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对比：康健一生新多倍保和康乐一生多倍保 现在重疾治愈率也随着医疗的进步有提高，重疾单次赔一旦发生后合同终止，也不会有再次投保重疾险的机会，因此重疾可以多赔的意义就有凸显。 同方全球康健一生新多倍保在轻中重疾保障全面，重疾多赔且不分组，间隔期长，少儿特疾和身价赔付设计好。复星联合康乐一生加倍保，保障期和交费期灵活，轻重疾保障，癌症单独一组，只是在身价和医疗上有缺口。 投保渠道的不同，两款产品形态上有一定的区别，那么从以下几点看下两者区别： 1、交费和保障期的对比分析 2、重疾保障、承保细节内容的对比 3、少儿保障内容的对比分析 一、产品基本信息了解 共同特点：轻疾赔付比例与主流一致 疾病定义有叠加 康健一生新多倍保和康乐一生加倍保的轻疾都是按保额30%，轻疾疾病有叠加，存在凑数行为，意思是多种疾病赔付一种后另外种类疾病不在承担赔付责任。如下： 区别一：交费期和保障期不同 康乐一生加倍保交费期和保障期灵活，不仅可以定期保到70岁，也可以承保终身。选择多满足不同群体需求。康健一生新多倍保是固定承保终身的。 交费期越长，对于同样保额下，交费压力会更小。康乐一生加倍保的交费期选择多，可以选择交至70岁，也可以固定期限内交费。康健一生新多倍保交费期限最长是20年。两者费率差别大 区别二：特色保障内容有不同 重疾保障上 康健一生新多倍保重疾不分组可以多赔，此类情况相对来说还是比较少的，注意重疾间隔期在一年以上，如下： 康乐一生加倍保重疾多赔，有分组，大病分组科学，高发恶性肿瘤是单独一组的，大大增加了二次赔付的几率，两次之间的间隔期是180天。 其他保障上： 康健一生新多倍保增加了中症保障，从原来老款隶属轻症中的疾病划拨到中症中，从赔付比例30%提升到了50%，间接提升了赔付比例。 康乐一生加倍保没有设中症责任，可附加恶性肿瘤多赔，包括持续、转移、复发或新增的情况。 区别三：少儿保障有不同 康健一生新多倍保对于少儿投保有利，在保障方面有少儿特疾额外赔付，以及未成年人身价是按3倍保费保障的。一般未成年人身价保障只是退保费。 康乐一生加倍保对于未成年人没有额外特色保障。 区别四：身价和附加医疗有不同 身价保障上： 康健一生新多倍保的身价成年后是赔保额，康乐一生加倍保成年后是退保费，身价明显不足的，需要额外补充。 附加医疗险保障上： 康健一生新多倍保的附加百万医疗是御护一生，不是属于保证续保的产品，住院医疗险一般线下的产品可以有选择的，投保的时候需要注意。 康乐一生加倍保是互联网线上销售产品，无附加医疗险，需要额外补充。 小结： 1、交费期和保障期：康乐一生加倍保投保上更为灵活，适合不同群体，康健一生新多倍保固定保终身。 2、保障内容：康健一生新多倍保重疾不分组，且保障要更为全面。康乐一生加倍保可附加癌症多赔。 3、少儿保障：康健一生新多倍保少儿保障更为有利，少儿特疾额外赔和3倍保费身价保障。康乐一生加倍保没有特别针对少儿保障。 4、身价和医疗：康健一生新多倍保身价和医疗更为全面，康乐一生加倍保是网销险种，这两块是有缺口，需要补充的。 总结：康健一生新多倍保保障覆盖轻中重疾保障，更为全面，同时倾向于对少儿群体提供保障。康乐一生加倍保的投保灵活性更好，满足不同群体的需求，保障全面，可另外附加恶性肿瘤多次赔付。 阅读全文
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2024-12-22
对比：金诺优享与工银安盛御享人生 太平洋保险都是国内排在前三的大保险公司。其今年新推出的旗舰重疾险金诺优享在整体保障齐全，免缴一年保费，特色现金价值高。这款保险在日常投保组合上有值得注意的地方。 工银安盛人寿御享人生重疾险，缴费期限长，轻症重症都是多次赔付，价格也比较实惠。需要注意的是轻重疾分组的细节以及附加医疗险的续保问题。 到底是大保险公司的产品更可靠，还是小保险公司小而美呢？本文将从两款产品的价格、附加医疗险投保组合，基本疾病保障细节等几个方面来比较分析。 一、产品基本信息 区别一：在缴费期限的长短上有所不同 两款产品在缴费期限上有明显的不同，其中：工银安盛御享人生在缴费期限上最高分30年缴，且有多种缴费期限可供选择。而金诺优享只能选择19年缴清，在缴费灵活性和缴费期长度上都有所不足。 区别二：在身价保障细节上有差别 在身价保障上，工银安盛御享人生是18岁前退保费，18岁后赔付保额。而金诺优享则是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。因为，随着保单年度的增长，保单现金价值有可能会超过保额，金诺优享这样大的设置可以避免保单现金价值与保额的倒挂。整体来说，在身价保障上，金诺优享要略优于工银安盛御享人生。 区别三:基本疾病保障的差别 1.在轻症疾病的保障上 工银安盛御享人生轻症保障是30种轻症分4组赔6次，每次赔保额的20%。而金诺优享轻症赔付是最多赔付三次，每次赔付保额的20%。另外金诺优享在轻症上存在隐形分组： 在疾病定义里，不分组好于隐形分组，隐形分组又好于直接分组。