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对比：瑞泰瑞盈重疾险和康乐一生C款 重疾高发的年龄段是40岁-70岁之间，重疾险投保年龄往往也会卡在年龄上，市面上大多数重疾险投保年龄基本都是在50岁打止。因此会有大部分高龄人群无法买到合适的产品。瑞泰人寿推出的瑞泰瑞盈打破了这个局面，不仅投保年龄延长到70周岁，拓宽了年龄范围。轻重疾保障全面下，投保方式的灵活度高，一时间成为了众人关注的焦点。 作为纯重疾保障的险种，复星联合推出的康乐一生C款，投保灵活度高，轻疾保障稍显不足，高发轻疾涵盖不全，但是关注度也不少。 对于纯重疾保障，不带返还和身故的险种，如何选择？本文将从费率、疾病定义、保障等方面去分析。 一、了解基本信息 共同特点：纯重疾保障 无身故和附加医疗 这两款产品都有一个共同特征，纯保障类型的重疾险，轻重疾保障全面，无身价保障和相关附加医疗也不带，适合需提高重疾额度的客户群体。 区别一：轻重疾保障有区别 轻疾方面： 瑞泰瑞盈重疾险的轻症是需要以附加险形式投保且单次赔付，50类轻疾赔保额25%。轻疾疾病定义不好，轻疾疾病重叠，赔付一项之后，不承担另外一项责任，在这款单次赔付的重疾中屡屡出现。康乐一生C款轻疾是多重赔付最高可赔3次，35类每次赔保额30%，在轻疾疾病定义上也是大面积重叠。 重疾方面： 瑞泰瑞盈重疾是100类重疾赔1次，25类行业协会规定的重疾都有包含，95%以上的风险都覆盖了。 康乐一生C款是80类重疾赔保额，虽然疾病数量要少，保费定价还是要稍高。 区别二：投保年龄不同 重疾险对于高龄人士来说往往是奢侈品，瑞泰瑞盈是70岁以下的花甲老人可以投保，且保费不会倒挂，只是需要趸交。 康乐一生C款的投保年龄是0-50周岁，跟市面上的主流重疾险投保年龄差别不大。 区别三：交费保障期不同 费率区别 瑞泰瑞盈重疾险的交费期和保障期的多样化选择，投保灵活度极高，不同的需求可选择不同的交费方式。将杠杆效应发挥到最佳。 康乐一生C款的交费期选择多，但是灵活度还是稍逊点。两者费率区别 瑞泰瑞盈重疾险无身价，无附加医疗险支撑，从保障上来说是不完美的，存在一定的健康风险。只是对于要提高重疾保额加保的客户极为适合。 康乐一生C款的话也是存在同样的情况，健康保障是有缺口的，轻疾多重赔付上有限制在疾病定义重叠，意义不大。保费上还是要稍偏高。 阅读全文
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2025-01-11
对比：康惠保多倍版和华夏常青树多倍版 在市场上，重疾险的产品设计各色各样，保障内容也各有特色，互联网销的保险费率往往比线下寿险渠道的险种便宜，极有可能，一分价钱一分货，线上跟线下还是有区别的。 百年人寿推出的康惠保多倍版，支持30年缴费，杠杆效应好，最大的亮点是在于大病不分组多重赔，这是目前市场上大部分多重赔险种是无法比拟的，保障责任看似设计出彩，但是仍存在有需要留意的地方。 常青树多倍版是素有性价比产品之称的华夏保险推出的，同样是一款重疾多重赔付的险种，虽然有分组，但是癌症单独一组，分组较为合理。另外间隔期是同类产品中较短的，作为寿险渠道销售的产品，有着互联网保险不能比拟的优势，但是也需要留意相关细节。 本文将从保障上、费率、附加险等方面分析 一、了解基本信息 区别一：轻重疾上有区别 在轻疾方面 常青树多倍版轻疾疾病定义较好，赔付最高是3次，常见的轻疾都有包含，疾病重叠少。 如：不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术，二赔一之类的。 康惠保多倍版在常见轻疾疾病上没有包含轻微脑中风，且疾病重叠面积大，比如 在重疾方面： 常青树多倍版重疾是分为六组赔5次，在首次重疾赔付是据保额/现价/保费取大来进行，防止高龄投保现保费倒挂的情况。 其次，华夏的这款重疾险分组还是较为合理，虽然从侧面讲有变相提高理赔门槛，但是恶性肿瘤是单独为一组，大大提高了高发重疾赔付可能。