公积金账户上的钱可以直接还贷款。
详细解释如下：
住房公积金的用途有很多，其中就包括偿还住房贷款本息。不过不同地区的住房公积金管理中心规定会有所差异，有些地区只允许缴存人提取个人住房公积金账户余额偿还当地住房公积金贷款。
有些地区则无论是个人住房公积金贷款，还是个人住房商业性贷款，亦或者是组合贷款（即商贷和公积金贷款的组合），都可以提取借款人及共同借款人的个人住房公积金账户余额来还贷。
公积金冲还贷的办理手续：
新办理住房贷款申请和已办理住房贷款的情况略有不同。对于前者，在办理住房贷款申请时，可以同时办理委托提取还贷申请，等住房公积金管理中心审批通过后，在签订《借款合同》的同时签订《住房公积金冲还贷委托协议》即可。
而对于已经办理了住房贷款且需要办理公积金冲还贷业务的，则可以在还贷期限内的任何工作日时间前往其贷款银行的线下营业网点申请签订《住房公积金冲还贷委托协议》。
公积金冲还贷的方式：
一、逐月还款法
逐月还款法即俗称的“月冲”，此种方式是每月直接从委托人的个人住房公积金账户里提取相应金额用于归还当月住房贷款应还本息。当个人住房公积金账户不足时，银行将继续从绑定的还款银行卡当中扣款。
二、一次性还款法
一次性还款法即俗称的“年冲”，此种方式是每年一次向受托行提取个人住房公积金账户余额，一次性冲还住房贷款应还本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。进行了一次性冲还贷，之后每月住房贷款的还款就需要使用客户的自有资金，不再使用个人住房公积金账户里的钱。
注意：
要想办理公积金冲还贷业务，很多地区的住房公积金管理中心对借款人及共同借款人的个人住房公积金账户余额有一定要求。比如有的地方要求委托人缴存住房公积金账户必须保留月缴存额的3倍余额，如此方能办理公积金冲还贷（不同地区规定不同，可电话咨询客服）。
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