的差距。 区别五：不同年龄的保费对比 橙如意和达尔文易核版2021都是属于线上投保的重疾险，橙如意的保障更加灵活，达尔文易核版2021的投保门槛较低，但是保障较单一，其保费对比如下： 产品点评： 达尔文易核版2021的保障责任简单，仅是轻中重疾保障，没有额外的高发疾病保障，只是投保门槛相对宽松。橙如意的保障更全，除了基本保障外，可选责任中涵盖了疾病叠加保障，还有高发癌症以及心脑血管疾病保障，更具特色。 阅读全文
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2024-08-15
对比：横琴人寿晴天保保2号和泰康乐享健康惠享2022少儿版 少儿重疾险在市面上的产品本身就不是很多，高性价比的就更少了。 横琴人寿的晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜。 泰康人寿的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险，120种大病最高可赔5次，覆盖轻中重疾保障，30岁前还可额外获赔50%保额，保障力度大。和既往版本相比，少交2年保费，降低了费率。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息对比 2、在承保内容、疾病定义等区别 3、少儿高发疾病保障不同 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 一、产品基本信息了解 区别一：保障疾病内容不同 晴天保保2号是大病单赔险种，110种赔1次保额，自带18岁前额外赔50%保额。另外有20种少儿特疾额外赔，30岁前，首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。10种少儿罕见病赔3倍，30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 如果预算充足，还可选癌症2次赔及重疾二三次赔，保障的力度大。 乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品，癌症单独分组，两次赔付间隔1年（有险种只要间隔180天就赔），自带30岁前额外赔50%保额。 对于少儿群体中高发的疾病，比如白血病、重症手足口病没有额外赔，这点没有晴天保保好。 区别二：疾病定义差别 新规疾病定义只规定3类疾病，而高发的重疾高达20多种，从理赔最多的重疾来看，与之相对应的高发轻疾，两款产品承保情况如下： 虽然原位癌不在轻度癌症中赔了，但是高发的原位癌和轻度癌症，都能各赔一次。不过高发的慢性肾功能衰竭赔付上，泰康乐享健康2022少儿版只要求90天，而晴天保保2号则要求180天。 实际赔付中，晴天保保2号还有多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 而泰康乐享健康2022少儿版则没有。 区别三：承保期限和交费价格不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 除了保终身，晴天保保2号还能保定期到70岁，能覆盖重疾高发年龄段，每年保费便宜不少。 买了重疾险还要买医疗险吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 从少儿高发疾病保障上看，横琴的比较全，但是泰康的可以搭配医疗险投保，不过交费贵不少，如果预算不是很足，后续交费压力比较大。 阅读全文
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2024-08-15
分析：长城爱永随终身寿险尊享版优缺点详解 终身寿险仅提供身故或全残保障，保障较简单，区分为固定额度和增额寿险，增额寿险通常是额度以一定比例递增，收益写入合同，也受到了大部分人的欢迎。 长城爱永随终身寿险尊享版的投保年龄跨度大，0-75岁都可投保，保障内容仅身故保障，有投保人豁免，一旦投保人身故或全残，可以免交后续保费，另外的话，额度以3.6%递增，收益写入合同，其稳定性和安全性受到大部分人欢迎。那么，长城爱永随终身寿险尊享版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、长城爱永随终身寿险尊享版主要保什么内容？ 2、长城爱永随终身寿险尊享版收益特征分析 3、长城爱永随终身寿险尊享版特色 4、终身寿险到底有什么用，有必要投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的特点分析 1、投保年龄跨度广泛 长城爱永随终身寿险尊享版的投保年龄跨度广，从0-75岁都可投保。 2、有投保人豁免 长城爱永随终身寿险尊享版除了基本的身故保障外，还有投保人豁免，一旦投保人身故或全残，保费免交，但是保障依然有效。 03 收益特点分析 增额终身寿险的收益情况，可以通过现金价值来体现，长城爱永随终身寿险尊享版的现金价值与同类产品对比，我们通过一个简单的案例具体看下： 从上述案例来看，长城爱永随尊享版的现金价值还是相对来说比较高的，基本上交完保费，现金价值和投入保费差不多，还略有盈余。 04 终身寿险到底有必要买吗？ 终身寿险的保障还是较为简单，且在大部分人眼里都是只能是等身故才能拿到保额，感觉只看到投入，却又没看到什么回报，因此很多人在考虑保障的时候基本都会忽视。 其实终身寿险的特点是保障期长，具有储蓄性质，随着时间推移现金价值可以增加。有多重作用，一方面可以解决经济问题，提供现金流，一旦在缴费期有经济压力，可以通过退保来解决经济方面的情况。若是不考虑退保，毕竟时间越长现金价值越高，可以通过保单贷款的方式来应对危机。 另一方面既可以保障同时还有储蓄，一般来说这两者是难以兼得的，终身寿险可以实现这一情况，在刚开始交费的时候，若遇到风险，可以获得一笔保额来帮助家庭度过难关，等到交费完后，现金价值基本接近所交保费，甚至可以超过，储蓄功能同样可以获得保障。最后还有一定传承作用。 产品点评：长城爱永随终身寿险是一款增额寿险，现金价值较高，投保年龄跨度范围大，且有投保人豁免，用来作为财富规划和传承还是可以的。 阅读全文
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2024-08-15
保险业分支机构持续裁撤超九千家的背后原因分析 保险业分支机构裁撤潮仍在继续。2024年1月1日至8月10日，已有超千家保险公司分支机构退出市场。从2020年至2023年，退出市场的保险公司分支机构数量分别为971家、2197家、2966家、2060家。这意味着，在短短4年半的时间内，已有超过9000家保险机构被裁撤。

头部寿险公司是撤销网点的主力军，年内撤销分支机构超过300家。其中，太保寿险年内撤销分支机构超过110家，中国人寿、泰康人寿、平安人寿均撤销超过60家。这些被撤销的分支机构主要分布在三四线城市的营业部和营销服务部。

业内人士认为，这一调整主要是因为寿险公司顺应战略发展需要，追求降本增效。近年来，国内外经济环境复杂，国内经济增速放缓，提质增效成为保险公司高质量发展的重要环节。特别是在“报行合一”政策的影响下，行业佣金大幅下降，迫使保险公司采取措施来完成相应的业绩目标，包括开源节流、减支增效和清虚提质。

寿险公司人力的大幅下降也是导致分支机构裁撤的一个重要原因。从2019年的912万名保险代理人减少到2023年底的281.34万名，降幅近70%。随着寿险代理人数量的下降，寿险公司面临营销和服务效率的压力，因此需要重新评估分支机构的运营成本和效率，撤销部分效益不佳或难以维持的分支机构成为优化资源配置、提高运营效率的重要手段。

金融监管总局局长李云泽在2024陆家嘴论坛上表示，保险行业的改革必须在增强高质量发展动力的路上，切实转变发展方式，实现降本增效。围绕“报行合一”的政策，险企的经代和银代业务改革将持续深化。业内人士建议，险企应根据自身情况，在品牌特色、产品、渠道、服务等方面寻求突破和提升。 阅读全文
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2024-08-15
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