在轻症赔付这一方面，金诺优享要更具有优势。 2.在重症疾病的保障上 金诺优享重症疾病保障很普通，就是单次赔付。而工银安盛御享人生重症保障是80类重症最多赔3次，也是分为4组。且恶性肿瘤并非单独分为一组，这是属于比较差的分组情况。 区别四：日常投保组合有不同 1.在无免赔医疗险上 御享人生在零免赔医疗险上，可以附加工银安盛的附加康智慧选医疗险，保险责任是报销住院医疗费用与住院前后门急诊医疗费用，续保情况不理想，每年都要重新审核。 金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。 2.在百万医疗险上 御享人生可以附加安康e生百万医疗险，这款百万医疗产品价格便宜，保障全面，住院医疗费用、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗费用等都有保障。然而在续保上也不太好，续保需每年重新核保： 金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。 但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下： 区别五：价格对比 在价格上，御享人生的价格要比金诺优享的价格低出不少。 1.在缴费期限上：御享人生缴费灵活，最多可以分30年缴费。金诺优享只能分19年缴清 2.在身价保障上：工银安盛御享人生是18岁前退保费，18岁后赔付保额。而金诺优享则是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。 3.在基本疾病保障上: 御享人生轻症是分4组赔6次，每次赔保额的20%。重症保障分4组赔三次。金诺优享重症是单次赔付，轻症是最多赔三次，每次赔保额的20%。 4.在日常投保组合上：御享人生的附加零免赔医疗与百万医疗续保都需要每年审核。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗也都是每年需要审核。（要注意百万医疗有特别约定）。 5.在价格上：金诺优享价格要高于御享人生。 总结： 整体上来看，工银安盛御享人生的保障与金诺优享不相上下，但是在价格上有优势。另一方面，需要考虑到，工银安盛保险在售后网点与理赔便捷度等软实力上明显是要劣于国内前三的太平洋人寿的。总之，对价格敏感的，御享人生是不错的选择。但是在买保险的同时，希望兼有优质售后服务的，大品牌保险金诺优享更为合适。 阅读全文
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2024-12-22
对比：泰康惠健康和新华多倍保成人版 多倍保成人版是新华保险的明星产品，高发癌症可多赔，且前十年重疾或者特疾可叠加赔付，但是在身价保障上有和其他产品有区别。 泰康惠健康为老牌保险公司泰康的主打产品之一，加量赔付，除了轻重疾功能保障全，对2类特定重疾可额外赔付，疾病定义佳，加量保障部分有需要留意的地方。 那么，这两款老牌公司的产品的不同点如下： 1、交费期限和交费价格区别 2、轻重疾保障对比 3、健康尊享B+和康健华贵B对比 一、产品基本信息了解 区别一：交费期不同 惠健康的交费期是分为19年和29年，交费时间长不仅豁免权益可最大化，对于被保人来说更为有利，同样保额下交费压力会更小。多倍保的交费最长期限是20年。两者费率差别大： 区别二：重疾和特疾保障有差别 惠健康和多倍保成人版都提供了重疾和特疾保障。两者有不同 多倍保成人版： 1、大病分组科学，高发癌症可多赔 新华多倍保的大病分组是单独一组的，分组科学，且癌症赔3次，赔付限额可到300%。如下： 2、自带叠加赔付属性 多倍保自带前十年关爱金，指前十年发生重疾或身故额外赔50%；特定重疾额外赔付20%。保障内容更为丰富。 3、轻疾赔付占保额 多倍保的特色是轻重疾疾病是都是在同一组的，会设置单一组别给付限额。意思是轻重疾赔付金额以单一组别给付限额为上限的。 泰康惠健康重疾单赔，针对重大器官移植术或造血干细胞移植术额外赔付，特定重疾额外赔付中的造血干细胞移植术需要区别于确诊白血病双倍赔的概念。 惠健康特定重疾额外赔是鉴于发生了造血干细胞移植术才可行的。其他同类产品确诊了白血病即可双倍赔。 区别三：轻疾定义划分不同 泰康惠健康的轻疾定义好，无凑数和叠加行为出现。 多倍保成人版的轻疾有叠加情况，如几种疾病只出现赔付一种的情况，如： 区别四：身价有不同 泰康惠健康的身价成年后赔保额。 多倍保成人版的身价保障有被重疾占用保额，若是又发生过疾病赔付，身价赔付需要扣除疾病赔付额度的。如： 区别五：附加医疗险有不同 住院医疗险 惠健康的住院无忧可以保证续保3年，多倍保的住院医疗险也是保证续保5年，但是有总额度限制，相当于用一点就少一点。如： 百万医疗险 泰康惠健康的健康尊享B+是续保前两年要审核，从第三年开始无需审核，比一年一续保审核要好些。医疗保障不保门诊手术以及住院前后门急诊医疗费用。 多倍保的康健华贵B款也是不保门诊手术费用，但是续保是要年年审核，条件更为严格。 