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分析：光大永明安康百万医疗险的优缺点详解 医疗费用的问题，医疗保险的作用是非常大的。一般来说医疗保险，有国家提供的医保，还有商业医保。保险公司为了应对市场需求，推出各种医疗险，但是医疗险的选择不仅仅只靠看价格，还需要结合续保、医疗保障项目、免赔额来考量。 光大永明推出的安康百万医疗险是旗下的首款百万医疗，医疗保障全，免赔额最低可到5000元，重疾0免赔，但是保额只有100万，续保和免责要留意。 本文主要分析： 1、安康百万在保障、免赔额上的比较优势 2、安康百万在续保、保额限额、免责需要留意的细节 3、安康百万的费率表 4、光大永明是否靠谱？ 一、产品基本信息了解 优势一：安康百万的医疗保障全面 光大永明安康百万医疗险的医疗保障全面，分为一般医疗和25类保险协会统一规定的重疾医疗保障，且在就诊过程中可能发生的就医行为，如住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊的医疗金报销都可覆盖到位。 优势二：重疾0免赔 免赔额最低为5000元 光大永明安康百万医疗的重疾医疗是0免赔，如此操作可切实减轻重疾患者的经济负担。同时安康百万有多种计划可选，免赔额有1万和5000元的区分。免赔额的降低，可以增加获赔的金额。如下表： 需要留意的细节： 1、续保续保每年审核 医疗险续保无非分为保证续保（一般是会有年限规定，保证续保期间无论什么情况，保险公司不会拒保）、承诺续保（一般是保险公司说不会因为身体健康等拒绝续保，但是不是保证续保），等 安康百万的续保是规定不会因为健康状况、理赔情况而拒绝连续投保。只是提到的连续投保，并没有说拒绝续保，后续又提到了，续保顺延一年的要满足的条件之一，未作出不同意续保的决定。意思就是说在续保前，我们照样是会审核的，不符合条件照样拒保。条款如下： 注意：一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年或者承诺续保（不会因为理赔拒绝续保）的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。想要了解更多关于医疗险保证续保信息，可以添加微信号：wtb1908. 2、保额较低，且有限制 安康百万医疗险都是基本保额100万，且一般医疗和重疾医疗共同给付金额是以基本保额为限的。意思是一般医疗和重疾医疗报销的费用只能最高报销额度是100万。条款规定如下 3、免责条款需要留意 医疗险的免责范围是不保的部分，安康百万医疗险的免责内容中有提到180天内接受扁桃腺、甲状腺、 疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗是不保的。条款如下： 4、与同类产品费率对比 安康百万计划一的免赔额为1万，计划三的免赔额是5000元，免赔额不同，费率不同，与同类产品对比，安康百万还是有费率优势。 光大永明公司是否靠谱？ 网点分布：光大永明成立于2002年4月，依托于央企光大集团的力量，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 消费者投诉：从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据来看，排名越靠前的意味着投诉率越高，光大永明的排名相对靠后，投诉还是较低的，说明客户服务质量还是可以的。如下 产品点评：安康百万保障涵盖全面，分为一般医疗和25类重疾医疗，免赔额最低为5000元，续保非保证性，有待考量，且一般医疗和重疾医疗共同额度以100万为限额，一旦累计给付到限额，合同就会终止。费率便宜，性价比来看还是可以，只是保额低了点。 阅读全文
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2024-12-05
疾病定义：平安福2019II和国寿康宁终身2019 重疾险的赔付不是根据疾病的名称，而是条款对疾病的定义来决定是否理赔。 平安福2019最新版和康宁终身2019分别作为平安和国寿的代表产品，也是线下重疾险的代表产品，在疾病的定义上有什么区别呢？ 对于重大疾病行业统一规定了必须承保的25类疾病，这25类重疾的定义是一样的： 其他的疾病没有统一的规定，各家公司承保的疾病种类及定义也都不一样，具体对比如下： 阅读全文
