对比：富德生命康健无忧2018和福禄康瑞2018

康健无忧2018为富德生命人寿的拳头产品，与其他常规重疾险不同在于大病理赔款后，身价保障不是0，后续身故还有寿险复原金。另外在附加医疗险组合的依托之下，满足了用户大小病住院就能赔的最大需求，但轻疾里有隐藏分组。

福禄康瑞2018是大品牌中的高性价比重疾险，轻疾赔付为N次，和寿险老七家中热门的常规型重疾险PK，费率上占尽上风，可附加医疗险有些细节要留意。

保费特点突出的福禄康瑞2018，对比保障完整的康健无忧2018，哪款更值得老百姓购买呢？本期主要分析：

1、康健无忧2018和福禄康瑞2018费率对比

2、两款产品在轻疾定义、身价保障、健康保障完整性的差异区分

3、投保特色和市场定位分析

区别一：附加医疗险组合的不同

普通老百姓投保保障型产品，无非是想住院就能报，不论大小病。在这点上，光靠重疾险是不够的，必须有附加医疗险组合的支撑，健康保障才完整。

通常来说，都是重疾险+医疗险组合投保，其作用在于：

1、0免赔医疗险（住院就能赔医疗险）

从续保来看：太平真爱健康医疗2007续保审核不明，不保证续保；富德生命人寿的住院费用补偿医疗D款续保3年为一周期，可应付慢性病。

从特色来看：太平真爱健康医疗2007按计划不同，每日能获取住院补贴（25元-200元不等），从住院第4日给付；富德生命人寿住院费用补偿医疗D款有“无免赔优惠”条款约定，第一年无理赔，其第二年增加保额20%，各有长短。

2、百万医疗险（管大病就诊住院费用）

从续保来看：太平超E保还是有与0免赔医疗险一样的短板，续保审核不明，不保证续保。而康悦人生2019可续保5年，但续保有折扣，即主险合同终止，那么附加险也随之失效，不过在续保周期内还是可以拿住院发票进行报销。

从特色来看：

（1）免赔额设计：都比较人性化，但康悦人生2019重症0免赔比太平超E保癌症0免赔，保障范围更广。

（2）其他方面：富德生命的这款高免赔医疗险也有未发生理赔，保额会长大的特性，太平超E保癌症患者每日补贴300元，相当于住院期间补贴9000元工资，在特色上不分千秋。

小结：但从健康保障的完整性来看，续保乃是疗险的灵魂，先解决大病理赔后，第二年是否住院还可以报更为稳妥，之后才关注增值服务，从条款这点来看，富德生命医疗险实用一些。

区别二：承保细节之间的差异

一、轻疾保障方面：

两款产品都是单次赔付型的重疾险，轻疾也同为多赔，从性质上来看，是相同的。轻疾都赔保额的20%，不过轻疾种类凑数现象严重程度不同：

富德生命康健无忧2018有轻微的隐形分组，即【不典型心机梗塞】和【冠状动脉介入手术】二赔一：

太平福禄康瑞2018的凑数就较为严重：

二、身故保障方面：

18岁之前：

福禄康瑞是退保费；

康健无忧2018，退1.5倍保费，相对人性化。 

18岁之后：

福禄康瑞2018是赔保额；

康健无忧2018不同于其他重疾险，大病理赔后，若1年后身故，多给付保额50%的“寿险复原基金”，很人性化：

举个栗子：

就是A今年30周岁，重疾保额为30万，35岁时不幸罹患肝癌，2年之后身故，那么，获取赔付也是有差异的：

原则上是：

太平福禄康瑞2018：获取保额30万重症理赔金，合同结束；

富德生命康健无忧2018：获取保额30万重症理赔金后，合同未结束，2年后身故，家人再获取15万寿险复原金，共计45万。

三、费率上的差异：

两者虽然本质上相同，但是细节上却有所差异，从风险角度出发，康健无忧2018所承担的风险更大，因此，每年费率上也要高一些：

区别三：市场定位不同

太平福禄康瑞2018：比较常规，虽然轻疾保障有瑕疵，但重症保障还是挺全，费率上有优势，适合信赖大品牌的工薪族投保，只是需要留意医疗险组合。

富德生命人寿康健无忧：医疗险组合比较好，大小病都可报，且在身价保障上有一定的吸引力，整体保障没有明显“硬伤”非常适合中资产阶级的家庭经济支柱投保。

产品点评：健康保障的完整性的角度出发，富德生命人寿康健无忧2018特色上更为突出，保障很全。但福禄康瑞2018费率是重点，预算紧张又信赖的大品牌人士可以关注。