1、交费期：泰康惠健康交费期比多倍保的更长，相同保额情况下，保费压力会更小。 2、重疾和特疾保障：泰康惠健康重疾单赔，特疾赔付区别确诊白血病双赔。多倍保保障内容更丰富，叠加赔付且癌症多赔。 3、轻疾定义：泰康惠健康轻疾定义无凑数，比多倍保好，都是实打实赔付。 4、身价不同：泰康惠健康是赔保额，多倍保疾病赔付金占身价保额。 5、附加医疗险不同：泰康惠健康住院医疗保证续保，百万医疗续保稍微要宽松。多倍保住院医疗险有额度限制且百万医疗续保年年审核。 泰康惠健康是在泰康健康百分百D上增加了2类特定重疾额外赔付，加量赔付，但是加量的定义需要区分白血病双倍赔的概念。附加医疗险齐全，轻重疾保障算得上较为全面的。 新华多倍保成人版的保障内容更为丰富，采取癌症多赔且叠加赔付，只是疾病金有占用身价保障额度，这点要注意。 阅读全文
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2024-12-22
对比：康惠保旗舰版和长生福优加 在许许多多的互联网保险中，百年人寿康惠保凭借着超低的价格脱颖而出。康惠保旗舰版是老康惠保的升级版本，这款保险在保障内容上比老康惠保更全面，整体价格依然很低，具有比较高的性价比。但是要注意险种组合问题。 相比于康惠保旗舰版，同为互联网保险的长生人寿长生福优加重大疾病保险并不如康惠保那么有名气。这款产品保障全面，关键是在身价保障上无缩水，然而其在价格上的表现不尽如人意。 具体的，本文将从两款产品轻症保障与重症保障赔付细节、身价保障差距、售后服务网点多少等几个方面来对比分析。 一、产品基本信息对比 区别一:在保障期限上有所不同 这两款产品在缴费期限上都是最高分30年缴费，算是可圈可点。但是在保障期限上，两款产品有一些差别。其中，长生福优加重疾保障期限只能选择保终身。而康惠保旗舰版除了选择保障终身以外，还可以选择报到70岁。保障期限越短，保费越便宜，这样的设置有利于目前预算不足的人投保。 区别二:身价保障有所不同 在身价保障上，两款产品是不一致的。其中，康惠保旗舰版身故/全残只是退保费。而长生福优加是被保险人18岁前赔两倍已交保费，18岁后赔付保额，这种程度的身价保障在互联网重疾险中是很少见的。一般来说，保额都是要远高于已交保费的，长生福优加在身价保障上做的更足。 区别三：基本疾病保障有所不同 1.在轻症疾病的保障上 康惠保旗舰版轻症保障35类疾病，最多可以赔付三次，每次的赔付额度是30%保额，这在市场上是属于比较高的额度。但是其多次赔付有猫腻，即其轻症疾病有隐形分组： 隐形分组的存在，提高了多次赔付的门槛。 而长生福优加轻症保40类疾病，也是赔付3次，每次赔付保额的30%。但是相比于康惠保旗舰版，这款产品在轻症赔付上最大的优点便是轻症没有任何分组现象存在，是比较理想的情况。 另外两款产品都有中症赔付，保20类重症，最多赔两次，每次赔付50%. 2.在重症疾病的保障上 康惠保旗舰版重症赔付是较为普通的单次赔付。而长生福优加重症是赔付两次，且不存在分组。在重症赔付上，长生福优加也是要优于康惠保旗舰版的。 区别四：在售后服务网点上的差距 两款保险背后的保险公司虽然都不属于大型保险公司，但是在规模上还是有一定差距的。其中，百年人寿相对来说网点较多，除了新疆、西藏等西部省份，就只有湖南、广西、贵州、云南、海南这几个身份没有分支机构。而长生人寿则仅在上海、浙江省、北京市、江苏省等7个地区有分支机构。分支机构或者网点的有无直接决定了售后服务的便捷度。例如没有服务网点，如果要理赔，只能通过邮寄资料的形式。如果资料不全或者要退回都很麻烦，整个理赔周期也会较长。如果当地有网点，理赔直接找网点就行了，显然会更方便。百年人寿在这一方面要优于长生人寿。 区别五：价格及适用人群分析 1.价格对比 参照表格发现，长生福优加的价格要明显高于康惠保旗舰版。但是需要注意这是建立在两款保险在身价保障上存在差距的基础之上的。事实上，康惠保旗舰版固然拥有极高的价格优势，但是长生福优加作为身价保障无缩水的一款产品，价格也是比较实惠的。 2.适用人群分析 通过前面的分析我们知道了，长生福优加在整体保障上，无论是轻症重症保障，还是身价保障都是要优于康惠保旗舰版的。尤其是轻症重症都没有分组，是实打实的多次赔付，这是比较理想的情况。当然，更充足的保障意味着价格也要更高。而相应的，康惠保旗舰版的价格是属于整个重疾险市场上最低的一档。另外，在售后服务上，百年人寿也要比长生人寿更优质。总之，如果你需要更充足的保障，又不在意售后服务与理赔便捷度的话，选择长生福优加。如果追求极致的性价比，那康惠保旗舰版是不二之选。 1.在缴费与保障期限上：两款产品缴费期最长都是30年，康惠保旗舰版保障期限可以选择保到固定年龄70岁。 2.在身价保障上：康惠保旗舰版身故退保费，长生福优加身故18岁前赔两倍保费，18岁后赔保额。 3.在基本疾病保障上: 康惠保旗舰版重症单次赔付，轻症赔三次，每次赔30%保额。长生福优加重症不分组赔两次，轻症赔三次，每次赔30%保额。 4.在售后服务网点上：百年人寿的服务网点铺的更广。 5.在价格上：康惠保旗舰版的价格更低。 总结： 两款产品各有优劣，长生福优加保障更足，但是价格也更高。康惠保价格非常低，但是在身价保障上有不足之处。另外值得注意的是，两款线上产品都是裸险，不能附加医疗险。在投保时应注意补充其他单独出售的医疗险产品。 阅读全文
