对比：金诺优享与工银安盛御享人生

太平洋保险都是国内排在前三的大保险公司。其今年新推出的旗舰重疾险金诺优享在整体保障齐全，免缴一年保费，特色现金价值高。这款保险在日常投保组合上有值得注意的地方。

工银安盛人寿御享人生重疾险，缴费期限长，轻症重症都是多次赔付，价格也比较实惠。需要注意的是轻重疾分组的细节以及附加医疗险的续保问题。

到底是大保险公司的产品更可靠，还是小保险公司小而美呢？本文将从两款产品的价格、附加医疗险投保组合，基本疾病保障细节等几个方面来比较分析。

一、产品基本信息

区别一：在缴费期限的长短上有所不同

两款产品在缴费期限上有明显的不同，其中：工银安盛御享人生在缴费期限上最高分30年缴，且有多种缴费期限可供选择。而金诺优享只能选择19年缴清，在缴费灵活性和缴费期长度上都有所不足。

区别二：在身价保障细节上有差别

在身价保障上，工银安盛御享人生是18岁前退保费，18岁后赔付保额。而金诺优享则是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。因为，随着保单年度的增长，保单现金价值有可能会超过保额，金诺优享这样大的设置可以避免保单现金价值与保额的倒挂。整体来说，在身价保障上，金诺优享要略优于工银安盛御享人生。

区别三:基本疾病保障的差别

1.在轻症疾病的保障上

工银安盛御享人生轻症保障是30种轻症分4组赔6次，每次赔保额的20%。而金诺优享轻症赔付是最多赔付三次，每次赔付保额的20%。另外金诺优享在轻症上存在隐形分组：

在疾病定义里，不分组好于隐形分组，隐形分组又好于直接分组。在轻症赔付这一方面，金诺优享要更具有优势。

2.在重症疾病的保障上

金诺优享重症疾病保障很普通，就是单次赔付。而工银安盛御享人生重症保障是80类重症最多赔3次，也是分为4组。且恶性肿瘤并非单独分为一组，这是属于比较差的分组情况。

区别四：日常投保组合有不同

1.在无免赔医疗险上

御享人生在零免赔医疗险上，可以附加工银安盛的附加康智慧选医疗险，保险责任是报销住院医疗费用与住院前后门急诊医疗费用，续保情况不理想，每年都要重新审核。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

2.在百万医疗险上

御享人生可以附加安康e生百万医疗险，这款百万医疗产品价格便宜，保障全面，住院医疗费用、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗费用等都有保障。然而在续保上也不太好，续保需每年重新核保：

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

区别五：价格对比

在价格上，御享人生的价格要比金诺优享的价格低出不少。

1.在缴费期限上：御享人生缴费灵活，最多可以分30年缴费。金诺优享只能分19年缴清

2.在身价保障上：工银安盛御享人生是18岁前退保费，18岁后赔付保额。而金诺优享则是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。

3.在基本疾病保障上: 御享人生轻症是分4组赔6次，每次赔保额的20%。重症保障分4组赔三次。金诺优享重症是单次赔付，轻症是最多赔三次，每次赔保额的20%。

4.在日常投保组合上：御享人生的附加零免赔医疗与百万医疗续保都需要每年审核。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗也都是每年需要审核。（要注意百万医疗有特别约定）。

5.在价格上：金诺优享价格要高于御享人生。

总结：

整体上来看，工银安盛御享人生的保障与金诺优享不相上下，但是在价格上有优势。另一方面，需要考虑到，工银安盛保险在售后网点与理赔便捷度等软实力上明显是要劣于国内前三的太平洋人寿的。总之，对价格敏感的，御享人生是不错的选择。但是在买保险的同时，希望兼有优质售后服务的，大品牌保险金诺优享更为合适。