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分析：弘康人寿金满意足3号增额终身寿险优缺点详解 寿险以人的寿命为保障对象，提供的责任简单，增额终身寿险保额复利增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 弘康人寿金满意足3号增额终身寿险，产品形态有很大创新，支持双被保人投保，作为一款增额终身寿险，保额按照固定的3.5%利率复利增值，收益确定。起投保费门槛低，最低只要1000元就可买。 那么，这款产品怎么样？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、金满意足3号终身寿险的基本信息介绍 2、金满意足3号终身寿险的优势和不足之处 3、金满意足3号终身寿险现金价值情况 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保门槛低 增额终身寿险作为理财类保险产品，都会有一定的起投门槛要求，不是说随便想买多少都可以的。 这款金满意足3号增额终身寿险保费起投门槛为1000元，一般的家庭都能买得起。且健康告知宽松，1-6类职业人群都可以买，适合的人群范围广。 2、产品新形态，双被保人 这款产品比较创新的一个点，是可以有2个被保人，支持隔代投保，支持家人之间的关联，强化保单传承。 3、保单权益丰富 金满意足3号终身寿险在保全功能当中约定了加减保、减少/增加被保人、保单贷款、第二投保人等多项实用的保单权益。 另外还提供免费增值服务，有VIP服务、细胞冻存和信托服务，实现一张保单多种用途。 03 短板及需关注的细节之处 1、保障内容简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，没有健康方面的保障，如果是需要健康保障，那么重疾险、医疗险、定期寿险更合适。 在购买理财保险产品之前，建议优先配置好健康保障类险种，以防因病返贫。 04 金满意足3号现金价值情况 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当年度保单对应的现金价值。现金价值越高，领取金额越多，越不会亏本。具体看下这款产品的现金价值情况： 在双被保人情况下，40岁的女士和儿子一起作为被保人，只要有一个人活着，现金价值就会继续增长。 到第60个保单年度时，儿子70岁，金女士大概率已经不在了，此时的现金价值达到2252500元，比单被保人情况下高出2500元，持有的时间越长，收益越高。 作为一种稳健型的投资产品，金满意足3号终身寿险的收益算非常不错了。 不过从回本周期看，3年交费8年才回本，回本周期比较长，没回本之前如果想要退保，会有保费损失。 05 增额终身寿险适合人群分析 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 增额终身寿险领取灵活，可以应对中途资金需求，相比把钱存银行，现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 金满意足3号增额终身寿险，产品比较有亮点，可以支持双被保人，但是回本时间不算短，另外保障内容比较简单，没有额外特色保障。适合短期不需要使用资金，有闲钱进行投资的人群。 阅读全文
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2024-07-17
分析：太平洋盛世远航（万能型）终身寿险优缺点详解 终身寿险虽然仅保身故或全残，但是具有储蓄性，时间越长，现金价值越高，是一类具有理财功能的寿险，收益白纸黑字写进合同里，不比股票、基金有很大不确定风险，被很多人用来进行资产规划和配置。 寿险可分为定期寿险和终身寿险，定期寿险的保险杠杆更高一些，一般用较低的保费就可以买到较高的保额，适合家庭经济支柱、普通工薪阶层投保。终身寿险更加侧重 “保障+理财”的双重功能，适合理财人士来选择，相比于其他理财产品来说，终身寿险的收益更加稳健，经济风险也会小一些。 太平洋人寿盛世远航（万能型）终身寿险，最高75岁可买，保底收益有2.5%，保费支持追加和转入，选择趸交回本时间快。 本期主要分析： 1、盛世远航（万能型）终身寿险保障内容 2、在投保门槛、支取方式等优势 3、盛世远航（万能型）终身寿险的收益特点分析 4、终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、承保人群范围广 盛世远航（万能型）的投保年龄覆盖出生满5天-75周岁的人群，不管是用来给孩子储备教育金，还是给自己规划养老金都可以，能够满足不同阶层人群的投保和资产规划需求。 