房贷不一定都是浮动利率，在办理房贷时，银行一般默认是浮动利率，但是借款人可以申请采取固定利率模式，或者约定一定时间的固定利率、后续再转换成浮动利率。
房贷浮动利率，即房贷的利率水平会依据国家基准利率变动和市场利率变化进行调整，若市场利率下调，房贷利率也会跟着下降，若市场利率上涨，房贷利率也会相应提高。浮动利率一般会在次年的一月进行利率调整，调整之后一年内都会按照重新约定的利率加点进行月供计算，优势在于有机会获得较低的利率水平，市场风险较小。
房贷固定利率，即房贷利率不会发生变动，始终以合同规定的利率水平为准，每月还款利息可计算，便于预测房贷总利息成本。但是，固定利率风险较大，如果市场整体利率环境下跌，固定利率还款还是会维持相对比较高的利率水平。
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