房贷利率降低后，已经贷款的房贷利率也能改变，但不会立即更改。
具体说明如下：
已经贷款的房贷利率想要改变，前提是申请的住房公积金贷款，或者申请的商业性房贷采用的是LPR浮动利率。
住房公积金贷款利率下调，之前已经贷款的，通常是在次年1月1日按下调后的新利率执行。比如2022年10月开始，首套个人住房公积金贷款利率下调了0.15%，那么之前已经贷款的，是从2023年1月1日开始按下调后的新利率3.1%执行。
而商业性房贷中，采用LPR浮动利率定价的，在重定价日之后，房贷执行利率会随参考的LPR利率下调而下调。房贷执行利率的重定价周期一般是一年，重定价日一般是每年的1月1日，重定价后房贷执行利率一整年不会改变。
比如房贷采用LPR浮动利率定价，重定价日是每年的1月1日，加点值是0.1%固定不变，参考的是每年12月20日更新的5年期以上LPR，那么：
由于2022年12月20日更新的5年期以上LPR是4.3%，因此2023年1月1日重定价的房贷利率为4.4%（4.3%+0.1%），这样房贷利息、月供都会改变，但仅是一年一改，不会随时改、立即改，只有重定价后才会改变。
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