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2024-12-05
对比：光大永明安康百万医疗险和国寿如E康悦 百万医疗险在解决大病花费上起到了关键性的作用，加上其价格低保障高，在保险市场上很受众人欢迎。 光大永明有着国资背景，实力还是可以的，但是名气上不像国寿、平安响亮。推出的首款百万医疗险-安康百万，医疗保障全面，免赔额最低可到5000元，重疾0免赔，但是保额只有100万，续保非保证续保，免责内容要留意。 中国人寿是老牌险企，在2017年的时候推出的国寿如E康悦系列，受到了广大群众的欢迎，在续保和医疗保障上亮眼，保障全面，且有癌症住院补贴，现在新增了附加质子重离子医疗险保障，只是需要留意费率和免责范围。 那么，哪一款产品更值得购买。本文主要分析 1、两款产品保险责任的不同 2、两款产品续保、免责、免赔额上不同 3、两款产品费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：两款产品保障方面不同 安康百万和如E康悦的所包含的医疗费用报销项目，如住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊是相同的。但是在具体的分类和细节有不同。 光大永明安康百万的保障是分为一般医疗和重疾医疗，其中重疾医疗所指的25类保险行业协会规定的重疾所发生的医疗费。在具体项目中，住院前后门急诊的天数指的是住院前7日出院后30日。 国寿百万医疗是分为一般医疗和恶性肿瘤医疗金，恶性肿瘤医疗保障不包括原位癌等轻症癌症。另外还有癌症定额住院补贴，按实际住院天数给付，达到限额即止。现在有增加了质子重离子医疗保障，但是其所涉及的具体项目中，住院前后门急诊的天数指的是住院前后7日内。 区别二：续保上的不同 安康百万的续保是规定不会因为健康状况、理赔情况而拒绝连续投保。只是提到的连续投保，并没有说拒绝续保，后续又提到了，续保顺延一年的要满足的条件之一，未作出不同意续保的决定。意思就是说在续保前，我们照样是会审核的，不符合条件照样拒保。条款如下： 国寿如E康悦的续保上是有优势的，第一年通过审核后，后续无需担心审核的问题。比起有的百万医疗险要年年审核的情况还是要强许多，其条款是： 但要留意的是，粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。这句话并没有明确是什么情况下的拒保，那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？，其条款描述是： 区别三：免赔额上的不同 免赔额可以看成是百万医疗费的一个门槛费，要高于这个门槛费才可以进行报销的，低于免赔额的费用保险公司是不报销的。 如E康悦是属于绝对免赔，无论什么情况都是有1万的门槛费。 安康百万重疾医疗是0免赔，如此操作可切实减轻重疾患者的经济负担。同时安康百万有多种计划可选，免赔额有1万和5000元的区分。免赔额的降低，可以增加获赔的金额。如下表： 区别四：免责内容的不同点留意 医疗险的免责范围是不保的部分，安康百万医疗险的免责内容中有提到180天内接受扁桃腺、甲状腺、 疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗是不保的。条款如下： 如E康悦的除外责任中宫外孕是不保的，另外针对腺样体肥大、疝气、扁桃腺疾病、女性生殖器官疾病是120天内不保，规定如下： 区别五：保险金额不同 安康百万医疗险都是基本保额100万，且一般医疗和重疾医疗共同给付金额是以基本保额为限的。意思是一般医疗和重疾医疗报销的费用只能最高报销额度是100万。条款规定如下 如E康悦的保险金额是一般医疗费用年限额、恶性肿瘤医疗费用年限额与恶性肿瘤住院 定额给付年限额之和。比如如E康悦A款的年限额是205万，组成部分如下规定： 区别六：费率对比不同 安康百万计划一的免赔额为1万，计划三的免赔额是5000元，免赔额低，费率还是要稍贵，同样免赔额情况下，与国寿如E康悦相比，安康百万还是有费率优势。部分年龄价格对比如下： 光大永明和中国人寿对比了解 一、网点分布： 光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 中国人寿，知名度高，综合实力强，网点分布广泛，从一线城市到乡镇都有其网点。 