房贷利率是lpr还是基准？lpr利率是基准利率吗？

lpr是贷款市场报价利率，由18家代表银行公开报价，每月20日公布一次。自lpr出来以后，很多人就分不清房贷利率是lpr还是基准利率定价了，也分不清lpr是不是基准利率，那么接下来我们就具体聊一聊。

一、房贷利率是lpr还是基准？

结论：房贷利率是参考lpr定价。

具体说明如下：

1、自2020年1月1日开始，央行就规定各金融机构不得再签订基准利率定价的贷款合同了，而是要以lpr作为主要定价基础，因此房贷利率是参考lpr定价而不是贷款基准利率。

2、中国人民银行给出了商业性住房贷款利率下限，分别是：首套房最低不低于同期LPR-0.2%；二套房最低不低于同期LPR+0.2%。很明显，房贷利率是参考lpr定价而不是基准利率。

3、自2023年9月25日起存量房贷利率下调，下调规则是：

（1）2022年5月14日及以前发放的、执行LPR浮动利率定价的存量房贷，最低可调整为LPR不加点。

（2）2022年5月15日及以后发放的、执行LPR浮动利率定价的存量房贷，最低可调整为LPR-0.2%。

从这里也可以看出，房贷利率是参考lpr定价而不是基准利率。注意，房贷利率并不能直接等同于lpr利率，lpr利率只是银行发放贷款的定价基础。

二、lpr利率是基准利率吗？

结论：不是。

具体说明如下：

1、lpr利率是贷款市场报价利率，具有市场浮动性质；而基准利率是由中国人民银行自行公布的，并非市场化银行自行报价得出。

2、lpr利率只有1年期lpr和5年以上lpr两个品种，以2023年9月20日公布的lpr利率为例，1年期lpr为3.45%、5年以上lpr为4.2%。而基准利率有三个档次，分别是：1年以内（含1年）4.35%、1-5年（含5年）4.75%、5年以上4.9%。

可见，lpr利率和贷款基准利率是完全不同的两个概念。只是因为lpr已经成为银行贷款的定价基础，因此有不少人就直接将lpr利率理解为是基准利率了。

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