然而康惠保多倍版的重疾是不分组多次赔，这是一大亮点，降低了第二次赔付的门槛，但是两者之间是有间隔期为365日。 区别二：杠杆效应不同 常青树多倍版最长支持20年交费，费率稍微偏高，然而，康惠保多倍版最长支持30年交费，杠杆效应好，交费越长，对于被保人豁免余下时间更为有利。 区别三：身价和附加医疗险不同 一套完整的重疾方案保障不仅仅要包括轻重疾保障内容、还需要有身价和医疗险两大保障内容。 身价保障方面： 常青树多倍版作为线下渠道销售的产品，不仅身价保障具备，在未成年期身价保障高于同类其他产品，是以2倍保费进行保障。成年后是按照保额、保费、现价取大来保障。有可能会远大于保额的赔付金额。 康惠保多倍版具有互联网保险产品的特征，并无身价保障提供。 附加医疗险方面： 常青树多倍版可以附加小病医疗：住院医疗2013和2014在续保上表现优秀，小病无忧，大病报销医保通只要不停售就可以一直续保。极大的增强了保障。 康惠保多倍版同样没有附加医疗险的，需要后续另外补充。 常青树多倍版是一款保障全面，重疾虽然分组但是合理，轻疾中症保障一个不少，加上保障较为优秀的附加医疗险，只是交费价格稍贵，但是对比线下其他同类产品是完全可以承受的。 康惠保多倍版大病多次赔且不分组是一大亮点，但是确实身价和医疗险的保障，整体看保障有缺口，需后续补充，另外交费杠杆做的好，适合在重疾保额上需要增加的客户群体。 阅读全文
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2025-01-11
深度分析：人保无忧人生升级版 人保集团，上个世纪末被拆分为人保财险、国寿、中国再保险三家企业。步入新时代，人保旗下的寿险企业逐渐壮大，声名远扬，【无忧人生系列】就是最知名的产品之一。 无忧人生升级版，是人保寿险一款常规型重疾险，轻重疾保障范围很全，加上附加医疗险组合续保条款很好，在小病就诊，大病住院医疗费上，都能报销，深得不少人的心。不过在轻疾定义上与其他公司存在区别…. 那么，这款王牌产品值得购买吗？本期分析无忧人生升级版与同类产品对比的优势、值得注意的细节，以及适用人群。 一、先看基本信息： 二、无忧人生升级版与同类产品对比优势分析： 1、杠杆原理好 无忧人生升级版交费期限为多选，最长能拉长至30年交费，选择更长时间的交费期限，益处有不少： （1）保费豁免时间长：按风险发生的时间来说，交费时间越长越合适,万一不幸罹患大病，保费余下时间更长，选择交费时间长的对投保人更有利，保费无需再交； （2）附加医疗险保的越久：住院医疗险，在保险公司大多都不会单独买，通常以附加险的形式存在，毕竟理赔数据限制，住院医疗险的理赔率远远高于大病理赔，因此，这样的设计防止血亏。主险交的越长，住院医疗险也保的更长； （3）保费压力小：在同样保额的情况下，选择交费时间越长，年缴保费相对越少，压力越小，按货币贬值来算的话也比较合适。 2、附加医疗险组合优 首先，人保的住院医疗险能保证续保3年，这意味着发生慢性病住院，至少有安全区域，不怕第一年发生了疾病理赔后，第二年不理赔； 其次，再来谈谈这份关爱百万医疗险，续保第一二年要审核，后续不再有续保审核，续保有条件，但比不能续保的强，且保障范围全面。 更为关键的是人保是新中国成立之后的第一家保险公司，也是保险行业的老大哥了，分支机构涉及全国十八线大小城市，综合实力非常强，加上历史悠久，底蕴身后，应对风险能力是一般中小型公司不能比拟的。 在人保安心呵护住院医疗（应付小病住院就诊费用）和关爱百万医疗（解决大病医疗费）上，整体上很可靠。 三、无忧人生升级版值得留意细节 1、轻疾定义有瑕疵 简单点说，无忧人生升级版轻疾定义上有两大不足，需要引起留意。