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2024-12-21
平安新款重疾险：福保保 福保保平安为了进一步挖掘老客户潜在需求，同时吸引新客户投保，对投保了平安福、护身福以及守护福的老客户，可以投保福保保增加保额，保100类重疾，30类轻疾赔3次每次20%，那么，这款产品本身有怎样的优缺点？是否适合作为加保的险种呢？与其他公司相比，选择福保保加保是否合算呢？ 本文主要分析： 1、福保保在保障内容，费率上的优势 2、福宝宝轻疾划分以及投保方式上留意 3、福保保交费价格及与同类产品对比分析 一、产品基本信息了解 一、主要优势 1、保障内容全，早期癌症赔付好 福保保的保障是传统的轻重疾保障，保100类重疾保障，以及轻疾赔3次，身故赔保额，有身价保障，只是没有轻疾赔付增保额和平安RUN。 轻疾保障上，原位癌、皮肤癌和早期病变都可以各赔一次（其他公司一般只能赔其中一个，且必须积极治疗以后才能赔），原位癌是第一大高发轻疾，福保保可以确诊即赔，理赔门槛更低，轻疾没有隐形分组。其原位癌赔付是： 原位癌过去属于重大疾病，后来划入轻疾，不仅是第一大高发轻疾，也是理赔门槛最低的一种轻疾，香港保险一般都是将原位癌单独划分，不会划入早期病变。 大陆保险公司常见划分是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），常见条款是： 2、交费价格有一定的优势 同等保额下，平安福+福保保的价格要比单独投保平安福的价格要划算，这样对有意向平安的新客户还是有一定吸引力的，从下表看出与福保保组合方式投保的价格比单买主险要便宜20%，如： 二、产品细节留意 1、留意轻疾划分 轻疾定义没有统一行业协会规定，各家保险公司定义会有所不同，福保保与主险平安福一样不保轻微脑中风后遗症、不典型急性心肌梗塞和冠状动脉介入术等。平安产品可以保相关重疾，且组合医疗险投保，可以报销相关治疗费用。 2、以附加险的形式存在 不能单独购买 福保保是需要购买过平安福、护身福或者守护福的客户才能够买的，并且只能在有限的期限内购买，意思就是不能单独购买。 3、重疾单赔 我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？ 投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 三、产品交费价格及与同类对比参考 另外福保保的价格与线下其他重疾险比，价格差不多有一定优势。 总结： 福保保是平安人寿一款传统的轻重疾保障，费率上还是有一定优势，对于老客户加保或者认同平安品牌的新用户比较有利。但是不能单独购买，与主险搭配一起买也造就了他的局限，若只是单看轻重疾保障也还是算齐全。如果交费能力不足，可以参考其他产品。 阅读全文
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2024-12-21
对比：康健一生新多倍保和常春藤多倍版 华夏人寿常春藤多倍版是口碑比较好的重疾多次赔付产品之一，重疾分组科学合理，恶性肿瘤是单独一组，大大提高了二次获赔的概率，增加了中症保障，中症和重疾种类对应，可能赔完中症后赔大病。保障全面能满足大部分人的需求。 同方全球康健一生新多倍保，取消了重疾分组，直接采取重疾多次赔付且不分组的人性化设计，对未成年人保障和身价保障上很有特色。 两款个性非常鲜明的产品，在下列情况存在区别： 1、两款产品在重疾保障上不同 2、两款产品在少儿保障方面以及两款产品价格对比分析 3、两款产品在附加医疗险上的保障细节有不同 一、产品基本信息了解 共同特点： 1、轻疾种类都有重叠 康健一生新多倍保和常春藤多倍保在轻疾疾病定义上有重叠现象，并不是实打实的赔付。指的是多种疾病只赔付一种的情况。如下： 2、间接提高赔付比例 康健一生新多倍保和常春藤多倍版都有增设中症保障，中症疾病是往往在同类产品中列为轻症的，单独划分，将赔付比例从30%提高到了50%。另外中症与重疾疾病有对应关系，且可能赔付中症后，有重疾赔付发生。 区别一：重疾保障有不同 康健一生新多倍保是重疾不分组多次赔付，间隔有365天以上，不分组多次赔一般还是比较少见。 常春藤多倍版是重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，没有与其他疾病混为一组，大大增加了二次获赔几率。 区别二：在少儿保障方面有不同 康健一生新多倍保在少儿特定重疾上额外赔付，且针对未成年人身价是按3倍保费保障的。整体上对于少儿群体投保有利。 常春藤多倍版没有对保障群体细化，只是笼统的分为轻中重疾病保障。 区别三：身价保障有不同 康健一生新多倍保是身价按保额赔。