对比：光大永明人寿嘉多保和华夏常青树多倍2.0版

光大永明人寿新上线的嘉多保重疾赔付好，恶性肿瘤单独一组，且重疾叠加赔付，有可选责任癌症多次赔付，另外保障期限可以灵活选择，交费期限选择多，保终身的45岁投保也能选择30年缴费，综合保障比较好。

华夏人寿新上线的常青树多倍2.0版，重疾分6组赔6次，首次赔付保额/保费/现价取大，大病分组一如既往的将癌症单独分组，轻症赔付比例采取递增的方式，搭配的医疗险续保和保障都很出色。

那么两款产品到底哪款更加值得入手？下面我们将从以下方面进行详细的对比分析：

1、两者的相同点

2、两者在交费价格、疾病保障、附加医疗险等的对比分析

一、产品基本信息

相同点

1、重疾分组科学，癌症单独一组

多赔型的重疾，往往避免不了重疾分组的问题，理论上癌症单独分组比癌症不单独分组要稍好一些，癌症单独分组大大增加了二次获赔的概率。两款产品在对重大疾病分组的时候都将癌症单独划分为一组，这样的做法对于多赔型的重疾险才没有失去它本身的价值。

2、轻症的赔付上

（1）疾病的定义上有隐形分组

虽然两者都没有明确规定轻症分组赔付，但是在实际的赔付条款中，两者都有疾病的隐形分组，多项疾病仅赔一项。具体的疾病种类如下：

（2）赔付的额度上递增

两款产品的轻症赔付保额都是递增形式，赔付的额度分别为30%、35%、40%，与同类主流赔付基本一致，多次轻症赔付无间隔。

区别一：交费期限上

嘉多保的交费方式很灵活，在交费期的设置上，对大龄投保的很友好，保终身45岁投保能选择30年交费，最长交费年龄可达75岁，最大化的发挥了交费杠杆的作用。

常青树多倍2.0版虽然交费可选择的方式也很多，但是最长交费时间是20年。

区别二：价格对比

总的来说互联网销售的产品价格上会比线下的产品便宜些，就像现在的线下实体店和网店性质一样，线下的成本毕竟会比线上的贵很多。但是就这两款产品而言，嘉多保的价格相比常青树多倍2.0版优势并不明显。下面是不同年龄的交费价格对比：

区别三：重症保障上赔付额度的差异

两者都是重疾多次分组赔付，但是因为赔付的方式不一样，获得的赔付额度差异还是很大的。

嘉多保：对于10年以内的保单，重大疾病额外赔付20%保额，加量不加价，提高了保障的额度。

常青树多倍2.0版：首次重大疾病保险金赔付按照保额、保费、现金价值较大者给付保险金，这样的赔付方式，对于未成年时投保，成年时出险，避免出现保费倒挂的现象。

区别四：身价保障上

两者在未成年之前的身价保障都是退保费，但是成年之后的身价保障差异还是很大的。嘉多保成年之后身价保障退保额，而常青树多倍2.0版是在保额、保费、现金价值三者中取大者给付，比嘉多保要好。

区别五：附加医疗险组合上

嘉多保：作为网销险种，无法附加医疗险，包括无免赔住院医疗险和百万医疗险，都需要额外补充完善。

常青树多倍2.0版：能附加医疗险，这点可以说是常青树多倍2.0版对比嘉多保的绝对优势，因为单纯的重疾险对健康不能起到无缺口的保障，日常用的最多的是无免赔医疗险。下面将详细介绍这三种不同险种各自重要功能：

常青树多倍2.0版附加的医疗险在续保和保障上都很值得肯定，这也是为什么必须要和主险一起投保，不能单独购买的原因了。

区别六：其他保障上

嘉多保增加了可选癌症赔3次，首次赔保费，后2次赔保额，对于癌症患者来说，这是雪中送炭，可以说是很人性化了。

华夏的常青树多倍2.0版除了重症+中症+轻症的赔付，没有其他的保障。

1、在价格上

同样的保额相同年纪投保，交的保费差别不大，所以在价格上面的差异化不是很明显。

2、在重疾保障

同属重疾多次赔付，疾病的分组都做的很优秀，保障的额度上也都有自己的亮点。

3、轻症的保障

轻症赔付的次数和额度上两者没啥区别，主要是在轻症疾病的定义上，虽然两者都有轻症疾病隐形分组，但是总的来说常青树多倍2.0版的比嘉多保的分组疾病要少。

4、身价保障

嘉多保作为一款网销产品，身价保障能退保额，算是很不错的了。但是常青树多倍2.0版的要更好，保额、保费、现价取大的做法是最没有挑剔的。

5、附加医疗险组合

嘉多保不能附加医疗险，算是一个短板，而常青树多倍2.0附加的无免赔和百万医疗险，在续保条款和保障范围上都很不错。

6、其他保障

嘉多保提供可选癌症赔三次，首次赔保费，后2次赔保额，现在癌症高发，这样的设计对于癌症患者来说是很人性化了。

嘉多保作为线上的产品在交费及保障方式上更加灵活，提供的保障全面，还增加了可选癌症赔三次，首次赔保费，后2次赔保额的条款，但是需要留意的是不能附加医疗险。

常青树多倍2.0版价格合理，提供的保障足够，身价保障采取保额/保费/现价取大的做法，避免保费倒挂，附加的医疗险很实用，但是在轻症疾病的定义上还是有些小细节要注意。