房贷在几年内提前还款划算，与还款方式有很大关系，具体如下：
1、等额本金
结论：
贷款期限1/3前还比较划算，且越早越好。若是贷款20年，则第5年前还比较划算。若是贷款30年，第7年前还款比较划算。
原因：
等额本金每月还款本金保持不变，月利息逐月减少 ，一旦还款超过期限的1/3，此时已经归还一半利息，提前还款并无意义。
举例说明：
假设房贷本金50万、贷款利率4%、等额本金还款，则：
贷款10年，总利息100833.33元，3年已还利息51250元；
贷款15年，总利息150833.33元，5年已还利息93611.11元；
贷款20年，总利息200833.33元，6年已还利息102250元；
贷款30年，总利息300833.33元，10年已还利息166944.44元。
2、等额本息
结论：
若是贷款20年，则第6年前还比较划算。若是贷款30年，第8年前还款比较划算。总之，越早还越好。
原因：
采用等额本息还款，每月还款额中的本金所占比例逐月增加，利息所占比例则逐月减少，利息主要集中在贷款前半段。若贷款期限超过1/2时，此时已经归还大部分利息，提前还款不划算。
举例说明：
假设房贷本金50万、贷款利率4%、等额本息还款，则：
贷款10年，总利息107470.83元，5年已还利息78611.25元；
贷款15年，总利息165719.13元，8年已还利息125625.38元；
贷款20年，总利息227176.4元，10年已还利息162852.11元；
贷款30年，总利息359347.53元，15年已还利息252387.76元。
温馨提醒：若想房贷提前还款划算，还需考虑到违约金的收取。同时，也需考虑自身的经济实力和资金规划，这样提前还款才是真的划算。
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