商业贷款转公积金贷款麻烦，主要表现在以下几点：经过商业银行同意、还清原商贷、额度限制、信用良好、公积金缴存时间、公积金账户状态、手续复杂、政策限制，具体来看就是：
1、经过商业银行同意
办理商业贷款转公积金贷款业务，借款人需要向原贷款银行提出申请，经过原贷款银行批准成立后才可以办理。一般来说，需要还贷满一年时间，银行才会愿意用户办理商转公业务。
2、还清原商贷
目前大部分地区办理商转公时，要求借款人需结清原商贷才能办理转贷业务。因此，需要借款人自筹还贷资金，对于借款人来说有一定经济压力。如果资金不足，借款人就需要找一些担保公司进行过桥垫资，从而需要支付一些额外的垫资费用。
3、额度限制
办理商业贷款转公积金贷款时，借款人需要确保公积金贷款额度充足，才能顺利转贷。而公积金贷款额度则受公积金账户余额、还贷能力、贷款最高限额等多方面因素限制，这给转贷业务的办理带来了很大不便。如果贷款额度不足，借款人则需要更多资金还原商贷，从而加重借款人的经济压力。
4、信用良好
信用良好是办理商业贷款转公积金贷款的前提，如果用户的信用不良，比如逾期还款、负债率高、诉讼等，可能会导致转贷失败。
5、公积金缴存时间
为了确保借款人工作或者收入稳定，公积金中心通常会通过借款人的公积金缴存时间来判断。一般来说，要求借款人在贷款申请日之前的1年内（部分地区要求6个月，具体以当地的政策为准），公积金账户需连续缴存，期间未发生过停缴行为。
6、公积金账户状态
公积金贷款是面向正常缴存公积金职工发放的贷款，因此，在办理商业贷款转公积金贷款时，公积金账户状态必须为正常缴存状态。
7、手续复杂
办理商业贷款转公积金贷款时，借款人需要向原商贷银行和公积金中心提出申请，期间涉及到多个审批流程和环节，期间借款人可能需要来回跑，耗费大量的时间和精力。
8、政策限制
除了上述原因外，商业贷款转公积金贷款还受到政策限制，比如组合贷款不支持转贷、公积金贷款次数不能超过2次等。
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