常春藤多倍版是身价和首次重疾赔付按保额/保费/现价取大进行赔付的，有利于高龄人士，防止保费倒挂现象发生。 区别四：附加医疗险有不同 住院医疗险： 华夏常春藤多倍版附加住院医疗2014保证续保5年，对于慢性病患者以及身体较弱的群体比较适用，如： 康健一生新多倍保适用的附加住院医疗需要在投保的时候详细了解是否可附加。 百万医疗险： 华夏常春藤多倍版附加医保通普惠版保障全面，且续保宽松无需审核，只是要考虑停售的问题。若是没有发生理赔，可以降低免赔额，整体上特色十足。 康健一生新多倍保的御护一生的续保是要严格，需经公司同意才可，如下： 区别五：费率有不同 康健一生新多倍保在保障上更为全面，华夏常春藤多倍版的内容上更丰富，两者费率差别大，如下： 小结： 1、重疾保障：康健一生新多倍保重疾不分组，明显要强于常春藤多倍保重疾分组，常春藤重疾分组，恶性肿瘤可单独一组，二次获赔几率还是有的。 2、身价：康健一生新多倍保的身价赔保额，常春藤多倍保的身价和重疾赔付利于高龄人士，防止保费倒挂。 3、附加医疗险：华夏常春藤多倍保附加医疗险组合明显要强于康健一生多倍保。 总结：华夏常春藤多倍保性价比要更高，保障全面，身价和首次重疾保障利于高龄人士投保。康健一生新多倍保保障上更富有特色，群体划分更为细致，对少儿群体保障有一定优势。 阅读全文
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2024-12-21
分析：华夏常青树多倍2.0版优缺点详解 华夏人寿新上线的常青树多倍版2.0在原有老版常青树多倍版（已停售）的基础上有升级，轻症赔付比例采取递增的方式，重疾分6组赔6次，大病分组保留了高发癌症单分一组的特色。搭配续保和保障内容上优秀的医疗险，在费率上比老版的稍微贵点，与常青树多倍版相比，这款2.0版本有何不同？这款新上线的产品是否值得购买，有哪些需要注意的细节呢？ 本文主要分析： 1、常青树多倍版2.0在分组、保障以及医疗上的优势 2、常青树多倍版2.0在交费期、疾病划分、费率上的不同之处 一、产品基本信息了解 优势： 1、轻中重疾保障全 重疾和身价设计好 常青树多倍版2.0保障全面，轻重疾多赔，有增加中症保障，中症疾病是有将部分轻症的疾病划拨过去的，间接提升了赔付的比例。加上完整的附加医疗险，重疾医疗无丢失，被保人健康保障体系完整。 首次重疾和成年后身价是按保额/保费/现价取大赔付，对于高龄人士投保还是有利的，防止出现保费倒挂的现象，即保费大于保额。 2、轻疾赔付比例好 无间隔 常青树多倍版2.0的轻疾赔付比例采取以5%的递增方式增加，首次是30%的赔付比例，依次为35%、40%的赔付比例，与同类主流赔付基本一致，多次轻症赔付无间隔。 3、重疾分组科学 高发癌症单独一组 多赔型的重疾，往往避免不了重疾分组的问题，常青树多倍版2.0高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要稍好一点点，大大增加了二次获赔的概率。 4、医疗险表现优秀 华夏保险产品的核心优势就是常青树+住院费用+医保通的组合。 医疗险相比重疾险来说，日常用到的概率会更高。医疗险包括住院费用和百万医疗险，应付小病住院费用报销和大病高额医疗费的报销。常青树多倍版2.0住院费用补偿2014保证续保5年的优势，对慢性病群体是相对有利的。 华夏医保通普惠版续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。 留意的细节 1、交费期限只支持20年 不支持30年 一般重疾产品有30年交费期，交费期限长，同样保额交费压力小；交费期限长，附加医疗险保的长；交费期限长，更有利于发挥豁免优势。常青树多倍版2.0仅支持20年交费，没有30年交费。 2、常青树多倍版2.0费率高于老版 比原来老款的常青树多倍版的费率要稍贵。与同类其他线下产品对比，费率差别在于： 2、留意轻疾划分 常青树多倍版2.0的轻疾是多次赔付，出现疾病种类有重叠的现象，即出现多种疾病只赔付一种的情况。如下： 3、留意轻疾疾病定义 轻疾疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与同类产品轻疾定义对比如下： 在上表中，早期癌症、冠状动脉介入术和慢性肾功能衰竭上基本保持一致，在不典型急性心肌梗塞中的理赔门槛要更宽松，要求四项条件中选择2条符合的，对于轻微脑中风后遗症中的要求也相对较低，只要求3级或3级以下的运动障碍。 划重点：线上产品 不少在价格很低的情况下，轻疾重疾保障全面，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识， 4、癌症不能单独多赔 在重大疾病中，癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次的疾病，像早期癌症，如前列腺癌，乳腺癌，甲状腺癌，五年生存率非常高，复发转移或持续存在的可能性高。 不少重疾险，如果首次发生重疾为癌症，间隔三年以后，发生新发癌症、前一次癌症持续存在、复发或转移，可以赔第二次。癌症如果能够单独多赔，实际意义更强。 总结：常青树多倍版2.0是华夏人寿热卖的重疾险之一，轻中重疾保障全面，一般住院医疗险2014和医保通旗舰版一起投保，附加的两款医疗险续保上都很好，只是癌症不能单独赔多次，整体组合加在一起保费上也不低，可以主险保额买低一点，运用好华夏（医疗）网点多的优势，搭配好性价比高的线上重疾险，癌症可以单独多赔，那样交费上整体会更便宜。 阅读全文