2、支取灵活有奖励 盛世远航（万能型）支持趸交、追加和转入保费，在有资金需求的时候也可以随时申请减保、退保，特别是在保单第6年起，减保、退保都不再需要扣除手续费，在保单第5年起还能每年领取一定比例的持续奖励金，加快财富累积速度，享受更高收益的保障。 3、保底利率2.5% 盛世远航（万能型）终身寿险的保底利率为2.5%，即能够保证每年的收益利率最低也会有2.5%。 在实际的万能账户结算中，太平洋保险目前在售的万能账户中，最低的年结算利率也有4%，收益还算可以的。 03 短板及需关注的不足之处 1、保障简单 终身寿险这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。但是也不乏有的终身寿险包含航空、火车、汽车、轮船等交通工具意外保障。 04 盛世远航终身寿险收益测算 投保理财产品，最应该关注的就是收益情况，假设40周岁男性，趸交保费300万元，为自己投保这款产品，按照保底利率2.5%对应的低档结算利率来计算，看下太保盛世远航终身寿险（万能型）的收益情况： 其实被保人年龄、缴费方式、所交保费等方面都会影响产品的实际收益率。选择短期交费，回本周期比较短，交完费第二年就回本。 05 终身寿险是否值得投保呢？ 终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 阅读全文
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2024-07-17
分析：太平人寿国金一号年金险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 太平保险全称中国太平保险集团有限责任公司，于1929年成立，总部位于上海，注册资金为100.3亿元，太平保险旗下产品众多，市面上销量较多的是年金险。 太平人寿国金一号年金险0-80周岁投保，包含生存金、满期金、身故金保障，此外它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。不过这是一款快返型的短期年金险，只能保8年。 本期主要分析： 1、国金一号年金险保障内容解析 2、国金一号年金险优势和不足之处 3、国金一号现金价值情况分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、投保年龄范围广 太平国金一号年金险支持0-80周岁的人投保，也就是说上至古稀之年的老人，下至刚出生的婴儿都可以购买这款产品，投保年龄范围比较广泛。 2、起投门槛低 国金一号年金险作为理财类产品，投保门槛不高不低，月交1000元起，年交1万起，月交保费门槛还算不高，一般的工薪家庭也能买得起。 3、可搭配万能账户 年金险的保费一般都不低，如果年金险周期长，会长时间占用投保人的现金流，对于短期内要用钱的人来说不合适。 太平人寿国金一号属于快返型年金险，搭配万能账户，按照中档4.5%（更加接近实际结算利率）利率试算，三年或者五年交费，八年回本，生存总利益超过保费，回本时间快，具体如下： 03 短板及需关注的细节 1、年金领取种类较少 市面上并不缺少年金领取种类多的年金险产品，这类产品不仅会按年给付年金，还会涉及到多种年金给付种类，例如祝寿金、生存金等。 但是，国金一号年金险的年金领取种类只有两种--生存年金和满期金，相对于某些年金领取种类较多的产品而言，就有点逊色了。 2、疾病保障力度弱 年金险虽然投保的门槛宽松，但是要知道重点不在保障，而是理财产品。但是这款基本没有任何保障，就连其他险种有的投保人豁免责任，这款也不包含。 如果是想要健康保障，应该是考虑重疾险、医疗险、定期寿险等等。 04 收益分析 假如0岁男孩投保，保8年，采用年交保费10万，分3年交的方式，看下现金价值增长情况： 从第5年开始领取，每年可领取生存金60000元，一直领到第8年为止，总共领取18万，到8岁的时候，一次性领取154000元，领到的钱就是18万+154000元=334000元，如果不领取，这部分钱还可以进入万能账户，实现二次增值，万能账户可以追加或领取，资金使用灵活。 产品点评： 国金一号年金险投保门槛不高，可买人群范围广，可以搭配万能账户二次增值，但是年金领取种类少、身故/全残保障不多。 阅读全文
