对比：信泰完美人生守护重疾和国寿福臻享版

偿付能力极强的国寿，是业内的“中流砥柱”，名声在外的国寿福臻享版，轻重疾种类保的全，匹配了市场上数一数二的百万医疗险，罹患癌症给付是相当有力。附加的长期意外组合赔付门槛低，这也是中资产家庭的顶梁柱相当青睐的原因之一，不过在费率上不占上风。

被无数大V追捧的信泰完美人生守护重疾险，被誉为“多次赔付战斗机”，同时一跃成为“多赔重疾险的新秀”，完美的重疾分类，逆天的费率，轻疾保障赔付更是不俗，可是在轻疾种类定义上有需留意的细节。

重疾险从来都不是以“定价定天下”，哪款更好？本期主要从轻重疾条约、附加医疗险组合、费率和杠杆几个方面综合分析一下两者各自优劣势和适用人群。

最大的相同点：产品杠杆原理设计好

信泰完美人生守护重疾险和国寿福臻享版最多可以分29/30年缴费，通常缴费期越长越好。不仅能发挥保费豁免的最大功能外，30年缴费比20年缴费，每年支出的保费更少，更能缓解用户投保经济压力。

不过，信泰完美人生守护相对来说有一点要逊色国寿福臻享版，原因在于：

完美人生守护是线上保险，不能附加无免赔医疗险（必须与捆绑主险销售），国寿福臻享版可添加，对于住院就赔的这类险种保的时间更久。

区别一：疾病保障不同

通常来说，疾病保障取决于几个方面，依次有轻疾、重症、特疾、中症等等，具体可从这几个方面来看。

一、轻疾保障上：

完美人生守护中的轻疾赔3次，每次直接赔付保额45%，处于市场顶尖水准，但是，种类上实际是对几类疾病作出了分组的，详情如下：

国寿福臻享版轻疾同样赔3次，但保额赔付比例明显低于信泰完美人生守护，只赔保额20%，可是轻疾定义无隐形分组，并没有发生赔付其中一种疾病，其它病就不能再赔了的现象，定义比较优越。

二、重症保障上：

（1）高发的25类重症：两款产品都覆盖了保监会规定的25类高发重疾，赔付一致；

（2）赔付次数上：国寿福臻享版重疾只赔付一次，明显逊色于信泰完美人生守护重疾的多赔，不仅如此，它的重疾分类还非常贴近国情，高发癌症单独分组，并不影响其他疾病的赔付，提高了多赔的意义：

三、其他保障上：

特定疾病叠加赔付，有当然比没有更好，毕竟承保责任越多，保险公司有可能承担的风险就更大，对于消费者来说越发有利。

完美人生守护重疾保10类少儿特疾，和重症种类一一对应，叠加赔付保额，十分给力，其少儿特疾种类为：

区别二：附加医疗险组合差异

通常来说，规避健康风险，首先是能不能赔？其次才考虑赔付的多少。

简单点而言，重疾险承保内容再优秀，因受到条款约定，通常重症赔付的门槛都比较高，介入重症和轻疾之间的疾病无法获取理赔（譬如严重肝炎、三高）等。

那么，医疗险组合的搭配极为重要。

信泰完美人生守护重疾有着互联网保险产品的通病，无法附加医疗险，健康保障的完整性存在缺失，后期要注意添加。

国寿福臻享版可附加0免赔医疗险长久呵护，小病住院就有报，但有不足，续保年年审核，不保证续保：

不过，在百万医疗险如E康悦上特点明显，对于高发癌症病患者报销非常给力。

特点一：可报自费药，罹患癌症后，每天补贴200元住院津贴，一个月相当于多出6000块钱的补贴；

特点二：承保责任细节保的全，无缺口；

特点三: 续保宽松，只有第一年有审核，第二来开始不需再次审核：

虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

区别三：产品特色和适用人群差异

信泰完美人生守护重疾：多赔的价格比单次赔付的还要低，这是它最大的亮点，费率低，大病分组科学，完美展现了多次赔付的意义，轻疾赔付也优秀，虽然轻症定义有些小瑕疵，但并不妨碍它整体的优秀性。

适用人群解读：无医疗险组合支撑，后期需补上，在健康风险完整性上还是有些不足，但适合急需保障的工薪族投保，费率低，另外少儿阶段的保障性很强，也十分适合家长为青少年投保。

国寿福臻享版：轻疾定义优秀，加上大病保的全外，有着百万医疗险国寿如E康悦的支撑，整体保障比较好。再次，长期意外险组合保的时间长（75岁），构成十级伤残就可以赔，和市场上一年期只赔全残和身故意外险差异很大，机上常见的公共交通和自驾双赔保额，对于长期驾车的人士很有利。

一句话概括，它的特色在于“疾病”和“意外”都保了。

适用人群解析：国寿福臻享版交费高，但险种组合搭配的健康风险的保障性比较全，加上附加意外险组合有特色，适合中资产阶级经常开车或出差的人士拥有。

产品点评：从疾病保障内容和性价比来说，信泰完美人生守护重疾险的优秀是毋庸置疑的，基本无膈应，属于当前市场上非常好的一款多赔型产品了，可遗憾在于它是“裸险”，后期需补上医疗险组合。

从意外和健康保障的完整性来说，国寿是老字号，同时国寿福臻享版25类常见大病妥妥都在，轻疾定义优，加上医疗险组合的支撑，大小病都能报，能解决不少用户的心头隐患，不足在于保险公司承担的风险大，对于消费者来说保费支出就越高。