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分析：中荷超越全民版重疾险优缺点详解 在保险市场上，重疾产品多样化，消费者的选择也非常多，加上保险意识的增加，很多消费者也希望选择到适合自己的重疾产品。 中荷人寿的超越全民版是一款新定义下的产品，保障内容提供的是110种重疾+25种中症+55种轻症，轻中重疾在60岁前确诊可叠加赔付，重疾最高可以赔到保额180%，中症额外赔保额15%，轻症是额外赔10%。可选30种特疾最高赔到2倍保额，身故保障也可以灵活选择。保费相对来说较便宜，缺乏专属高发重疾多次赔付，如癌症、心脑血管特疾等，那么，这款重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中荷超越全民版主要保什么内容？ 2、在疾病保障、保障特色上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组以及高发重疾保障等细节 4、重疾险到底该不该买？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 超越全民版的疾病保障全面，提供了110种重疾，25种中症和55种轻症保障，且重疾是单次赔付，轻症和中症都可以多次赔付，疾病可叠加赔付。 2、疾病叠加赔付额度高 轻中重疾在60岁前确诊，可叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症和中症基础赔付与主流一致，额外赔付一次轻症有40%，中症可达到75%，赔付比例还是可以的。 3、保障灵活可选 超越全民版除了基础的轻中重疾保障外，还有30种特定重疾额外赔保额，另外身故保障可以根据需求灵活选择是否附加。 4、保费相对便宜 超越全民版的保费相对便宜，与同类产品对比如下： 03 需要留意的细节 1、常见轻症定义严格 新规定下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保范畴，可以由保险公司自行选择，这两款产品的原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭定义上超越全民版是持续180天，比超级玛丽4要相对严格，具体如下： 2、轻症疾病有分组 超越全民版的轻症疾病是多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔疾病A，就无法赔疾病B，详情分组如下： 3、不保心脑血管类特定重疾 有重疾险产品不仅提供癌症多赔、还有心脑血管多赔，超越全民版仅针对30种特定重疾额外赔，主要疾病种类如睾丸恶性肿瘤、白血病、卵巢恶性肿瘤等，缺乏心脑血管特定重疾额外保障，保障力度还是有被削弱。 04 重疾险应该买吗？ 重疾险的赔付是确诊即赔，也就是说确诊的疾病符合合同规定的疾病范围，就可以获得一次性赔付，相比较医疗险而言，不属于事后报销，重疾赔付流程相对简单，有确诊报告，符合保险公司的保障范围就可以赔付。 重疾险虽然交费期长，但是保障还是比医疗险更全面，重疾险的保障责任范围更广，提供的疾病种类更多，有的产品还有高发癌症额外多赔，往往被认为用来弥补收入损失。 然而医疗险是事后报销，一旦确诊重疾是无法马上获得赔付的，需要通过治疗，产生合理的治疗费才可以去申请报销。 两款产品都是各有特色，但是重疾险是有必要买的，毕竟罹患重疾后，患者所要承担的医疗费还不小，后期还需要康复费和营养费等，投保了重疾险，确诊就可以获得一笔保险金，在一定程度上可以缓解压力。 产品点评：超越全民版是一款保障全面，疾病叠加赔付稍高，保障更灵活的产品，只是没有专属癌症二三次多赔，高发疾病保障力度有缺乏。 阅读全文
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2024-08-25
