对比：人保福和国寿福臻享版

人保福和国寿福臻享版，都是传统单次赔付型重疾险，同时都可附加长期意外，保至时间长（至75岁），在意外保障上赔付比例都极高，理赔门槛低。但是国寿福臻享版在整体交费上要实惠不少，它们究竟有何差异呢？

本期围绕两大巨无霸保险帝国各自代表的旗舰产品，分析一下附加住院医疗组合、附加长期意外组合、承保细节、费率上的差异，看看哪款更值得投保。

一、先看基本信息：

相同优势一：杠杆原理运用好

两款产品都能较长时间交费（29/30年），在之前很多评测与对比中都已谈论过，这样的设计可以使附加住院医疗险保的时间更长之外，其保费豁免余下的时间会更长，对被保障人来说更划算，最好，保费压力会小一些，用每年最少的支出撬动高保障。

上述三点都是较长时间交费期限的好处，但是两款产品对比，在添加了附加长期意外险的基础上，费率差距不大，但国寿福臻享版整体更划算，毕竟少交一年保费：

相同优势二：长期意外险组合佳

这两款产品的附加长期意外组合都比较有特色，共同点体现在：

1、保额可高可低，甚至不买，适应不同人群需要；

2、保障时间长，最长保至75岁。

但各处的优势不同点在于：

A、国寿福臻享版的附加意外险，自驾双倍赔，公共交通赔三倍；

B、人保福的附加意外险，公共交通和自驾都赔保额，但航空意外赔付四倍；

相对来说，自驾和公共交通发生意外的概率会更高，从赔付条款来看，国寿福臻享版的附加意外险组合会更好。

区别一：附加医疗险组合不同

在附加住院医疗险上：

国寿附加长久呵护住院医疗险，续保年年都要审核，其约定是：

而人保的附加安心呵护住院医疗，保证续保3年，从实用价值来看，更为妥帖：

在百万医疗险上：

国寿如E康悦百万医疗险，续保第一年要审核，后续不再有续保审核，比较宽松，只需要担心停售风险，保障很稳。

相对来说，人保的关爱百万医疗险，前二年有审核，第三年没有，相对续保条款较为严苛。

区别二：产品轻重疾保障不同

轻疾上：

国寿福臻享版，保30类轻疾，赔3次，赔保额20%，虽然保障各方面比较“保守”，但无轻疾赔付金额限制，和轻疾种类重叠等现象出现。

人保福，保50类轻疾，同样赔3次，赔保额20%，但有两大“短板”，其一，不利于高额投保，轻疾赔付有10万元限制：

其二，轻疾种类出现了浑水摸鱼的现象，其约定是：

相对而言，虽然都在轻疾病设置上比较保守，赔付比例不高，但国寿福臻享版明显好于人保福。

重疾和其他保障上：

国寿福至臻享版，保100类重疾，只赔付一次，同质感现象比较严重，在产品条款上容易被覆盖；

人保福，保100类重疾外，而且还加了10类现代疾病，额外赔30%。保障上承担的风险更全面，现代病是覆盖的种类是：

产品点评：两款产品都适用于有交费能力的一家支柱或者出差人士，整体相对比之下，两者同样高逼格的产品，国寿福臻享版的意外险组合更好，整体上的费率更优，如果附加住院医疗险能保证续保的话，实用性会比人保福更强。