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2024-07-17
分析：富德生命臻享人生增额终身寿险优缺点详解 终身寿险保障身故/全残，只要不退保，就一定能获赔，因此它的价格比较贵。而增额终身寿险，保额可逐年递增，是一款附加了理财功能的终身寿险。它的优势在于，现金价值高、回本比较快，再加上有保单贷款、减保和减额交清等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。 富德生命臻享人生终身寿险，出生满30天-70周岁人群投保，最低6000元起投，保额复利3.5%增长，支持保单贷款、减保等权益，资金运用比较灵活。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、臻享人生终身寿险保什么内容？ 2、在保障内容、起投门槛等优势 3、臻享人生终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保年龄范围广 臻享人生的投保年龄为0至70周岁，覆盖人群较广，刚出生的婴儿到退休的老人，都有资格购买富德臻享人生终身寿险，覆盖人群年龄范围广。 2、有航空意外保障 除了基本的身故全残责任，若是不幸遭遇航空意外，还有航空意外身故/全残保险金，得到身故或全残保险金双倍赔偿，加大了保障力度，尤其是对于长期乘飞机出差的商务人士，提高了身价保障。 3、投保门槛宽松 增额终身寿险作为理财保险产品，一般都会有投保门槛要求。 富德生命人寿的臻享人生，起投门槛不算高，最低缴费金额和缴费年限挂钩，10年交最低6000元起投，3/5/6年交最低2万。 03 短板及需关注的细节之处 1、留意加减保权益 加保，是可以在中途的时候，有闲钱了，就存进去，不断的增加保额，对于前期手头不是很宽裕，后期想通过加保提升保额来说，需关注这款产品有无加减保权益。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。现金价值反应回本速度，也反应了一款终身寿险的收益，具体看下这款产品的收益分析： 从上图可知，第5个保单年度，被保人45岁时，保单的现金价值超过已交保费，也就是说交完费的第2年，可以回本，这个时候退保，不会出现亏损的情况。这样的回本时间，还算是蛮快的，很多都要第7年，甚至第10年，才能回本。 长期来看，当然时间越长，现价越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果是闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。 产品点评： 富德生命臻享人生终身寿险作为一款理财产品，除了包含常规的身故或全残保险金责任外，还创新加入了航空意外身故或全残保险金责任。保额复利递增，每年按3.5%以年复利形式增加，具备交费灵活、覆盖航空意外等亮点。 阅读全文
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2024-07-17
分析：建信人寿龙生鸿瑞1号两全保险优缺点详解 两全保险是保生死的险种，直白点就是在保障期间内身故或者保障期满仍然生存，保险公司均会给付保险金。 传统两全保险，在投保之初时，保单利益就已经确定好。满期金、身故金、生存金等的金额多少载明在保险合同中。而分红两全险，除了约定的满期金、身故金和生存金等之外，还会有分红收益。分红不确定，主要受保险公司经营和投资能力影响。因此，分红两全险的收益可分为两部分：保证收益和红利收益。保底收益是确定的，而红利收益则是不确定的，高或者低甚至为0都有可能。 建信人寿龙生鸿瑞1号两全保险，是一款分红两全险，除了享有确定的身故金、满期金，以及额外的航空意外金，还有分红收益。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、龙生鸿瑞1号两全险投保基本信息 2、龙生鸿瑞1号的优势和亮点之处 3、龙生鸿瑞1号需关注的短板 4、龙生鸿瑞1号现金价值情况解析 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、兼顾身故和满期金保障 龙生鸿瑞1号两全保险，提供的保障有身故金、满期金保障，身故赔付已交保费、现金价值的取大值，满期金则是赔付100%基本保额。 此外，还有航空意外身故金，额外赔付200%基本保额。 