去年房贷利率5.6%,今年房贷利率4.9%,理论上不太可能。
理由是:转换为LPR浮动利率定价的存量房贷,加点数是固定不变的,房贷利率在重定价日后随参考的LPR浮动而变动,即参考的LPR相比上次下降多少、房贷利率就下降多少。
比如重定价日是每年的1月1日,参考的是每年12月20日更新的同期LPR,由于2022年12月20日更新的5年期以上LPR为4.3%,相比2021年12月20日更新的5年期以上LPR(4.65%)下降了0.35%。
因此,房贷利率在2023年1月1日重新定价后,相比2022年1月1日定价的利率也是下降0.35%,不会从5.6%变为4.9%下降0.7%。
如果说今年房贷利率低至4.9%,那么极有可能是指二套房商业性住房贷款利率。因为二套房商业性个人住房贷款利率下限是不低于同期LPR+0.6%,以2023年1月20日更新的5年期以上LPR(4.3%)为例,那么2023年的二套房贷款利率就是4.9%起。
而很多存量房贷利率,由于加点数固定不变,或者未转换为浮动利率而是转换为固定利率了,那么房贷利率就有可能维持在5.6%的水平。