二、客户投诉率: 投诉率越靠前，投诉率越高，从2019年第一季度报告来看，两家保险公司投诉率都很靠后，投诉率还是多比较低的，但是中国人寿的消费者口碑更强一些： 产品点评： 国寿如E康悦是自带癌症定额补贴津贴，，续保上通过一次后无需审核是相当有吸引力的，现在看来也不落伍，比起年年审核的百万医疗险要强许多，但是续保的稳定性值得玩味。 安康百万保障全，只是分重疾医疗和一般医疗，免赔额因计划不同额度也不同，最低为5000元，整体一般医疗和重疾医疗保障额度以100万为限度，非保证续保产品，费率较低，有一定投保价值，只是要留意续保。 阅读全文
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2024-12-05
对比：光大永明吉瑞宝多倍版和超级玛丽旗舰版 光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建，有着深厚的国资背景，外方集团实力强，强强联手，网点分布广。 旗下多款产品非常受欢迎，超级玛丽旗舰版，保障期灵活选择，既可以定期保障交费更便宜，也可固定保终身，涵盖了重症、中症和轻症三大保障类型，保障全面，并且对于40岁以下的投保人前10年内的保单还能赠送35%的重疾保额等，癌症可以多赔。 吉瑞宝多倍版是保终身重疾多赔，分组合理且癌症单独一组，覆盖全面的轻中重疾保障，面向于老幼额外关照，儿童特疾额外赔，罕见少儿特疾赔付双赔，自带老年护理津贴，理赔门槛低。。 那么，这两款险种是否值得购买，本文主要分析： 1、两款产品共同特点 2、两款产品的保障期限不同 3、两款产品在疾病保障、特色保障内容的不同 4、两款产品的费率对比 5、光大永明人寿靠谱吗？ 一、产品基本信息了解 共同点： 1、成年后身价都是赔保额 吉瑞宝多倍版和超级玛丽旗舰版都是成年后身价按保额赔付的，基本能够满足对身价的需求。 2、附加医疗险需额外补充投保 光大永明超级玛丽旗舰版是没有完整的医疗险附加，需要通过另外的方式进行补充，吉瑞宝也是需要确认是否附加医疗险，包括无免赔医疗和百万医疗。 3、常见轻疾定义相同 轻疾并没有统一的定义，对于由保险行业协会统一规定的25类重疾中有6类属于必保责任，从中我们可以看出其各自对于的轻疾，如：早期癌症、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风、慢性肾功能衰竭，两款产品在常见高发轻疾定义定义几乎一致，对比如下： 区别一：保障期不同 吉瑞宝多倍版的保障期是终身，保障覆盖期长。 超级玛丽旗舰版既可以定期保到70岁或80岁，作为消费型重疾险，到期不退保费且交费便宜，同时也可以作为保终身重疾险，保障期灵活选择可以满足不同群体的需求。 区别二：疾病保障不同 轻疾保障： 赔付比例上，吉瑞宝多倍版的轻疾赔付是35类赔3次，依次按30%、35%、40%等比例递增式赔付。 超级玛丽旗舰版是轻疾35类固定按30%比例赔3次。 重疾保障： 吉瑞宝多倍版是重疾分组多赔，分组合理，且恶性肿瘤单独一组，不与其他重疾混为一组的情况下，增加其他重疾获赔概率。 超级玛丽旗舰版是重疾单赔，但是可享受叠加赔付，主要指投保时被保人的年龄在40周岁以下且在第10个保单周年日之前，确诊首次患本合同的重大疾病，将按本合同基本保险金额的35%给付额外重大基本保险金。 癌症保障： 吉瑞宝多倍版可附加癌症额外赔2次，对首次重疾只要求是恶性肿瘤，且间隔期要求满足5年以上。癌症赔付门槛低，包含了复发、转移、新增以及持续的状态。如下： 超级玛丽旗舰版的癌症多赔有着不同，第一次确诊为癌症，间隔3年以后癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付1倍基本保额；第一次确诊为癌症之外的合同定义的其他重大疾病，间隔1年后首次确诊癌症新发，额外赔付1倍基本保额。 区别三：其他特色保障内容不同 吉瑞宝多倍版对老年人、青少年群体较为有利。 （1）儿童群体：少儿特疾可保到25岁，承保时间长，赔保额，最高可以获得双倍保额赔付；少儿罕见疾病保险金，5类，赔付2倍保额，相当于罕见疾病也属于重症赔保额，相当买50万赔100万。 （2）老年群体：自带老年长期护理金，但是需要注意领取条件的关键词：年满60岁以上、自主能力完全丧失、能力丧失状态180天以上； 但比起重疾条款里的瘫痪、老年痴呆、帕金森理赔条件极为苛刻的约定，老年长期护理金相对领取比较容易，可提前获取赔付，但是有给付限额，如下： 区别四：两者费率对比 吉瑞宝多倍版和超级玛丽旗舰版都是分为必选责任和可选责任，超级玛丽旗舰版的保障灵活性更高，吉瑞宝多倍版是固定保终身的。两者费率对比如下： 光大永明是一家什么公司？ 网点分布：光大永明成立于2002年4月，依托于央企光大集团的力量，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 消费者投诉：从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据来看，排名越靠前的意味着投诉率越高，光大永明的排名相对靠后，投诉还是较低的，说明客户服务质量还是可以的。如下 产品点评： 超级玛丽旗舰版的保障期灵活选择，费率较低，涵盖了轻中重疾保障，重疾叠加赔付，且癌症多赔门槛宽松，只是附加的医疗险需留意。 吉瑞宝多倍版保障全面，儿童和老人群体有额外保障，自带老年护理金给付，比老年常见重疾理赔门槛更宽松，癌症多赔间隔更长，费率上也比较偏贵。 阅读全文
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2024-12-05
疾病定义：太保金福人生和泰康惠健康 重疾险的赔付不是根据疾病的名称，而是条款对疾病的定义来决定是否理赔。 除了行业统一规定了必须承保的25类重大疾病定义一样，其他的承保疾病种类及定义都是各家公司自行决定。太保的金福人生保105类重大疾病，泰康的惠健康保120种重大疾病。 在疾病的定义上，两款产品相比较，金福人生针对【肠道弱】等人群理赔宽松；惠健康则在【终末期肺病】、【严重哮喘】等的理赔门槛较低。 下面具体看两款产品的疾病定义情况： 阅读全文
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2024-12-05
对比：光大永明吉瑞宝多倍版和少儿国寿福臻享版 少儿国寿福臻享版，是中国人寿旗下最受欢迎的儿童重疾险，轻疾不隐形分组，区别于其他主流重疾险，在百万医疗险如E康悦续保宽松支持下，最高有5万癌症补贴，凸显了儿童大病保的与整体组合优势强的特点。只是少儿特疾中的白血病定义与其他产品有所区分。 吉瑞宝多倍版，是光大永明一款新出品的重疾险，不仅成年人能适用，对于儿童来说尤其有利，在责任中对于少儿特疾与罕见疾病进行了划分，最高可赔200%保额。面向于大龄人士也特别友爱，老年长期护理金给付赔付门槛低不少，最高能给付五年。是一款区分度非常高的产品，只是健康无缝衔接上有相对不足。 那么，孩子选择产品，哪款更好呢？本期主要分析： 1、光大永明吉瑞宝多倍版和少儿国寿福臻享版相同点分析 2、两产品在轻疾赔付、重症定义、白血病条约的差异分析 3、附加医疗险组合优势与适用人群的解读分析 一、产品基本信息： 两款产品的相同点： 这两款产品有个非常大的共同点在于，对于少儿阶段疾病都保的比较全面，15类少儿特疾都采取了额外赔付的原则，并且轻疾都是赔付3次。连同身价保障都是18岁之前退保费，成年后彰显爱与责任，赔付基本保额。 区别一：轻疾方面不同 1、赔付比例： 少儿国寿福臻享版轻疾3次都是赔付保额20%；吉瑞宝多倍版3次都是处于以5%保额递增模式，赔保额30%，35%和40%，同样的保额赔付下，这款产品比例比较高。 2、隐形分组： 是指多个疾病只赔一个，少儿国寿福臻享版设计很实在，30类轻疾种类不凑数，没有隐形分组，但是吉瑞宝多倍版35类特疾隐形分组比较严重明显, 详情如下： 3、疾病定义： 轻疾无行业标准，，因此并不能说高发，只能依据保监会规定的25类重症其中赔付率最高的6类对应的轻症来看，光大永明吉瑞宝多倍版非常有优势，主要体现在下列疾病里： （1）【轻微脑中风后遗症】：两者在疾病定义上的差异并非很大，但是赔付比例比较大，因为吉瑞宝多倍版划分到中症赔付里，相当于买30万保额，首次发生轻微脑中风，少儿国寿福臻享版赔6万（保额20%），吉瑞宝多倍版赔付18万，这个差异还是比较大； （2）【不典型心肌梗塞】：少儿国寿福臻享版本是只有2项条件，且必须满足2项条件才能赔付，吉瑞宝多倍版在疾病定义中是“四选二”，选择更广泛，定义更宽松； （3）【慢性肾功能障碍】：少儿国寿福臻享版没有此类保障，吉瑞宝多倍版却覆盖了。 