分析：民生人寿如意玖享重疾险优缺点详解 民生保险是成立于2002年的民营保险公司，23个省级公司，600多个分支机构，虽然名头上没有国寿、平安那么响亮，也是有自身特色的。 民生如意玖享终身重疾险，是新定义下的多赔重疾险，赔付方式在保额和现价取大，避免保费倒挂，另外自带癌症额外赔和60岁前中症额外赔，保障力度大，轻症发病越多，赔的越多，保障条款比较人性化，不过从实际赔付病种上看，承保的疾病数量打了折扣。 这款产品，值得投保吗？ 本期主要分析： 1、民生如意玖享的基本信息介绍 2、民生如意玖享的基本优势和不足之处 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、民生人寿服务质量和投诉统计 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、特定疾病额外给付 中症疾病60岁前，可以额外赔10%保额。 另外还有特定癌症额外给付50%保额，相当于确诊癌症直接赔150%保额，保障力度大，且没有投保年龄和时间限制。 不过，需满足能确定临床分期或远处转移，否则不赔，见条款规定： 2、高发轻疾保障全 从保监规定必须承保的重疾中，对应的高发轻症上看，这款产品这些高发轻症保障很全，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，保监未对原位癌承保做出规定，但是这款产品单独赔1次，保障更加实用，具体看下疾病定义情况： 民生人寿如意玖享重疾原位癌和轻度癌症可以各赔一次，赔付较好。 3、有增值服务 如意玖享免费提供绿通医疗增值服务，包含专家门诊预约、专家手术预约等高达十项医疗资源。 一般这类服务，在百万医疗险中才有，重疾险很少配备，是这款产品的一大亮点。 03 短板和不足之处 1、缺乏搭配医疗险 重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 2、轻疾实际赔隐形分组 民生如意玖享的轻症是多次赔付，但是存在隐形分组，相当于赔付了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下： 3、交费不便宜 这款是重疾不分组多赔，同时又是自带身故责任，交费比一般的险种贵，具体看下不同年龄的交费价格情况： 04 民生网点和服务质量情况 1）网点分布。 民生人寿2003年6月18日正式开业，注册资本金60亿元，目前在北京、上海成立双总部。总资产超1100亿元，连续10年盈利，综合偿付能力充足率连续多年保持在295%以上，核心偿付能力充足率保持在275%以上。 建立了覆盖全国重点省市区域的机构服务网络，拥有25家分公司、近700个服务网点。 2）投诉统计。 从保监公布的消费者投诉统计表中，排名越靠前投诉越多，民生人寿的排名整体还算靠后的，说明投诉较少，服务质量还可以，具体见下表： 产品点评： 如意玖享重疾不分组多赔，保障条款比较好，另外有癌症额外赔，整体保障力度比较大，只是从保障的完整性和交费价格上看，性价比一般。 阅读全文
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2024-08-25
对比：中英至尊保如意版和昆仑健康保普惠多倍版 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 至尊保如意版是不分组多赔重疾险，100种大病不分组可赔2次，是多赔重疾中赔付条款最好的一种，另外还有特定疾病额外赔，覆盖少儿和成人特疾，高发的癌症可以额外赔保额，保障力度大。 本文主要分析： 1、保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、轻疾隐形分组 轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下： 至尊保如意版的： 健康保普惠多倍版的： 2、大病不分组多赔 两款都是不分组多赔，对比分组多赔的重疾险，赔付方式更好。且两次重疾赔付都是间隔1年。 不过昆仑是在保额、现价和保费取大赔，且保单前15年是赔150%保额，保单15年后赔120%保额。 3、无医疗险搭配 网销的险种不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 区别一：高发轻疾定义 重疾实施新规后，不仅规定了必须承保的大病，还规定了3类必须承保的轻症，轻症实行新规，定义与旧定义有所不同。从重疾对应的高发轻症上看，我们来看下这两款产品轻症定义不同点： 【慢性肾功能衰竭】的赔付上，昆仑要求180天，而至尊保如意版要求90天。 