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2024-12-21
对比：支付宝健康福和完美人生守护哪一款更值得买？ 使用支付宝比较多的朋友，可能会留意到支付宝保险里最近新上了一款名为健康福重疾的保保产品。这款产品是人保健康为支付宝定制的一款定期重疾险。其保障全面，价格便宜，投保灵活。缺陷是不能附加医疗险。 信泰人寿完美人生守护重疾是另一个线上保险平台梧桐树保险上的独占产品。这款产品保障齐全，身价保障无缩水，还有针对儿童的额外保障。但是需要注意险种组合上的。 两款线上产品，究竟各有哪些优劣势呢？本文将从两款产品的保障期限、基本疾病保障内容、价格及身价保障等几个方面来比较分析。 一、产品基本信息对比 区别一：保障期限和价格不同 这两款产品的的缴费期限最长都是可以分30年缴费，但是在保障期限上却有很大的区别。 其中，完美人守护重疾的保障期限是保终身，这属于比较普遍的情况。而健康福重疾则有很大的差异，这是一款定期重疾险。顾名思义，定期的意思就是保障到固定日期。健康福重疾这款产品就有保障20/30年或者保障至70岁可供选择。定期寿险最大的优势就是价格便宜，比如这两款产品，同样是30万保额分20年缴费。保到终身的完美人守护重疾要6036/年，而保至70岁的健康福重疾仅需2220/元。这对目前预算不足的人说是一个很好的选择。但是需要注意的是，只保到70岁还是有很大的保障缺口的。因为人70岁以后，患重疾的风险大大提高，只保到70岁会致使在人高风险时期反而缺失保障，这不符合买保险的目的。 区别二：身价保障有所不同 两款产品都有身故赔付，但是额度有所不同。其中完美人生守护重疾身故赔付是18岁前退保费，18岁后赔保额。健康福重疾身价保障有两种可选，一是和完美人生守护重疾一样18岁前退保费，18岁后赔保额。另外健康福重疾还可以选择身故只退保费。退保费与赔保额两种选择之间价格差距比较大，20年缴费的情况下，选择只退保费比赔保额要便宜近1000元/年。预算充足的情况下，身价保障自然越高越好，但是价格差距比较大。实际上把这多出来的1000块去买其它定期寿险要更划算。 区别三：基本疾病保障有差别 1.在轻症疾病的保障上 完美人生守护轻症保障55类疾病，赔付3次，每次赔付的额度比较高，为保额的45%。放眼整个重疾险市场，这个轻症赔付比例都是很高的。比较遗憾的是这款产品存在轻症隐形分组： 健康福重疾轻症是也是最多赔付三次，但是每次赔付的比例会低一些，为保额的30%。同样是存在隐形分组，加大了多次赔付的难度。 另外，完美人生守护对10种少儿特定重疾提供额外赔付，包括儿童高发的白血病、严重川崎病、重症手足口病、重型再生障碍性贫血等。赔付额度是按基本保额双倍赔付。 整体来看，完美人生守护轻症保障更好一些。 2.在重症疾病的保障上 健康福重疾在重症疾病上是比较寻常的单次赔付。而完美人生守护重疾保障是最多赔付5次。其重疾疾病分为5组，但是比较好的一点是，其重症分组比较合理，恶性肿瘤被单独分为了一组。这在重症分组中是比较好的一种情况。 区别四：适用人群分析 通过前面的分析我们会知道，在整体保障上。无论是轻症保障还是重症保障，亦或是身价保障。信泰完美人生守护都要比支付宝健康福重疾要好一些，更有10类少儿重疾额外保障。但是相应的价格也要更高。健康福重疾最大的特点就是其是一款定期重疾险，因此在价格上很便宜，目前预算不足的人可以考虑先投保这款产品。但是只保障到70岁确实是不足够，日后等经济压力小一些的时候还是应该补充一定的终身保障类产品。总而言之，预算充足购买保障更足的信泰完美人生守护重疾。目前预算偏紧张的可以先考虑健康福定期重疾。另外值得注意的是，信泰人寿与人保健康在售后服务网点与理赔便捷度上还是有一定差距的。 1.在保障期限上：完美人生守护重疾保障终身，而健康福重疾保障20/30年或者保障至70岁。 2.在身价保障上：完美人生守护重疾身故赔付是18岁前退保费，18岁后赔保额。健康福重疾可选18岁前退保费，18岁后赔保额或者身故只退保费。 3.在基本疾病保障上：完美人生重疾分5组赔5次，轻症赔3次，每次赔45%保额。健康福重疾重症单次赔付，轻症赔三次，每次赔30%保额。 4.在适用人群上：想要更充足保障选完美人生重疾，目前预算吃紧选健康福重疾。 总结： 两款产品虽然都是线上重疾险产品，但是由于一个是定期重疾险，一个是终身重疾险。所以在价格上差距很大。定期重疾险健康福性价比很高，但是只能保到70岁显得有些不足。完美人生守护重疾作为身价保障不缩水的产品，其实也是有比较高的性价比的。值得注意的是，这两款产品都是裸险，即不能附加医疗险。如要投保，需注意补充其它可以单独投保的医疗险产品，如支付宝里的好医保医疗险等。 阅读全文