2、1万元的保费门槛 龙生鸿瑞1号两全险保障期限5年，缴费方式的选择上，仅支持趸交，1万元起投，适合作为短期理财。 3、享有红利分配 龙生鸿瑞1号作为一款分红两全险，在保障期内，可以参与红利分配。以30岁男性投保，趸交10万为例，看下这款产品具体的收益情况： 作为两全险，有固定收益部分，这款产品是指满期金、身故金和航空意外身故金，具体如下： 可以看到，在保障期内，满期保险金、身故保险金和航空意外身故保险金这些保证利益的部分，都是确定的。满期被保人仍然生存，可以拿到的就是106400元。 在保证收益基础上，作为分红两全险，还有红利收益，按照高中低三档计算，看下这款产品的红利分配情况： 如果按高档红利收益来算，满期保险金加上累积红利，一共可以拿到117261元，比已交保费多出17261元，还是不错的。 当然，如果按低档收益来算，5年时间里10万元的本金只带来了6400元的收益，有点差强人意了。 03 短板及需关注的细节之处 1、保障简单 虽然说两全保险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，如果想要健康方面的保障，重疾险、医疗险比较合适。 2、16条免责 龙生鸿瑞1号两全保险有身故保障赔付，有免责条款，共有16条，具体规定了被保人身故后，保险公司不承担给付身故保险金的事项。 投保时要仔细查看，避免日后因对免责条款不熟悉从而产生理赔纠纷。 04 两全保险适合人群？ 两全保险顾名思义：就是生死两全都可保，不幸身故会给付身故金，保障期满后获得满期保险金。 有的两全保险是以寿险的形式，有的两全保险也能以重疾险的形式出现，出险后赔付保险金，保障到期后给付满期金。 但是两全保险的缺点是投入高，收益相对较低。对比同类产品，带两全保险的重疾险的保费要贵很多，保障力度也不一定有常规重疾险大，性价比不高。 总体来讲，两全保险并不适合多数人，对于那些预算充足，前期不在乎资金投入的人群来说，是比较适合的。如果是理财型的两全保险，就要结合收益来看。 产品点评： 建信人寿龙生鸿瑞1号两全保险除了确定的保底收益，还享有分红收益，比普通的两全险有吸引力，不过要知道分红收益是不确定的。 阅读全文
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2024-07-17
分析：中邮人寿邮保一生C款终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 中邮邮保一生c款是一款增额终身寿险产品，每年以3.3%递增复利递增，保单现价写进合同，还可指定受益人，投保范围较宽泛，最高可支持70周岁人群投保，保障期终身。 本期主要分析： 1、邮保一生C款增额终身寿险保什么内容？ 2、在投保年龄、保单权益等优势分析 3、邮保一生C款增额终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、保单权益丰富 邮保一生C款提供保单贷款、减保等权益，其中保单贷款是指在劳动合同期限内，经被保险人书面形式允许，可以申办保险单质押贷款贷款。借款额度不能超过贷款时保险单现金价值扣减别的借款后账户余额的80%，借款期限多不超过6个月。 减保则是部分领取，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。不过减保是有限制的，每年减保的额度不能超过基本保额的20%，也就是每年可以领取出来的钱不得超过已交保费的20%。 举个例子，10年交，每年交10万，总保费是100万，经过增长，现金价值增长到300万，这时想拿钱出来用，最多只能拿20万出来，想要拿更多，只能等下一年，或者整份退保，这个限制还是挺大的。 2、投保年龄广泛 这款产品最高投保年龄到70岁，覆盖年龄人群范围广，退休老人也有机会投保。 3、回本快 以30岁男性，投保邮保一生c款，5年交，每年10万，保障至终身，保障额度494200元为例，看下这款产品的现金价值增长情况： 选择5年交费5年就回本，交完费就回本，回本时间快。可以作为平时的强制储蓄，也可以用于未来的教育金、养老金，还可以保障身故及全残。 03 短板及需关注的细节 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。但是也不乏有的终身寿险包含航空、火车汽车轮船等交通工具意外保障。 2、保额递增比例3.3% 终身锁定利率，有效保额的递增速度是3.3%。市面上有不少的产品，是3.5%的递增比例的，也有不少的产品，保额递增比例有3.6%-3.9%，不要看只是小小零点几的差别，在复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 中邮人寿邮保一生C款增额终身寿险，选择5年交费，第5年回本，回本时间快，邮保一生C款终身寿险适合作为一个后期理财的工具，虽然它的增额利率不是特别高，但保障内容比较人性化且投保门槛不高，适合稳定低风险的长期理财、不追求高收益的人群。 阅读全文
