商业养老年金险和个人养老金哪个好？七点区别

当前养老分为三个支柱，第一支柱：居民养老和职工养老；第二支柱：企业年金和职业年金；第三支柱：商业养老保险，商业养老年金险和个人养老金，都是第三支柱养老金，是个人养老的有益补充，这两个到底有什么区别呢？

看下区别：

1、参保人群

个人养老金要求参加居民养老或职工养老的人才可以买；商业养老年金险是一般个人都可以，不以参加社保养老为前提条件。

2、缴费限额

个人养老金缴费上限12000元，未来可能增加，商业养老年金险交的多领的多，上不封顶，缴费起点看具体产品，一般2000、5000或10000起投。两种类型都可以一次性交也可以分期交。

3、资金投资方向

个人养老金投资方向可以是存银行、买理财产品、买商业养老年金险或公募基金，投资方向不同收益不一样，商业养老金投资方向大多数是基础设施建设。

4、中途退保

个人养老金中途不可以退，不可以取，只有身故、到了法定退休年龄、出国定居情况下才可以退；商业养老年金险随时可以退。

5、是否有保底收益

个人养老金没写保底收益，投资方向有严格管理，收益应该比较稳健；养老年金险有保底收益，且写入合同，个人缴费金额确定，到期固定领取。

6、领取年龄

个人养老金：法定退休年龄领取，商业养老年金险自己勾选领取年龄，女性有55、60、65、70岁可选，男性60、65、70岁可选。

7、最大特色方面

个人养老金缴费期每年可以抵税，退休领钱时扣3%税，有的高收入人群缴费期税率高，对于每年缴费96万以上的人群，税率45%，年交12000，每年可以抵税：12000×45%=5400元，退休时是按照3%来扣税，实际优惠5040。

个人抵税计算方式：如果老王年收入 30 万，适用税率为20%，则其应缴纳的税款为30万 * 20% = 6万元。如果该人每年向个人养老金账户缴费12000元，则在缴费环节的节税额为12000 * 20% = 2400元，尤其是每年缴费在14.4万以上人群还是可以考虑，每年个税申报时可以勾选抵扣。

普通的商业养老年金险，既不可以抵税，领取时也不用扣税。

商业养老年金险和个人养老金哪个好写到这里