首先，每种轻症疾病给付金额最高为10万元，按照赔付保额20%为例，对于超过投保50万元以上的顾客不利； 其次是出现了“疾病重叠的现象，二三种疾病只赔一次”，如合约显示是【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】两类赔一个； 最后，部分高发轻疾定义相对比较严格，像轻微脑中风、不典型心肌梗塞相对同类来说比较严，详见图： 2、交费价格不便宜 这款产品如果是成人投保，保额30万元的话，附加全面医疗险，价格很容易破万，整体交费不是特别实惠： 四、计划书制定： 30周岁男性，投30万保额重疾无忧人生升级版+附加安心呵护住院1万保额（主要解决小病住院，0免赔）+关爱百万医疗（应付大病就诊医疗费），分30年交，每年需要7335元。 注意：住院医疗险+百万医疗险，每5年有涨幅，需要留意，主险价格不变。 产品点评：人保无忧人生这款产品，是一款传统且常规重疾险，从整体上看，在轻疾保障之内一些小细节需要引起留意外，其他四平八稳，也无太大的缺陷，交费整体偏高，这款产品最具有亮点的地方在于医疗险组合能实现被保障人的无缝衔接，如果不在乎交费金额，那这款产品保的还是比较全。 【相关推荐】 深度分析：人保寿险无忧人生至尊版 对比：人保福和无忧人生至尊版 添加微信号：csai2018 备注“入群”添加成功后可被邀请加入【梧桐保】内部，保险知识交流群 阅读全文
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2025-01-10
对比：人保福和国寿福臻享版 人保福和国寿福臻享版，都是传统单次赔付型重疾险，同时都可附加长期意外，保至时间长（至75岁），在意外保障上赔付比例都极高，理赔门槛低。但是国寿福臻享版在整体交费上要实惠不少，它们究竟有何差异呢？ 本期围绕两大巨无霸保险帝国各自代表的旗舰产品，分析一下附加住院医疗组合、附加长期意外组合、承保细节、费率上的差异，看看哪款更值得投保。 一、先看基本信息： 相同优势一：杠杆原理运用好 两款产品都能较长时间交费（29/30年），在之前很多评测与对比中都已谈论过，这样的设计可以使附加住院医疗险保的时间更长之外，其保费豁免余下的时间会更长，对被保障人来说更划算，最好，保费压力会小一些，用每年最少的支出撬动高保障。 上述三点都是较长时间交费期限的好处，但是两款产品对比，在添加了附加长期意外险的基础上，费率差距不大，但国寿福臻享版整体更划算，毕竟少交一年保费： 相同优势二：长期意外险组合佳 这两款产品的附加长期意外组合都比较有特色，共同点体现在： 1、保额可高可低，甚至不买，适应不同人群需要； 2、保障时间长，最长保至75岁。 但各处的优势不同点在于： A、国寿福臻享版的附加意外险，自驾双倍赔，公共交通赔三倍； B、人保福的附加意外险，公共交通和自驾都赔保额，但航空意外赔付四倍； 相对来说，自驾和公共交通发生意外的概率会更高，从赔付条款来看，国寿福臻享版的附加意外险组合会更好。 区别一：附加医疗险组合不同 在附加住院医疗险上： 国寿附加长久呵护住院医疗险，续保年年都要审核，其约定是： 而人保的附加安心呵护住院医疗，保证续保3年，从实用价值来看，更为妥帖： 在百万医疗险上： 国寿如E康悦百万医疗险，续保第一年要审核，后续不再有续保审核，比较宽松，只需要担心停售风险，保障很稳。 相对来说，人保的关爱百万医疗险，前二年有审核，第三年没有，相对续保条款较为严苛。 区别二：产品轻重疾保障不同 轻疾上： 国寿福臻享版，保30类轻疾，赔3次，赔保额20%，虽然保障各方面比较“保守”，但无轻疾赔付金额限制，和轻疾种类重叠等现象出现。 人保福，保50类轻疾，同样赔3次，赔保额20%，但有两大“短板”，其一，不利于高额投保，轻疾赔付有10万元限制： 其二，轻疾种类出现了浑水摸鱼的现象，其约定是： 相对而言，虽然都在轻疾病设置上比较保守，赔付比例不高，但国寿福臻享版明显好于人保福。 重疾和其他保障上： 国寿福至臻享版，保100类重疾，只赔付一次，同质感现象比较严重，在产品条款上容易被覆盖； 人保福，保100类重疾外，而且还加了10类现代疾病，额外赔30%。保障上承担的风险更全面，现代病是覆盖的种类是： 产品点评：两款产品都适用于有交费能力的一家支柱或者出差人士，整体相对比之下，两者同样高逼格的产品，国寿福臻享版的意外险组合更好，整体上的费率更优，如果附加住院医疗险能保证续保的话，实用性会比人保福更强。 阅读全文