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2024-07-17
分析：建信人寿龙生鸿瑞3号两全险优缺点详解 “保生又保死、生死两全“、“这款两全险有分红”这些都是针对分红型两全险的描述。传统两全保险，在投保之初时，保单利益就已经确定好。满期金、身故金、生存金等的金额多少载明在保险合同中。而分红两全险，除了约定的满期金、身故金和生存金等之外，还会有分红收益。 龙生鸿瑞3号是建信人寿推出的一款分红型两全保险产品，除了确定的满期金、身故金及高速列车意外伤害身故金，还有分红收益，不过分红不确定，主要受保险公司经营和投资能力影响。 那么，龙生鸿瑞3号两全险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、产品基本信息解析 2、龙生鸿瑞3号优势和亮点分析 3、龙生鸿瑞3号短板及需关注的细节 4、龙生鸿瑞3号收益分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、兼顾身故和满期金保障 龙生鸿瑞3号两全保险，提供的保障有身故金、满期金保障，身故赔付已交保费、现金价值的取大值，满期金则是赔付100%基本保额。 此外，还有高速列车意外伤害身故金，赔付身故保险金+基本保额之和，加大保障力度。 2、投保年龄广泛 建信龙生鸿瑞3号两全险（分红型）的投保年龄是出生满30天（含）至70周岁， 70周岁的投保年龄上限还是比较广的，相比市面上的那些投保年龄上限是60周岁或65周岁的同类型产品，这款产品的投保年龄范围广，适合人群更多。 3、享有红利分配 龙生鸿瑞3号作为一款分红两全险，在保障期内，可以参与红利分配。以30岁男性投保，趸交10万为例，看下这款产品具体的收益情况： 作为两全险，有固定收益部分，这款产品是指满期金、身故金和高速列车意外伤害身故金，具体如下： 可以看到，在保障期内，满期保险金、身故保险金和高速列车意外伤害身故保险金这些保证利益的部分，都是确定的。满期被保人仍然生存，可以拿到的就是109900元。 在保证收益基础上，作为分红两全险，还有红利收益，按照高中低三档计算，看下这款产品的红利分配情况： 如果按高档红利收益来算，满期保险金加上累积红利，一共可以拿到121227元。不过是建立在演示利率最高档的假设之上，实际的收益率不一定有这么高。 03 短板及需关注的细节 1、16条免责 龙生鸿瑞3号两全保险有身故保障赔付，免责条款有16条，具体规定了被保人身故后，保险公司不承担给付身故保险金的事项。 投保时要仔细查看，避免日后因对免责条款不熟悉从而产生理赔纠纷。 2、分红不确定 分红型两全保险有分红收益，但是分红收益具有不确定性。因为分红险的收益是来源于保险公司对该类分红保险业务的实际营收，而不是保险公司全部业务的营收，而且这类分红保险业务的实际营收状况是不对外公布的。 也就是说，这类分红型保险业务的分红收益实际是怎样的，全都由保险公司说了算，所以保单受益人在没有收到红利通知书前也都不知道能有多少收益。 04 两全保险适合人群？ 两全保险顾名思义：就是生死两全都可保，不幸身故会给付身故金，保障期满后获得满期保险金。 有的两全保险是以寿险的形式，有的两全保险也能以重疾险的形式出现，出险后赔付保险金，保障到期后给付满期金。 但是两全保险的缺点是投入高，收益相对较低。对比同类产品，带两全保险的重疾险的保费要贵很多，保障力度也不一定有常规重疾险大，性价比不高。 总体来讲，两全保险并不适合多数人，对于那些预算充足，前期不在乎资金投入的人群来说，是比较适合的。如果是理财型的两全保险，就要结合收益来看。 产品点评： 建信人寿龙生鸿瑞3号两全保险除了确定的保底收益，还享有分红收益，比普通的两全险有吸引力，不过要知道分红收益是不确定的。 阅读全文
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2024-07-17