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2024-12-21
对比：康乐尊享2018和金诺优享哪一款更适合你？ 中国人保是我国家喻户晓的保险集团，人保健康是中国人保集团下一家子保险公司。这个公司有一款名为康乐尊享2018的保险产品，保障全，现金价值高，还有10种特定疾病的医疗保障、缺点是要注意价格。 太平洋人寿同样是国内保险界巨头之一，旗下金佑人生重疾险系列耕耘多年，有很高的知名度。金诺优享是太保2019年推出的最新重疾产品，这款产品继承了金佑系列重疾的基本特征，亮点是现金价值高，可快速回本。 具体的，本文将从价格与现金价值、基本保障内容、适用人群等几个方面进行比较分析。 一、产品基本信息对比 区别一：缴费期限有不同 这两款产品在保障期限都是保障到终身，但是在缴费期限上，两款产品就有所区别了。康乐尊享2018最长可以分30年来缴费，而金诺优享只能选择分20年缴费（由于该产品优惠一年保费，实际上是分为19年缴）。一般来说，缴费期越长对被保险人更有利，可以分30年缴费的康乐尊享2018要更具优势一些。 区别二：身价保障有差别 在身价保障上，康乐尊享2018身故保障是18岁前退保费，18岁后赔保额。金诺优享身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。金诺优享这种设置避免了现金价值与保额的倒挂现象。 别三：轻症保障赔付次数和比例有所不同 这两款产品重症疾病都是是单次赔付。但是在轻症赔付上有差别。其中在轻症上，金诺优享保障55类轻症，最多赔三次，每次赔保额的20%。需要注意金诺优享在轻症上存在疾病隐形分组现象，加大了多次理赔的难度。 而康乐尊享2018则是保障20类轻症疾病，只赔付一次，每次赔付的比例也是保额的20%。 整体而言，金诺优享轻症保的疾病更多，赔付次数也更多。 区别四：日常投保组合有不同 1.在无免赔医疗险上 康乐尊享2018目前无可附加的零免赔医疗险。 金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款续保每年需要审核的医疗险。有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。 2.在百万医疗险上 康乐尊享2018可以附加人保健康金福百万医疗险，这款产品保障范围包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。在续保上是每年都要审核： 金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。 但是需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保。 区别五：价格及现金价值区别 1.在保险价格上 在价格上，其实康乐尊享的价格是算比较高了，在保障还不如金诺优享的情况下。康乐尊享2018要比金诺优享贵大概2000元/年（20年缴）。 2.在现金价值上 两款产品的现金价值积累速度，即回本速度都是比较快的。其中，康乐尊享2018在投保第26年回本，金诺优享在投保第27年回本。 1.在缴费期限上：康乐尊享2018最长可以分30年来缴费，而金诺优享只能选择分19年缴费. 2.在身价保障上：康乐尊享2018身故保障是18岁前退保费，18岁后赔保额。金诺优享身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。 3.在基本疾病保障上：康乐尊享2018轻症重症都是单次赔付，轻症赔保额的20%。金诺优享重症单次赔付，轻症赔付三次，每次赔20%保额。 4.在日常投保组合上：康乐尊享2018的附加百万医疗险续保每年审核。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。 5.在价格与现金价值上：金诺优享价格更低，康乐尊享2018现金价值积累速度略快于金诺优享。 整体比较下来，金诺优享无论是在保障内容上还是在价格上都要更占优势。康乐尊享2018现金价值更高，又有额外的10种特定疾病的医疗保障。但是在保险价格上确实存在劣势。如何抉择，主要看自己的预算情况。 阅读全文
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2024-12-21