如下表所示： 区别二：重症和其他保障 1、重症赔付 少儿国寿福臻享版是常规型重疾险，大病只赔单次； 吉瑞宝多倍版是明显优于少儿国寿福臻享版的，主要的长处体现在： （1）分类合理多赔型重疾险：从理论上来说，多赔好于单次赔付，并且这款产品高发癌症单独列为一组，大大提升其他疾病赔付概率，这是其一； （2）有老年护理金赔付：只要满足年满60岁、生活无法自理六项基本活动三类、持续180天三个条件，即可最高获取5年的津贴： （3）中症赔付有特点：吉瑞宝多倍版是含有中症赔付的产品，比无这类保障的少儿国寿福臻享版更多了一些保障外，赔付比例与其他主流产品（赔付保额50%）是有所差异，直接赔付保额60%，非常高。 在这个基础上，中症和重疾种类某些疾病相互重合，意味着如果先发生中疾赔付，是大有可能还能赔重疾的。 2、特定疾病和其他疾病赔付 吉瑞宝多倍版含有儿童罕见特疾，双赔200%保额，十分有特点；但少儿国寿福臻享版不含罕见特疾。相对来说，吉瑞宝多倍版保的更全。 不过两款产品对于15类特疾都额外赔保额，只是两者虽然种类数量和赔付方式相同，但是针对的15款疾病种类只包含4类重叠，其他都不相同，表格详见： 两针对于四类重叠的疾病定义除了【严重瑞氏综合症】基本相同外，【特定智力障碍】、【严重幼年型关节炎】，吉瑞宝多倍版理赔条件更严苛，需满足多项指标。 但在【白血病】【严重川崎病】定义里，吉瑞宝多倍版会理赔门槛更低。 见条款： 区别三：附加医疗险组合不同 光大永明吉瑞保多倍版要注意能不能匹配相对应的医疗险组合； 而少儿国寿福臻享版能添加全面的医疗险组合，主要分为两块： 第一块，无免赔医疗险，国寿呵护长久住院医疗险，不保证续保，加之每年报销有总额度，很容易造成健康保障有漏洞，有可能遇上慢性病第二年拒保或者责任除外，是需要关注的。 第二块，百万医疗险，国寿如E康悦，癌症津贴200元/天约定，免责也并未有不合理的地方，因此幼儿大病范围内的保障无缺失，虽然国寿如E喜悦续保审核较好，除了第一年审核外，第二年正常续保，不会因为被保人的健康状况而拒保。 区别四：费率不同 虽然少儿国寿福臻享版少交一年保费，但在相同条件上，费率并没有太大优势，详情如下： 产品点评：从承保责任和费率来看，吉瑞宝多倍版的确是多赔，分类科学，且高发白血病上确诊即赔是有一定的投保价值。 但从健康保障的完整性来看，少儿国寿福臻享版主险交费大于1000元，可以附加全面的医疗险组合，虽然附加无免赔医疗险在续保审核上有待加强，但是高免赔医疗险如E康悦十分有特色，可以运用好国寿百万医疗险的优势和网点多的特点，儿童大病保障疾病定义理赔较为宽松，还是保的十分稳妥的。 阅读全文
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2024-12-05
对比：太平共享荣耀和平安E生保 百万医疗险的是最容易让保险小白认同的一类险种，低保费高保障，报销自费药，在大病报销面前也能坦然不少，只是医疗险优质与否关键在于续保的稳定性。 太平共享荣耀医疗是一款区分度很强的医疗险，免赔额设计按照计划不同有所差别，计划三为无免赔额，保额上限60万且对于报社保外用药能赔，间接地说它一劳永逸，是高免赔和0免赔的结合都不为过。不过承保内容上只针对住院医疗赔付是需要留心的点。 平安E生保是一款十分出名的高免赔医疗险，保障覆盖全面，免责不含糊，续保审核优势突出，投保渠道方便快捷，加上平安人寿这个行业巨头的支撑，让其名声大噪，销售量极高。 那么哪款产品会更出彩，值得消费者投保呢？本期从续保、保障范围、免责细节以及费率上一探究竟。 一、产品基本信息对比： 区别一：续保审核不同 医疗险最关键的地方在于续保审核，平安E生保的续保优势算的上市场上非常出众一款，无需审核，只要不停售不会因为健康问题或者理赔而拒绝续保。 相比之下，共享荣耀医疗续保审核也不赖，但比起平安E生保来要严格一些，它的续保是要二次核保的，也就是说，需要通过前二年太平人寿的核保之后，第三年才不会受到健康或理赔的影响而拒保，不过比市场上不能续保的医疗险要强不少。详见合约： 区别二：医疗保障范围不同 平安E生保对于医疗保障范围覆盖很全，能报自费药，覆盖了就医过程里有可能会发生的费用，如门诊手术、住院前后门急诊费、特殊门诊与住院费用。 太平共享荣耀医疗，合理范围内的自费药是能报销的，只是医疗保障仅仅局限于住院费用，在面向于大病过程中，有可能会出现缺口。 