分析：平安盛世金越尊享版终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 盛世金越尊享是平安保险2023年的开门红产品之一，区别于御享财富与财富养老，盛世金越尊享是一款终身寿险。可选择“单被保人”或是“双被保人”，合同生效满一段时间后，可以申请减少一名被保人，产品比较有特色。 本期主要分析： 1、盛世金越尊享版基本信息介绍 2、盛世金越尊享版的优势和不足之处 3、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、支持双被保险人 保险产品一般常规都是只能保一个，也就是一份保险产品，投保人只能保一个被保人。 但是平安盛世金越尊享版一份保险可以选择两个被保人。举个例子：王先生想为自己以及妻子购买一份终身寿险，选择平安盛世金越尊享版，可以实现一份保险同时保障自己和妻子，受益人为孩子。 在合同第7个保单周年日且缴费期已经满了，两个被保人都生存，可以申请向保险公司减少一名被保人，并退补相应的费用。 2、投保年龄范围广 盛世金越尊享版可以为出生满28天至75周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。 3、现金价值 以30岁男性，3年交费保终身，看下这款产品的现金价值增长情况。具体如下： 选择3年交费，5年回本，符合市场上主流增额终身寿险回本周期。回本之后退保，不会有保费损失。 03 短板及需关注的细节之处 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，目前大部分的终身寿险责任都较为单一，但是也不乏有的终身寿险包含有航空意外等保障。 2、保额递增比例一般 盛世金越尊享版的保额递增比例只有3.5%，市面上也有不少产品的利率有3.6%，高的甚至有3.7%，别看只多了0.1-0.2的区别，复利的威力可不能小觑，经过利滚利，钱生钱，0.1%足以让保额多翻几倍，收益更加可观。 3、留意加减保权益 支持保单贷款、自动垫付和减额交清等增值服务。如果需要急用钱，可以采取保单贷款的方式。 不过在盛世金越尊享的主险合同中，并无加减保的规定，在灵活性上打了点折扣，不知是否会在保全规则当中体现。 有加减保权益，资金存取更方便，市场上还是有部分产品支持加减保，而且保障和收益都不错的。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 平安人寿盛世金越尊享2023增额终身寿险，具备了保障和储蓄的功能，安全稳定，复利3.5%递增，主要侧重理财属性。 阅读全文
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2024-07-17
区别：招商仁和青云卫2号和国联小淘气1号重疾险 少儿重疾险0-17岁专属投保，一般而言，少儿重疾险会有针对青少年群体高发疾病额外赔，针对性更好。 国联人寿小淘气1号，投保的灵活度高，可选保定期或终身，同时提供多项可选责任，保障内容更加的全面。从基本责任看，保重疾、中症、轻症，还有少儿特疾和罕见病额外赔付，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。 青云卫2号是招商仁和的一款网销重疾险，虽然不能搭配医疗险一起投保，不过在保障内容上，占据一定的优势，提供四项可选责任，包含二次癌症、重症监护等保障内容。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点之处 3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 4、少儿重疾险住院就能赔吗？ 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、无医疗险搭配 作为网销的重疾险，在医疗险的搭配上是一致的，两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。 小淘气1号和青云卫2号少儿重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 2、轻疾有隐形分组 两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下： 小淘气1号： 青云卫2号的： 区别一：保障内容不同 作为少儿专属重疾险，都是大病单赔，基本责任覆盖轻中重症，可选附加身故责任及其它。