对比:康惠保旗舰版和长生福优加
在许许多多的互联网保险中,百年人寿康惠保凭借着超低的价格脱颖而出。康惠保旗舰版是老康惠保的升级版本,这款保险在保障内容上比老康惠保更全面,整体价格依然很低,具有比较高的性价比。但是要注意险种组合问题。
相比于康惠保旗舰版,同为互联网保险的长生人寿长生福优加重大疾病保险并不如康惠保那么有名气。这款产品保障全面,关键是在身价保障上无缩水,然而其在价格上的表现不尽如人意。
具体的,本文将从两款产品轻症保障与重症保障赔付细节、身价保障差距、售后服务网点多少等几个方面来对比分析。
一、产品基本信息对比
区别一:在保障期限上有所不同
这两款产品在缴费期限上都是最高分30年缴费,算是可圈可点。但是在保障期限上,两款产品有一些差别。其中,长生福优加重疾保障期限只能选择保终身。而康惠保旗舰版除了选择保障终身以外,还可以选择报到70岁。保障期限越短,保费越便宜,这样的设置有利于目前预算不足的人投保。
区别二:身价保障有所不同
在身价保障上,两款产品是不一致的。其中,康惠保旗舰版身故/全残只是退保费。而长生福优加是被保险人18岁前赔两倍已交保费,18岁后赔付保额,这种程度的身价保障在互联网重疾险中是很少见的。一般来说,保额都是要远高于已交保费的,长生福优加在身价保障上做的更足。
区别三:基本疾病保障有所不同
1.在轻症疾病的保障上
康惠保旗舰版轻症保障35类疾病,最多可以赔付三次,每次的赔付额度是30%保额,这在市场上是属于比较高的额度。但是其多次赔付有猫腻,即其轻症疾病有隐形分组:
隐形分组的存在,提高了多次赔付的门槛。
而长生福优加轻症保40类疾病,也是赔付3次,每次赔付保额的30%。但是相比于康惠保旗舰版,这款产品在轻症赔付上最大的优点便是轻症没有任何分组现象存在,是比较理想的情况。
另外两款产品都有中症赔付,保20类重症,最多赔两次,每次赔付50%.
2.在重症疾病的保障上
康惠保旗舰版重症赔付是较为普通的单次赔付。而长生福优加重症是赔付两次,且不存在分组。在重症赔付上,长生福优加也是要优于康惠保旗舰版的。
区别四:在售后服务网点上的差距
两款保险背后的保险公司虽然都不属于大型保险公司,但是在规模上还是有一定差距的。其中,百年人寿相对来说网点较多,除了新疆、西藏等西部省份,就只有湖南、广西、贵州、云南、海南这几个身份没有分支机构。而长生人寿则仅在上海、浙江省、北京市、江苏省等7个地区有分支机构。分支机构或者网点的有无直接决定了售后服务的便捷度。例如没有服务网点,如果要理赔,只能通过邮寄资料的形式。如果资料不全或者要退回都很麻烦,整个理赔周期也会较长。如果当地有网点,理赔直接找网点就行了,显然会更方便。百年人寿在这一方面要优于长生人寿。
区别五:价格及适用人群分析
1.价格对比
参照表格发现,长生福优加的价格要明显高于康惠保旗舰版。但是需要注意这是建立在两款保险在身价保障上存在差距的基础之上的。事实上,康惠保旗舰版固然拥有极高的价格优势,但是长生福优加作为身价保障无缩水的一款产品,价格也是比较实惠的。
2.适用人群分析
通过前面的分析我们知道了,长生福优加在整体保障上,无论是轻症重症保障,还是身价保障都是要优于康惠保旗舰版的。尤其是轻症重症都没有分组,是实打实的多次赔付,这是比较理想的情况。当然,更充足的保障意味着价格也要更高。而相应的,康惠保旗舰版的价格是属于整个重疾险市场上最低的一档。另外,在售后服务上,百年人寿也要比长生人寿更优质。总之,如果你需要更充足的保障,又不在意售后服务与理赔便捷度的话,选择长生福优加。如果追求极致的性价比,那康惠保旗舰版是不二之选。
1.在缴费与保障期限上:两款产品缴费期最长都是30年,康惠保旗舰版保障期限可以选择保到固定年龄70岁。
2.在身价保障上:康惠保旗舰版身故退保费,长生福优加身故18岁前赔两倍保费,18岁后赔保额。
3.在基本疾病保障上: 康惠保旗舰版重症单次赔付,轻症赔三次,每次赔30%保额。长生福优加重症不分组赔两次,轻症赔三次,每次赔30%保额。
4.在售后服务网点上:百年人寿的服务网点铺的更广。
5.在价格上:康惠保旗舰版的价格更低。
总结:
两款产品各有优劣,长生福优加保障更足,但是价格也更高。康惠保价格非常低,但是在身价保障上有不足之处。另外值得注意的是,两款线上产品都是裸险,不能附加医疗险。在投保时应注意补充其他单独出售的医疗险产品。
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