单利、复利和IRR的区别及计算方法
- 单利：利息仅在本金上计算。
- 复利：利息在本金和累计利息上计算。
- IRR：投资的内部收益率，反映投资效益。

 Excel计算IRR的步骤
1. 建立表格：包含年度、年龄和现金流。
2. 输入现金流：保费为负，返还金为正，无交易为零。
3. 引用IRR函数：选中现金流数据，计算IRR。

 定期年金险IRR计算
- 确定合同截止日期，如教育金到22岁或养老金到80岁。
- 使用Excel表格，输入每年的现金流，包括交费和领取。
- 引用IRR函数计算收益率。

终身年金险IRR计算
- 终身年金险无固定结束日期，需确定计算截止年龄。
- 计算时考虑已领取年金和账户现金价值。
- 不同年龄计算的IRR不同，活得越久，IRR越高。

 增额终身寿IRR计算
- 保障终身，计算截止某年龄的IRR。
- 现金流主要看现金价值，无返还年金。
- 使用Excel输入现金流和IRR函数计算。

 精华总结
- IRR计算关键在于确定年度和现金流。
- 终身产品计算需考虑现金价值。
- 储蓄险的IRR随领取时间不同而变化。
- 年金险和增额终身寿功能不同，应根据个人需求选择。
- 比较IRR时，应确保产品功能相同且满足需求。

1. 事件概述：
  - 日期：6月6日
  - 地点：清华大学五道口金融学院
  - 主办方：《清华金融评论》编辑部
  - 事件：第一届保险家论道研讨会暨中国保险竞争力排行榜发布会
  - 获奖情况：瑞众保险的“蓝色丝带公益行动”项目获2024年度保险业助力乡村振兴典型案例大奖。

2. 国家战略响应：
  - 中央金融工作会议提出“金融强国”目标，强调保险业在经济和社会中的重要作用。
  - 瑞众保险积极响应国家号召，践行普惠金融理念，为乡村振兴贡献力量。

3. 瑞众保险的社会责任：
  - 使命：服务国之大者，守护美好生活。
  - 行动：通过普惠金融支持四川省凉山彝族自治州昭觉县支尔莫乡“悬崖村”的乡村振兴。

4. “蓝丝带公益行动”项目：
  - 项目内容：联合多方力量，整合资源，提供特色教育帮扶。
  - 具体措施：设立“保险助就业”基金，提供就业岗位，建设图书馆，支教等。

5. 瑞众保险的未来发展：
  - 目标：持续提升服务国家战略、实体经济、民生保障的质效。
  - 方向：发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。
  - 承诺：以高质量的保险服务，为经济社会高质量发展提供金融支撑。

随着21世纪的到来，人们开始更加关注未来，提前规划晚年生活。增额终身寿险因此受到关注，它是一种终身提供死亡或全残保障的保险，保额会逐年复利增长。以下是对增额终身寿险的详细解析：

增额终身寿险适合人群：
1. 养老金积攒：适合有经济能力的年轻人为自己或父母积攒养老金。
2. 子女资金准备：适合为子女准备教育、婚姻等资金的人群。
3. 财富传承：适合有财富传承需求且财富实力强的人群。

购买增额终身寿险时的挑选要点：
1. 减保：允许部分退保，降低保险金额。
2. 加保：允许追加保费，提升保单现金价值。

保险公司选择：
- 根据“40岁女性，分3年交，每年交10万”为例，比较了不同保险公司的产品。
- 高收益选择：弘运增利和增多多3号。
- 加减保灵活性：康乾1号·益利多提供更宽松的加减保条件。
- 全国投保：利盈盈支持全国各地投保。

总结：
增额终身寿险是一种为未来提供保障的理财工具，可以解决教育金、养老金问题，并具有财产继承作用。在购买时，应考虑个人需求和保险公司的产品特点，选择最适合自己的保险产品。

6月8日，六大银行宣布降息，导致许多有理财需求的人感到失望。面对这一趋势，人们开始关注增额终身寿险，这种保险产品既安全又相对高收益。然而，在选择增额终身寿险时，需要注意以下三个陷阱：

1. 保额递增不等于收益递增：业务员可能会强调3.5%的复利，但这实际上指的是保额递增，而非实际收益率。保额只与身故或全残责任相关，与退保时能拿回的现金价值无关。