区别二：交费价格 具体看下不同年龄交费价格对比： 区别三：特色承保内容 健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。给付间隔缩短，3年相当于也是赔120%保额。 至尊保自带少儿特定疾病与成人特定疾病额外赔付100%保额，和重疾叠加，相当于赔了2倍保额。其中少儿和成人各10种疾病，少儿疾病18岁前赔，成人特疾18岁后赔。 可选附加高发的癌症单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，间隔3年，再赔保额。 产品点评： 同作为重疾不分组多赔产品，健康保的投保灵活度更高，可选是否附加身故责任，交费更有性价比，另外还有保单前15年额外赔，保障力度更大，不过要留意医疗险的缺口以及疾病隐形分组。 阅读全文
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2024-08-25
分析：中英人寿至尊保吉祥版重疾险优缺点详解 中英人寿作为中外合资企业，在重疾多次赔付上有自己的独特优势。旗下的多赔重疾险，多数都是不分组多次赔，相比分组多赔的产品，这类险种赔付力度更大。 最近新出的新定义重疾险-至尊保吉祥版，和至尊保如意版是“姊妹款”，大病不分组赔多次，中间间隔1年，另外有轻中症责任赔付，自带的特定疾病可以额外赔，和中间重叠，能最高赔2倍保额。保障力度大，不过因为自带身故责任，交费并不便宜。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、至尊保吉祥版投保基本信息介绍 2、在癌症保障、疾病定义等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等需留意的地方 4、中英人寿网点分布和服务质量情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、大病不分组赔多次 至尊保吉祥版这款重疾不分组赔2次，比分组多赔的重疾要好，整体保障力度比较大。 不分组多赔比分组多赔要好，不会出现同组疾病赔完，影响其他疾病获赔。且两次赔付只间隔1年，间隔期较短。 2、高发轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 除了高发疾病保障比较全面，另外从疾病定义上看，【慢性肾功能衰竭】定义宽松，只要求90天就可以赔，很多是要达到180天才能赔。 3、特定疾病翻倍赔 至尊保吉祥版自带少儿特定疾病与成人特定疾病额外赔付100%保额，和重疾叠加，相当于赔了2倍保额。 其中少儿和成人各10种疾病，少儿疾病18岁前赔，成人特疾18岁后赔保额，保障力度大。 4、癌症单独赔保额 癌症是第一高发重疾，不仅发病率高，治疗费用还昂贵，有癌症单独赔，保障内容更全面。 至尊保吉祥版可选附加高发的癌症单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，间隔3年，再赔100%保额，保障力度大。 03 短板和不足之处 1、自带身故，交费不便宜 这款产品自带身故责任，最长30年交费，比没有身故责任的险种交费贵，具体看下不同年龄的交费价格情况： 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 至尊保吉祥版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、轻疾多项赔一项 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 04 中英人寿介绍 中英人寿的知名度不高，从网点和服务质量来看，中英人寿情况如下： 其中网点分布：中英人寿2003年成立，目前已经在广东、北京、四川、福建、厦门、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西等16个省市共80多个重点城市开设业务。 服务质量：排名越靠前，投诉越多，中英人寿的整体排名还算靠后，见下表： 产品点评： 至尊保吉祥版作为多赔重疾险，保障内容上，虽然无过多亮点，但是整体保障全面，还有可选附加癌症单独赔多次，保障力度大。但是自带身故责任，保费不便宜，更加适合预算充足人群投保。 阅读全文
