房贷额度主要取决于以下几个因素：
1、首付比例
按照规定，房贷额度不能超过扣除首付后剩余的房屋价款，也就是说，首付比例越低，可申请的房贷额度就越高。不过，在实际的房贷申请时，很多人因为房贷额度不足，从而导致需要降低首付比例或者采取组合贷的形式贷款。
2、购房者还款能力
还款能力越强，则代表用户能持续履行还款义务，银行借贷的风险就相对较小，对于此类购房者，银行更愿意提供更高额度的贷款，且利率方面也会有一些倾斜政策。一般来说，银行要通过购房者提供的银行流水、收入证明、资产证明等财力信息来评估购房者的还款能力，工作越稳定、收入越高、资产越多，就代表购房者的还款能力越强，贷款额度自然也就更高。
3、征信状况
征信是贷款的敲门砖，是银行在贷款审批的重要参考因素，通过查看征信报告，银行能了解购房者过往时间的信贷活动轨迹，从而可以大致判断出用户风险状况以及履约能力。对于信用良好的购房者，房贷的额度相对会比较高。一般来说，银行会重点查看用户近两年内的贷款记录，若近两年内存在“连三累六”的逾期记录，那么房贷将直接被拒。
4、购房者负债率
负债率是指负债总额与名下资产总额的比值，一般来说，银行更青睐负债率比较低的购房者，负债率低的购房者，往往能获取相对较高的贷款额度。对于负债率比较高的个人借贷者，考虑到逾期风险比较大，银行很可能会做出拒贷的选择。
5、房屋房龄
房屋房龄越大，可以贷款的期限就越短，可以贷款的额度自然也会受到影响。此外，房龄也会影响房屋的评估价值，房龄越大，房屋评估价值也会降低，从而导致贷款额度降低。
6、购房者的基本信息
贷款年龄、工作单位、婚姻状况等都会对房贷额度产生影响，就拿工作单位来说，对于事业单位、国企、世界500强、 名企等在职员工，往往更受银行喜爱，可以享受最低挡位的利率，借款额度也会更高。
需要注意的是，若办理的是公积金贷款，房贷额度则还受到公积金账户余额、贷款最高限额、缴存基数等因素影响。
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