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2025-01-10
对比：国寿福臻享版和新华健康无忧C1 保险品牌大公司中，重疾险叠加赔付的“魁首”非新华人寿莫属，健康无忧C1成人版，自带了“癌症额外金”与“前十年关爱金”赔付的属性，“加量不加价”的好感油然而生，具有不俗的吸引力。 国寿福臻享版，中国人寿目前最热门的产品，高发轻疾全部揽入，保障内容设计上可附加长期意外险，对于常见的客运和自驾赔付极高，而百万医疗险如E康悦续保续保好，罹患大病就诊报销很妥帖，对于即想保大病又想兼顾意外风险的人士来说特别有利。 那么，两款产品对比？选择哪款更好？本期从附加长期意外和医疗险组合、疾病赔付限制、杠杆和费率、承保细节来区分下各自的适用人群。 一、先看基本信息： 区别一：附加医疗险组合不同 附加住院医疗险------没有重疾险那么理赔门槛高，但对小病住院意义很大。 而两款产品针对附加住院医疗险，给出的定义是不同的： 国寿呵护长久住院险，续保年年要审核，每年有总额度限制，其约定是： 健康无忧C1附加的住院无忧医疗险，能保证续保5年，续保条件非常好，可是有对总合同额度有限制，如果30年保费额度1万元，那么意味着30年小病住院就是一万元，额度太少，起到作用的实质性比较低： 百万医疗险-------作为重疾险的补充搭配，起到了大额大病住院医疗费用报销作用。 新华康健华贵，不仅无门诊手术医疗费用保险责任，且第二年并不保证续保，其约定是： 反观国寿如E康悦，不仅就诊保障范围齐全，且还有额外癌症津贴200元/天，更为关键的是第一年续保有审核外，只要不停售，无续保忧虑，条款是： 因此，在实现被保障人无缝衔接的基础上，国寿的医疗险组合要更实用性强一些。 区别二：疾病定义和赔付区别 新华健康无忧C1和国寿福臻享版，在轻症上，没有种类重复，疾病赔付限制等不合理的约定，但两款产品在其他保障上差异较大： 国寿福臻享版，是单赔的常规型重疾险，只保100类重疾赔一次； 健康无忧C1成人版，保85类重疾赔一次，但添置了“癌症额外关爱金”和“前十年关爱金”，在核心保障上，承担的风险比国寿福臻享版大： 区别三：附加长期意外和费率不同 两款产品，同样的保额，选择20/30年交费的话，在价格上有一定的差距，可新华健康无忧C1整体要更便宜一些： 同样，两款产品的定位也是不同的： 新华健康无忧C1：中低端用户，特定重疾、前10年重疾身故多给20%，但整体来说保费比较贵。 国寿福臻享版：中高端用户且经常出差顾客，传统型重疾产品，但可以附加长期意外险是有特色，主要体现在的保的长（至75岁），赔的很高。 假设投保50万元，因客运意外导致的九级伤残，可赔付50万元（保额）*20%（九级伤残赔付标准）*3倍=30万元，这个赔付额度特别诱人。 产品点评：国寿福臻享版和新华健康无忧C1其实本质区别很大，从保障多面性来讲，臻享版明显逊色于健康无忧C1。 可俗话说的好，“千金难买心头好”，国寿福臻享版本身在疾病定义上和保障上没有大的缺陷，不过就是中规中矩，但以附加意外险组合为投保形式在市场上来看的确算的上“难能可贵”，非常适合有经济能力的一家支柱或投保人士购买，当然，主要取决于用户自身需求，毕竟适合自身的才是更好的选择。 阅读全文
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2025-01-10