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2024-08-25
对比：中荷超越全民版重疾和信泰超级玛丽4号 现在的保险公司产品保障内容越来越丰富，给予消费者的选择也越来越多，毕竟得了大病，无论是治疗还是后期康复都是需要大笔的费用，保障力度越高越有利，因此不少保险公司在疾病叠加赔付上有一定创新。 中荷超越全民版重疾险是一款重疾单次赔付的险种，轻中重疾保障全面，且有疾病叠加赔付，在60岁前重疾最高可以赔到保额180%，轻症和中症也可以额外赔付，只是在可选保障上提供的是区分男女少儿各10种特定重疾额外赔保额，身故保障也是自行选择是否附加。 信泰保险超级玛丽4号的轻中重疾保障与中荷超越全民版类似，轻中重疾也是可叠加赔付，只是有专属高发重疾多次赔付，有重度恶性肿瘤关爱金，因癌症持续治疗最高可以获赔保额30%，以及癌症、心脑血管疾病扩展保险金。 那么，中荷超越全民版和超级玛丽4号，这两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障内容上的相同之处 3、两款产品在特色内容、疾病定义、保费上的不同 4、中荷人寿和信泰保险的消费者投诉情况不同 一、主要保什么内容？ 相同之处： 1、疾病保障相同 两款产品的疾病保障相同，有轻中重疾保障，且都有疾病叠加赔付，同属60岁前确诊，重疾额外赔保额80%，轻症额外赔保额10%，中症额外赔保额15%。 2、身故责任都为可选保障 两款产品的身故保障都是属于可选保障，投保人根据需求自行选择是否附加。 区别一：高发疾病保障内容不同 超级玛丽4号 1、恶性肿瘤关爱金是必选保障，指的是首次重疾确诊恶性肿瘤，间隔1年，仍持续治疗，额外15%保额，最长给付2年。 2、可选癌症二次赔，3种特定心脑血管疾病二次赔，至少180天间隔期，有1.5倍赔付。 中荷超越全民版 可选30种特定重疾额外保障，区分男性、女性和少儿特定重疾各10种额外赔保额，具体疾病种类如下： 区别二：疾病定义有不同 当前是新定义产品，轻症疾病定义上有一定的调整，原位癌不在属于轻症癌症范畴，单独列出可由保险公司自行决定。两款产品的轻症定义对比如下: 从上表可以看出信泰超级玛丽4号的慢性肾功能衰竭定义要更宽松，仅需持续90天，超越全民版的要稍严格，需180天，其他常见轻症没啥区别。 区别三：不同年龄的保费有不同 超越全民版和超级玛丽4号的保费对比如下： 超越全民版的保费更便宜。 区别四：两家公司消费者投诉情况不同 信泰保险和中荷人寿两家公司的知名度虽然较小众，但是产品是非常有特色，依据最新消费者投诉排名，两家公司的情况如下： 信泰人寿的排名要靠前，中荷人寿的排名都比较在后面，说明中荷人寿的整体投诉要少于信泰。 产品点评： 中荷超越全民版和超级玛丽4号在保障内容上很类似，只是特色有不同，超级玛丽4号在癌症和心脑血管高发重疾保障上更丰富，超越全民版仅仅是针对不同人群特定重疾额外赔保额，两者侧重点不同。 阅读全文
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2024-08-25
分析：山东菏泽惠菏保优缺点详解 前阵子住院四天，花费55万的新闻上了热搜，实际情况是孩子有罹患SMA脊髓性肌萎缩症，用到了一针55万的诺西那生钠注射液，自费药物，需自掏腰包，对于普通家庭来说是属于天价药物，都难以负担。因此为了减轻大病费用负担，衔接医保，不少城市都推出了普惠型的商业医疗保险，不仅投保门槛低，保障额度高，广受大众欢迎。 惠菏保是山东菏泽首款定制型全民健康医疗险，不限年龄、不限职业、不用体检和不限既往病史，只要有菏泽基本医保就可以投保，保障内容覆盖了医保内外住院医疗费，有大病保险特药费用和8种特殊疗效药品费，包含了诺西那生钠注射液这类罕见病天价药，保费是老少同价，一年仅需129元/年。那么，这款惠菏保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、菏泽惠菏保主要保什么内容？ 