小额贷款还清了是否影响房贷,首先需要看小额平台是否需上征信,若是不上征信,不管有没有结清,都不影响房贷。若是上征信,则需要分情况讨论:
1、逾期情况
1)逾期发生时间
征信报告上记录用户近五年的信贷记录,但是银行在进行房贷审批时,一般是重点考察近两年的逾期记录,对于两年之外的逾期记录仅仅作为参考。因此,若用户小额贷款曾发生过逾期记录,但是逾期记录都发生在贷款申请日的两年前,此时不会对用户申请房贷造成影响。
2)逾期严重程度和逾期金额
银行贷款审批时,除了关注逾期发生的时间外,对于逾期严重程度和逾期金额也会重点评估,一般来说,若小额贷款逾期时间较短或者逾期金额小,一般影响不大。若是出现连续逾期三个月,或者累计逾期六次,又或者逾期金额比较大,且逾期记录发生在近两年内,这些都有可能导致房贷被拒。
2、征信花不花
1)征信查询次数
银行在房贷审批时,对于征信查询次数,都会有一些硬性规定,银行不同,具体规定也不尽相同。一般来说,一个月不能超过5次,三个月不能超过10次,一年累计不能超过12次,若查询次数太多,就会让银行认为用户资金饥渴,还款能力不足,从而导致贷款被拒。需要注意的是,这里的查询次数,是指贷款审批、信用卡审批这类硬查询记录,本人查询、贷后管理是不计算在内的。
2)信贷账户数
信贷账户数量,也是银行重点考察的因素,通过信贷账户信息,银行可以了解用户的信贷轨迹,特别是对于近期新增的信贷账户数量,银行会重点关注。信贷账户数过多,也是导致征信花了的一个原因,会加重银行的顾虑,从而给房贷审批带来负面影响。
温馨提醒:在将小额贷款结清后,最好向小贷平台开具贷款结清证明,这样做的好处是,避免了因平台征信数据上报不及时,导致银行方面无法确认用户是否结清,通过提交贷款结清证明,可以节省用户的时间成本。