对比：中意悦享安康和同方康健一生多倍保 多重赔付的重疾在市面上已经很常见了，但是往往会存在各种各样的问题，如重疾分组、高发疾病和其他疾病混合分一组，费率高、间隔期长等，那么，中意人寿在2016年出品的悦享安康重疾险有着不少优势，重疾不分组赔付2次，轻疾少而精，只是间隔期、附加险需留意。 康健一生多倍保是同方全球人寿推出的，轻重疾保障全面，但是有分组，只是间隔期较短。 那么，轻重疾疾病种类是否真的会有影响，到底哪款产品更合适，本文将从轻重疾保障、间隔期来对比分析。 一、了解基本信息 共性：轻重疾保障全 无附加医疗险 这两款产品轻重疾保障全面，包含了25种重疾是行业协会统一规定的，基本涵盖了重疾的95%风险，同样轻疾保障也不缺，成年后身价保障都有。但是这两款产品作为互联网销售的产品，并没有附加医疗险，在健康保障上是有缺口的。 区别一：轻重疾保障不同 在重疾方面 康健一生多倍保重疾是80类分4组，限赔3次，重疾分组缺乏合理性，因为高发重疾恶性肿瘤和其他疾病分为一组，大大减少了恶性肿瘤的赔付可能性。 悦享安康重疾险是50类赔2次，虽然疾病种类比同类产品要少些。但是重疾不分组，占有优势。相当于是赔付1种后，其余的仍旧是可以来赔付。对于在2016年推出的这款产品，保障理念还是很好的。 在轻疾方面 康健一生多倍保是28类分三组赔3次，比起轻疾不分组类型的疾病确实是稍逊。不仅有分组，在疾病定义也欠佳，疾病也是出现大面积的重叠现象。多重赔付的意义就大打折扣。 悦享安康是10类轻疾赔2次，虽然轻疾数量看起来远远少于其他市场上的普通重疾险产品，但是其轻疾少而精，没有滥竽充数的内容，但常见的【极早期恶性肿瘤】、【轻微脑中风】、【不典型心肌梗塞】、【微创冠状动脉搭桥术】都提供。轻疾疾病定义好，没有出现大面积重叠现象。 区别二：间隔期不同 多重赔付的险种往往会涉及到间隔期，康健一生多倍保的间隔较为优秀，轻重疾间的间隔都是180天。 但是悦享安康的轻重疾间隔期较为长，且要求不小于一年。 康健一生多倍保作为互联网的产品，保的全面，比线下的一般的重疾险要好些，价格较低，但是大病分组缺乏合理性，高发重疾和其他疾病同为一组，减少了赔付可能性；轻疾疾病也是属于分组理赔，多重赔付意义大打折扣。 悦享安康作为一款出道比较久的重疾险，细节上作的非常到位，大病不分组，轻疾定义合理都是它本身的优势。费率稍微偏高，杠杆效应不明显，后续需要补充医疗险。适合交费能力强的客户群体。 阅读全文
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2025-01-10
对比：康健一生多倍保和康乐一生加倍保 互联网保险的兴起，给众多消费者带来更多的选择，目前以及不局限于在线下投保，线上的方式给普通大众带来了更多的便捷。复星联合健康推出的康乐一生加倍保是对之前的明星产品康乐一生作了系列的升级，在重疾赔付次数上有升级，可附加选择癌症多赔险种，轻疾不占重疾保额，但是有需要留意身价和附加医疗。 另外同方全球人寿推出的康健一生多倍保，作为线上销售的，有着线下主流重疾险的特征，身价保障全，轻重疾和投保人豁免都不缺少。但是仍然有着互联网产品的特点。 那么，同为互联网销售的保险产品，哪个更佳？本文将从交费、保障、费率、附加险等多角度分析对比。 一、了解基本信息 区别一：投保方式不同 杠杆效应有区别 康乐一生加倍保的交费期和保障期选择更灵活，不仅交费支持30年交费，也可以持续交到70岁，杠杆效应更好，对于被保人豁免更为有利。费率定价低，另外保障期限有两种选择，保到70岁或终身，更加利于减轻被保人交费压力。 康健一生多倍保的交费期比同类产品的选择要少些，它的保障期限是终身。费率偏高，但是投保年龄最高是60岁，基本涵盖了重疾高发年龄段40-70岁。 区别二：轻重疾保障不同 在轻疾方面 康乐一生加倍保是轻疾56类赔3次，赔保额30%，康乐一生加倍保轻疾不分组且无间隔期，轻疾多重赔付具备实际意义。 但是在轻疾疾病定义这块并不理想，对于常见的高发轻疾，不典型性的心肌梗塞和冠状动脉介入术，两者有叠加现象需留意， 康健一生多倍保是28类轻疾，且分3组赔3次，相当于赔付1次后，同组其他轻疾也不承担责任了。变相的提高理赔门槛，且每次赔付保额的20%，赔付金额也低于同类产品轻疾赔付。 