2、在保障内容、报销比例、投保门槛上的相对优势 3、需要留意免赔额、转外就医等细节 4、有既往症可以参保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 普惠型商业医疗保险，不限年龄、不限体检、无既往症限制，只要参保了菏泽医保就可以，门槛低，覆盖人群广泛。 2、保障内容全面 医保内外住院医疗费用都可以保障，另外还有6种大病特药金和8种特殊疗效药品金，保障额度有350万。 3、报销比例高 菏泽的这款惠菏保报销比例较高，医保目录内的报销比例有80%，目录外是60%报销，大病保险金是100%可报销，特殊疗效药品保险金的报销比例70%。 03 需要留意的细节 1、免赔门槛高 惠民保险的免赔门槛通常较高，这款惠民保目录内的免赔是1.5万，其他的都是2万的免赔额，门槛高。 2、转外就医报销比例降低 若参保人员转外就医，办理了规定手续后，在市外医疗机构产生的费用，住院医疗费用医保目录内报销70%，医保目录外报销50%，报销比例有所降低，若没有办理转诊，医保目录内降至65%，目录外降至45%。 04 有既往症可以参保吗？ 1、有既往症可以参保吗？ 可以参保，无论既往是否有疾病，也不论是何种疾病，只要是菏泽医保参保人就可以参保。 2、有医保，还需要购买该产品吗？ 本产品保障的客户是菏泽基本医保参保人，对医保报销后个人自付的金额按照保险责任进行赔付，是针对基本医疗保险的有效补充。 3、商业保险和惠菏保冲突吗？ 没有冲突，发生的医疗费可以向不同的保险产品申请理赔，但是不会超过被保人的医疗总花费，菏泽惠菏保的保障范围和其他商业健康保险的保障是互补关系，理赔后剩下的金额也可以向其他商业保险申请理赔的。 产品点评：菏泽惠菏保的保障覆盖全面，涵盖了医保内外住院医疗费，特药费用有提供，保费老少同价，一年仅需129元。 阅读全文
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2024-08-25
分析：济宁济惠保普惠型商业医疗保险优缺点详解 2020年是惠民保“元年”，进入到2021年，惠民保持续快速发展，全国多个省市上线惠民保，参保人数激增，由于其拥有低保费、低门槛、高保额特色，因此热度是居高不下。 山东济宁济惠保是为济宁基本医保参保人量身定制的普惠性质商业补充医疗保险，由济宁市医保局和济宁市银保监局共同指导，紧密衔接医保，投保门槛低，无年龄要求、无职业要求以及既往症可保可赔，保障提供医保内外住院医疗费和9种特定高额药品保障，最高保障额度有230万元，一年保费仅需99元。济宁济惠保的优势何在？是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、济宁济惠保主要保什么内容？ 2、济宁济惠保在投保门槛、保障上的相对优势 3、济宁济惠保需要留意报销比例、免赔等细节 4、投保了济惠保，异地就医能赔吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 济惠保作为普惠型的商业医疗保险，无年龄限制、无职业要求、不限户籍、无健康要求，只要是济宁基本医保参保人且在保状态就可以。 2、既往症可保可赔 惠民保险大部分是对既往症产生的医疗费是不承担赔偿责任的，济惠保的既往症是可保可赔，医保内外住院医疗费既往症人群可赔30%，这点做的还是比较好。 3、报销不限社保范围 济惠保的报销不限社保范围，保障内容提供医保内外住院医疗费保障，还有9种高额特定药品费用报销，保障额度有230万，保的全面且保的额度高。 03 需要留意的细节 1、免赔额高 惠民保险的免赔额通常要比商业百万医疗险要高，商业医疗险通常会对重疾或特药不设免赔，但济惠保的免赔额无论是医保内、医保外住院医疗费以及特药费用都是各自有2万免赔，合计有将近6万免赔，赔付门槛还是较高的。 2、报销比例与主流赔付比例有差距 惠民保险医保目录内住院医疗费通常报销有80%，有的医保外报销比例也可达到80%，但是济惠保的目录内报销仅70%，医保外住院医疗费报销60%。 04 投保了济惠保，异地就医能赔吗？ 关于异地就医，济惠保中依据保障责任不同有不同规定，具体如下： （1）保障责任一及保障责任二关于医保内外住院医疗费保障 若参保人已按规定办理转诊、备案手续至市域外医院治疗的，正常赔付；如果没有按规定办理转诊、备案手续至市域外医院治疗的，报销比例降为原比例的50%。 （2）保障责任三关于特定药品费用报销 若参保人已按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构（仅限中国大陆境内的社会基本医疗保险定点医院）进行治疗的，可正常申请理赔，报销比例30%；如果没有按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构进行治疗的，此项责任是不予赔偿。 产品点评：济惠保是一款政府指导的惠民保险，延续了惠民保险的特点，但是这款产品的既往症人群是可保可赔，在同类产品中做的比较好。保的还算全面，医保内外住院医疗费和特药药品费都可保障，一年仅需99元就可获得230万保障额度。 阅读全文
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2024-08-25
2022年热门少儿返还型重疾险综合对比，看看各家公司产品亮点 返还型重疾险，不仅有轻重疾病保障，而且在约定年龄可以返还所交保费，甚至返还保费以后保障继续有效，当然返还保费的前提是没有发生过重大疾病理赔。 近年来少儿返还型重疾险比较热门，原因在于少儿投保相对成人而言价格便宜的多，作为父母给孩子不仅买了保障，也额外存了一笔钱，另外重疾定义改革以后，各家公司都能保高发轻疾，发生轻疾还能免交后续保费，轻疾理赔不影响返还。 本期话题： 1、盘点当前热门的四款返还型重疾险产品基本信息 2、从轻疾定义、返还特点、交费价格、产品亮点分别分析 3、分析四款产品适合的潜在人群 一、四款返还型少儿重疾险产品基本信息： 这四款产品中，守护百分百少儿版和阳光护少儿版，属于终身重疾险，返还保费的年限多样，可以自己任选，返还保费以后保障继续有效。 华夏常青树少儿优选版和太平福禄20，属于定期返还重疾险，保至80岁，返还保费以后合同终止。 二、从多个角度综合分析： 1、轻疾综合保障来看 守护百分百少儿版：可保高发重疾险，原位癌、早期癌症等都包含在内，轻疾隐形分组少，有比较高的多次赔付概率，不保慢性肾功能衰竭，疾病种类太少。 常青树少儿优选版：轻疾赔付比例达到30%，隐形分组较多，限制多次赔付，整体上轻中重疾病种类比较全面。 太平福禄20，轻疾种类全面，赔付比例较低，轻疾隐形分组多，多次赔付概率相对低一点。 阳光护少儿版：轻疾种类全面，但是轻疾只能赔一次，赔付比例30%，赔付比例还可以。 2、从返还特点来看 返还形式好的就守护百分百和阳光护少儿版，最快40岁和30年后就可以返还，返还时间越早交费价格相对较高，如果选择60岁返还，价格也还可以。 福禄20和常青树少儿优选版，都是80岁返还，返还时间太迟，钱一般就不值钱。 3、从交费价格来看 按照价格从高到低排列：守护百分百少儿、福禄20、阳光护和华夏常青树少儿优选版，平安这款价格最高，华夏产品性价比高。 4、从医疗险组合来看 线下产品投保，通常都可以附加医疗险一起投保，重疾险发生大病提前给付，用于补偿收入损失；医疗险报销治疗费用。从医疗险来看： 平安：附加优享人生小额医疗可以报销自费药保证续保5年，百万医疗险保证续保20年，住院可以垫付医药费。 太平：太平目前无免赔医安心和百万医疗险超E保2021都是短期健康险，续保每年审核。医安心医疗无免赔可报自费药，额度20万以上，比较担心续保问题。 华夏：附加住院费用2014保证续保5年，不报自费药；医保通旗舰增强版保证续保6年，自带癌症特药和质子重离子保障，性价比高。 阳光；附加住院费用保证续保6年，可以报部分自费药；融合百万医疗险续保每年审核。 医疗险条款比较好的就是平安，价格便宜的是华夏。 5、产品亮点来看 平安：可以附加定期寿险，100多块钱，使得少儿有身价保障，可以附加癌症多次赔付等。 华夏：有少儿特疾额外赔，整体价格便宜，性价比高。 太平：60岁前12类高费用重疾额外赔20%，男女和少儿特定疾病额外赔20%，不同年龄段疾病有一定的兼顾。 阳光：最快30年返还保费，返还时间最早，30岁前都有少儿特疾赔双倍。 就适合人群而言： 如果想要最快返还，可以考虑阳光护。 如果关心重疾和医疗险组合，孩子身价保障，交费能力强，可以考虑平安产品 如果追求性价比，可以考虑华夏 如果考虑不同年龄段都有一定的疾病针对保障，可以考虑太平产品。 阅读全文