区别三：创新设计点不同 1、免赔额设计上： 平安E生保，是雷打不动，1万元自付，是绝对免赔； 共享荣耀医疗，分为了三类计划，与之对应的免赔额度有差异，依次为为5000元/3000元和无免赔，相对理赔门槛很低： 2、保障额度上： 平安E生保是非常典型的百万医疗险，一般医疗为200万元，恶性肿瘤是最高400万； 共享荣耀医疗是无免赔医疗和高免赔医疗的结合体，保额并不算高，但足够用，有60万的报销额度。 3、癌症住院津贴/提前给付上： 共享荣耀医疗癌症住院补贴为200元/日，如果按照一个月30日计算，每月补贴6000元，但报销有限制，最高给付天数为90天，就是一年中津贴不超过1.8万； 平安E生保首先是有住院垫付押金功能的，需要首先与客服沟通，所在城市医院哪些可以实行此类权限，如果能行使这类权益，对于大病患者来说可以减轻医疗支出压力。并且确诊为癌症之日起，给付1万癌症补贴。 区别四：除外责任条约不同 共享荣耀医疗癌症初次投保一百二十日内扁桃腺、甲状腺、疝气、痔疮治疗都无赔付，且涉及不赔的地方广泛，如食物中毒、药物过敏、未明确诊断的疾病也一律报销不了： 平安E生保相对比较合理，痤疮的住院费用不赔，其他没有不合理约定。 区别五：费率不同 共享荣耀只局限于一般医疗赔付金，额度为60万，平安E生保的一般医疗额度是200万，癌症医疗金额度是400万。 从价格上来看，共享荣耀如果是按照计划三来看，是0免赔，费率上要比平安E生保高一些，但是能够接受，毕竟更容易获取赔付，下面表格只是指的首年初次非连续投保价格： 产品点评：平安E生保是一款挑不出较大毛病百万医疗险，放眼市场上望去，承保细节、续保稳定性上都保的很均衡，比较适合中意大品牌的普通人群投保。 共享荣耀医疗很有特点，优点很多，不足之处也要关注，因免赔额低，发生赔付风险比其他百万医疗险大，所以定价更贵，且在医疗报销限额上也有规定，免责细节中也有大多不赔，但整体来讲，续保稳定性很强，加上0免赔，还是有一定的投保价值。 阅读全文
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2024-12-05
分析：长生人寿优享健康重疾保险优缺点详解 中外合资保险公司已经很常见了，虽然平时听的比较少，实力还是有的，毕竟要拿到牌照还是不容易的。 长生人寿是中日合资保险公司，外方股东日本生命保险相互会社，是全球人寿保险排行第三，亚洲是居首的公司，中资是中国长城资产管理，从实力和名气看都是杠杠的。最近上市的优享健康，重疾分组多赔，癌症单独一组，分组合理性好，癌症保障力度大，可选附加癌症二次赔付，同样轻疾不分组赔3次，轻疾有隐藏分组，另外，附加医疗险搭配需留意。 那么，在交费期可支持30年交费的情况下，这款产品是否值得购买？ 1、优享健康在重疾分组、癌症保障上的比较优势 2、优享健康留意同类产品费率、轻疾疾病定义、医疗险附加 3、长生人寿是一家什么样的公司？ 4、优享健康重疾常见投保组合计划分析 一、产品基本信息了解 优享健康产品优势： 1、重疾分组合理 长生人寿重疾分组多赔，分2组，赔2次，恶性肿瘤单独为一组，相比较恶性肿瘤不单分组要更好，有利于其他非癌症重疾获赔概率得到提高。 需要注意，两次重疾间隔期为180天。 2、癌症可多赔 长生人寿的癌症多赔是采取附加险的方式，可以根据需求自行选择。癌症多赔的要求，在首次确诊癌症后，间隔期3年以上，再次处于癌症状态可按保额获赔。且癌症赔付门槛较宽松，包括了复发、新增、转移和持续状态。 3、交费期可支持30年交费 长生人寿的交费期可支持最长30年交费，交费期长，有利于豁免权益最大化发挥，同时在同样保额下的交费压力更小。 需要留意的细节： 1、轻疾定义和划分情况 疾病定义： 轻疾没有统一的定义，各家公司的情况会有不同，统一定义的25类重疾中有6类属于必保重疾，可以看出其所对应的常见轻疾，如：早期癌症、非典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入术以及慢性肾功能衰竭，另外重疾定义中的自体造血干细胞移植术没有可对应的轻疾。其定义对比： 与同类产品对比：【不典型的急性心肌梗塞】要求同时满足两项条件，其他同类产品基本上是四选二，相对来说长生人寿优享健康要严格。【轻微脑中风】是在轻疾中保障，由于优享健康并没有单设中症，与同类产品中症保障相比，在赔付的金额上要稍低。 【早期癌症】、【冠状动脉介入术】以及【慢性肾功能衰竭】定义差别不大。 