首套房商业贷款基点最低为-20BP（0.2%），没有明确规定上限，实际基点受资信状况、房屋价值、贷款额度、贷款期限、地区因素、银行政策等影响。
具体说明如下：
1、资信状况
银行在进行贷款审批时，通常会根据用户学历、职业、年龄、收入、信用记录、负债等多个维度，综合评估用户的资信状况。
一般来说，用户的资信状况越好，银行往往会给予较低的基点，从而享受较低的首套房商贷利率。比如优质单位员工、已婚人士、高收入人群等，往往比较受银行青睐，基点一般是最低的那一档。
反之，若资信状况不良，比如征信上存在不良记录、流水不足等，银行一般会提高基点，甚至有拒贷的风险。
2、房屋价值
在办理首套房商业贷款时，用户需要将房屋抵押给银行，当用户无力偿还时，银行可通过拍卖房屋来弥补损失。因此，房屋价值越高，贷款风险就越低，基点也会相应越低。反之，为了降低风险，银行则会提高基点。
3、贷款额度
通常情况下，贷款额度越高，意味着贷款风险越高，银行为了弥补风险，通常会选择提高基点。当然，这个并不绝对，如果用户的资质非常优秀，银行也会适当降低基点。
4、贷款期限
一般来说，贷款期限越长，基点就越高。这是因为，贷款期限越长，贷款资金回收的速度也就越慢，潜在的风险也就越高，因此基点也会相应增加。
5、地区因素
因地区不同，经济发展水平、房市状况等也会存在差异，房贷政策自然也就不同，基点自然也就不同。比如，一线城市的各方面资源多，其房子往往更受欢迎，即使银行提高基点，也会有人愿意买单。
6、银行政策
每家银行的房贷政策都会存在差异，即便同一银行，但因区域不同，房贷政策也会有很大差异，基点数自然也会不同。
总而言之，首套房商业贷款基点受多方面因素影响。用户在申请贷款时，建议多找几家银行对比，选择适合自己的贷款产品。同时，在申请房贷前，建议自查征信报告，确定征信状况良好后，再去申请房贷，不仅更易通过贷款审批，也更有机会享受较低的利率。
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