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2024-08-25
2022年支付宝上重疾险哪款性价比高？盘点成人和少儿热门产品 说到支付宝，人所共知，是我们日常经常使用的支付工具，同时，支付宝也是一个平台，可以提供保险服务。 目前支付宝上蚂蚁保险，可以销售各类线上产品，而且价格便宜，日常大家经常问的就是健康福系类重疾险和好医保长期医疗险，2021年2月重疾险新规以后，由于疾病定义改革，支付宝上重疾险也带来新的变化。 本期话题，就专门看下支付宝上当前热卖的健康福20\30年版、健康福一年版、健康福终身、健康福少儿返还型和健康福少儿重疾险。 1、看下五款产品基本信息 2、分析五款产品重疾亮点、轻疾综合保障和不足 3、分析哪款产品性价比最高 一、看下五款产品基本信息 这几款产品是人保健康险、国泰产品和国华人寿承保，支付宝是销售平台，日常服务还是依靠保险公司，看下几款重疾险基本情况： 健康福20\30年升级版：是一款定期消费型重疾险，保障期限可长可短，平平安安到期不退钱，这种相对储蓄型或返还型价格要便宜很多。 健康福一年期：交一年保一年，轻疾可以自己勾选，一年产品是几款里面价格最便宜的一款。 健康福终身重疾险，保终身，身故责任有三种可选，留意现金价值变化 健康福少儿重疾险返还保费，是定期返还型重疾险，交10或20年，保30年，满期返还160%保费； 健康福少儿重疾险，保障期限可选，可以保短期、定期和终身，有少儿重疾赔付，综合保障比较全面。 二、各家公司重疾险亮点 健康福20\30年升级版，这款产品勾选身故赔保费，保至70岁，价格比较便宜，保障期限覆盖人生高风险年龄，脑中风、器官移植扥重疾可以赔双倍，对成人比较有利。 健康福一年期产品，价格便宜，低保费高保额，这款产品要是不停售，发生重疾不再接受续保，如果是发生轻疾，还是续保的，只是轻疾不再赔， 健康福终身：自带癌症单独赔多次，投保前十年额外赔30%保额，这款产品最大亮点在于特疾翻倍倍，32类特疾包括少儿、成年男女疾病，比如少儿第一高发白血病，成年男性肺癌、肝癌，成年女性乳腺癌、子宫癌都包括在内。笔者也是第一次看到特疾里面涵盖各年龄段第一高发疾病。很多同类产品特疾徒有其名，成年第一高发癌症往往不包括在内。 健康福少儿返还型：满期返还比同类稍高，同类都是返还150%保费。 健康福少儿重疾险：少儿特疾赔双倍，保障期限灵活，可以满足不同预算家庭需要。 三、五款产品轻疾综合保障 健康福20\30年升级版，高发轻疾里面不保慢性肾功能衰竭，有较多隐形分组，限制了轻疾多次赔付。 健康福一年期，不保过去第一高发轻疾原位癌。 整体上来说几款产品轻疾都有较多隐形分组，慢性肾功能衰竭理赔门槛较严，要求持续180天后才能赔，有的公司只需90天。 四、五款产品适合人群 健康福定期返还型，保障期限30年，无法覆盖高风险年龄40-60岁，容易出现保障中断，遇到慢性病，到期不一定能买其他保障，这个产品适合买了高额重疾险以后，买点定期返还型作为补充。 健康福一年期，容易停售导致保障中断，而且随着年龄增加，价格越来越贵，适合作为临时保障或短时间内加保。 一般一般人群而言： 交费能力较强。可以考虑健康福终身版，有癌症多次赔付，符合未来医疗技术进步趋势，癌症生存率越来越高，对少儿、成年第一高发重疾都能赔双倍，具有相当的实用性。对少儿和成人都有利。 交费能力一般，可以考虑健康福升级版，交30年保至70岁。 阅读全文
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2024-08-25