在重疾方面 康乐一生加倍保是108类重疾分五组赔4次，重疾疾病分组较合理，将高发疾病恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分为一组，侵蚀性葡萄胎发病类稍低且多见于女性。增加了二次赔付的可能性。还可以另外附加癌症多次赔付的险种，并不限制新发、复发、转移和持续上，间隔期为3年，对于附加的癌症多赔的险种利于提高癌症的赔付几率。 康健一生多倍保是80类分4组，最多赔3次，分组合理性缺乏，对于国内高发重疾恶性肿瘤是和其他疾病分为一组，大大减少了恶性肿瘤赔付的可能性。 区别三：身价和附加险的区别 康乐一生加倍保是互联网销售的产品，具有互联网保险的特征，身价无保障，身故只是退保费。且无医疗附加险的配比，保障方面是有缺陷的。 康健一生多倍保在互联网上有销售，但是线下也有渠道，它虽然有着互联网保险的特征，但是身价上是有保障的，等待期后且成年后身故是赔保额的。只是需要根据销售渠道不同，确认是否可以附加医疗险。以防出现保障缺口。 康乐一生加倍保的保障期限和交费期限能够灵活选择，且在轻重疾分组和疾病定义上稍微好过同类产品，费率低杠杆效应好，只是在身价和附加险上有不足，但是非常利于有加保需求的客户。 康健一生多倍保比同类作为线上销售的产品，有着自身的优势，轻重疾保障全面且有身价保障，只是有设置分组限制，针对国人的高发疾病来说，这款产品的设计是存在有明显的不合适，需要留意。 阅读全文
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2025-01-10
对比：百年康惠保多倍版和守卫者1号 多次赔付的重疾险从打入保险市场开始，就逐渐被不少顾客所认同，毕竟罹患大病理赔完，失去了后续的保障，是许多用户不愿面对的事情。 康惠保多倍版和守卫者1号，都是百年人寿旗下热门多赔重疾险，前者疾病不分组，设计走心；后者高发癌症分一组，分组也科学。 两款产品同时都能体现多次赔付的意义，也延续了互联网保险性价比的优势，那么哪款更好呢？本期综合分析两款产品在费率、承保责任赔付与划分、身价保障上的差异，看看各自的优缺点。 一、先看基本信息： 相同优势：杠杆原理都好 能支持30年交费的保障型重疾险，通常好处不只是保费豁免余下时间越多，而且每年支出的费用比较少，以小博大的方式体现的更好，两款产品费率相差不大，但守卫者1号提供了身价保障，因此在承保责任上更丰富: 守卫者1号还能承保至70岁选项（是消费型），费率优势更明显： 都需留意细节一：轻疾种类重叠 康惠保多倍版在常见轻疾疾病上没有包含轻微脑中风，且轻疾种类出现了凑数，比如： 又例如： 守卫者1号也同样出现了疾病重叠的现象，条款约定如下： 都需留意细节二：无附加住院医疗险 守护者1号和康惠保多倍版均为线上保险产品，不提供附加医疗险组合配备，也就意味着小病住院和日常意外住院一毛钱都报销不了，健康保障存在缺失，后期需自行补上住院医疗险和百万医疗险。 区别一：承保责任划分与赔付不同 轻症上： 罹患轻疾，保额为50万元，两者赔付大不相同： 百年康惠保多倍版：赔2次，赔保额30%，也就是二次同是15万； 守卫者1号：赔3次，依次赔35%/40%/45%，可获取17.5万、20万和22万。 重疾和其他保障上： 百年康惠保多倍版添置了中症保障，赔保额50%，同是大病多赔不分组，设计非常走心，但赔付之间的间隔期是1年： 守卫者1号无中症保障，但大病多次赔付上，把高发癌症单独理出来作为一组，接下来发生理赔，也不会影响其他疾病种类赔付： 且间隔期很短，只有180天： 区别二：身故保障不同 百年康惠保多倍版，属于很典型的互联网保险产品，缺“胳膊少腿”，无身价保障，后期需要补充定期寿险。 相比之下，守卫者1号承保内容都很全，18岁之前退保费，18岁后赔基本保额，很符合一个成年人，特别是家庭支柱应具备的责任。 产品点评：百年人寿的这两款多次赔付的重疾险，在附加医疗险上都存在缺失，后续需要补充好。 整体综合来看，守卫者1号保障期限更灵活，轻疾赔付比例跟高，大病间隔期很短，且最重要的是不缺胳膊少退，承保内容完整（有身价保障），很适合加大保额使用或者交费有预算的人群。 阅读全文