轻疾划分： 优享健康是轻疾多赔，但是有隐藏分组，即指多种疾病只赔一种的情况，如下： 2、与同类产品费率对比 优享健康是交费期选择多，最长支持30年交费，通过主险和附加险的组合形式，来完整保障，若是附加癌症多赔，与同类产品费率对比如下： 3、 留意医疗险搭配 重疾弥补收入损失，医疗险针对医疗费报销问题，优享健康的附加医疗险的配比需要进一步确认是否可附加，也可以通过其他方式投保补充完整，包括小额住院医疗和百万医疗险，报销大病小病治疗费用。 4、没有自带豁免 优享健康是没有自带豁免，需要通过增加附加险的方式来补充豁免责任，豁免疾病范围广，被保人包括了轻中重疾豁免。 5、癌症多赔留意首次重疾确诊情况 长生人寿优享健康附加安心无忧恶性肿瘤疾病保险，只是针对首次重疾确认恶性肿瘤三年后的癌症多赔；若是首次重疾为非癌症的情况下，再次罹患癌症，即时满足合同所规定的，是不享受附加险的癌症多赔，只能是主险中的重疾保障发挥作用。 市场同类产品，不管首次重疾是否是癌症，癌症都可以赔多次。 长生人寿是一家什么样的公司？ 长生人寿作为2003年成立的保险公司，成立时间十几年，分支机构较少，目前主要是在上海、北京、四川、浙江、江苏、山东、河南有。 从另一个角度来看，长生人寿的售后服务，官网公布的电话是400-820-8599，400开头的电话是全国通用，但是从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年第一季度的数据，长生人寿的排名有2项处于中间往后点，一项较为靠前，（排名越靠前，投诉也越多）如下： 长生人寿优享健康常见投保计划： 采取主险和附加险组成方式进行投保，医疗险附加可以额外选择其他公司产品进行组合投保。常见计划如下: 产品点评： 长生人寿优享健康是传统的轻重疾保障产品，在癌症保障力度强，采取附加癌症二次赔的方式，增加癌症赔付次数，间隔期短且门槛低，另外重疾分组合理，癌症单独一组，提高了获赔概率。只是轻疾划分和医疗险附加要留意。 阅读全文
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2024-12-04
对比：光大永明吉瑞宝多倍版和中英守护2019 中英人寿是中粮集团和英国英杰华集团合资建立的，爱守护系列也成为了旗下明星产品，最新版本的守护2019承袭了老版的优势，又有独特的创新之处，轻重疾多次赔付，100类重疾不分组可赔2次，5类高发特定重疾可二次赔付，只是要留意间隔期。同时到期可返还保费，保障权益仍可持续。 光大永明有着深厚国资背景，旗下最新热卖产品吉瑞宝多倍版是保终身重疾多赔，分组合理且癌症单独一组，覆盖全面的轻中重疾保障，面向于老幼额外关照，儿童特疾额外赔，罕见少儿特疾赔付双赔，自带老年护理津贴，理赔门槛低。 那么，这两款产品是否值得购买？各自有何特色？ 1、两款产品投保组合不同 2、两款产品疾病保障、特色保障内容不同 3、两款产品在医疗险上的区别 4、两款产品费率对比 5、中英人寿和光大永明公司对比 一、产品基本信息了解 区别一：投保组合方式不同 光大永明的吉瑞宝多倍版是传统的轻重疾保险，没有自带保费返还的功能。但是守护2019是采取主险和附加险的方式，主险保终身，附加险保到66、77、88岁，平安到期，可返还保费，权益继续。 区别二：疾病保障不同 轻疾保障上看： 轻疾赔付比例： 吉瑞宝多倍版是35类轻疾赔3次，赔付额度依次从30%、35%、40%赔付，赔付额度与同类产品保持一致的。 守护2019是30类轻疾赔3次，都是按固定比例赔付20%，相较于同类来说还是比较低的。 疾病定义：轻疾定义没有统一规定，每家公司的做法会有不同，25类统一规定的重疾定义中有6类重疾是必保内容，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。两款产品常见轻疾对比如下： 从表中，可以看出两款产品在【早期癌症】、【冠状动脉介入术】上保持一致，【轻微脑中风】吉瑞宝的定义只在中症保障，赔付金额更多，守护2019是轻症保障。【不典型急性心肌梗塞】吉瑞宝是满足四项中的二项条件，比起同类产品中要求满足2项目全部条件来说还是要稍微宽松。守护2019是不提供保障的。【慢性肾功能衰竭】吉瑞宝多倍版是肾功能衰竭要满足天数，和两项条件；守护2019只需要持续90天，定义更宽松些。 疾病划分：吉瑞宝多倍版轻疾有隐藏分组，指多种疾病只赔一种的情况，如下列所示： 守护2019轻疾没有隐藏分组，都是实打实的赔付。 