2021年国寿、平安、太平洋、华夏少儿重疾险对比 2021年重疾新规以后，各家公司推出基于新的疾病定义产品，产品条款创新上精彩纷呈，今天就看下当前保费收入排名前四的四家大公司主打少儿重疾险。 国寿有少儿国寿福盛典版、平安有少儿平安福21、加上太保的少儿金典人生和华夏常青树卓越版，代表四家公司综合保障最全的四款产品，大公司重疾险都是附加医疗险一起投保，重疾和医疗险组合可靠，加上日常理赔方便，社会关注度相对很高。 本期话题： 1、盘点对少儿比较有利的重疾条款 2、四家大公司产品基本信息 3、四款产品在轻疾综合保障、产品卖点、主要不足和适合人群 一、盘点对少儿比较有利的重疾条款 1、少儿特疾加量赔 当前少儿白血病是少儿第一高发重疾，如果少儿重疾险能够针对白血病赔双倍，相对来说更好，买的30万保额，可以赔60万。 白血病如果需要做骨髓移植，治疗费用100万以上，投保少儿重疾险一定要搭配百万医疗险一起投保，医疗险报销治疗费用，重疾理赔款用于支付后续康复及营养费用。 2、特定年龄额外赔 有的重疾险规定，在60岁或70岁前，发生重疾，可以额外赔50%，意味着发生任何合同约定重疾，可以赔的更高，买的30万保额，可以赔45万。 少儿生存周期长，有额外赔付，实际意义明显； 3、癌症单独赔多次 白血病、肺癌、乳腺癌等等，都属于癌症，癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次疾病，随着医学进步，罹患癌症以后，五年生存率越来越高。 癌症单独赔多次，指的是发生癌症理赔以后，后续癌症复发、转移、持续存在或新发其他癌症，还能赔第二次。这个对少儿也很有用。 二、四家大公司主打产品基本信息 先看产品基本信息： 少儿国寿福盛典版特点： 1、将过去自体造血干细胞移植术换成白血病，意味着白血病可以赔双倍，较过去少儿国寿福而言，在少儿特疾上有升级； 2、可选一：70岁前发生重疾额外赔50%。附加以后0岁30万保额，交费4400左右； 3、可选二：癌症可以单独赔多次，附加以后0岁30万保额，交费4900左右； 太平洋少儿金典人生： 自带20类少儿特疾和20类成人重疾赔双倍，少儿特疾中含白血病。 华夏常青树卓越版： 无少儿特疾保障，但是重疾分组赔多次，自带癌症单独赔多次，是比较理想的赔付模式； 少儿平安福21： 15类少儿特疾额外赔，白血病赔双倍，可以附加癌症单独赔多次，可以附加定期寿险，实现少儿身价保障；附加赔付金等等。 三、四款产品在轻疾综合保障、产品卖点、主要不足和适合人群 1、在轻疾综合保障上 在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾对应的轻疾上，四款产品都比较全面。 少儿平安福21在高发轻疾定义上，慢性肾功能衰竭理赔门槛更低；在轻疾赔付比例、轻疾隐形分组细节处理上更好；其次是国寿、华夏和太平洋产品。 2、在产品核心卖点上： 少儿国寿福盛世版：搭配的医疗险如E康悦还可以，附加可选一70岁前重疾额外赔，实用性比较高，加上少儿特疾，整体保障均衡。 太保少儿金典人生：搭配安享百万医疗，保证续保15年，有住院垫付功能，加上少儿和成人特疾赔双倍，重疾也有一定特色。对成人保障有一定兼顾； 华夏常青树卓越版：但就产品而言，是综合性价比最高的一款，自带癌症单独赔多次，重疾分组多赔情况下，价格仍然比较便宜，附加住院费用2014保证续保5年，搭配医保通百万医疗险保证续保6年。 少儿平安福21：走的是精品路线，在医疗险组合和轻疾综合保障上，比其他三款更好，可选责任丰富，附加优享人生医疗续保可靠，保证续保五年，可以报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，百万医疗险可以垫付医药费，重疾险也可以附加癌症单独赔多次。 3、产品各自不足 少儿国寿福盛典版：附加长久呵护小额医疗续保审核严格、附加可选二癌症单独多次赔付条款不明确，一般其他公司都会明确写明癌症复发、转移、持续存在、新发癌症可以赔第二次，但是国寿没有写，只说第二次确诊，说的比较含糊。 太平洋少儿金典：轻疾隐形分组多，限制轻疾多次赔付；太保附加安心住院小额医疗续保审核严格；成人特疾赔双倍，但是特疾里面并不包括癌症、心脏病、脑中风等高发疾病。 华夏产品：轻疾隐形分组较多、公司偿付能力低，目前被接管，担心未来医疗险的续保稳定性。 少儿平安福21，价格比较贵，限制了投保人群，附加癌症多赔，需要单独交费。 4、四款产品适合人群 如果注重加量赔付，可以考虑国寿少儿国寿福盛典版，勾选可选一保障，70岁前重疾可以额外赔；如果追求性价比，可以考虑华夏产品；如果比较关注重疾，对轻疾不是很看重，那么太保产品也是不错的选择；如果交费能力很强，对产品要求细节尽善尽美，可以考虑少儿平安福。 阅读全文
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