重疾险如何购买 重疾险选购五大要素

如今，人们生活在吸着雾霾，喝着防腐剂，吃着地沟油的环境中，加上生活压力大，自然越来越多的人担心自己的健康状况，保险意识越来越高，打算为自己的未来添加一份保障。不过比起听保险代理人的建议，我们最好知道如何选购重疾险。掌握重疾险购买方法，从市面上选一款高性价比的重疾险。

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重疾险选购有几个考虑因素：

第一、看性价比

2013年8月，保险业费率市场化改革启动，各家公司各类产品的保险费率已经有了明显的差异，所以费率是首要考虑的因素，现在各家保险公司之前费率相差非常的大。那如何看是否划得来呢？根据保费（客户交的钱）和保额（客户能拿到的赔款）之间的比例，即费率也就是杠杆率来看，同样的保额，保费越低即产品性价比越高；同样的保费，保额越高即产品性价比越高。不同公司之间同样的保额，其费率水平高低通常差异极大。

如果将价格考虑为唯一因素很容易造成许多状况不在保障范围内，个人觉得更为重要的是从以下几方面综合考量。

第二、重疾险的责任

寿险的责任一些是有保身故或者全残的，有的包含这两项责任。如果你的这份保险是第一份重疾险，个人建议选择两者都有的，而由于重疾险费率不算太透明，不要一味的以为责任包含的越多，费率就越高，有些保险责任包含的多而且费率比还便宜20%左右。所以大家一定要同时参考费率及保险责任来综合考虑一家公司产品的性价比，为自己选择一份合适的重疾险。以上两项不足完整的看出一份产品的性价比，我们继续往后看。

第三、轻症责任

重疾险是否包括轻症责任，有包含的，也有不包含的，对保险费率的影响是比较大的。还有一种重疾险合同，轻症责任和重症责任共用一个保额，即轻症赔付以后，重疾赔付金额相应减少，一般情况下,选择有轻症赔付的，赔付的比例一般是赔付重疾保额的20%，有些公司高达30%，在选择上，建议选择包含轻症责任并且和重大疾病的保额是相互独立的最好。

第四、观察期长短

观察期：观察期是保险合同内规定的出现状况却不赔付的一段时间，大多数公司是合同生效之后的180天，也有一些是90天，在此期间得病是得不到赔付的，原因是防止一些人带病投保对其他投保人不公平，观察期尽量越短越好，越短对客户越有利。

第五、关于重疾种类多少问题

我把这个放在了最后一点，很多客户把重疾险的种类放在第一位，希望保障的种类越多越好，范围越广越好，其实不然，根据保监会的规定，市场上所有的重疾险合同都包含25类大病，95%的重大疾病都已经包括在内。因其他5%的疾病发生而带来的理赔案件微乎其微的。真没必要去计较是保障了60种大病还是65种大病，那5种大病的概率极低，为其付费并不经济。

保险回归本源，更突显的是保障功能，拥有一份合适自己的重大疾病保险为您的财富和身体保驾护航。