重疾保障上： 吉瑞宝多倍版是重疾分组多赔，分组合理，且恶性肿瘤单独一组，不与其他重疾混为一组的情况下，增加其他重疾获赔概率。 守护2019是重疾多赔，多赔型的重疾险中我们常常会发现有分组的情况，分组往往要考虑高发癌症是否单独一组的情况。守护2019打破了多赔分组的传统，采用的是不分组可赔2次，但是间隔期存在一年的情况。规定如下： 特色保障内容不同： 吉瑞宝多倍版对老年人、青少年群体较为有利。 （1）儿童群体：少儿特疾可保到25岁，承保时间长，赔保额，最高可以按双倍保额赔付；少儿罕见疾病保险金，5类，赔付2倍保额，相当于罕见疾病也属于重症赔保额，相当买50万赔100万 （2）老年群体：自带老年长期护理金，但是需要注意领取条件的关键词：年满60岁以上、自主能力完全丧失、能力丧失状态180天以上； 但比起重疾条款里的瘫痪、老年痴呆、帕金森理赔条件极为苛刻的约定，老年长期护理金相对领取比较容易，可提前获取赔付，但是有给付限额，如下： 同时吉瑞宝多倍版可附加癌症多赔，对首次重疾有要求是要为恶性肿瘤，且间隔期要求满足5年以上。癌症赔付门槛低，包含了复发、转移、新增以及持续的状态。如下： 守护2019不是单指的癌症多赔，而是5类高发重疾二次给付，指的是85岁前2次患同一种特定重疾，满足合同所约定的，可以再次赔付保额。5类特定重疾有：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术、胆道重建手术。但是要留意年龄限制和间隔期： 区别三：附加医疗险不同 重疾险产品不能忽视附加医疗险，医疗费报销在健康保障体系中也是非常关键的。 光大永明吉瑞宝多倍版需要确认医疗险是否可附加，也可以通过其他方式投保医疗险组合，包括无免赔住院医疗和百万医疗。 守护2019可以附加完整的医疗组合，其中所搭配的百万医疗险是爱心保卓越医疗 这是一款能报销自费药的百万医疗险，但是需要留意的它续保审核问题，定义明确指出 意味着续保稳定性不确定，需要年年审核。 区别四：两款产品费率对比 守护2019和光大永明的吉瑞宝多倍版的投保组合方式有不同，守护2019可搭配附加两全返保费，与不搭配两全险的费率有不同，同理与吉瑞宝多倍版的费率上的对比如下： 光大永明和中英人寿公司了解： 1、网点分布 中英人寿是由英国英杰华集团与中国中粮集团合资组建，于2003年成立，网点分布在广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北10个省市共40多个重点城市。 光大永明成立于2002年4月，依托于央企光大集团的力量，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 2、消费者投诉情况 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据来看，排名越靠前的意味着投诉率越高，但是从表格中可以看出来，中英人寿和光大永明的排名都比较靠后，消费投诉情况相对来说较少，客户服务方面有一定优势。 产品点评； 光大永明的吉瑞宝多倍版对儿童和老人群体有额外保障，少儿特疾和罕见病保障期更长，额度高，另外自带的老年护理金给付，比老年常见重疾理赔门槛更宽松，但是癌症多赔间隔在5年以上，保障内容更丰富。 中英人寿守护2019重疾不分组赔付，同类产品中较少见，5类特定重疾可二次赔付，且可附加两全，保到66、77、88岁返还满期金。其费率是处于同类较高的产品。 阅读全文
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2024-12-04
疾病定义：平安大福星和太平福禄嘉倍 福禄嘉倍和大福星都是2019年7月上市的新重疾险。 太平的福禄嘉倍在重症疾病的定义上比既往福禄康瑞宽松不少，大福星则采用可选附加轻症的方式，使得投保方式更加灵活。 但是大福星承保的轻症疾病种类只有10种，而福禄嘉倍轻症承保50种，那么大福星少了哪些轻症疾病，高发的轻症是不是都涵盖？赔付的门槛怎么样？而大福星保的120种重症是不是比福禄嘉倍承保100种重疾更有优势呢？ 阅读全文
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2024-12-04
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