对比：吉康人生和康宁终身2019 长城人寿吉康人生重疾险是一款各方面保障都很均衡的重疾险产品，整体保障全面，还可以附加特色的两全险以做高身价保障。只是要注意险种组合的续保问题。 大品牌保险国寿康宁终身2019是中国人寿旗下主力重疾产品，这款产品保障责任与吉康人生重疾一样很全面，同样可以附加两全险。但是得注意疾病分组问题。 两款以附加两全险为特色的产品究竟谁更值得买呢，本文将从产品价格、基本疾病保障内容、日常投保组合等几个方面来进行比较分析。 一、产品基本信息对比 区别一：保障期限有所不同 两款产品在缴费期限上差不多，都最高支持分30年缴费。但是在保障期限上有差别，其中康宁终身2019是保障终身。吉康人生的选择非常灵活，可以选择保至70/80/88岁/终身，一般来说，保障期限越短价格越便宜，吉康人生的保障期限选择可以满足不同人的需要。 区别二：在身价保障上的差别 在身故赔付上两款产品有一定的差别。其中，康宁终身2019主险身价保障是18岁前身故在已交保费与现金价值之间取较大值，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。此外，如附加了两全险，这款产品身价保障会进一步升级： 1.如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。 2.如果在附加两全险的保障期间内身故，则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故，赔付该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。 以30岁男性，30万保额分20年缴费为例：如其50岁时不幸身故 ，共可获得主险30万加上附加险所交保费的160%（7200×160%=11520），共计311520元的身故赔付。如果被保险人平安活到80岁，则保险公司给付满期金所交保费的110%，即166320元。 而吉康人生身故赔付是18岁前赔付两倍已交保费，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。吉康人生同样可以附加两全险： 1.如果在保险期间内不幸死亡，则在主险保额基础上额外赔付“附加两全险现金价值”与“该附加两全险实际已交保费的160%”两者间的较大值。 2.如果生存至满期（77/88岁可选），给付主险与该附加两全险缴纳的保费之和。 区别三：基本疾病保障内容有不同 1.在轻症疾病的保障上 而康宁终身2019轻症是单次赔付，每次只赔保额的20%。 吉康人生在轻症赔付上，保40类疾病，最多赔3次，每次赔付保额的30%。且不存在疾病分组的情况，这是比较理想的情况。 2.在重症疾病的保障上 康宁终身2019重症是单次赔付。另外康宁终身2019还有有男性/女性/少儿各7种共计21种特定疾病保障，赔一次，每次赔保额150%。 吉康人生在重症上，保障100种疾病赔付两次。需要注意的是，吉康人生第一次重疾赔付赔付现金价值，已交保费与基本保险金额之间的最大值，同时保单现金价值降为零。第二次赔付基本保额，与第一次重疾的间隔期为1年。 区别四：日常投保组合有不同 1.在无免赔医疗险上 康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，保障内容尚可。但是续保条件不太好，每年都要审核。 吉康人生可附加长城人寿附加住院医疗2007，这是一款保证5年续保的无免赔医疗险，但是保证期间届满需重新核保。 2.在百万医疗险上 康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保情况还可以，是第三年起免审核续保。 吉康人生可附加长城人寿医享无忧百万医疗。这是一款不保证续保的中端医疗险，免赔额一万元，保障范围有住院医疗费用，特殊门诊费，门诊手术费用以及住院前（7天）后（30天）门急诊费用。续保每年需要审核： 区别五：价格对比 对比两款产品的价格发现，在同样的投保条件下，康宁终身2019主险要比吉康人生贵。但是其附加险的保费比吉康人生要便宜一些。 1.在保障期限上：康宁终身2019是保障终身。吉康人生可以选择保至70/80/88岁/终身。 2.在身价保障上：康宁终身2019是 18岁前身故在已交保费与现金价值之间取较大值，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。吉康人生身故赔付是18岁前赔付两倍已交保费，18岁后在保额 3.在基本疾病保障上：康宁终身2019轻症重症都是单次赔付，轻症赔保额的20%。吉康人生重症赔付两次，轻症赔三次，每次赔保额的30%。 4.在日常投保组合上：康宁终身2019附加医疗险每年要审核，百万医疗险是第三年起免检续保。吉康人生是附加医疗险保证5年续保，百万医疗险续保每年要审核。 5.在价格上：康宁终身2019主险要比吉康人生贵。但是附加两全险的保费比吉康人生要便宜。 康宁终身2019特点是其可附加性价比高的两全险，做到生老病死都有保障。附加两全险保障期限内不幸去世可以赔的更多，平平安安活过保障期则可以领取一笔养老金。缺点是价格偏高，预算充足，希望到期返保费的人可以考虑这款产品。 吉康人生和康宁终身2019类似，整体保障齐全，也可以附加两全险。整体价格比康宁终身2019要便宜一些，但是要注意长城人寿的售后服务网点的数量和理赔的便捷度相比于中国人寿来说肯定要存在劣势。 阅读全文
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