对比：百年人寿康惠保旗舰版和光大永明超级玛丽旗舰版

人这一辈子都不希望有病住院，万一患病也希望有钱可治，不为住院费发愁。这也是重疾险近些年十分走俏的原因之一。国人生存压力大，买保险都是从牙缝中节省的，费率低自然也就受到了青睐。

百年人寿的康惠保旗舰版，“地板价”很亲民，承保期限活泛，连承保内容十分充足，是工薪族人士的不二之选，但险种组合上的不足也不容小觑。

光大永明超级玛丽旗舰版，重中轻疾保的齐全，40周岁前罹患大病额外赠送35%保额，癌症多赔约定很有特色，复发和转移率赔付间隔期仅3年，赔付宽松。可在轻疾定义有隐形分组的嫌疑。

那么，工薪族人士对于这两款产品如何取舍，哪款更适合自己？本期主要分析：

1、康惠保旗舰版和超级玛丽旗舰版的五大相同点分析

2、两款产品在费率、疾病定义、身价保障上的区别

3、适用人群分析

一、产品基本信息对比：

一、两款产品的相同点：

（1）杠杆效应都好：30年缴费的保障型重疾险，不仅能发挥出保费豁免的最大优势，且每年缴费压力更小，更容易获取高杠杆，两款产品都能有30年的缴费期限选择；

（2）轻中症赔付大同小异：轻疾和中症分别都是赔保额30%与50%，在承保内容核心赔付上差异并不大；

（3）承保灵活：两款产品都能承保至70岁或终身，超级玛丽旗舰版还能保到80岁，保的期间比较灵活，都非常适合在全面的保障下，加大重疾保额。

（4）都是“裸险”： 不论是超级玛丽旗舰版，还是百年康惠保旗舰版，都是互联网重疾险，无附加医疗险，后期都需要补充好。

（5）轻疾种类都有凑数：两款产品轻症的疾病定义上有隐形的分组，疾病种类有充数的嫌疑是基本是相同的：

（6）国内覆盖网点多：理赔方便快捷一直是消费者所关注的点，毕竟理赔的时效性还是非常关键的，光大永明保险公司以及百年人寿保险公司在国内不少省、市有网点，分支机构多。

区别一：身价保障和费率不同

1、身故赔付不同：

康惠保旗舰版：身故赔偿比较简单，直接退保费；

超级玛丽旗舰版：身价保障是可选择的，有无身价和赔保额两种选项。也就是说如果承保终身的话勾选无身价保障的话，是终身消费型重疾险，平平安安不退费，费率很低。如果选择保终身赔保额，癌症多次赔付，费率要高出不少，但相对于目前的癌症多次赔付型产品来说，还是很有价格优势的，详情如下：

2、消费型产品保费对比：

如果在全面的保障下，用于加保至70周岁的话，超级玛丽旗舰版费率很有优势，详情如下：

康惠保旗舰版（身故退保费）VS超级玛丽旗舰版（0身价,不带癌症赔付）：

区别二：疾病定义上的差异

两者在轻、中症的赔付上差异不大，但对于重症和其他保障还是有不同。

（1）重症：

百年康惠保旗舰版重症赔1次，赔保额；

超级玛丽旗舰版重症也是同样赔付1次赔保额，可是40周岁以下且在第10个保单周年日之前，确诊首次患本合同的重大疾病，可额外多赠送保额35%赔付。

（2）其他保障：

康惠保旗舰版：在男性/女性/少儿特定疾病保障，保障的疾病种类包含男性7种特疾（如前列腺癌、胃癌、脑中风后遗症等），女性7种特疾（如乳腺癌、宫颈癌），6种少儿特疾（包含白血病、重症手足口病）。赔付额度是在基本重疾保障赔付之外额外再追加赔付30%基本保额。

超级玛丽旗舰版：可提供癌症2次赔付保障。第一次确诊为癌症，3年以后癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付1倍基本保额；第一次确诊为癌症之外的合同定义的其他重大疾病，1年后首次确诊癌症新发，额外赔付1倍基本保额。

整体来说，如果勾选其他保障的话，超级玛丽旗舰版赔付比例更高，更好。

区别三：适用人群分析

两款产品都不可附加医疗险，都是“裸险”，保障上是有缺口的，意味着小疾病住院一律无赔付，后期都需要补充好医疗险。

康惠保旗舰版：适合预算不足的人进行投保，但后期需要补充好定期寿险和医疗险。

超级玛丽旗舰版：超级玛丽旗舰版有完备的身价保障可选，其次，癌症赔付间隔短，理赔宽松都是它的优势，比较适合希望全面保障的人士。

产品点评：医疗险组合（指0免赔医疗+百万医疗），无论大小病都可以赔付，这两款产品都是互联网产品，都不能添加，作为运用最多的险种，从全面性出发，两款产品都需要补充好。

康惠保旗舰版其实更适合加大保额使用，而超级玛丽旗舰版因有癌症多赔的约定，费率很低，是保障全面的人士的首选。