2. 增额终身寿险存在封闭期：通常需要5至10年现金价值才能超过已交保费。如果在这段时间内退保，可能会遭受损失。

3. 取款并非完全灵活：虽然增额终身寿险相对灵活，但减保等功能有限制，例如每年最多申请一次，最高减保比例为20%。

尽管存在这些陷阱，增额终身寿险因其长期复利接近3.5%、稳健性高、资金存取相对灵活等优点，成为许多人为孩子准备教育金、为自己准备养老金或进行闲钱规划的选择。

在选择增额终身寿险时，并没有统一的最好排名，因为每个人的需求和情况不同。

以下是几款市面上表现出色的产品：

- 追求高收益：增多多3号（泰山版）在80岁时的收益率IRR超过3.48%，且在满足一定保费条件下，可关联保底利率为3.0%的万能账户。

- 追求资金存取灵活性和时间价值：金玉满堂典藏版的现金价值增长快，第6年底现金价值可超过已交总保费，IRR收益率高达3.472%，支持加保和减保。

由于监管政策的调整，上述两款产品可能在本月底停售。如果这些产品符合您的需求，建议尽早了解并考虑购买。

最后，在利率下行的背景下，增额终身寿险是一个适合普通人的资金规划工具。如果您正在考虑这类产品，或有闲钱需要规划，现在是了解和入手的好时机。如果还有其他疑问，可以预约专业规划服务。

平安盈满金生尊享版三年的保费由多种因素决定，包括投保人的年龄、性别、保额、保障期限等，具体保费需通过平安保险官方网站或客服电话咨询。该产品为增额终身寿险，提供额外保险保障如重疾、意外伤害保险，以及现金价值、红利分配等附加保障。是否值得购买取决于个人保险需求和风险承受能力。适合有一定经济基础的中高收入人群，尤其是家庭负责人或主要收入来源者。购买前应进行综合比较和评估，了解自身保障需求和承受能力。

一位富豪为0岁宝宝购买了中邮人寿的“邮爱一生年金保险”，一次性缴费1亿元。宝宝从5岁开始，每年可领取300万元年金，直至终生。此外，4岁时还能一次性收到1000万元的“关爱金”。这张保单的长期收益率（IRR）约为2.85%，且1亿元保费在产品锁定期过后，本金大概率也能返还给投保人或被保人。该保单还具备贷款功能，可以申请办理保险单质押借款。然而，这种巨额商业年金险基本不具备避税功能，且人身保险的债务隔离功能也在逐渐受到限制。

二三十岁的年轻人，刚进入社会没几年，收入不高，手头上也没什么积蓄，买什么保险好呢？今天我们就来说一说收入不高的年轻人怎么买保险。

一、百万医疗险

百万医疗险主要是用来报销医疗费，社保报销后一般超过1万的费用基本上可以全部报销，年轻的朋友一年两百元左右就能享受到几百万元的保障，性价比是非常高的。

生病这件事谁也说不准，可要是万一哪天生了大病，百万医疗险就能极大的减轻我们的医疗负担，不会出现没钱治疗的情况。

而且这类保险的健康告知是非常严格的，因此趁着现在身体健康，最好赶紧去买，一旦哪天检查出毛病，可能想买也买不了了。

市场上的百万医疗险产品五花八门，如果想要长期、全面的保障的话，可以买平安长相安长期医疗险以及太平洋蓝医保长期医疗险，这两款产品都能保证续保20年，而且保障全面，外购药的报销比例能达到100%，二十多岁买一年只要200元左右。

二、意外险

意外险主要保障意外身故、伤残，以及意外医疗费用的报销。小到走路玩手机摔伤，大到火灾、溺水各种意外事故产生的医疗费用都可以用它来报销，如果不幸身故或伤残，还可以一次性赔付一笔钱，这类保险的价格也是很便宜的，每年只要一百多就能买到保障全面的产品。

比如投保专心成人意外险2023（尊贵版），50万保额，一年保费只需69元。

最后，还想说的是，对于不高的年轻人来说，买保险要量力而行，保费最好控制在家庭年收入（如果没结婚，就是个人年收入）的20%以内。一般情况下，百万医疗险和意外险可以帮助我们应对生活中最常见的疾病和意外风险，当然，如果后续收入提高了，可以再补充些保障，比如重疾险、定期寿险，让自己获得更全面的保护。

以上就是关于收入不高的年轻人怎么买保险的介绍。