针对少儿群体高发的疾病，有少儿特疾和罕见病额外赔，最高额外赔200%保额。 在可选附加的特色责任上，两款产品有一定的差别，可以按需选择对应的保障内容及产品。 区别二：高发疾病定义不同 重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，从高发重疾对应的几款高发轻症定义来看，两款产品差别如下： 原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，有些险种只要90天就能赔。 区别三：交费价格区别 从不同年龄的交费价格来看： 少儿重疾险住院就能赔吗？ 不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的28类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。 相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。 配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。 产品点评： 同样是少儿重疾险，两款产品都是走性价比路线，基础责任差别不大，关键看特色可选内容，按需投保。 阅读全文
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2024-07-17
分析：新华保险鑫悦万家年金保险优缺点详解 年金险属于理财类保险产品，是指交完保费若干年后，在约定时间内还存活，就能领钱的保险。年金保险活得越久，保单的价值越高，产生的总利益也会越多。它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 新华保险鑫悦万家年金保险，出生满30天到66岁人群都可投保，保15或20年，领取权益丰富，有生存金、关爱金、满期生存金和身故金保障。能搭配万能账户投保，享有最低保证收益。 那么，新华保险鑫悦万家年金保险，每年能领多少钱？ 本期主要分析： 1、鑫悦万家年金投保基本信息介绍 2、鑫悦万家年金主要优势和相对不足 3、鑫悦万家年金收益情况分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、投保门槛宽松 鑫悦万家年金保险是一款支持出生满30天到66（不含）周岁的人群投保的年金保险。投保年龄上限不是很低，基本可以满足有年金保险投保需求的人群。 另外鑫悦万家年金保险支持保15年、20年，全是中长期保障。在缴费期限方面也设置了3种不同的缴费期限选项，3年交、5年交和10年交均包含其中。 2、保障内容全面 鑫悦万家年金险的领取内容丰富，具备关爱金、生存保险金、满期生存保险金和身故保险金。相比市面上很多只有一种年金的同类型产品，这款产品能有效获得3种不同的年金来源，提供的保障内容还是不错的。 3、可搭配万能账户 可选附加万能账户---金利优享终身寿险（万能型），前期年金不急着花，可以放进万能账户中，可以二次增值，收益更好。 03 短板及需关注的细节之处 1、缺少全残保障 鑫悦万家年金保险有身故保障的同时，却没有提供全残保障，市面上大多数较好的年金保险都是同时提供身故和全残保障的，相对来说，这款产品的保障还可以更优化。 2、保底利率2.5% 鑫悦万家能搭配万能账户-金利优享终身寿险（万能型），这个万能账户被保人能用来进行复利增值，但是万能账户的最低保证利率只有2.5%，2.5%的最低保证利率放在万能保险市场上，没有太大的竞争优势，市场上有不少同类型产品提供3%的最低保证利率。 3、不能趸交保费 在交费期的选择上，新华鑫悦万家年金保险没有趸交选项，也就意味着投保人只能分期交纳保费。 04 领取情况分析 现金价值就是退保金，如果中途想要退保，就是退保单现金价值，现金价值高，出现退保，不会有保费损失，这款产品的现金价值偏低，回本时间比较长，短期退保会有本金损失。 王先生给自己投保了鑫悦万家年金险，采用年交保费10万，分5年交的方式，看看鑫悦万家搭配万能账户现金价值情况： 43岁的时候，鑫悦万家年金险现金价值超过已交保费。 产品点评： 鑫悦万家年金险在投保条件和保障内容上，设置了较为广泛的投保年龄范围，提供2种保障期限和3种缴费期限可选，还获得3份年金来源。但是这款产品没有涵盖全残保障，可附加万能账户拥有的最低保证利率不高。 阅读全文
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