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2025-01-10
对比：新华健康无忧成人C1和太平福禄康瑞2018 随着国家对保险的支持，保险业的发展可谓迅猛异常，在这个网红产品层出不穷的时代，线下的大牌公司又有什么样的招数呢？ 健康无忧成人C1新华人寿旗下热销产品之一，保障全面，附加6类癌症额外关爱金和前十年关爱金，设计出挑。 福禄康瑞2018太平人寿热销产品，保100类重疾，50类轻疾赔6次，是市面上重疾覆盖范围广，轻疾赔付次数多且价格不贵的产品之一。 本期从附加医疗、费率和杠杆、疾病定义、创新等方面看看哪款产品更有竞争力。 一、看基本信息： 共同缺点：附加百万医疗保障不全、不保证续保 健康无忧成人C1附加康健华贵，保障范围未覆盖门诊手术费，续保年年审核，买了今年不知明年，不能解决大病医疗风险。保障范围与续保条款如下： 福禄康瑞2018附加太平超E保，保障范围未覆盖住院前后门急诊，续保条款不明确： 区别一：附加小病医疗有不同 健康无忧成人C1附加住院无忧，全年在购买的额度内报销医疗费用，保证续保5年，其续保条款是： 福禄康瑞2018附加住院医疗真爱无忧2007，续保条款含糊，不能保证续保的医疗险让人缺少安全感。其续保条款是： 区别二：杠杆原理有区别 健康无忧成人C1交费时间最长支持30年交，相同保费撬动的保额更高、豁免余下保费的时间更长、搭配医疗险保的时间更久，这点上优于福禄康瑞2018。 但福禄康瑞2018（20年交）单次交费比健康无忧成人C1（30年交）少，保险费率上更有优势，尤其是40岁后，福禄康瑞比较优势更明显。 不同年龄段投保30万，交费如下： 区别三：轻疾保障不同 健康无忧成人C1保35类轻疾，赔付次数与赔付比例上都属于中规中矩类型的，疾病定义比较实在，【轻微脑中风】、【不典型心肌梗塞】、【冠状动脉介入手术】等高发轻症一个不落，且不存在分组与多项赔一项的情况。 福禄康瑞2018保50类轻疾，赔6次，看似是市面上保得多赔付多的险种，实际上轻疾拆分凑数现象非常严重。比如： 此类三项赔一项或者四项赔一项的情况还有四五组，不一一列举，是小编目前见过的拆分、多项赔一项现象非常严重的险种之一。 区别四：重疾/身故保障不同 健康无忧成人C1保85类重疾同时附加两份关爱加量赔付：6种癌症额外关爱金和前10年身故/重疾额外关爱金，分别赔付保额20%，对于喜欢多赔的人士或者家庭责任重大的人士有吸引力； 福禄康瑞2018保100类重疾赔1次，覆盖范围比较广，身故方面18岁前退保费、18随后赔保额，设计中规中矩。 产品点评：健康无忧成人C1轻重疾保障无缺失，交费期限长，附加医疗险保的时间长且医疗险有特色、保证续保5年，还有两大关爱金，整体表现不错，缺点在于百万医疗年年审核。福禄康瑞2018优势在于重疾覆盖广、保费不贵，尤其是40岁后，保费优势更明显。缺陷在于附加医疗险保的时间短且续保不明确、轻疾多项赔一项现象太严重。 阅读全文
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2025-01-10
