你踩雷了吗？子女教育保险购买指南

家庭用在子女教育上面的花费占了一般家庭开支中很重的比例，在拼爹的年代，作为有想法的家长，希望自己的子女从起跑线上就能领先他人一步，在子女教育花费上更是不遗余力，舍得投入！现在有越来越多的父母开始为孩子购置子女教育保险计划，为孩子不同阶段的教育储蓄资金。该如何购买儿童教育金保险？

1、先重保障后重教育

专门的子女教育保险就是指只提供给孩子教育金保障，不涵盖其他保障功能的子女教育保险，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。所以，在购买子女教育保险产品之前一定要给子女全面的意外和医疗保障计划。

2、注重豁免条款及范围

为避免家长后期无力继续缴纳保单而致使子女教育保险保单失效的情况发生，建议家长在为孩子购买专门的子女教育保险时以带有保费豁免功能者为佳，进而使得后期家长出现无力继续缴纳保费的情况时，孩子能够继续享受教育金保障。所以，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险或者选择有豁免功能的子女教育保险计划。这样一来，万一父母出现意外情况，对孩子的子女教育保障也继续有效。

各家保险公司对豁免的定义不一样，有的公司规定投保人全残即可豁免，有的则要求投保人身故才能豁免，家长投保时应问清楚豁免条款的豁免范围。

3、选择合适的保额

子女教育保险的缴费方式和基本保额通常是可以自由选择的。值得注意的是，子女教育保险产品的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。如果家庭在未来的三五年内有较大的支出项目，如买车买房，比较容易受到影响。家长在投保前最好结合当下家庭经济实力合理规划好。一般保额在10万~30万元为宜。

4、早准备

儿童教育储蓄金越早准备越好，子女教育保险产品越早购买越好，投资选择具有复利滚存特点的子女教育保险产品，累计时间越久获利越多。通常小孩从出生到上大学时都可以投保。

5、远离快速返还品种

有一些打着子女教育保险产品的旗号的理财产品，该产品特点是短期就能实现快速返还，建议消费者也不要盲目追捧购买，通常这类产品前期投入的保费也较多，在同等条件下，性价比未必最高。而应该多考虑在高中、大学返还教育金的产品，这一类产品性价比较高。