深度分析：友邦全佑惠享2019荣耀版重疾险 友邦是第一家进入中国内地的外资保险公司，它率先将寿险代理人制度引入国内，开创了保险营销人员的先河，同时十分注重客户服务，在中高端客户群众有口皆碑。 全佑惠享2019，是友邦旗下一款最新上架的重疾险，面向高净值用户。在轻疾合约中实施了递增赔付约定外，附加的倍无忧D款与住院医疗添益B款组合，相当有特色。打消了“高逼格”用户大病小病不能赔的顾忌，是一款市场区分度极高的产品。 那么，入手到底值得吗？本期综合分析友邦全佑惠享2019与同类产品对比的优势、值得留意的细节等方面。 一、先看基本信息： 二、友邦全佑惠享2019与同类产品对比优势分析： 1、比较优越的附加险组合 友邦的保险代理人机制是目前国内保险行业成熟的体系，为之搭配的附加险组合越好，被保障人的风险降低。 当友邦全佑惠享2019（主险）+全佑爱无忧（附加险癌症多赔）+倍无忧D款重疾（附加险）+添益B款住院医疗（附加险）长期意外(附加险)组合形式来看，可覆盖大病、小病、意外等人生突出的风险，重点谈一谈各自的特色： （1）附加险倍无忧D款重疾：友邦全佑惠享2019重疾只赔一次，当加上倍无忧D款后，可实现多次赔付，但需要留意的是这款附加险两个细节，其一两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短，其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高； 但话又说回来，附加险价格很便宜，几百元能保几十万，可保至终身，这笔买卖很划算。 （2）附加险全佑爱无忧：癌症可多次赔付，很好的弥补了附加险倍无忧D款重疾，癌症无单独分组的缺陷，优势在于首次癌症、新发、复发、转移或持续存在可以继续赔；但需要短板是间隔期时间比较长，高达5年； （3）附加险添益B款住院医疗：这款住院医疗险优秀之处在于解决了续保问题，可保证续保3年外，同一种疾病间隔90天能赔第二次，非常实用； （4）附加长期意外险：友邦的长期意外险保的时间很长，可保至75岁，自然灾害可以赔双倍保额，其他意外赔保额。 2、自带老年长期护理金 在承保内容上，友邦的合约条款都有自身的“小傲娇”，区别于其他的产品，如每款重疾产品都自带老年长期护理金，从条款来看： 领取条件虽然有几个关键词：年满60岁以上、自主能力完全丧失、能力丧失状态180天以上，但比起重疾条款里的瘫痪、老年痴呆、帕金森理赔条件极为苛刻的约定，老年长期护理金相对领取比较容易，可提前获取赔付。 三、友邦全佑惠享2019值得留意细节： （1）轻疾种类上有凑数 友邦轻疾种类高达60类，但是出现了多个疾病只赔一个的现象，如： ①【不典型心机梗塞】、【冠状动脉搭桥手术】【冠状动脉介入手术】三者赔一； ②【无颅压增高的良性肿瘤】【微创颅脑手术】【脑垂体瘤、脑肿瘤、脑动脉瘤以及脑血管瘤】【植入大脑内分流器】四赔一； ③【单耳失聪】【听力严重受损】【入工耳蜗植入术】三者赔一； （2）附加百万医疗险不保证续保 续保审核很好的百万医疗险，通常给顾客安全感很足，市场上比较优秀的华夏医保通、平安E生保、好医保长期医疗、国寿如E康悦，要么保证续保，要么续保审核很出挑。 但友邦的尊享智选康惠，第一年假设罹患上重疾，次年不一定可续保，投保前需要了解保险公司续保审核规则；后期需另行配置好百万医疗险，如平安E生保、好医保长期医疗险都是可单独购买的。 （3）保费价格高，一般家庭不能承受 加上附加长期意外险与倍无忧D款重疾险的话，27岁男性保额30万，分交25年交纳，保终身的话，保费在9000元左右了，这个价格堪比“高大上”了，看与同类产品对比，保费也比较贵： 四、方案制定书及承保责任： 五、友邦保险公司介绍： 友邦保险控股有限公司是中国第一家中外合资企业，在外资企业中名列前茅，是一家高大上类型的保险公司。只在上海、 广东 、深圳、 北京 、江苏、 天津、 石家庄有分支网点，消费者对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，如果不在当地，相对要繁琐一些，在投保上有一定局限性。 产品点评：友邦全佑惠享2019是一款优缺点鲜明的产品，市场区分度很强，关于在短板上的轻疾种类凑数与百万医疗险组合欠佳的表现，其实都是不疼不痒的小问题，可忽略不计。核心保障比较强，意外、大病、小病保的很全，但前提是必须要有银子，适合有一定经济能力的家庭支柱购买。 阅读全文
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